Supprimez les comptes « fantômes » pour éviter les arnaques.

La Banque d'État du Vietnam travaille avec les organismes compétents pour fermer les comptes dormants (ceux qui ne sont pas vérifiés par authentification biométrique) et supprimer les comptes « fantômes » afin de prévenir la fraude.

Image illustrative créée à l'aide de l'intelligence artificielle - Par : TUAN ANH

Plus de 200 millions de comptes individuels ont été ouverts récemment dans les banques, mais lorsque la Banque d'État du Vietnam a demandé une vérification biométrique, seuls 113 millions de comptes individuels ont été vérifiés.

Nous vous expliquerons comment fermer les comptes inactifs, c'est-à-dire les comptes restés inactifs pendant une longue période. L'objectif est de prévenir et de limiter les situations où ces comptes attendent le moment opportun pour se réactiver soudainement et participer à des escroqueries et des fraudes.

M. Pham Anh Tuan (Directeur du Département des paiements, Banque d'État du Vietnam)

Seuls 113 millions de comptes ont été nettoyés jusqu'à présent.

Plus de 86 millions de comptes bancaires restants qui n'ont pas été vérifiés par authentification biométrique seront désactivés à partir de septembre 2025, afin d'empêcher leur réapparition soudaine et leur participation à des opérations frauduleuses.

Selon la Banque d'État du Vietnam, seuls 113 millions de comptes particuliers ont été vérifiés par authentification biométrique via les cartes d'identité à puce. Concernant les comptes professionnels, les informations relatives au représentant légal ont été vérifiées et authentifiées pour 711 000 comptes.

S'adressant au journal Tuoi Tre, M. Doan Thanh Hai, directeur adjoint du département des technologies de l'information (Banque d'État du Vietnam), a déclaré qu'à ce jour, plus de 200 millions de comptes bancaires ont été ouverts dans tout le pays, mais qu'après près d'un an depuis que la Banque d'État du Vietnam a exigé une vérification des données, le taux de vérification n'a atteint que 67 %.

Les 86 millions de comptes restants sont des comptes individuels dont l'identité n'a pas été vérifiée avec précision. De toute évidence, nombre de ces comptes sont problématiques et ont été créés à des fins frauduleuses.

« La vérification des données biométriques grâce aux cartes d'identité à puce vise à garantir l'authenticité des comptes et à prévenir la fraude. Par conséquent, les personnes honnêtes n'ont rien à craindre ; seuls les fraudeurs et les escrocs ont peur d'être démasqués », a déclaré M. Doan Thanh Hai.

Selon M. Hai, la vérification des informations grâce à la carte d'identité à puce est très simple. Il suffit aux titulaires de compte de télécharger l'application bancaire numérique sur leur téléphone pour vérifier leurs informations, ce qui ne prend qu'une à deux minutes, sans avoir à se déplacer en agence. En cas de difficulté, ils peuvent se rendre dans une agence bancaire ou un point de service pour obtenir de l'aide.

Nous supprimerons les comptes « fantômes ».

Selon M. Doan Thanh Hai, à compter du 1er janvier 2025, si les informations biométriques ne sont pas vérifiées et comparées à la base de données nationale de la population, les clients particuliers ne pourront pas effectuer de transactions en ligne.

À compter du 1er juillet, les entreprises ne pourront effectuer de transactions au guichet que si leur représentant légal ne vérifie pas leurs informations biométriques.

Par ailleurs, M. Pham Anh Tuan, chef du département des paiements (Banque d'État du Vietnam), a déclaré qu'à l'heure actuelle, les comptes dont les informations biométriques n'ont pas été vérifiées peuvent être des comptes inactifs ou des comptes « dormants ».

Parmi les plus de 86 millions de comptes non vérifiés, il existe sans aucun doute des comptes frauduleux ouverts par le passé et qui ne peuvent plus être légitimés.

