בתוך ה"מכונה" הדיגיטלית שמעבדת למעלה ממיליארד עסקאות ב-Vietcombank.

(Chinhphu.vn) - משתמשים זקוקים למספר שניות בלבד כדי להשלים עסקה בטלפון שלהם. עם זאת, כדי לשמור על המהירות, היציבות והאבטחה של למעלה ממיליארד עסקאות דיגיטליות מדי שנה, Vietcombank מפעיל "מערכת עצבים דיגיטלית" בקנה מידה מהגדולים ביותר במערכת הבנקאות.

טכנולוגיית התשלומים הדיגיטלית תורמת לשינוי האופן שבו משתמשים ניגשים לשירותים פיננסיים מודרניים.

"מערכת העצבים הדיגיטלית" של Vietcombank מעבדת מעל מיליארד עסקאות.

משתמש פותח את הטלפון שלו וסורק קוד QR כדי לשלם עבור כוס קפה. שניות ספורות לאחר מכן, העסקה הושלמה. עם זאת, מאחורי הפעולה הפשוטה לכאורה הזו מסתתרת סדרה של תהליכים טכנולוגיים הפועלים בו זמנית: אימות זהות, עיבוד נתונים בזמן אמת, התאמת חשבונות והפעלת שכבות ניטור נגד הונאות.

זהו גם ההיבט הפחות גלוי לעין של הטרנספורמציה הדיגיטלית של ענף הבנקאות. משתמשים בדרך כלל תופסים את השינוי באמצעות מהירות עסקה או נוחות. עם זאת, עבור בנקים גדולים, המרכיב המרכזי טמון ביכולת לפעול ביציבות, בצורה מאובטחת ורציפה בקנה מידה גדול מאוד.

בהקשר של קידום הכלכלה הדיגיטלית, תשלומים ללא מזומן ונתונים דיגיטליים לאומיים על ידי וייטנאם, בנקאות דיגיטלית אינה עוד עניין בלעדי של המגזר הפיננסי. להיפך, תחום זה הופך בהדרגה לחלק בלתי נפרד מהתשתית התפעולית של הכלכלה.

לדברי נציג מ-Vietcombank, עד שנת 2025, המערכת האקולוגית הדיגיטלית של הבנק תעבד כ-1.17 מיליארד עסקאות דיגיטליות בשווי כולל של כ-14.7 מיליון טריליון וונד. ראוי לציין כי כמעט 99% מהעסקאות הקמעונאיות יבוצעו דרך ערוצים דיגיטליים.

קנה המידה של מוסד פיננסי מוביל מאפשר למשתמשים לאמת באמצעות VNeID כדי להשלים בקשות להלוואה, לסרוק קודי QR לתשלומים בחו"ל, או לבצע עסקאות ישירות בטלפונים שלהם מבלי להזדקק לבקר בסניף. בינתיים, עבור עסקים, פלטפורמות דיגיטליות מסייעות לעבד את תזרים המזומנים בזמן אמת, להפחית ניירת ולמטב את הפעילות.

יתר על כן, תהליך הדיגיטציה תורם לקידום תשלומים ללא מזומן, תוך הפחתה משמעותית של עלויות התפעול החברתיות הכרוכות בתהליכים במזומן, בנייר ובידניים.

משתמשים מאמתים באמצעות אימות ביומטרי באפליקציית VCB Digibank.

הרה-ארגון מאחורי הבנקאות הדיגיטלית

במשך שנים רבות, טרנספורמציה דיגיטלית בבנקאות נראתה לעתים קרובות באמצעות בנקאות סלולרית, קודי QR או eKYC. עם זאת, עבור בנקים גדולים, החלק החשוב ביותר טמון בנתונים ובתשתית הטכנולוגית הבסיסית.

אחת מאבני הדרך המרכזיות של Vietcombank הייתה ההפעלה המוצלחת של מערכת הבנקאות הליבה שלה בשנת 2020. בענף הבנקאות, בנקאות ליבה נחשבת ליסוד מכריע ליכולות עיבוד בזמן אמת ולהרחבת שירותים דיגיטליים בקנה מידה גדול.

מתוך יסוד זה, Vietcombank בנה בהדרגה מערכת אקולוגית דיגיטלית הכוללת את VCB Digibank ללקוחות פרטיים, VCB DigiBiz לעסקים קטנים ובינוניים, VCB CashUp לניהול תזרים מזומנים, VCB Online Lending להלוואות מקוונות, יחד עם פלטפורמות דיגיטליות רבות במגזרי הבריאות והחינוך .

ראוי לציין שפלטפורמות אלו אינן פועלות באופן עצמאי אלא מחוברות זו לזו באמצעות נתונים, זהויות דיגיטליות ומערכות עיבוד מרכזיות. התוצאה היא חוויית לקוח חלקה יותר. במקביל, בנקים יכולים להפוך רבים מתהליכי התפעול האחוריים שלהם לאוטומטיים.

