מה לעשות אם המשפחה שלך נותנת לך 2 מיליארד דונג וייטנאמי?

לדברי מומחים, מומלץ להקים קרן חירום, ולאחר מכן לשקול רכישת זהב, נדל"ן או מניות בהתאם לתשואות הצפויות ולסבילות הסיכון.

שלום מומחה. הורי החליטו לפרוש לחלוטין וליהנות מזקנתם. לא בחרתי לרשת את עסק המשפחה כמו אחיי ואחיותיי, אז הורי נתנו לי 2 מיליארד דונג וייטנאמי לשימוש כהון לעתיד.

כרגע, אני עדיין נהנה מעבודת המשרד שלי ואין לי שום כוונה להרחיב את התחום ולהקים עסק משלי. ההכנסה החודשית שלי מספיקה כדי לפרנס את עצמי (ואת החתול), לחסוך כסף, לשלם עבור ביטוח, ולטייל מדי פעם... לכן, 2 מיליארד ה-VND שהוזכרו הם כסף שלא אגע בו לפחות עוד 5 שנים.

אשמח לקבל ייעוץ מקצועי כיצד לטפל ולהקצות את הכסף הזה בצורה בטוחה, להימנע מפיחות ערך, ובאופן אידיאלי לייצר תשואה ממוצעת. תודה!

טאן טאן

יוֹעֵץ:

יש לך הכנסה יציבה, תוכנית הגנה כלכלית באמצעות ביטוח חיים, וכרגע אין לך תלויים כלכלית. לפני שתקצוב את 2 מיליארד ה-VND שקיבלת כמתנה ויש לך כספים פנויים ל-5 השנים הבאות, עליך לשקול את שני השלבים הבאים.

ראשית, הקימו קרן חירום (אם אין לכם כבר אחת). קרן זו תשמש במצבים בלתי צפויים כגון צמצום או אובדן הכנסה פתאומי, או צורך דחוף לשלוח כסף להורים.

קרן חירום בדרך כלל שווה ערך ל-3 עד 6 חודשי הוצאות. במקרה שלך (ללא תלויים כלכליים וביטוח חיים), קרן זו צריכה להיות שווה ערך ל-3 חודשי הוצאות ולהישמר בחשבון חיסכון למשך חודש אחד.

שנית, זהו את הגורמים הרלוונטיים לפני ההקצאה. עליכם לשקול את תיק ההשקעות הכולל שלכם (כולל חסכונות שוטפים), ולא רק כיצד להקצות 2 מיליארד דונג וייט. ההקצאה תהיה שונה מאוד אם יש לכם חסכונות של מיליארד דונג וייט, השווה ל-33.33% מתיק הנכסים הכולל שלכם (3 מיליארד דונג וייט), בהשוואה לחסכונות של 500 מיליון דונג וייט, השווה ל-20% מתיק הנכסים הכולל שלכם (2.5 מיליארד דונג וייט).

אתה צריך לענות על השאלה הזו בעצמך: האם הקצאת תיק ההשקעות הכוללת יעילה מבחינת תשואה (התאמה לתיאבון הסיכון שלך)? ציינת שאתה רוצה רק תשואה "ממוצעת", אבל לא ציינת מה המשמעות של ממוצע זה, שגם אותו צריך להיות מוגדר בבירור.

אם התשואה הרצויה שלכם היא 6-8% לשנה, חשבונות חיסכון בבנק עדיין עומדים ביעד זה, והסיכון כמעט ולא קיים.

אם התשואה הרצויה לכם היא 8-10% לשנה, כדאי לשקול להוסיף סוגי נכסים בעלי פוטנציאל צמיחה גבוה יותר מחסכונות בנקאיים, כגון אג"ח, דירות בנות פחות מ-6 שנים או נדל"ן למגורים. למרות ששיעורי הריבית על חיסכון הגיעו ל-11% לשנה בסוף השנה שעברה ותחילת השנה הנוכחית, בטווח הבינוני, הריביות צפויות להישאר בטווח של 6-6.5% לשנה.

אם התשואה הרצויה שלכם היא סביב 12-15% לשנה, תצטרכו לכלול סוגי נכסים נוספים בעלי פוטנציאל צמיחה חזק כגון מניות (תעודות קרן או השקעות ישירות), נדל"ן פרברי ונדל"ן חקלאי .

חשוב לקחת בחשבון את סיבולת הסיכון שלכם, שכן נכסים בעלי צמיחה גבוהה מגיעים עם סיכונים גבוהים יותר. אם אתם צופים שהנכסים שלכם יצמחו ב-12-15% מדי שנה, עליכם לקבל את העובדה שיהיו זמנים שבהם נכסים בעלי צמיחה גבוהה כמו מניות יאבדו 15%, או אפילו עד 30%. אם אינכם יכולים לקבל את רמת הסיכון הזו, עליכם לשקול מחדש את הביצועים הרצויים.

בנוסף, עליכם למצוא תשובות לשאלות הבאות: האם תיק ההשקעות מגוון מספיק? האם יש נזילות מספקת או יכולת לשנות תזרימי מזומנים בעת הצורך? האם תיק הנכסים שלכם מניב את התשואות הרצויות ויש לו ניהול סיכונים אופטימלי?

הצעות לקטגוריות נכסים

ראשית, שקלו את חסכונות הבנק . עליכם להפקיד לתקופות של חודש אחד (לכספי חירום), לתקופות של 6 חודשים או 12 חודשים כדי לייעל את הנזילות. הסיבה לכך היא ששיעורי הריבית לתקופות של חודש ו-3 חודשים, או לתקופות של 6 ו-9 חודשים, כמעט זהים.

אתה יכול לשקול זהב . אני ממליץ לשמור בו כ-5% מהתיק שלך. זהו נכס הגנתי מתאים להחזקה בטווח הארוך.

בכל הנוגע לנדל"ן , השוק קפוא, יחד עם גורמים תורמים כמו ריביות גבוהות על הלוואות ונזילות ירודה, מה שמוביל ללחץ על משקיעים המחזיקים בנכסים. לכן, במגזר זה ייראו נכסים רבים במחירים נמוכים משווי השוק ברבעון הרביעי של 2023 או ברבעון הראשון של השנה הבאה.

לבסוף, ישנן מניות . בתחילת השנה, השוק היה היסטורית חסר ערך. נכון לעכשיו, השוק עלה משמעותית, אך לאחרונה חווה ירידות חדות ותנודתיות מתחילת השנה. השקעה במניות בתקופה זו כרוכה בסיכונים לטווח קצר (הפסדים פוטנציאליים), אך בטווח הארוך, השוק נותר אטרקטיבי מכיוון שמדדים כמו יחס P/E ו-P/B לא חרגו מהממוצע של 10 שנים. אחזקות מניות עדיין טומנות בחובן פוטנציאל משמעותי.

נגוין טי טוי צ'י
מומחה לתכנון פיננסי אישי
חברת ייעוץ השקעות וניהול נכסים של FIDT

קישור למקור: https://vnexpress.net/lam-gi-khi-gia-dinh-cho-2-ty-dong-4647755.html