L'événement le plus marquant de cette semaine a été l'ajustement des taux d'intérêt par la Saigon Commercial and Industrial Bank (Saigonbank). Conformément au nouveau barème applicable à compter du 18 juin, la banque a augmenté ses taux de 0,5 point de pourcentage pour de nombreux dépôts en ligne à terme de 6 à 12 mois et de 18 à 36 mois.
Suite à cet ajustement, le taux d'intérêt des dépôts en ligne à 6 mois a été porté à 6,9 % par an. Les taux d'intérêt pour les durées de 7 à 11 mois ont également atteint 6,9 % par an. À noter que le taux d'intérêt des dépôts à 12 mois a dépassé 7 % et s'établit à 7,2 % par an, le plaçant ainsi parmi les taux les plus élevés du marché actuel.
Dans le groupe à long terme, Saigonbank a relevé le taux d'intérêt pour le terme de 18 mois à 7 %/an, tandis que les termes de 24 et 36 mois ont atteint respectivement 6,5 %/an et 6,6 %/an.
Malgré des augmentations significatives sur de nombreuses échéances, le taux d'intérêt le plus élevé sur les dépôts à Saigonbank reste inchangé à 7,9 % par an pour les dépôts en ligne à 13 mois.
Cette modification opérée par Saigonbank concerne uniquement les dépôts en ligne. Les taux d'intérêt des dépôts effectués en agence restent inchangés : le taux le plus élevé est de 7,9 % par an pour un placement à 13 mois et de 6,7 % par an pour un placement à 12 mois.
Contrairement à la tendance à la hausse observée chez Saigonbank, la Vietnam Prosperity Commercial Bank ( VPBank ) a ajusté à la baisse ses taux d'intérêt sur les dépôts en ligne pour les durées de 12 à 24 mois à compter du 19 juin.
Selon le nouveau barème des taux d'intérêt, les taux pour les durées de 12 à 24 mois chez VPBank ont tous diminué de 0,2 à 0,3 point de pourcentage pour s'établir à 6 % par an. Les taux pour les autres durées restent quant à eux inchangés.
Plus précisément, les taux d'intérêt des dépôts en ligne sont de 4,45 % par an pour les dépôts de 1 à 2 mois, de 4,65 % par an pour ceux de 3 à 5 mois et de 6 % par an pour ceux de 6 à 11 mois. Après ajustement, VPBank applique désormais le même taux d'intérêt de 6 % par an à tous les dépôts d'une durée de 6 à 24 mois.
Pour le produit de dépôt Phat Loc Thinh Vuong, le taux d'intérêt est augmenté de 0,1 point de pourcentage par rapport au taux normal, portant le taux d'intérêt maximal à 6,1 %/an.
Par ailleurs, VPBank maintient des taux d'intérêt élevés pour ses certificats de dépôt. Ainsi, un certificat de dépôt d'une valeur nominale de 10 millions de VND offre un taux d'intérêt maximal de 7,5 % par an, tandis que les produits d'une valeur nominale de 100 millions de VND ou plus bénéficient de taux d'intérêt pouvant atteindre 8,7 % par an pour des durées de 184 à 299 jours.
Selon une enquête menée le 21 juin, de nombreuses banques continuent d'afficher des taux d'intérêt proches du plafond de 4,75 % par an pour les prêts à 3 mois, notamment Nam A Commercial Bank (Nam A Bank), Orient Commercial Bank (OCB), Saigon Tai Loc Commercial Bank (Sacombank), Tien Phong Commercial Bank (TPBank)... D'autres banques, comme VPBank et Saigon - Hanoi Commercial Bank (SHB ), appliquent un taux de 4,65 % par an, tandis que Vietnam Thuong Tin Commercial Bank (VietBank) affiche 4,6 % par an.
Pour les durées de 6 mois et plus, la concurrence sur les taux d'intérêt reste intense. Cake by VPBank se distingue actuellement parmi les banques numériques avec un taux de 7,2 % par an pour une durée de 6 mois et de 7,4 % par an pour une durée de 12 mois. Vietnam Modern Commercial Bank (MBV) et Vietnam Foreign Trade Technology Bank (VCBNeo) proposent toutes deux un taux de 7 % par an sur différentes durées, tandis que Bac A Bank applique des taux d'intérêt compris entre 7,05 % et 7,1 % par an.
Parallèlement, le groupe des banques commerciales d'État, comprenant la Banque d'investissement et de développement du Vietnam (BIDV), la Banque vietnamienne pour l'agriculture et le développement rural (Agribank), la Banque vietnamienne du commerce extérieur (Vietcombank) et la Banque commerciale par actions vietnamienne pour l'industrie et le commerce (VietinBank), continue de maintenir les taux d'intérêt les plus élevés, à environ 6 % par an, pour les dépôts à long terme.
Cette évolution met en évidence la divergence de plus en plus marquée entre les deux. Tandis que les grandes banques maintiennent des taux d'intérêt stables afin de réduire le coût du capital pour l'économie, de nombreuses banques privées doivent encore pratiquer des taux d'intérêt élevés pour rester compétitives et attirer des capitaux à moyen et long terme.
Alors que les taux d'intérêt sur les dépôts restent fixes entre 7 et 8 % par an dans de nombreuses banques, les taux d'intérêt sur les prêts n'affichent pas de tendance à la baisse marquée. Pour les prêts immobiliers, les taux préférentiels se situent actuellement généralement entre 8 et 10 % par an pendant les 6 à 36 premiers mois. Passé ce délai, les clients doivent se soumettre à un taux variable, généralement calculé en additionnant le taux d'intérêt du dépôt ou le taux de référence de 3 à 5 %.
Récemment, KienlongBank a poursuivi la hausse de son taux directeur, le portant à une fourchette de 9,5 % à 12,3 % par an, soit la deuxième augmentation consécutive. De nombreuses autres banques ont également relevé leurs taux de référence à environ 10 % à 11 % par an, signe que le coût du capital reste sous pression.
D'après les données de la Banque d'État du Vietnam, fin mars 2026, les dépôts des ménages atteignaient plus de 10,56 millions de milliards de VND, soit une hausse de près de 226 000 milliards de VND par rapport à fin 2025, un niveau jamais atteint auparavant. À l'inverse, les dépôts des organisations économiques ont diminué de plus de 166 000 milliards de VND, pour s'établir à environ 6 millions de milliards de VND.
Cependant, selon une évaluation de la société par actions Rong Viet Securities (VDSC), le taux de mobilisation des capitaux dans l'ensemble du système n'a pas suivi le rythme de la croissance du crédit. Fin avril 2026, le crédit total du système avait augmenté d'environ 4,4 %, tandis que la mobilisation des capitaux n'avait progressé que d'environ 2,2 %. Cet écart est considéré comme l'une des raisons du maintien de taux d'intérêt élevés sur les dépôts.
Dans ce contexte, la Banque d'État du Vietnam continue d'exiger des établissements de crédit qu'ils appliquent des baisses substantielles de taux d'intérêt, interdisant les réductions purement symboliques ou l'application de programmes préférentiels qui aboutissent à des taux d'intérêt effectifs supérieurs aux taux affichés. L'autorité de régulation exige également un contrôle strict des mécanismes de majoration des taux d'intérêt, d'autorisation de dérogations et des formes de concurrence déloyale en matière de mobilisation de capitaux, afin de stabiliser les taux d'intérêt et de soutenir la croissance économique.
Source : https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/lai-suat-tiet-kiem-bien-dong-trai-chieu-20260621172518056.htm
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