Lutter contre la fraude liée à l'IA dans le secteur bancaire.

Le développement de l'intelligence artificielle (IA) offre de nombreuses opportunités au secteur bancaire pour améliorer l'efficacité opérationnelle, la gestion des risques et l'expérience client. Cependant, cette même technologie est également exploitée par les cybercriminels pour créer des formes de fraude toujours plus sophistiquées.

Renforcement de la sécurité bancaire. (Graphique : HONG ANH)

Face à une vague de fraudes de haute technologie, le secteur bancaire renforce ses défenses, promouvant la construction d'un « bouclier commun » pour protéger la confiance numérique des citoyens.

Quand l'IA devient un outil pour les criminels

Le développement rapide des services bancaires numériques a apporté de nombreux avantages aux particuliers et aux entreprises. Cependant, parallèlement à cette numérisation, la fraude en ligne a également progressé en ampleur et en sophistication.

Le vice-ministre de la Sécurité publique, Pham The Tung, a déclaré que la transformation numérique du secteur bancaire progresse rapidement, offrant de nombreuses perspectives de croissance fulgurante. Toutefois, à l'ère de l'intelligence artificielle, la question de la confiance se heurte à de nouveaux défis. Les méthodes frauduleuses d'appropriation d'actifs deviennent de plus en plus sophistiquées et organisées, et le recours à l'IA a engendré des « fausses confiances » très difficiles à déceler.

Partageant cet avis, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Tien Dung, a déclaré que l'IA ouvre d'immenses perspectives au secteur bancaire. Cette technologie contribue à améliorer l'efficacité opérationnelle, à automatiser les processus, à personnaliser les services, à optimiser l'évaluation du crédit et le service client, à détecter les transactions suspectes et à prévenir la fraude et le blanchiment d'argent. Toutefois, l'IA engendre également de nouveaux risques, tels que les deepfakes, l'usurpation d'identité, les escroqueries personnalisées, les biais algorithmiques et le risque d'automatiser des décisions ayant un impact significatif sur les clients, sans contrôle adéquat.

Selon le vice-gouverneur Pham Tien Dung, dans le secteur bancaire, les risques ne résident pas seulement dans le système technologique, mais aussi dans le comportement des utilisateurs, les données personnelles, les flux de transactions et la possibilité pour les criminels d'exploiter la confiance des personnes pour commettre des fraudes. « Nous ne pouvons pas nous contenter de protéger le système, nous devons aussi protéger les utilisateurs ; nous ne pouvons pas nous contenter de défendre les organisations individuellement, nous devons mettre en place une protection commune pour l'ensemble de l'écosystème ; nous ne pouvons pas nous contenter de gérer les risques une fois qu'ils surviennent, nous devons privilégier la détection précoce, l'alerte précoce, la prévention précoce et une réponse rapide et coordonnée », a déclaré M. Pham Tien Dung.

Nous ne pouvons pas nous contenter de protéger le système, mais devons aussi protéger les utilisateurs ; nous ne pouvons pas nous contenter de défendre des organisations individuelles, mais devons former un bouclier commun pour l’ensemble de l’écosystème ; nous ne pouvons pas nous contenter de gérer les risques après qu’ils se soient produits, mais devons passer à la détection précoce, à l’alerte précoce, à la prévention précoce et à une réponse rapide et coordonnée.

Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Tien Dung

La réalité est que les formes de fraude évoluent constamment. Selon les avertissements de nombreuses banques commerciales, l'émergence des technologies vocales d'IA et des deepfakes donne à la fraude financière une toute nouvelle dimension. À partir d'un simple enregistrement audio collecté sur les réseaux sociaux, les outils d'IA actuels peuvent recréer des voix avec une précision quasi parfaite. Combiné à une technologie permettant de falsifier les numéros de téléphone affichés à l'écran, ce procédé permet aux escrocs de faire croire à leurs victimes qu'elles parlent à des proches, à des employés de banque ou à des représentants du gouvernement.

Outre les appels frauduleux, de nombreux auteurs de ces actes demandent également à leurs clients d'installer de fausses applications imitant des agences gouvernementales ou des banques afin de prendre le contrôle à distance de leurs téléphones.

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Selon la Banque vietnamienne de développement agricole et rural (Agribank), après l'installation de fausses applications par les utilisateurs, les auteurs de ces actes peuvent prendre le contrôle du téléphone, obtenir des codes OTP et effectuer des transferts d'argent.

La banque Bac A Commercial Joint Stock Bank ( Bac A Bank ) a également mis en garde contre une série de nouvelles escroqueries telles que de faux SMS portant la marque de la banque, l'usurpation d'identité d'employés de banque pour gérer des transactions erronées, l'usurpation d'identité de proches sur les médias sociaux pour emprunter de l'argent, ou l'usurpation d'identité de fournisseurs de réseau pour soutenir les mises à niveau de cartes SIM afin de prendre le contrôle des numéros de téléphone recevant des OTP…

Créer un « bouclier commun » pour protéger les clients.

