עסקים קטנים ובינוניים

על פי הלשכה הכללית לסטטיסטיקה, נכון לסוף שנת 2023, בווייטנאם יש כיום כ-900,000 מפעלים, מתוכם מפעלים קטנים ובינוניים (SME) מהווים כ-97%, מעסיקים 51% מכוח העבודה ותורמים יותר מ-40% לערך התוצר המקומי הגולמי (GDP).

עם זאת, רוב העסקים הללו מתקשים בגישה להון אשראי.

מר טראן דאנג דאט, מייסד שותף של חברת Dat Butter Company Limited (Dat Foods; מפעל ברובע קו צ'י, הו צ'י מין סיטי), ששיתף את דבריו עם נגואי דואה טין, אמר כי נכון לעכשיו, למרות שלממשלה ולבנקים המסחריים יש מדיניות תמיכה אשראי רבות כדי לסייע לעסקים להתאושש, סיפור הגישה להון עדיין "קשה מכל הצדדים".

"בעבר, דאט פודס נהנתה ממדיניות מועדפת על הלוואות מקרן איגוד הנוער לעסקים, עם התקנה שהמייסדים חייבים להיות מתחת לגיל 35. כעת כולנו מעל גיל 35, כך שמקור התמיכה נקטע. אנו משתמשים בנכסים אישיים כבטוחה כדי ללוות בריביות רגילות, מה שמגדיל את העלויות עבור העסק", אמר מר דאט.

הסיבה לגיוס הלוואות מאנשים פרטיים במקום גיוס הלוואות כעסק קטן ובינוני היא שהעסק לא עמד בתנאים להלוואה. מבחינת הנהלים, יש צורך בבטוחות, חומרי גלם משועבדים והוכחת יכולת פיננסית ותזרים מזומנים בשלוש השנים האחרונות. לאחר שעברנו את תקופת הקורונה הקשה, קשה מאוד להוכיח את היכולת הפיננסית של החברה בשלוש השנים האחרונות.

לכן, מר טראן דאנג דאט הציע שבנקים יכולים לשקול ולהתאים הלוואות לכל עסק, עסק קטן ובינוני, אך לגבי גובה ההכנסה, לכל עסק יש קשיים שונים. מדיניות הלוואות היא דבר אחד, יש ליישם את מערכת ההפעלה בפועל, זיהוי נכון של "הכאב" של העסק או לא הוא דבר אחר.

מר נגוין נגוק ביץ' - יו"ר קבוצת Rustic Hospitality, חולק את אותה דעה עם מר דאט, והודיע ​​כי כיום, כאשר בנקים לוקחים הון מבנקים, הם מוכנים להשקיע זמן במענה ולתמוך בהליכי הלוואות, ובמתן תמיכה טובה בתחום האשראי.

הקושי טמון בתנאי ההלוואות ובמדיניות הכללית להלוואות הון, אשר עדיין דורשות בטחונות והוכחת תזרים מזומנים באמצעות דפי חשבון בנק למשך 3 שנים. על המצב הפיננסי ועל הפרויקטים המתמשכים להיות דוחות ספציפיים על תוכניות עסקיות ותוכניות פיננסיות בנות קיימא כדי להדגים את היכולת להחזיר הלוואות בנקאיות.

"קשה מאוד להוכיח תזרים מזומנים כרגע. מכיוון שאחרי תקופת הקורונה, הכלכלה קשה, עסקים נמצאים בשלב השקעה מחדש, ועדיין לא יכולים להרוויח. יחד עם זאת, עבור עסקי שירותי תיירות כמונו, הבטוחה היחידה היא נכסים אישיים מכיוון שלעסקי שירותים כמעט ואין נכסים, רק מותג החברה."

"עם זאת, אנשים פרטיים אינם יכולים ללוות הרבה, הם יכולים ללוות רק 70-80% מהנכסים המוערכים ועדיין צריכים להוכיח את יכולתם להחזיר את החוב לבנק. אם הנכס מוערך בכ-10 מיליארד דונג וייטנאמי, על פי מדיניות הבנק, הם יכולים ללוות רק 6-7 מיליארד דונג וייטנאמי. חלק מהבנקים אף מלווים רק כ-50%, שהם 5 מיליארד דונג וייטנאמי. "אם הסכום הנ"ל משמש לייצור ולעסקים, הוא אינו מספיק להון חוזר", אמר מר ביך.

יו"ר קבוצת Rustic Hospitality הודה גם כי החברה חיפשה מקורות הון אחרים מקרנות השקעה פרטיות, השקעות בינלאומיות ושותפים פיננסיים לאחר תקופת הקורונה. עם זאת, ענפי השירותים והתיירות אינם טעמם של קרנות השקעה משום שהם זקוקים לתעשיות בעלות סיכון נמוך, יכולת ליצור תזרים מזומנים מהיר ושכפול מהיר כגון מזון ומשקאות, טכנולוגיה וכו' כדי שיוכלו להחזיר את ההון במהירות.

סגן מנהל חברת Truong Manh Casting Mechanical Company Ltd., מר נגוין טיין מאן, אמר כי תמיכה הונית מועדפת מבנקים מסייעת לחברה להגדיל עוד יותר את ההשקעות, להוסיף טכנולוגיה ולייצר מוצרים באיכות טובה יותר עבור הלקוחות.

עם זאת, בדומה למפעלים הנ"ל, הבעיה הגדולה ביותר עבור Truong Manh Casting Mechanics עדיין היא הקושי בקבלת הלוואות עקב היעדר נכסים למשכנתא. אם בכלל, החוקיות עדיין אינה ברורה, וערך הבטוחה נמוך. לכן, החברה אינה עומדת בתנאי ההלוואות של מוסדות אשראי.

בעוד שבנקים מעניקים כיום הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים עדיין בוחנים בעיקר את ערך הבטוחות, מעט מאוד מגבלות אשראי לא מובטחות זמינות לקבוצת לקוחות זו.

מקור: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html