Supprimez les comptes « fantômes » et prévenez la fraude

La Banque d'État travaille avec les agences compétentes pour fermer les comptes « dormants » (non authentifiés biométriquement) et supprimer les comptes « fantômes » afin de prévenir la fraude.

Illustration utilisant la technologie IA - Réalisée par : TUAN ANH

Plus de 200 millions de comptes personnels ont été ouverts dans les banques par le passé, mais lorsque la Banque d’État a exigé l’authentification biométrique, seulement plus de 113 millions de comptes personnels ont été vérifiés.

Nous vous guiderons pour fermer les comptes « en hibernation », c'est-à-dire les comptes qui n'ont pas été utilisés depuis longtemps. L'objectif est de prévenir et de limiter les situations où des comptes « en hibernation » attendent le bon moment pour se réactiver soudainement et participer à des fraudes et des tricheries.

M. Pham Anh Tuan (Directeur du Département des paiements, Banque d'État)

Seuls 113 millions de comptes ont été nettoyés

Plus de 86 millions de comptes bancaires restants sans authentification biométrique seront désactivés à partir de septembre 2025, au cas où un jour ces comptes « ressusciteraient » soudainement pour participer à des fraudes et des escroqueries.

La Banque d'État a indiqué qu'à ce jour, seuls 113 millions de comptes personnels ont été vérifiés biométriquement via des cartes d'identité à puce. Concernant les comptes d'entreprise, 711 000 comptes ont été vérifiés, ainsi que les informations du représentant légal.

S'adressant à Tuoi Tre, M. Doan Thanh Hai, directeur adjoint du Département de l'information et de la technologie (Banque d'État), a déclaré que jusqu'à présent, plus de 200 millions de comptes bancaires ont été ouverts à l'échelle nationale, mais après près d'un an d'exigence d'authentification par la Banque d'État pour nettoyer les données, le taux d'authentification n'a atteint que 67 %.

Les 86 millions de comptes personnels restants n'ont pas encore été identifiés avec précision. Il est clair que nombre d'entre eux sont problématiques et ont été ouverts à des fins frauduleuses.

« La comparaison des informations biométriques grâce aux cartes d'identité à puce intégrées permet de garantir l'authenticité du compte et de prévenir la fraude. Ainsi, les personnes réelles n'ont pas peur des événements réels ; seuls les escrocs et les fraudeurs ont peur d'être démasqués », a déclaré M. Doan Thanh Hai.

Selon M. Hai, vérifier les informations avec une carte d'identité à puce est très simple. Il suffit de télécharger l'application bancaire numérique sur son téléphone pour effectuer la vérification, ce qui prend une à deux minutes, sans avoir à se déplacer. En cas de difficulté, le titulaire du compte peut se rendre dans une agence bancaire ou un bureau de transaction pour obtenir de l'aide.

Supprimera les comptes « fantômes »

Selon M. Doan Thanh Hai, à partir du 1er janvier 2025, si les informations biométriques ne sont pas authentifiées et comparées à la base de données nationale de la population, les clients individuels ne pourront pas effectuer de transactions en ligne.

Et à partir du 1er juillet, les commerces ne pourront effectuer de transactions au guichet que si le représentant légal de l'entreprise n'authentifie pas les informations biométriques.

Entre-temps, M. Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements (Banque d'État), a déclaré que jusqu'à présent, les comptes qui n'ont pas été vérifiés pour les informations biométriques peuvent être des comptes morts ou des comptes « en hibernation ».

Parmi les plus de 86 millions de comptes non vérifiés, il existe certainement des comptes frauduleux et frauduleux qui ont été ouverts dans le passé et qui ne peuvent pas être légalisés pour le moment.

Concernant les comptes des organisations, M. Tuan a informé que jusqu'à présent, environ 711 000 comptes, représentant 55% des comptes bancaires de l'organisation, ont été vérifiés avec les informations biométriques du représentant légal.

Il a recommandé que le représentant légal de l'entreprise authentifie les informations biométriques auprès de la base de données nationale de la population avant le 1er juillet afin que l'entreprise puisse effectuer des transactions en ligne car il ne reste que trois semaines.

Cependant, à l'instar des comptes personnels, il existera certainement de nombreux comptes professionnels « fantômes », ouverts à des fins de fraude et d'escroquerie, qui resteront bloqués au stade de l'identification des véritables identités. Il est prévu que les banques procèdent à la suppression des comptes « dormants » le 1er septembre.

M. Tuan a ajouté que la fermeture des comptes « en hibernation » contribue à rendre les données du secteur bancaire de plus en plus propres.

Dans le même temps, la suppression des comptes « fantômes » contribue également à apporter confiance et tranquillité d’esprit aux clients lors de l’utilisation de services dans l’environnement numérique dans un contexte de criminalité de haute technologie croissante avec des astuces imprévisibles.

De nombreuses escroqueries sophistiquées ont été découvertes récemment - Photo : QUANG DINH

Pourquoi y a-t-il des comptes inactifs ?

