Des usagers de la carte Napas sur la ligne de métro Ben Thanh - Suoi Tien - Photo : QUANG DINH
Avec l'implication croissante des banques dans le domaine des paiements électroniques, le « sans espèces » devient une tendance inévitable, apportant des avantages concrets aux personnes de tous âges et de toutes professions.
Utiliser l'application bancaire, effectuer des paiements et payer ses impôts : cela ne prend que 1 à 2 secondes.
Mme Le Phuong Linh (district de Cau Giay, Hanoï) a déclaré que depuis plus d'un an, toutes les taxes telles que la taxe professionnelle, la taxe sur l'utilisation des terres non agricoles , les frais d'immatriculation des motos et les frais de scolarité de ses enfants ont été payées via son compte bancaire.
« En quelques clics sur l'application, c'est réglé en une ou deux minutes, fini les files d'attente à la trésorerie ou à la banque comme avant », a-t-elle expliqué.
L'école où est scolarisé l'enfant de Mme Linh percevait auparavant les frais de scolarité en espèces, obligeant les parents à régler sur place. Depuis deux ans, chaque élève possède un code d'identification. Il suffit de saisir ce code dans l'application NH pour afficher automatiquement toutes les informations nécessaires : nom, classe, école et montant des frais de scolarité.
« Je peux soumettre ma demande de n'importe où, n'importe quand, ce qui est très pratique. Le paiement sans espèces est évidemment extrêmement pratique et facile, sans aucune confusion », a déclaré Mme Linh.
À Hô Chi Minh-Ville, Mme Kim Anh (district de Binh Thanh) a déclaré que le paiement des frais de scolarité était devenu encore plus simple depuis que les écoles impriment des codes QR sur les avis de paiement. « Je scanne simplement le code, toutes les informations sont automatiquement renseignées dans l'application, et je n'ai plus qu'à confirmer le paiement », a-t-elle expliqué.
Non seulement l'éducation , mais aussi de nombreux services publics connaissent d'importantes transformations. M. Nguyen Van Thanh (district de Nam Tu Liem, Hanoï) a raconté avoir récemment fait une demande de passeport via le Portail national des services publics. Auparavant, même en effectuant sa demande en ligne, il devait se rendre physiquement sur place pour payer les frais. Désormais, tout se fait en ligne, ce qui lui fait gagner un temps précieux.
De plus, les factures des services courants comme l'électricité, l'eau et le téléphone sont également automatisées. Mme Phan Hoai Thu ( Hai Phong ) témoigne : « J'ai programmé des prélèvements automatiques sur mon compte. Le 10 de chaque mois, le système prélève automatiquement la somme, je n'ai donc plus à m'inquiéter des retards de paiement ou des coupures de service. »
Mme Thu vient de réserver son vol et son hôtel pour ses vacances de fin de mois. Fait intéressant, elle a tout fait via l'application NH. « Non seulement c'est pratique, mais en plus les prix sont plus avantageux qu'en réservant directement », a-t-elle déclaré.
« Aujourd’hui, je ne sors que avec mon téléphone. De l’achat d’un bien immobilier ou d’une voiture à une simple tasse de café ou un ticket de parking de quelques milliers de dongs, tout peut se payer par QR code. Mon portefeuille ne contient plus que des cartes et des papiers d’identité ; je n’utilise quasiment plus d’argent liquide », a déclaré Mme Thu.
Les chefs d'entreprise peuvent vendre leurs marchandises en toute tranquillité d'esprit.
D'après Mme Pham Thi Thinh (Hanoï), propriétaire d'un restaurant de pho rue Hai Ba Trung, 80 à 90 % des petits commerçants utilisent actuellement des moyens de paiement sans espèces. Parmi eux, 100 % paient par code QR.
