Ces derniers temps, bien que les banques commerciales aient encouragé les prêts verts (prêts accordés par les établissements de crédit pour des besoins commerciaux, de production, d'investissement et de consommation ne présentant aucun risque pour l'environnement et les écosystèmes), les critères de classification des projets verts suscitent encore de nombreuses interrogations. C'est pourquoi le Plan de développement de la banque verte, récemment révisé au Vietnam, devrait créer un environnement favorable permettant aux établissements de crédit de promouvoir plus efficacement les prêts verts.
Moins de 5 % atteints.
La croissance verte et le développement durable sont des tendances et des objectifs incontournables que tous les pays s'efforcent d'atteindre, y compris le Vietnam, un pays confronté à de nombreux problèmes environnementaux et fortement impacté par le changement climatique. Cependant, début 2024, l'encours de crédits verts était estimé à 500 000 milliards de VND, soit seulement 4,5 % du total des crédits bancaires. Ce chiffre reste relativement modeste par rapport aux prévisions.
Malgré le soutien du gouvernement et des ministères, au cours des sept dernières années (2017-2023), l'encours des crédits verts dans le système bancaire a progressé en moyenne d'environ 22 % par an. De nombreux établissements de crédit ont mis au point des offres et des programmes de crédit vert adaptés à leurs activités et à leurs besoins spécifiques en matière de transition écologique, mais le financement et le développement verts restent confrontés à plusieurs obstacles.
Actuellement, il n'existe aucun système de classification verte permettant à la Banque d'État du Vietnam (SBV) d'évaluer l'efficacité des solutions de politique de crédit contribuant à l'objectif national de croissance verte. Ce système est également essentiel pour les établissements de crédit afin de déterminer les niveaux et l'ampleur de leurs investissements, ainsi que pour élaborer et mettre en œuvre des politiques, des produits et des services bancaires adaptés. La mise en œuvre du crédit vert se heurte notamment à de nombreux obstacles, tels que l'absence de cadre juridique et de politiques spécifiques à la finance verte et durable.
Afin de lever les obstacles susmentionnés, la Banque d'État du Vietnam (SBV) a publié début août 2024 la décision n° 1663/2024 modifiant et complétant plusieurs articles de la décision n° 1604/2018 du gouverneur de la SBV approuvant le plan de développement de la banque verte au Vietnam. Dans cette décision, la SBV a ajouté et révisé plusieurs dispositions relatives au développement de la banque verte, du crédit vert et aux missions spécifiques des organismes et services concernés.
Partageant son point de vue sur cette question, M. Nguyen Duc Lenh, directeur adjoint de la succursale de la Banque d'État du Vietnam à Hô Chi Minh-Ville, a déclaré que les amendements et ajouts relatifs aux établissements de crédit et à l'orientation visant à faciliter l'accès aux capitaux verts pour le développement de projets verts sont nécessaires et pertinents.
« Cette révision rend la décision 1663/2024 plus exhaustive en termes de politique et d'orientation. Par conséquent, le développement de la finance verte et du crédit vert n'incombe plus seulement aux banques commerciales, mais aussi à tous les établissements de crédit, y compris les établissements non bancaires tels que les sociétés de financement, les sociétés de crédit-bail et les fonds de crédit populaire. Cela contribue à renforcer le sens des responsabilités et la proactivité de l'ensemble du système de crédit en matière de développement du crédit vert. Il s'agit du fondement et du point de départ pour la mise en œuvre d'activités de crédit vert, son expansion et sa croissance au sein de chaque établissement de crédit », a souligné M. Nguyen Duc Le.
De fait, un nombre croissant d'établissements de crédit intègrent désormais la gestion des risques environnementaux et sociaux dans leurs activités de prêt, se rapprochant progressivement des normes internationales en la matière. Par conséquent, la révision et le complément par la Banque d'État du Vietnam de la réglementation spécifique et générale relative au Plan de développement de la finance verte constituent une étape indispensable pour permettre à l'ensemble du système de participer à la promotion d'activités de financement durable.
Finalisez rapidement le cadre juridique.
De nombreux dirigeants de banques commerciales affirment que les banques sont actuellement prêtes à financer des projets verts et recherchent activement des clients potentiels. Cependant, pour développer leurs activités de prêt, les établissements de crédit s'intéressent de près aux critères de classification des projets verts et aux sources de financement.
M. Pham Nhu Anh, directeur général de MB Bank, a déclaré que la part des crédits verts dans le volume total de crédits de MB Bank est élevée, à environ 11 % en 2023. La banque s'attache également à développer des politiques pour des produits verts diversifiés, conformes aux critères nationaux de l'industrie verte et facilement accessibles aux entreprises.
