Bien que les banques commerciales aient récemment promu le crédit vert (prêts accordés par les établissements de crédit pour des besoins de production, d'investissement et de consommation ne présentant aucun risque pour l'environnement et les écosystèmes), de nombreuses inquiétudes subsistent quant aux critères de classification des projets verts. Par conséquent, le Projet de développement du secteur bancaire vert au Vietnam vient d'être révisé, dans l'espoir de créer les conditions permettant aux établissements de crédit de promouvoir le crédit vert de manière plus efficace.
Moins de 5 % atteints
La croissance verte et le développement durable sont des tendances incontournables, des objectifs que chaque pays vise, y compris le Vietnam, l'un des pays confrontés à de nombreux problèmes environnementaux et fortement touchés par le changement climatique. Cependant, début 2024, le solde du crédit vert est estimé à 500 000 milliards de VND, soit seulement environ 4,5 % du total du crédit bancaire. Comparé aux prévisions, ce chiffre reste modeste.
Malgré le soutien du gouvernement et des ministères, au cours des sept dernières années (2017-2023), le solde du crédit vert du système bancaire a augmenté en moyenne d'environ 22 % par an. De nombreux établissements de crédit ont développé des offres et des programmes de crédit vert adaptés aux caractéristiques des activités commerciales et à la transformation verte… mais le crédit vert et les activités de développement vert se heurtent encore à certains obstacles.
Plus précisément, il n'existe pas de liste de classification verte, base sur laquelle la Banque d'État du Vietnam (SBV) évalue l'efficacité des solutions de politique de crédit contribuant à la mise en œuvre des objectifs nationaux de croissance verte. Cette base est également essentielle pour les établissements de crédit afin de déterminer les normes et les échelles d'investissement, ainsi que d'élaborer et de mettre en œuvre des politiques, des produits et des services bancaires adaptés. En particulier, la mise en œuvre du crédit vert pose encore de nombreux problèmes, notamment l'absence de cadre juridique et de politiques relatives à la mise en œuvre de la finance verte et de la finance durable.
Afin de lever les obstacles susmentionnés, la Banque d'État du Vietnam a publié début août 2024 la décision n° 1663/2024 modifiant et complétant plusieurs articles de la décision n° 1604/2018 du gouverneur de la Banque d'État du Vietnam approuvant le projet de développement du secteur bancaire vert au Vietnam. La Banque d'État du Vietnam a notamment complété et révisé plusieurs articles relatifs au développement du secteur bancaire vert, au crédit vert et aux missions spécifiques des organisations et unités concernées.
A ce propos, M. Nguyen Duc Lenh, directeur adjoint de la Banque d'Etat du Vietnam, succursale de Ho Chi Minh-Ville, a déclaré que les amendements et les suppléments relatifs aux institutions de crédit et aux orientations visant à faciliter l'accès au capital vert pour développer des projets verts sont des amendements et des suppléments nécessaires et significatifs.
« Cet amendement complète le contenu de la Décision 1663/2024 en termes de politique et d'orientation politique. Par conséquent, l'obligation de développer une banque et un crédit verts incombe non seulement aux banques commerciales, mais également à tous les établissements de crédit, y compris les établissements de crédit non bancaires tels que les sociétés financières, les sociétés de crédit-bail et les fonds de crédit populaire. Cela contribue à renforcer le sens des responsabilités et l'initiative de l'ensemble du système des établissements de crédit dans le développement du crédit vert. C'est la base et le point de départ de la mise en œuvre des activités de crédit vert, ainsi que de l'expansion et de la croissance du crédit vert de chaque établissement de crédit », a souligné M. Nguyen Duc Lenh.
En effet, de plus en plus d'établissements de crédit intègrent désormais la gestion des risques environnementaux et sociaux dans leurs activités d'octroi de crédit et se rapprochent progressivement des normes internationales en la matière. Par conséquent, la modification et le complément par la SBV d'une réglementation spécifique et complète pour le Projet de développement de la banque verte constituent une étape nécessaire pour que l'ensemble du système contribue à la promotion d'activités de financement durables.
Un cadre juridique bientôt complet
De nombreux dirigeants de banques commerciales ont déclaré que les banques étaient désormais prêtes à financer des projets verts et désireuses de trouver des clients adaptés. Cependant, pour développer leurs activités de prêt, les établissements de crédit sont également très préoccupés par les critères de classification verte et les sources de financement disponibles.
M. Pham Nhu Anh, directeur général de MB Bank, a déclaré que la proportion de crédit vert sur l'échelle de crédit de MB Bank est élevée, environ 11 % en 2023. La Banque se concentre également sur l'élaboration de politiques pour des produits verts diversifiés, adaptés aux critères des groupes nationaux de l'industrie verte et faciles d'accès pour les entreprises.
