Les Vietnamiens posent leur portefeuille et gardent leur téléphone.

không tiền mặt - Ảnh 1. — Les gens utilisent les cartes Napas pour voyager dans le métro Ben Thanh - Suoi Tien - Photo : QUANG DINH

Le « cashless » devient une tendance inévitable avec la participation de plus en plus profonde des banques dans le domaine des paiements électroniques, apportant des avantages pratiques aux personnes de tous âges et de toutes professions.

Accédez à l'application bancaire, payez, payez vos impôts : 1 à 2 secondes et c'est fait

Mme Le Phuong Linh (district de Cau Giay, Hanoi) a déclaré que depuis plus d'un an, tous les impôts tels que l'impôt sur les ménages professionnels, l'impôt sur l'utilisation des terres non agricoles , les frais d'immatriculation des motos ou les frais de scolarité de ses enfants sont payés via son compte bancaire.

« En quelques étapes sur l'application, en 1 à 2 minutes, plus besoin de faire la queue au trésor ou à la banque comme avant », a-t-elle partagé.

L'école où étudiait l'enfant de Linh collectait les frais de scolarité en espèces, et les parents devaient venir payer en personne. Depuis deux ans, chaque élève reçoit un code d'identification. Il suffit de saisir ce code dans l'application NH pour que le système affiche automatiquement toutes les informations : nom complet, classe, établissement et montant des frais de scolarité.

« Je peux payer de n'importe où, à tout moment, c'est très pratique. Le paiement sans espèces est évidemment extrêmement pratique et facile, il n'y a aucune confusion », a déclaré Mme Linh.

À Hô-Chi-Minh-Ville, Mme Kim Anh (district de Binh Thanh) a expliqué que le paiement des frais de scolarité est plus pratique lorsque l'école imprime des codes QR sur les avis de frais. « Il suffit de scanner le code, toutes les informations sont automatiquement saisies dans l'application, il ne me reste plus qu'à confirmer le paiement », a-t-elle expliqué.

Outre l'éducation , de nombreux services publics sont également en pleine transformation. M. Nguyen Van Thanh (district de Nam Tu Liem, Hanoï) a indiqué avoir récemment obtenu un passeport via le portail national des services publics. Auparavant, même en déclarant en ligne, il devait se rendre sur place pour payer les frais. Désormais, tout se fait en ligne, ce qui permet un gain de temps considérable.

De plus, les services quotidiens comme l'électricité, l'eau, le téléphone… sont également automatisés. Mme Phan Hoai Thu ( Hai Phong ) a déclaré : « J'ai mis en place un prélèvement automatique sur mon compte. Le 10 de chaque mois, le système prélève automatiquement l'argent. Plus de soucis de retard de paiement ou d'interruption de service. »

Mme Thu vient de réserver ses vols et ses hôtels pour ses vacances de fin de mois. Le plus intéressant, c'est que tout se fait sur l'application NH. « Non seulement c'est pratique, mais c'est aussi plus avantageux qu'une réservation directe », a-t-elle déclaré.

« Maintenant, quand je sors, je n'utilise que mon téléphone. Qu'il s'agisse d'acheter un bien immobilier, une voiture, un café ou une amende de stationnement de quelques milliers de dongs, tout peut être payé avec un QR code. Mon portefeuille ne contient que des cartes et des documents personnels ; je n'utilise presque plus d'argent liquide », explique Mme Thu.

Les ménages professionnels peuvent vendre en toute tranquillité d'esprit

À l'intention des petits commerçants et des entrepreneurs, Mme Pham Thi Thinh (Hanoï), propriétaire d'un restaurant de pho rue Hai Ba Trung (Hanoï), a déclaré qu'actuellement, 80 à 90 % des clients paient sans espèces. Parmi eux, 100 % paient par QR code.