« Actuellement, les taux d'intérêt préférentiels pour les crédits verts sont de 0,5 % à 2 % inférieurs aux taux classiques, mais peu d'entreprises ont pu accéder à cette source de financement. En l'absence de cadre juridique clair pour le système national de classification verte des crédits verts, MB utilise temporairement la norme ESG (un ensemble de critères permettant de mesurer les facteurs liés au développement durable et à l'impact des entreprises sur la communauté), qui correspond à une réduction des émissions de gaz à effet de serre d'au moins 20 %. Parallèlement, nous appliquons des normes à tous les secteurs d'activité afin d'évaluer les entreprises vertes et de leur octroyer des crédits verts », a déclaré M. Anh.
De même, le portefeuille de financement du commerce vert de la banque UOB (Singapour) dans la région a atteint 44,5 milliards de dollars singapouriens (près de 33 milliards de dollars américains). Parmi ceux-ci, 24 projets au Vietnam ont bénéficié de crédits verts de la banque. En avril 2024, UOB Vietnam a signé un accord de financement du commerce vert avec Betrimex, une entreprise agricole . Pour parvenir à cet accord de coopération, Betrimex a dû se soumettre au processus d'approbation des crédits verts particulièrement rigoureux de UOB Vietnam.
M. Lim Dyi Chang, directeur principal des services bancaires aux entreprises chez UOB Vietnam, a déclaré que l'un des critères d'examen des demandes de prêt est que les emprunteurs aient mis en place des mesures pour réduire leurs émissions de carbone de 14 à 16 %.
« Trouver les projets adéquats à financer pour un développement durable n’est pas chose aisée. Outre l’exigence que les entreprises respectent les normes ESG internationales, nous fonderons notre décision sur des facteurs tels que les ressources humaines, l’impact environnemental de l’activité et ses retombées positives pour les parties prenantes directes et indirectes », a déclaré M. Lim Dyi Chang.
Il est évident que la constitution et la mise à jour d'un portefeuille de projets verts constituent l'un des principaux défis auxquels sont confrontés les établissements de crédit dans le cadre de la mise en œuvre du crédit vert. La plupart de ces établissements fondent leurs décisions, lorsqu'ils accordent un crédit vert, sur les exigences des institutions financières internationales qui financent ce crédit et sur les réglementations qu'ils ont eux-mêmes établies.
Par conséquent, la décision 1663/2024, qui ajoute la disposition selon laquelle « la Banque d’État du Vietnam met à jour périodiquement la liste des projets verts », définit simultanément des responsabilités spécifiques pour les organismes de réglementation, telles que : l’élaboration de lignes directrices sur le crédit vert et la gestion des risques environnementaux ; l’élaboration de lignes directrices pour la préparation de rapports sur le crédit vert après la publication des rapports pertinents du gouvernement et des ministères ; l’élaboration de documents de référence sur le crédit vert à destination des établissements de crédit ; la gestion des risques environnementaux et sociaux… crée ainsi une base juridique unifiée que les établissements de crédit peuvent mettre en œuvre dans la pratique.
* Dr Can Van Luc, économiste en chef de BIDV :
Pour garantir les investissements nécessaires aux secteurs du développement vert, le Vietnam doit mobiliser environ 368 à 380 milliards de dollars américains d'ici à 2040, soit l'équivalent de 20 milliards de dollars américains par an. Un cadre juridique complet permettra donc au système des établissements de crédit d'exploiter pleinement le potentiel du secteur vert.
Cela implique de diversifier de manière proactive les sources de financement du secteur vert, tout en investissant davantage dans la conception de produits de crédit vert spécifiques et d'obligations vertes, au lieu de les classer uniquement en fonction de l'utilisation prévue du capital et de l'industrie, comme le préconise la Banque d'État du Vietnam.
* Dr Nguyen Tri Hieu, expert en finance et banque :
Pour lever les obstacles à l'octroi de crédits aux projets verts, la Banque d'État du Vietnam doit édicter une réglementation claire concernant la part des crédits verts dans les portefeuilles de crédit des banques. Concrètement, chaque banque devrait allouer 10 % à 20 % de son portefeuille de crédits au soutien de projets environnementaux répondant aux critères de crédit vert. Cette réglementation inciterait les banques à mobiliser des financements et à identifier des projets conformes à ces critères.
Par ailleurs, le marché des obligations vertes doit être développé. Les banques et les grandes entreprises peuvent participer à l'émission et à la négociation de ces obligations. Les garanties publiques sont également essentielles pour favoriser le développement de ce type d'obligations. Enfin, les banques doivent se conformer à la réglementation de la Banque d'État du Vietnam et s'impliquer activement dans la promotion du crédit vert. Cela requiert une feuille de route précise et l'engagement de toutes les parties prenantes.
HANH NHUNG
Source : https://www.sggp.org.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-hieu-qua-post755826.html
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