« Actuellement, le taux d'intérêt préférentiel pour les crédits verts est inférieur de 0,5 à 2 % au taux normal, mais peu d'entreprises y ont accès. En l'absence de cadre juridique clair pour l'octroi de crédits verts, MB utilise temporairement la norme ESG (un ensemble de normes mesurant les facteurs liés au développement durable et l'influence et l'impact des entreprises sur la communauté) pour réduire les émissions de gaz à effet de serre de 20 % ou plus. Parallèlement, des normes sont appliquées dans les secteurs et les secteurs d'activité afin d'évaluer les entreprises vertes en vue de l'octroi de crédits verts », a déclaré M. Anh.
De même, le portefeuille de financement du commerce vert de la UOB Bank (Singapour) dans la région a atteint 44,5 milliards de dollars singapouriens (près de 33 milliards de dollars américains). Le Vietnam compte 24 projets bénéficiant de crédits verts de cette banque. En avril 2024, UOB Vietnam a signé un accord de financement du commerce vert avec une entreprise agricole , Betrimex Company. Pour conclure cet accord de coopération, Betrimex a passé avec succès le processus très strict d'évaluation des crédits verts d'UOB Vietnam.
M. Lim Dyi Chang, directeur principal des services bancaires aux entreprises chez UOB Vietnam, a déclaré que l'un des critères d'examen des demandes de prêt est que l'emprunteur ait des mesures pour réduire les émissions de carbone de 14 à 16 %.
« Trouver le bon projet pour financer un développement vert n'est pas chose aisée. Outre la mise en œuvre par les entreprises des critères ESG conformes aux normes internationales, nous fondons notre décision sur les facteurs humains, l'impact environnemental et les bénéfices directs et indirects pour les entités concernées, avant d'accorder un crédit », a déclaré M. Lim Dyi Chang.
Il apparaît clairement que la constitution et la mise à jour d'un portefeuille de projets verts constituent l'un des principaux défis auxquels sont confrontés les établissements de crédit dans la mise en œuvre du crédit vert. La plupart des unités qui fournissent des capitaux de crédit vert se basent sur les exigences de l'institution financière internationale qui les a financés et sur les réglementations établies par la banque elle-même.
Par conséquent, la décision 1663/2024 ajoute la disposition selon laquelle « La Banque d'État met à jour périodiquement la liste des projets verts » et définit les responsabilités spécifiques des agences de gestion, telles que : l'émission de lignes directrices sur le crédit vert et la gestion des risques environnementaux ; l'émission de lignes directrices pour la préparation des rapports sur le crédit vert après la publication des rapports pertinents du gouvernement et des ministères ; l'élaboration de documents de référence pour les établissements de crédit sur le crédit vert ; la gestion des risques environnementaux et sociaux... créant ainsi une base juridique unifiée que les établissements de crédit peuvent mettre en œuvre dans la pratique.
* Dr. CAN VAN LUC, économiste en chef de la BIDV :
Pour mobiliser des capitaux d'investissement dans les secteurs du développement vert, le Vietnam devra mobiliser entre 368 et 380 milliards de dollars américains d'ici 2040, soit l'équivalent de 20 milliards de dollars américains par an. Par conséquent, l'amélioration du cadre juridique permettra au système des établissements de crédit d'exploiter pleinement le potentiel du secteur vert.
En particulier, il faut créer une initiative pour diversifier les sources de capitaux mobilisées pour le secteur vert, tout en investissant plus profondément dans la conception de produits de crédit verts, d'obligations vertes spécifiques, au lieu de se baser uniquement sur l'objectif d'utilisation du capital et de l'industrie selon les directives de la Banque d'État pour la classification.
* Dr. NGUYEN TRI HIEU, expert bancaire et financier :
Afin de lever les obstacles à l'octroi de crédits pour les projets verts, la Banque d'État doit édicter une réglementation claire sur la part de crédit vert dans les portefeuilles de crédit des banques. Plus précisément, chaque banque devrait allouer 10 à 20 % de son portefeuille de crédit au soutien de projets environnementaux répondant aux critères de crédit vert. Cette réglementation obligera les banques à organiser leurs sources de financement et à trouver des projets répondant à ces critères.
Par ailleurs, il est nécessaire de développer le marché des obligations vertes. Les banques et les grandes entreprises peuvent participer à l'émission et à la négociation d'obligations vertes. Les garanties gouvernementales sont également importantes pour favoriser le développement de ce type d'obligations. Enfin, les banques doivent se conformer à la réglementation de la Banque d'État et participer activement à la promotion du crédit vert. Cela nécessite une feuille de route précise et l'engagement des parties prenantes.
HANH NHUNG
Source : https://www.sggp.org.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-hieu-qua-post755826.html
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