Le paiement n'a jamais été aussi pratique, tant pour les vendeurs que pour les clients. Les clients ouvrent l'application bancaire et scannent le QR code pour payer. Autre avantage : je n'ai pas besoin de consulter mon compte après chaque paiement.

Grâce au haut-parleur de paiement fourni gratuitement par la banque, le montant transféré est annoncé en une seconde seulement. Ainsi, les vendeurs peuvent éviter les erreurs de virement, voire les fraudes, et faire leurs affaires en toute sérénité », a déclaré Mme Thinh avec enthousiasme.

Le représentant de Techcombank a déclaré que pour les petites entreprises, le contrôle des flux de trésorerie et le traitement rapide et précis des paiements sont des facteurs clés déterminant le succès.

En fait, de nombreuses petites entreprises ont des difficultés avec les paiements traditionnels tels que l'addition mentale de l'argent, la réception de paiements en espèces... Ainsi, en plus de la perte de temps, il existe de nombreux cas où le montant du paiement est incorrect.

Partageant ce point de vue, SHB estime que le haut-parleur de paiement a complètement résolu ces problèmes. Il constitue un assistant puissant pour les petits commerçants et les particuliers, leur permettant de recevoir une notification précise et immédiate du montant de la transaction.

Les vendeurs n’ont pas besoin de prendre des captures d’écran ou de vérifier les comptes à chaque fois qu’ils reçoivent de l’argent.

Sur le marché, une série de banques telles que Techcombank, SHB, VietinBank, Sacombank... ont développé des haut-parleurs de vente - des appareils intelligents qui annoncent les montants des transactions par la voix, prenant en charge des notifications de transactions rapides et précises.

không tiền mặt - Ảnh 2. — Les clients paient sans espèces lors de leurs achats dans un magasin de téléphonie du district 1, à Hô-Chi-Minh-Ville - Photo : QUANG DINH

Plus de 90 % des transactions se font via des canaux numériques

Un représentant de HDBank a déclaré que 2024 avait marqué un fort développement de la culture numérique et des plateformes commerciales numériques. En 2024, jusqu'à 94 % des transactions des clients individuels de HDBank ont été effectuées sur des plateformes numériques.

Les canaux numériques ont également contribué à hauteur de 82 % aux nouveaux clients, dépassant les 2 millions. Le nombre de transactions a dépassé les 100 millions et le solde des dépôts sur les canaux numériques a connu une croissance exponentielle.

La numérisation du parcours client, les processus opérationnels, l’analyse du big data, l’application des robots et de l’intelligence artificielle dans le service client sont promus, contribuant à améliorer la productivité et à optimiser les coûts.

En 2024, le Galaxy Innovation Hub, un modèle typique de transformation industrielle développé par HDBank, a été officiellement mis en service, marquant non seulement une percée dans l'infrastructure technologique, mais créant également un écosystème d'innovation pour promouvoir une croissance durable.

Selon les statistiques de la Banque d'État, le nombre de comptes de paiement personnels au Vietnam a dépassé les 200 millions. Dans de nombreux établissements de crédit, plus de 90 % des transactions financières sont effectuées via des canaux numériques.

Ces chiffres reflètent les efforts considérables et le succès de l’ensemble du secteur bancaire pour offrir des expériences exceptionnelles et apporter des avantages pratiques aux utilisateurs de services.

Chez Agribank, le nombre de transactions automatiques représente 91,97 % du total des transactions. Agribank compte actuellement près de 20 millions de clients titulaires de comptes de dépôt, près de 16 millions de clients utilisant des cartes bancaires et environ 15 millions de clients utilisant des services de paiement via les canaux bancaires mobiles.

M. Nguyen Quoc Hung, secrétaire général de l'Association bancaire, a déclaré que le taux d'adultes disposant de comptes de paiement a atteint 87 %, dépassant l'objectif de 80 % d'ici 2025. Le taux de croissance annuel moyen des paiements non monétaires est supérieur à 50 %.