Mme Nguyen Phuong Huyen, directrice de la division des clients particuliers de Sacombank , a déclaré qu'il existe de nombreuses raisons pour lesquelles les clients ouvrent des comptes bancaires mais n'effectuent pas de transactions.

Peut-être que le client a ouvert un compte parce qu'il avait besoin d'effectuer des transactions dans le passé, mais maintenant il n'en a plus besoin, donc il ne se soucie pas de la biométrie pour continuer à l'utiliser.

De plus, certains clients, en particulier les plus âgés, peuvent avoir des difficultés à utiliser les services bancaires en ligne et ne sont pas familiers avec la technologie, ce qui les amène à ne pas effectuer de transactions en ligne mais uniquement à effectuer des transactions directement au comptoir.

Nous soutenons pleinement la réglementation de la Banque d'État exigeant des banques qu'elles suppriment les comptes qui n'utilisent pas la biométrie. Cela contribue à minimiser les risques liés à la fraude et aux activités illégales, non seulement pour garantir la sécurité du système bancaire, mais aussi pour améliorer l'efficacité de la gestion des comptes.

« De cette façon, les banques peuvent garantir que tous les comptes sont gérés en toute sécurité et que seuls les véritables propriétaires ont accès et effectuent des transactions », a déclaré Mme Nguyen Phuong Huyen.

Parallèlement, l'ACB a indiqué qu'environ 3 millions de clients avaient été authentifiés biométriquement. L'ACB vient également de publier un avis sur l'enregistrement biométrique et les documents supplémentaires nécessaires à l'ouverture de comptes de paiement pour les entreprises.

Plus précisément, pour se conformer à la circulaire 17/2024 de la Banque d'État, afin d'éviter les interruptions de transactions, les clients entreprises doivent compléter l'enregistrement biométrique avant le 1er juillet et compléter les documents d'ouverture de compte de paiement avant le 1er janvier 2026.

L'ACB a également noté que les clients institutionnels qui effectuent des transactions chez ACB mais n'ont pas mis à jour leurs dossiers d'ouverture de compte de paiement avant le 1er octobre 2024 doivent les compléter auprès de la banque avant le 1er janvier 2026 pour éviter l'interruption de toutes les transactions.

Les transactions bancaires supérieures à 10 millions de VND nécessiteront une authentification biométrique - Photo : THANH HIEP

Astuces criminelles

Récemment, de nombreuses banques ont simultanément mis en garde leurs clients contre les escroqueries des criminels technologiques.

Avis d'émission de carte de crédit

Mme L.Th.H. (district de Thanh Xuan, Hanoi ) a déclaré qu'au cours du mois dernier, elle a reçu continuellement des appels du numéro 024 89891117. Lorsqu'elle a cliqué pour répondre, l'autre bout de la ligne était un standard automatique prétendant provenir d'une banque, l'informant qu'elle était éligible pour ouvrir une carte de crédit.

Le standard envoie automatiquement l'information suivante : Félicitations, vous êtes éligible à l'émission d'une carte de crédit auprès de la banque. En cas de besoin, appuyez sur 1 ou 0 pour obtenir l'aide d'un caissier.

« Je n'ai pas besoin d'ouvrir une autre carte de crédit et je sais qu'il s'agit d'un appel frauduleux, car la banque ne dispose pas d'un standard téléphonique automatisé qui contacte constamment les clients de cette manière », a déclaré Mme L.Th.H.

Vietcombank a également déclaré qu'il y avait eu une augmentation de l'apparition et de l'utilisation de formulaires frauduleux se faisant passer pour des employés/centres d'appels de Vietcombank pour contacter et inviter les clients à émettre des cartes de crédit.

L'astuce des arnaqueurs est de se faire passer pour des employés de banque puis d'appeler, d'envoyer des SMS, des messages Zalo... pour convaincre les clients d'ouvrir une carte de débit ou de crédit.

Demande d'informations

La deuxième façon est que l'escroc demande au client de fournir des informations telles que le numéro imprimé sur la carte, l'image de la carte...

Ils lient ensuite la carte du client à son portefeuille électronique, dérobant ainsi l'argent de la carte. « Pour éviter tout vol d'argent par des criminels, les clients ne doivent absolument pas divulguer d'informations confidentielles telles que les informations de carte, les mots de passe d'application et les codes OTP à qui que ce soit », recommande Vietcombank.

En plus des astuces ci-dessus, BIDV a déclaré que l'une des méthodes de fraude courantes que les criminels appliquent actuellement consiste à recruter des collaborateurs en ligne pour effectuer des tâches en ligne afin de recevoir des « commissions ».

Bien que cette forme de fraude ne soit pas nouvelle et ait été mise en garde par de nombreuses autorités, certaines personnes tombent encore dans le piège. BIDV recommande à ses clients de ne surtout pas transférer d'argent, de ne pas déposer d'argent à la demande d'inconnus et de ne pas fournir leurs coordonnées bancaires ni leurs codes OTP.