Concernant les comptes des organisations, M. Tuan a indiqué qu'à ce jour, environ 711 000 comptes, soit 55 % du nombre total de comptes bancaires des organisations, ont fait l'objet d'une vérification des informations biométriques du représentant légal.

Il a recommandé aux représentants légaux des entreprises de vérifier leurs informations biométriques auprès de la Base de données nationale de la population avant le 1er juillet afin que les entreprises puissent effectuer des transactions en ligne, car il ne reste que trois semaines.

Cependant, comme pour les comptes personnels, de nombreux comptes professionnels « fantômes » – ouverts à des fins frauduleuses – verront inévitablement le jour, rendant difficile la vérification de l’identité réelle des titulaires. Les banques devraient commencer à supprimer ces comptes inactifs le 1er septembre.

M. Tuan a ajouté que la fermeture des comptes « dormants » contribue à assainir les données du secteur bancaire.

Parallèlement, la suppression des comptes « fantômes » contribue également à instaurer la confiance et la tranquillité d'esprit des clients utilisant des services dans l'environnement numérique, notamment dans un contexte de cybercriminalité croissante aux méthodes imprévisibles.

De nombreuses escroqueries sophistiquées ont été démantelées récemment - Photo : QUANG DINH

Pourquoi certains comptes deviennent-ils inactifs après leur ouverture ?

Mme Nguyen Phuong Huyen, directrice de la division clientèle individuelle chez Sacombank , a déclaré qu'il existe de nombreuses raisons pour lesquelles les clients ouvrent des comptes bancaires mais n'effectuent pas de transactions.

Il est possible que les clients aient ouvert des comptes auparavant parce qu'ils avaient besoin d'effectuer des transactions, mais qu'ils n'en aient plus besoin et ne se soucient donc plus de la biométrie pour une utilisation continue.

De plus, certains clients, notamment les plus âgés, peuvent avoir des difficultés à utiliser les services bancaires en ligne et ne sont pas familiarisés avec la technologie, ce qui les amène à éviter les transactions en ligne et à effectuer plutôt leurs transactions en personne au guichet.

« Nous soutenons pleinement la réglementation de la Banque d'État du Vietnam qui oblige les banques à supprimer les comptes n'utilisant pas la biométrie. Cela contribue à minimiser les risques liés à la fraude et aux activités illégales, garantissant ainsi la sécurité du système bancaire et améliorant l'efficacité de la gestion des comptes. »

« De cette manière, les banques peuvent garantir que tous les comptes sont gérés en toute sécurité et que seuls les véritables propriétaires ont le droit d'y accéder et d'effectuer des transactions », a déclaré Mme Nguyen Phuong Huyen.

Par ailleurs,ACB a annoncé qu'environ 3 millions de clients ont effectué la vérification biométrique. ACB a également publié récemment un avis concernant l'enregistrement biométrique et les documents complémentaires nécessaires à l'ouverture de comptes de paiement pour les entreprises.

Plus précisément, afin de se conformer à la circulaire 17/2024 de la Banque d'État du Vietnam et d'éviter les interruptions de transaction, les clients institutionnels doivent effectuer leur enregistrement biométrique avant le 1er juillet et compléter leurs documents d'ouverture de compte de paiement avant le 1er janvier 2026.

ACB a également noté que les clients institutionnels effectuant actuellement des transactions chez ACB mais qui n'ont pas mis à jour leurs dossiers d'ouverture de compte de paiement avant le 1er octobre 2024 doivent les soumettre à la banque avant le 1er janvier 2026 afin d'éviter toute interruption de toutes les transactions.