En 10 mois, plus de 108 millions de comptes bancaires sont authentifiés biométriquement

Après 10 mois de mise en œuvre de l'authentification biométrique via des cartes d'identité citoyennes à puce intégrée (CCCD) et l'application VNeID, le secteur bancaire a comparé avec succès les informations de plus de 108 millions de dossiers clients individuels, soit plus de 92 % du nombre total de comptes générant des transactions sur les canaux numériques.

En outre, plus de 530 000 profils de clients institutionnels, représentant 41 % du nombre total de comptes institutionnels avec transactions électroniques, et environ 20,9 millions de comptes de portefeuille électronique (représentant 73,1 %) ont également vu leurs informations biométriques comparées aux données démographiques nationales.

La Banque d'État a déclaré que l'authentification biométrique n'affecte pas les activités de paiement et contribue à réduire la fraude et les pertes d'argent lors des transactions en ligne. Afin de renforcer la sécurité, la Banque d'État a publié la circulaire n° 50/2024 du 31 octobre 2024 relative à la sécurité des services en ligne, entrée en vigueur le 1er janvier 2025.

Cette activité d'authentification s'inscrit dans le cadre de la mise en œuvre du Projet 06 sur le développement d'applications de données démographiques, d'identification et d'authentification électroniques, au service de la transformation numérique nationale sur la période 2022 - 2025, avec une vision à l'horizon 2030.

Les établissements de crédit et les intermédiaires de paiement participent activement, contribuant à améliorer la sécurité du système financier et la confiance des utilisateurs.

Les crimes de haute technologie dans les activités de paiement sont de plus en plus sophistiqués

Selon la Banque d'État, le travail de prévention et de lutte contre les crimes utilisant la haute technologie dans les paiements électroniques est actuellement confronté à certaines difficultés, car les crimes de haute technologie dans les activités de paiement sont de plus en plus sophistiqués, avec des astuces complexes et des changements rapides et continus.

Les méchants profitent souvent du système de paiement pour se livrer à des activités illégales telles que les jeux d'argent, la fraude, l'évasion fiscale, le trafic de drogue, la fraude commerciale... qui ont tendance à augmenter.

Toutefois, le paiement n’est que l’étape finale du processus de transaction, tandis que la détermination de la légalité des biens et des services relève de l’autorité des ministères de gestion spécialisés.

Par conséquent, le secteur bancaire ne peut pas vérifier unilatéralement et prévenir efficacement les transactions illégales sans une coordination étroite, régulière et opportune des agences compétentes.

La Banque d'État a également déclaré que la diffusion de fausses informations sur les réseaux sociaux concernant les risques de sécurité liés aux paiements numériques affecte négativement la confiance des citoyens dans le système bancaire, tout en créant des obstacles à l'expansion des paiements sans espèces.

En outre, les infrastructures de paiement restent principalement concentrées dans les zones urbaines, tandis que les zones rurales, reculées et isolées restent peu accessibles. La réglementation juridique relative aux activités des agents de paiement est également en cours d'élaboration, ce qui nécessite davantage de temps pour l'orienter et la mettre en œuvre de manière appropriée dans la pratique.

L’amélioration de l’efficacité de la prévention de la criminalité liée aux technologies de pointe dans le secteur financier et bancaire doit être mise en œuvre de manière synchrone entre les secteurs, dans lesquels le rôle de la coordination et de la connexion des informations est un facteur clé.

Les paiements sans espèces ont rattrapé de nombreux pays.

Người Việt bỏ ví, cầm điện thoại - Ảnh 4. — Les clients paient par carte dans un supermarché de Hô-Chi-Minh-Ville - Photo : T.PHUONG

S'adressant à Tuoi Tre , M. Nguyen Hoang Long, directeur général adjoint de la Vietnam National Payment Corporation (NAPAS), a fait ce commentaire.

* Comment évaluez-vous le taux de croissance des paiements sans espèces au Vietnam ?