Face à des escroqueries de plus en plus sophistiquées, le secteur bancaire renforce diverses solutions pour protéger ses clients et consolider la confiance numérique. L'une des principales approches consiste à améliorer l'authentification et les niveaux de sécurité.

Face à des escroqueries de plus en plus sophistiquées, le secteur bancaire renforce diverses solutions pour protéger ses clients et consolider la confiance numérique. L'une des principales approches consiste à améliorer l'authentification et les niveaux de sécurité.

Selon un représentant de la Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank (SeABank), la banque a récemment lancé une fonctionnalité de « Clé de sécurité pour les dépôts en ligne », renforçant ainsi la protection des actifs numériques de ses clients. Une fois activée, cette fonctionnalité associe chaque dépôt en ligne à une clé de sécurité unique, indispensable pour tout retrait ou clôture de compte. Même sans cette clé, les dépôts restent protégés en cas d'accès non autorisé. Combinée à l'authentification biométrique, cette solution constitue un mécanisme de sécurité multicouche permettant de limiter les risques de piratage de comptes.

Outre le renforcement des mesures de protection au sein de chaque banque, le secteur bancaire encourage la mise en place d'un mécanisme de défense interconnecté à l'échelle du système. Récemment, Asia Commercial Bank (ACB) a mis en œuvre un système d'alerte concernant les comptes et les cartes ayant reçu des fonds et présentant des signes de fraude présumée, grâce au recoupement des données du système SIMO.

Selon l'ACB, le système émet différents niveaux d'alerte en fonction du degré de suspicion. Dans les cas à haut risque, les transactions peuvent être automatiquement bloquées afin de protéger les clients. La banque Nam A Commercial Joint Stock Bank (Nam A Bank) propose également un service permettant de vérifier le statut des comptes de paiement et des portefeuilles électroniques suspectés de fraude via le système SIMO.

Selon Nguyen Hung, directeur général de la Banque commerciale par actions Tien Phong (TPBank), la facilité d'utilisation des services bancaires numériques s'accompagne toujours de conséquences négatives en matière de fraude et d'escroquerie. Actuellement, TPBank traite environ 5 à 7 millions de transactions par jour. Si l'intelligence artificielle aide les banques à accroître leur productivité, à réduire leurs coûts et à identifier les risques, elle est aussi devenue un outil au service des criminels. Grâce à l'analyse de données, TPBank a constaté que la plupart des fonds frauduleux sont transférés vers un autre compte en seulement 40 à 45 secondes. En quelques minutes, l'argent peut transiter par des dizaines de banques avant d'être converti en cryptomonnaie ou retiré en espèces.

Si les services bancaires numériques offrent des avantages pratiques, ils présentent également un risque accru de fraude et d'escroquerie. Actuellement, TPBank traite environ 5 à 7 millions de transactions par jour. L'intelligence artificielle (IA) aide les banques à accroître leur productivité, à réduire leurs coûts et à mettre en place des alertes de risque, mais elle devient aussi un outil au service des criminels. Grâce à l'analyse de données, TPBank a constaté que la plupart des fonds frauduleux sont transférés vers un autre compte en seulement 40 à 45 secondes. En quelques minutes, l'argent peut transiter par des dizaines de banques avant d'être converti en cryptomonnaie ou retiré en espèces.

Nguyen Hung, directeur général de la Banque commerciale par actions Tien Phong (TPBank).

Cette réalité démontre que la lutte contre la fraude n'est plus la seule responsabilité des banques, mais exige une action coordonnée entre les organismes compétents. Selon le colonel Hoang Ngoc Bach, chef du département 4 du Bureau de prévention et de contrôle de la cybersécurité et de la cybercriminalité (A05), l'échange d'informations entre le secteur bancaire et la police est actuellement lent, pouvant prendre de plusieurs jours à plusieurs mois, alors que les fonds frauduleux peuvent être transférés à travers de multiples comptes en quelques heures seulement.

États-Unis - Viêt Nam: Ne manquez pas

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Il est donc nécessaire de passer d'un modèle de coordination administrative à un modèle de « guerre numérique » fondé sur le principe de « prévention d'abord, vérification ensuite », visant un mécanisme opérationnel 24h/24 et 7j/7 pour traiter les cas de fraude en temps réel.

Face à la transformation profonde des opérations financières et bancaires induite par l'IA, les experts s'accordent à dire que la technologie ne constitue qu'une partie de la solution. Outre les systèmes d'alerte précoce, l'authentification multifacteurs et la surveillance des transactions inhabituelles, les utilisateurs sont à la fois la cible de la protection et le premier rempart contre les risques.

Dans la lutte contre la fraude de haute technologie, un « bouclier commun » constitué de technologies, de données, d'institutions et de sensibilisation du public devient une nécessité urgente pour protéger la confiance numérique dans l'économie numérique.

HONG ANH

Source : https://nhandan.vn/chong-lua-dao-ai-trong-nganh-ngan-hang-post971296.html