Les transactions bancaires supérieures à 10 millions de VND nécessiteront une authentification biométrique - Photo : THANH HIEP

tactiques criminelles

Récemment, de nombreuses banques ont simultanément mis en garde leurs clients contre les stratagèmes frauduleux utilisés par les cybercriminels.

notification d'émission de carte de crédit

Mme L.Th.H. (district de Thanh Xuan, Hanoï ) a déclaré que depuis un mois, elle reçoit continuellement des appels du numéro 024 89891117. Lorsqu'elle répond, la personne à l'autre bout du fil est un opérateur automatisé prétendant être d'une banque, l'informant qu'elle est éligible pour ouvrir une carte de crédit.

« Message automatisé du centre d'appels : Félicitations, vous êtes admissible à faire une demande de carte de crédit auprès de la banque. Si vous avez des questions, veuillez appuyer sur 1 ou 0 pour parler à un conseiller. »

« Je n'ai aucun besoin d'ouvrir une autre carte de crédit et je sais que c'est un appel frauduleux, car les banques n'ont pas de centres d'appels automatisés qui contactent constamment les clients de cette manière », a déclaré Mme L.Th.H.

Vietcombank a également signalé une augmentation des escroqueries impliquant des individus se faisant passer pour des employés/personnel des centres d'appels de Vietcombank afin de contacter les clients et de leur proposer l'émission de cartes de crédit.

La tactique des escrocs consiste à se faire passer pour des employés de banque, puis à appeler, envoyer des SMS ou utiliser Zalo pour persuader les clients d'ouvrir des cartes de débit ou de crédit.

Demande d'informations

La deuxième méthode consiste pour l'escroc à demander au client de fournir des informations telles que le numéro de carte, une photo de la carte, etc.

Ils lient ensuite la carte du client à leur portefeuille électronique, lui volant ainsi de l'argent. « Pour éviter que votre argent ne soit volé par des criminels, les clients ne doivent absolument communiquer à personne leurs informations confidentielles telles que les données de leur carte, leurs mots de passe d'applications ou leurs codes OTP », conseille Vietcombank.

En plus des tactiques mentionnées ci-dessus, le BIDV a déclaré que l'une des arnaques les plus courantes actuellement utilisées par les criminels consiste à recruter des collaborateurs en ligne pour effectuer des tâches en ligne en échange de « commissions ».

Bien que ce type d'escroquerie ne soit pas nouveau et ait fait l'objet de nombreux avertissements de la part des autorités, certaines personnes continuent d'en être victimes. BIDV recommande à ses clients de ne jamais transférer d'argent ni de déposer de fonds à la demande d'inconnus, ni de communiquer leurs informations bancaires ou leurs codes OTP.

L'authentification biométrique contribuera à minimiser les risques lors des paiements bancaires en ligne - Photo : TRI DUC

Renforcer les solutions de lutte contre la cybercriminalité.

La Banque d'État du Vietnam et le ministère de la Sécurité publique modifient actuellement les réglementations juridiques pertinentes afin de renforcer encore la prévention de la fraude dans le secteur bancaire et financier.

Emprisonner les personnes qui louent leur image.

Selon Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements, la fermeture des comptes « fantômes » ou frauduleux ne garantit pas une prévention à 100 % de la criminalité, car les autorités ont commencé à détecter des organisations criminelles qui retiennent des personnes captives pour louer leur identité à des fins frauduleuses.

À chaque transfert d'argent, ils devaient montrer leur visage pour vérification ; sinon, ils étaient bien traités et soignés.

Dans un entretien accordé au journal Tuoi Tre, M. Doan Thanh Hai a expliqué que les auteurs de ces agissements retiennent les personnes qui louent leurs services de mannequinat hors des frontières vietnamiennes, ce qui complique leur identification et leur poursuite. Lorsqu'ils sont finalement appréhendés, il est souvent trop tard pour eux.

Pour lutter contre la pratique de la location de comptes, M. Tuan a déclaré que le ministère de la Sécurité publique proposait des sanctions pénales plus sévères pour ceux qui se rendent complices de fraude et de tromperie.