לצד תשלומים דיגיטליים, Vietcombank הוא גם אחד הבנקים החלוצים ביישום אימות ביומטרי באמצעות כרטיסי זיהוי אזרחיים משובצים בשבב, תוך שילוב VNeID וחתימות דיגיטליות מרחוק. עד סוף שנת 2025, הבנק יאסוף נתונים ביומטריים עבור למעלה מ-15 מיליון לקוחות; כ-2.5 מיליון חשבונות ביטוח לאומי המקושרים באמצעות VNeID; ויחלק כ-8,350 מיליארד דונג וייטנאמי באמצעות חתימות דיגיטליות אישיות VNeID.

מגמה זו מתרחשת גם במדינות רבות כמו הודו, סינגפור וברזיל, שם נתונים וזיהוי אלקטרוני הופכים ליסודות הבנקאות המודרנית.

עבור סטארט-אפים טכנולוגיים, בדיקת מודלים חדשים או שינוי מוצרים יכולים להתרחש במהירות רבה. עם זאת, עבור בנקים גדולים, ובמיוחד ארבעת החברות הגדולות, טרנספורמציה דיגיטלית היא אתגר שונה לחלוטין.

בנק עם עשרות מיליוני לקוחות, אחד מנפחי העסקאות הגדולים ביותר במערכת ודרישות אבטחה גבוהות במיוחד לא יכול פשוט "להתאפס" כמו יישום טכנולוגי טיפוסי. כל שינוי חייב להיות מלווה בשיקולים של יציבות, אבטחה וניהול סיכונים. זה גם מה שהופך את תהליך הטרנספורמציה הדיגיטלית של Vietcombank לייחודי.

מר לה קוואנג וין, המנכ"ל של וייטקומבנק, הצהיר כי שנת 2026 מזוהה כנקודת ההתחלה לאסטרטגיית פיתוח חדשה עם הדרישה ל"חדשנות נמרצת יותר, יעילות גבוהה יותר ופיתוח בר-קיימא יותר".

על פי הנהלת Vietcombank, הבנק מתמקד בחדשנות במודל הצמיחה שלו, בשילוב עם ארגון מחדש של פעילותו, מינוף נקודות החוזק של המערכת האקולוגית שלו; ובמקביל שיפור איכות משאבי האנוש שלו כדי להסתגל לטרנספורמציה דיגיטלית, שילוב בינה מלאכותית, ביג דאטה ומודלים מודרניים של חיזוי בניהול ממשל, עסקים וניהול סיכונים.

זה מראה שטרנספורמציה דיגיטלית בבנקאות כבר אינה רק "הבאת שירותים לאינטרנט". במקום זאת, מוסדות פיננסיים עוברים לשלב של פעולה עם נתונים, בינה מלאכותית ואוטומציה.

יתר על כן, Vietcombank מרחיב כעת את הטרנספורמציה הדיגיטלית שלו לכיוון תפעול חכם ופיתוח בר-קיימא. הבנק מבצע אוטומציה של תהליכים עסקיים רבים, מפחית את התלות במסמכי נייר מסורתיים, מייעל את הפעילות הפנימית ומשפר את יכולתו לטפל בשירותים בקנה מידה גדול.

הבנק מזהה גם טכנולוגיה דיגיטלית כאחת הפלטפורמות המסייעות להפחית את צריכת המשאבים, לייעל את הפעילות ולהפחית את פליטות הפחמן. זוהי מגמה אותה מקדמים בנקים בינלאומיים רבים כמו DBS, HSBC ו-ING.

בשנת 2025, Vietcombank זכה לכבוד מטעם Asian Banking & Finance על יוזמותיו ביישום טכנולוגיה וטרנספורמציה דיגיטלית בניהול סיכונים. במקביל, הוא היה גם הבנק הווייטנאמי היחיד שדורג בתקרת האשראי הלאומית על ידי Moody's, S&P Global ו-Fitch Ratings.

מנקודת מבט בינלאומית, זהו גם הכיוון שאליו נוקטים בנקים גדולים רבים. ג'יי.פי מורגן צ'ייס משקיעה עשרות מיליארדי דולרים מדי שנה בטכנולוגיה כדי להגדיל את יכולות עיבוד הנתונים ולהילחם בהונאות בזמן אמת. בינתיים, BBVA נוקטת במודל של "בנק מונחה נתונים", תוך ראיית נתונים כנכס אסטרטגי.

וייטקוםבנק פועלת כעת בכיוון זה בהקשר הספציפי של וייטנאם: טרנספורמציה דיגיטלית על בסיס בנק עם אחד מגדלי הנכסים, הנתונים, בסיס הלקוחות ודרישות האבטחה הגדולים ביותר במערכת, תוך שמירה על יעילות עסקית גבוהה, יציבות ואיכות נכסים.

מר מין

מקור: https://baochinhphu.vn/ben-trong-co-may-so-xu-ly-hon-ty-giao-dich-vietcombank-102260521152326839.htm