Il y a environ sept ans, personne n'imaginait qu'un jour les portefeuilles ne serviraient plus à transporter de l'argent liquide. Car pour beaucoup, surtout les jeunes, sortir avec un smartphone et un certain solde suffit pour prendre le petit-déjeuner, un café, aller au marché, prendre le bus, le métro, regarder un film, faire des achats en ligne…

L'important est que le paiement par QR code, par téléphone… a profondément modifié le comportement des consommateurs. Ils peuvent désormais acheter des produits en ligne depuis chez eux et payer en ligne facilement.

La numérisation des comptes, les paiements par QR et les téléphones portables ont créé une commodité pour les utilisateurs et ont contribué à promouvoir le développement économique.

Les paiements électroniques au Vietnam ont rattrapé d'autres pays d'Asie, comme la Chine. À certains égards, nous sommes même en avance sur les pays développés. Comme en Europe, l'infrastructure de paiement de nombreux pays repose encore principalement sur des cartes et des comptes physiques.

* Comment prévoyez-vous l’évolution des modes de paiement dans le futur ?

En termes de tendances, les technologies de paiement évoluent vers le paiement par compte, notamment via les codes QR. Le paiement par codes QR liés aux comptes connaît une croissance très rapide et surpasse les modes de paiement traditionnels tels que les cartes bancaires et les cartes de crédit.

Dans des pays comme la Chine, le Vietnam, l'Inde et la Thaïlande, les transactions de paiement via des comptes sous forme de virements et de codes QR sont beaucoup plus populaires que les cartes.

Concernant le chiffre d'affaires des paiements via NAPAS, 95 % des transactions sont actuellement réglées par compte, contre seulement 5 % par carte. Si l'on ajoute les cartes internationales, plus de 90 % des transactions se font toujours par compte.

Ce graphique montre que les paiements par carte correspondent aux habitudes de consommation des populations des pays asiatiques, dont le Vietnam. Il s'agit de la tendance de paiement des années à venir.

* Selon vous, pourquoi les paiements par compte sont-ils si dominants ?

- Payer par carte via l'application NH est très simple et pratique. De plus, payer par carte est sécurisé : depuis le 1er juillet, l'authentification faciale est requise pour les montants supérieurs à 10 millions de VND. Les cartes internationales ne bénéficient pas d'une protection aussi complète.

D’un point de vue sécuritaire, avec le développement des infrastructures technologiques de télécommunication et des infrastructures numériques sur les téléphones mobiles, le paiement par compte est une tendance inévitable.

Connectivité des paiements régionaux

* Quel rôle joue le NAPAS dans la formation des habitudes de paiement sans espèces des gens ?

- En tant que fournisseur d'infrastructures de paiement, NAPAS joue un rôle important dans la formation des habitudes de paiement sans espèces des gens.

Côté banque, NAPAS connecte les systèmes de cartes et de comptes et déploie des services numériques tels qu'Apple Pay et Bank Pay pour numériser les cartes sur les téléphones mobiles. Parallèlement, NAPAS fournit des normes techniques telles que VietQR, permettant aux particuliers et aux entreprises d'utiliser leurs comptes pour effectuer des paiements, plutôt que des espèces ou des cartes.

Avec le soutien des banques, NAPAS a déployé avec succès le système VietQR, non seulement au niveau national, mais aussi à l'international. Ce système est désormais connecté au Laos, en Thaïlande, au Cambodge, en Corée et bientôt en Chine et au Japon.

Grâce à cela, les Vietnamiens voyageant dans ces pays peuvent utiliser les applications bancaires mobiles des banques nationales pour scanner des codes QR afin de payer des biens et des services sans avoir à transporter d'argent liquide ou à utiliser des cartes internationales.

Ce formulaire est non seulement pratique et sûr, mais permet également de réduire les coûts en évitant les frais de conversion de devises élevés.