D'autre part, dans le projet de décret remplaçant le décret 88 relatif aux sanctions administratives dans le secteur bancaire et monétaire, le Département des paiements propose d'augmenter l'amende de 4 à 5 fois par rapport au niveau actuel, pour atteindre un maximum de 200 millions de VND, pour l'acte de location ou de prêt de comptes.

Utilisation de VNeID pour les transactions bancaires.

Outre les solutions mentionnées ci-dessus, la Banque d'État du Vietnam exigera prochainement des banques qu'elles utilisent la technologie pour garantir une vérification précise des informations client lors des opérations au guichet. Actuellement, lors d'une transaction au guichet, le personnel bancaire compare le visage du client avec sa carte d'identité nationale afin d'en vérifier l'authenticité.

Cependant, M. Tuan a fait valoir que cela revient à « faire faire le travail de policiers à son personnel de guichet », puisque c'est le rôle des forces de l'ordre. Dans sa nouvelle circulaire, la Banque d'État du Vietnam stipulera que les banques doivent utiliser des équipements technologiques pour vérifier l'exactitude des données, au lieu de se fier au jugement subjectif des guichetiers.

« Après la découverte des fraudeurs par la police, la Banque d'État du Vietnam a rectifié les pratiques des prestataires de services concernés. Désormais, la Banque d'État suspendra les services en ligne des fournisseurs ne respectant pas les normes internationales. La lutte contre la cybercriminalité est un combat permanent ; les prestataires de services doivent donc être extrêmement vigilants », a déclaré M. Tuan.

La Banque d'État du Vietnam coordonne également activement ses actions avec le ministère de la Sécurité publique pour mettre en œuvre efficacement le décret gouvernemental n° 06, qui définit le projet de développement d'applications de données démographiques, d'identification et d'authentification électronique au service de la transformation numérique nationale pour la période 2022-2025, avec une vision à l'horizon 2030.

D'autre part, M. Tuan a fait valoir que la Banque d'État du Vietnam encourage les établissements à utiliser VNeID pour les transactions bancaires, notamment pour la vérification et la collecte biométriques.

Lorsque l'application VNeID est utilisée pour croiser les informations biométriques avec la base de données nationale de la population, elle permet de remédier aux lacunes et aux faiblesses de l'utilisation de la technologie NFC, améliorant ainsi l'expérience utilisateur lors de la lecture des cartes d'identité à puce intégrée via les téléphones mobiles.

Cependant, l'authentification biométrique n'est pas la seule solution pour prévenir la criminalité dans le secteur bancaire et financier.

Outre les mesures et réglementations en cours de révision par la Banque d'État du Vietnam, le ministère de la Sécurité publique modifie également les réglementations juridiques connexes afin de renforcer davantage la prévention de la fraude dans ce domaine.

Empêcher l'utilisation de l'IA pour contourner les systèmes d'authentification biométrique.

Dans le cadre d'un réseau de jeux d'argent d'une valeur de 1 000 milliards de dongs, les suspects ont utilisé l'IA pour créer de fausses vidéos biométriques afin de contourner le système d'authentification biométrique de la banque, une affaire récemment démantelée par la police provinciale de Thai Binh.

C’est la première fois qu’un tel système est recensé au Vietnam, ce qui témoigne de la sophistication et de la complexité des activités de blanchiment d’argent à l’ère numérique.

Selon M. Pham Anh Tuan, la hausse de la cybercriminalité oblige les organisations à être plus conscientes de la nécessité d'investir dans la technologie pour renforcer la sécurité et protéger leurs clients.

Si nous utilisons l'IA pour développer des produits, les criminels l'exploitent également à des fins illégales. Dans le cas mentionné, certaines applications de fournisseurs de services ne respectaient pas les normes de sécurité les plus strictes ni les certifications internationales en matière de vérification d'identité électronique (eKYC).

ANH HONG - LE THANH

Source : https://tuoitre.vn/xoa-tai-khoan-ma-ngan-lua-dao-20250605093416148.htm