« Le paiement n'a jamais été aussi simple qu'aujourd'hui, tant pour les vendeurs que pour les clients. Les clients ouvrent leur application bancaire et scannent le code QR pour payer. Autre avantage : je n'ai plus besoin de vérifier mon compte après chaque paiement client. »
« Grâce au système de paiement gratuit fourni par la banque, le montant transféré est annoncé en une seconde seulement. Cela permet aux commerçants d'éviter les erreurs de virement, voire les fraudes, et de mener leurs activités en toute sérénité », a déclaré Mme Thinh avec enthousiasme.
Un représentant de Techcombank a déclaré que pour les propriétaires de petites entreprises, la maîtrise des flux de trésorerie et le traitement rapide et précis des paiements sont des facteurs clés de réussite.
En réalité, de nombreux petits entrepreneurs rencontrent des difficultés avec les méthodes de paiement traditionnelles, comme le calcul mental des factures ou l'encaissement d'espèces. Par conséquent, outre le temps perdu, il arrive fréquemment que le montant du paiement soit erroné.
Partageant cet avis, SHB estime que les haut-parleurs de paiement ont résolu ces problèmes. Ces haut-parleurs constituent une aide précieuse pour les petits commerçants et les entreprises familiales, leur permettant de recevoir une notification précise et immédiate du montant de la transaction.
Les vendeurs n'ont plus besoin de faire de captures d'écran ni de vérifier leurs comptes à chaque fois qu'ils reçoivent de l'argent.
Sur le marché, de nombreuses banques telles que Techcombank, SHB, VietinBank, Sacombank, etc., ont développé des enceintes de vente – des appareils intelligents qui annoncent vocalement les montants des transactions, permettant des notifications de transaction rapides et précises.
Des clients règlent sans espèces leurs achats dans une boutique de téléphonie du 1er arrondissement d'Hô-Chi-Minh-Ville - Photo : QUANG DINH
Plus de 90 % des transactions sont effectuées par le biais de canaux numériques.
D'après un représentant de HDBank, l'année 2024 a été marquée par un fort développement de la culture et du commerce numériques. En 2024, jusqu'à 94 % des transactions des clients particuliers chez HDBank ont été effectuées sur des plateformes numériques.
Les canaux numériques ont également contribué à hauteur de 82 % aux nouveaux clients, soit plus de 2 millions. Le nombre de transactions a dépassé les 100 millions et les soldes des dépôts effectués via ces canaux ont connu une croissance exponentielle.
La digitalisation des parcours clients et des processus opérationnels, l'analyse des mégadonnées et l'application des robots et de l'intelligence artificielle au service client sont encouragées, contribuant ainsi à améliorer la productivité et à optimiser les coûts.
En 2024, le Galaxy Innovation Hub, un modèle de transformation industrielle développé par HDBank, a officiellement démarré ses activités, marquant non seulement un bond en avant significatif en matière d'infrastructure technologique, mais aussi la création d'un écosystème d'innovation pour promouvoir une croissance durable.
D'après les statistiques de la Banque d'État du Vietnam, le nombre de comptes de paiement individuels au Vietnam a dépassé les 200 millions. Dans de nombreux établissements de crédit, plus de 90 % des transactions financières sont effectuées par voie numérique.
Ces chiffres témoignent des efforts considérables et du succès de l'ensemble du secteur bancaire dans l'offre d'expériences de qualité supérieure et la fourniture d'avantages concrets aux utilisateurs de services.
Chez Agribank, les transactions automatisées représentent 91,97 % du nombre total de transactions. Agribank compte actuellement près de 20 millions de clients titulaires d'un compte courant, près de 16 millions de clients utilisant des cartes bancaires et environ 15 millions de clients utilisant les services de paiement mobile.
M. Nguyen Quoc Hung, secrétaire général de l'Association bancaire, a noté que le pourcentage d'adultes disposant d'un compte de paiement a atteint 87 %, dépassant ainsi l'objectif de 80 % fixé pour 2025. Le taux de croissance annuel moyen des paiements sans espèces est supérieur à 50 %.
En 10 mois, plus de 108 millions de comptes bancaires ont été vérifiés par authentification biométrique.