L'authentification biométrique contribuera à réduire les risques lors des paiements en ligne via les banques - Photo : TRI DUC

Renforcer les solutions pour prévenir les crimes technologiques

La Banque d'État et le ministère de la Sécurité publique modifient les réglementations juridiques pertinentes pour renforcer davantage la prévention de la fraude dans les secteurs bancaire et financier.

Face Renter Captive

Selon Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements, la fermeture des comptes « fantômes » et frauduleux ne garantit pas une prévention à 100 % de la criminalité, car les autorités ont commencé à détecter les organisations criminelles qui incitent les gens à louer leur visage pour commettre des fraudes.

Chaque fois que vous transférez de l'argent, montrez votre visage pour vérification, le reste est collecté et pris en charge avec soin.

M. Doan Thanh Hai a expliqué à Tuoi Tre que le criminel avait gardé le loueur de visages hors des frontières vietnamiennes, ce qui rendait son identification et son traitement difficiles. S'il était découvert, il aurait peut-être déjà commis la fraude.

Pour aider à limiter la situation de location de comptes, M. Tuan a déclaré que le ministère de la Sécurité publique propose des sanctions pénales plus sévères pour ceux qui aident à la fraude et aux escroqueries.

D'autre part, dans le projet de décret remplaçant le décret 88 sur les sanctions administratives dans le secteur bancaire et monétaire, le Département des paiements a proposé d'augmenter l'amende de 4 à 5 fois par rapport au niveau actuel, jusqu'à un maximum de 200 millions de VND, pour l'acte de location ou d'emprunt de comptes.

Application de VNeID aux transactions bancaires

Outre les solutions susmentionnées, la Banque d'État exigera bientôt des banques qu'elles utilisent la technologie pour garantir la vérification des informations des clients lors des transactions au guichet. Actuellement, lors des transactions au guichet, le personnel vérifie l'identité du client et la compare à sa carte d'identité afin de vérifier son exactitude.

Cependant, M. Tuan a déclaré que cela signifie que « la banque contraint le personnel de guichet à travailler à la place des policiers », car c'est la mission de la police. Dans la nouvelle circulaire, la Banque d'État stipulera que les banques doivent utiliser des équipements technologiques pour vérifier les données afin de garantir leur exactitude, et non la subjectivité des caissiers.

« Après la découverte des escrocs par la police, la Banque d'État a sanctionné les prestataires de services impliqués. Prochainement, elle réglementera la suspension des services en ligne si le prestataire ne respecte pas les normes internationales. La lutte contre la cybercriminalité est un combat permanent ; les prestataires de services doivent donc y prêter attention », a déclaré M. Tuan.

La Banque d'État coordonne également activement avec le ministère de la Sécurité publique pour mettre en œuvre efficacement le projet 06 du gouvernement, mettant en œuvre le projet de développement d'applications de données démographiques, d'identification et d'authentification électronique pour servir la transformation numérique nationale au cours de la période 2022-2025, avec une vision jusqu'en 2030.

D'autre part, M. Tuan a déclaré que la Banque d'État encourage les unités à appliquer le VNeID aux transactions bancaires, en particulier dans la comparaison et la collecte biométriques.

En appliquant VNeID pour comparer les informations biométriques avec la base de données nationale de la population, cela résoudra complètement les faiblesses existantes dans l'utilisation du NFC, l'expérience utilisateur de lecture des cartes d'identité des citoyens à puce intégrée via les téléphones mobiles.

Cependant, l’authentification biométrique n’est pas la seule solution pour prévenir la criminalité dans le secteur bancaire et financier.

En plus des mesures et réglementations révisées par la Banque d'État, le ministère de la Sécurité publique révise également les réglementations juridiques pertinentes pour renforcer davantage la prévention de la fraude dans ce domaine.

Empêcher l'IA de contourner les systèmes d'authentification biométrique

En ce qui concerne le réseau de jeux d'argent de 1 000 milliards de VND, les personnes concernées ont utilisé l'IA pour créer de fausses vidéos biométriques afin de contourner le système d'authentification biométrique de la banque, qui a été récemment démantelé par la police provinciale de Thai Binh.

C’est la première fois que cette méthode est enregistrée au Vietnam, ce qui montre la sophistication et la complexité des activités de blanchiment d’argent à l’ère numérique.

Selon M. Pham Anh Tuan, l’augmentation des crimes technologiques exige que les organisations soient conscientes de l’importance d’investir dans la technologie pour améliorer la sécurité et protéger les clients.

Si nous utilisons l'IA pour développer des produits, les criminels l'utilisent également à des fins criminelles. Dans le cas présent, certaines applications de fournisseurs de services ne répondent pas aux normes de sécurité les plus strictes, notamment les certificats internationaux d'identification électronique (eKYC).

LUMIÈRE ROSE - LE THANH

Source : https://tuoitre.vn/xoa-tai-khoan-ma-ngan-lua-dao-20250605093416148.htm