Après 10 mois de mise en œuvre de l'authentification biométrique via les cartes d'identité de citoyens à puce (CCCD) et l'application VNeID, le secteur bancaire a vérifié avec succès les informations de plus de 108 millions de dossiers clients individuels, soit plus de 92 % du nombre total de comptes avec des transactions effectuées via des canaux numériques.
En outre, plus de 530 000 profils de clients institutionnels, représentant 41 % du nombre total de comptes institutionnels avec des transactions électroniques, et environ 20,9 millions de comptes de portefeuille électronique (73,1 %) ont vu leurs informations biométriques comparées à la base de données nationale de la population.
La Banque d'État du Vietnam a déclaré que l'authentification biométrique n'affecte pas les opérations de paiement et contribue à minimiser la fraude et les pertes financières liées aux transactions en ligne. Afin de renforcer la sécurité, la Banque d'État du Vietnam a publié la circulaire n° 50/2024 du 31 octobre 2024 relative à la sécurité des services en ligne, applicable à compter du 1er janvier 2025.
Cette activité d’authentification s’inscrit dans le cadre de la mise en œuvre du projet 06 relatif au développement d’applications de données démographiques, d’identification électronique et d’authentification, au service de la transformation numérique nationale pour la période 2022-2025, avec une vision à l’horizon 2030.
Les établissements de crédit et les intermédiaires de paiement participent activement, contribuant ainsi à renforcer la sécurité du système financier et la confiance des consommateurs.
Les crimes de haute technologie liés aux transactions de paiement deviennent de plus en plus sophistiqués.
Selon la Banque d'État du Vietnam, la prévention et le contrôle des crimes de haute technologie dans les paiements électroniques se heurtent actuellement à plusieurs difficultés, car ces crimes deviennent de plus en plus sophistiqués, avec des méthodes complexes et en constante évolution.
Les criminels exploitent souvent les systèmes de paiement pour des activités illégales telles que les jeux d'argent, la fraude, l'évasion fiscale, le trafic de drogue et la tromperie commerciale, qui sont en augmentation.
Toutefois, le paiement n'est que la dernière étape du processus de transaction, la détermination de la légalité des biens et services relevant de la compétence des ministères et agences spécialisés.
Par conséquent, le secteur bancaire ne peut pas vérifier unilatéralement et empêcher efficacement les transactions illégales sans une coordination étroite, régulière et opportune des organismes compétents.
La Banque d'État du Vietnam a également déclaré que la désinformation circulant sur les réseaux sociaux concernant les risques de sécurité liés aux paiements numériques nuit à la confiance du public dans le système bancaire et crée des obstacles au développement des paiements sans espèces.
Par ailleurs, l'infrastructure de paiement demeure principalement concentrée dans les zones urbaines, tandis que les régions rurales et isolées en sont dépourvues. La réglementation juridique relative aux activités des agents de paiement est également encore en cours d'élaboration et nécessite davantage de temps pour une mise en œuvre et une orientation adéquates, adaptées aux réalités locales.
Améliorer l’efficacité de la lutte contre la cybercriminalité dans le secteur financier et bancaire exige un effort coordonné de tous les secteurs, la coordination et la connectivité de l’information étant un facteur clé.
Les paiements sans espèces se sont généralisés dans de nombreux pays.
Des clients paient par carte dans un supermarché de Hô Chi Minh-Ville - Photo : T. Phuong
S’adressant au journal Tuoi Tre , M. Nguyen Hoang Long, directeur général adjoint de la Société nationale des paiements du Vietnam (NAPAS), a fait cette évaluation.
Comment évalueriez-vous le rythme de développement des paiements sans espèces au Vietnam ?
Il y a environ sept ans, personne n'aurait pu imaginer qu'un jour les portefeuilles ne serviraient plus à payer en espèces. Car pour beaucoup, notamment les jeunes, il suffisait de sortir avec un smartphone et un solde suffisant sur son compte pour acheter son petit-déjeuner, un café, faire ses courses, prendre le bus ou le métro, aller au cinéma, faire des achats en ligne, etc.
Il est important de noter que les paiements par QR code, téléphone mobile, etc., ont profondément modifié les habitudes de consommation. Les consommateurs peuvent désormais faire leurs achats en ligne et payer facilement depuis chez eux.
La numérisation des comptes et la mise en place des paiements via les codes QR et les téléphones mobiles ont facilité l'utilisation pour les utilisateurs et contribué au développement économique.
Au Vietnam, les paiements sans espèces ont rattrapé leur retard sur d'autres pays asiatiques comme la Chine… À certains égards, nous sommes même en avance sur les pays développés. Par exemple, en Europe, l'infrastructure de paiement de nombreux pays repose encore principalement sur les cartes et les comptes physiques.
Quelles sont vos prévisions concernant les tendances futures en matière de moyens de paiement ?
En matière de tendances, les technologies de paiement évoluent vers les paiements via comptes, notamment par codes QR. Les paiements par codes QR liés à des comptes connaissent une croissance très rapide et surpassent les méthodes de paiement traditionnelles telles que les cartes bancaires et les cartes de crédit.
Dans des pays comme la Chine, le Vietnam, l'Inde et la Thaïlande, les transactions de paiement par virement bancaire et code QR ont largement dépassé celles effectuées par carte.
Concernant les transactions de paiement NAPAS, actuellement 95 % sont traitées par virement bancaire, et seulement 5 % par carte. Si l'on inclut les cartes internationales, ce chiffre reste supérieur à 90 % pour les transactions effectuées par virement bancaire.
Ce graphique montre que les paiements par carte correspondent aux habitudes de consommation des populations des pays asiatiques, notamment du Vietnam. Il s'agit de la tendance de paiement pour les années à venir.
* Selon vous, pourquoi les paiements par compte bancaire sont-ils si dominants ?
Payer par carte via l'application bancaire est très simple et pratique pour tous. De plus, les paiements par carte sont plus sûrs car, à partir du 1er juillet, la vérification faciale sera obligatoire pour les transactions supérieures à 10 millions de VND. Les cartes internationales n'offrent pas tous ces niveaux de sécurité.
Du point de vue de la sécurité, avec le développement des télécommunications et des infrastructures numériques sur les téléphones mobiles, le paiement par compte bancaire est une tendance inévitable.
Interopérabilité régionale des paiements
* Quel rôle joue NAPAS dans la formation des habitudes de paiement sans espèces des individus ?
- En tant que fournisseur d'infrastructures de paiement, NAPAS joue un rôle crucial dans la formation des habitudes de paiement sans espèces des individus.
Dans le secteur bancaire, NAPAS connecte les systèmes de cartes et de comptes, déployant des services numériques tels qu'Apple Pay et Bank Pay pour numériser les cartes sur les téléphones mobiles. Parallèlement, NAPAS introduit des normes techniques comme VietQR afin que les particuliers et les entreprises puissent utiliser leurs comptes pour effectuer des paiements au lieu d'espèces ou de cartes.
Grâce au soutien des banques, NAPAS a déployé avec succès le système VietQR non seulement au niveau national, mais aussi à l'international. Ce système est actuellement interconnecté au Laos, en Thaïlande, au Cambodge et en Corée du Sud, et sera bientôt disponible en Chine et au Japon.
Grâce à cela, les Vietnamiens voyageant dans ces pays peuvent utiliser les applications bancaires mobiles des banques nationales pour scanner des codes QR afin de payer des biens et des services sans avoir à transporter d'argent liquide ni à utiliser de cartes internationales.
Cette méthode est non seulement pratique et sûre, mais aussi économique car elle permet d'éviter les frais élevés de conversion de devises.
Source : https://tuoitre.vn/nguoi-viet-bo-vi-cam-dien-thoai-2025052322133405.htm
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