בנקים מקדמים אפליקציית בינה מלאכותית

לדוגמה, הבנק המסחרי המשותף לסחר חוץ של וייטנאם ( Vietcombank ) אוטומציה את תהליך אישור האשראי באמצעות בינה מלאכותית וביג דאטה; הבנק המסחרי המשותף לצבא (MB) הטמיע בינה מלאכותית לתמיכה בייעוץ פיננסי אישי; מספר בנקים אחרים מיישמים גם הם בינה מלאכותית בסיווג ועיבוד אוטומטיים של רשומות...

בנק.jpg — לקוחות מבצעים עסקאות ב-LiveBank של Tien Phong Commercial Joint Stock Bank.

עוזרים וירטואליים של בינה מלאכותית

נציג Vietcombank אמר כי הבנק יישם בינה מלאכותית בתהליך הטרנספורמציה הדיגיטלית, והשיק את העוזר הווירטואלי VCB Digibot לפני 3 שנים. עוזר זה יכול לתמוך בלקוחות 24/7, לענות במדויק על שאלות בנוגע למוצרים ושירותים ולהעביר בקשות מורכבות לעובדים. VCB Digibot עזר לבנק לטפל ב-88.5% מבקשות הלקוחות כבר לאחר ששת החודשים הראשונים של הפעילות, עם כמעט 2 מיליון אינטראקציות מוצלחות, מה שהפחית משמעותית את מספר השיחות למרכזייה. נכון לעכשיו, VCB Digibot משרת יותר מ-50,000 לקוחות בחודש, ומושך במיוחד לקוחות צעירים דרך ערוצים כמו אתר אינטרנט, אפליקציית מובייל ומסנג'ר של פייסבוק.

בינתיים, הבנק המסחרי של הו צ'י מין סיטי לפיתוח ( HDBank ) יישם בינה מלאכותית כדי לשפר את איכות השירות, כולל תמיכה בפתיחת חשבונות תשלום, פתיחת ספרי חיסכון, זיהוי לקוחות אלקטרוני וניתוח נתונים. בעזרת יישום טכנולוגיית אוטומציה של תהליכים (RPA), זמן העיבוד במחלקת השירות הופחת ל-30%, בעוד שמהירות עיבוד העסקאות גדלה פי 30 בהשוואה לשיטה המסורתית הקודמת. בפרט, טכנולוגיה זו סייעה בביטול מוחלט של צבר מסמכים, ויצרה מערכת הפעלה יעילה יותר. הודות לשיפורים אלה, שביעות רצון הלקוחות בעת השימוש בשירותי HDBank עלתה ל-80%, דבר המשקף בבירור את ההצלחה ביישום טכנולוגיה לשיפור איכות השירות.

בנק המניות המסחרי Tien Phong ( TPBank ) מאיץ את תהליך הדיגיטציה על ידי שינוי פלטפורמת הטכנולוגיה ונהלי התפעול שלו. באמצעות RPA, זמן עיבוד העסקאות מהיר בהרבה בהשוואה לשיטות ידניות, מה שמפחית את התלות בצוות העסקאות, משפר את הדיוק וחוסך בעלויות.

בינה מלאכותית לא רק שכיום מיושמת באופן נרחב, אלא שלפני שנים רבות, בינה מלאכותית שימשה בנקים ככלי לעסקאות ישירות עם לקוחות, כגון מענה לשאלות, חיפוש פרטי חשבון ומתן הוראות עסקה... יישומים כמו VAI (של Vietcombank); ACB Chatbot (בנק מסחרי משותף של אסיה - ACB); Virtual Assistant (MB); Chatbot VietinBank iBot (בנק מסחרי משותף של וייטנאם לתעשייה ומסחר - VietinBank); BIDV SmartBanker (בנק מסחרי משותף של וייטנאם להשקעות ופיתוח - BIDV) יעילים באמת.

בינה מלאכותית מסייעת באימות ביומטרי בדיוק של 99%

בנוסף, בינה מלאכותית מסייעת גם לבנקים לבצע אימות ביומטרי לצורך כניסה מקוונת (זיהוי פנים, טביעת אצבע, קול) עם שיעור דיוק של עד 99%, כמו גם אימות זהות לפתיחת חשבונות דיגיטליים אלקטרוניים (eKYC); זיהוי תווים אופטי (OCR), חילוץ אוטומטי של מידע מכרטיסי זיהוי של אזרחים, חשבוניות וחוזים.

בעזרת אפליקציה זו, בנקים מפחיתים משמעותית את הזמן והכוח אדם הנדרשים לעיבוד ידני של עסקאות הלוואות ופתיחת כרטיסים. אפליקציות בעלות דירוג גבוה עם דיוק כמעט מוחלט כמו eKYC של VietinBank; TPBank Neo של TPBank; TCB Digibank של בנק המניות הטכנולוגיה והמסחרי של וייטנאם (Techcombank)...

לא רק שזה עוזר להאיץ את זמן עיבוד העסקאות, בנקים רבים מיישמים בינה מלאכותית כדי לנתח סיכונים ולמנוע הונאות, במיוחד עסקאות חריגות, למנוע הלבנת הון והונאות בכרטיסי אשראי. בפרט, Vietcombank מיישם בינה מלאכותית כדי לנתח סיכוני אשראי, לזהות עסקאות חריגות; VietinBank מיישם למידה עמוקה כדי לזהות ולמנוע הונאות בכרטיסים...

בעזרת שירותי הלוואות, בינה מלאכותית מסייעת להפחית את זמן אישור הלוואות הלקוחות ממספר ימים למספר דקות. בינה מלאכותית היא גם שיטה יעילה עבור בנקים להערכת אשראי, דירוג אשראי ויכולת ההחזר של הלקוחות כדי להחליט על מתן אשראי, ריביות ותנאי הלוואה, כגון TPBank עם אפליקציות LiveBank ו-Credit Scoring; Techcombank מיישמת את אפליקציית Credit Scoring כדי להעריך את יכולת ההחזר של הלקוחות; לבנק המסחרי של Vietnam Prosperity Joint Stock (VPBank) יש את אפליקציית Credit Scoring המשולבת עם VPBank Neo כדי לאשר הלוואות באופן אוטומטי.

כדי להמשיך ולהדביק את הקצב של המגמות העולמיות, הכלכלן ד"ר נגוין דוק הואנג (לשעבר יו"ר מועצת המנהלים של Loc Phat Commercial Joint Stock Bank - LPBank) אמר כי על ענף הבנקאות לבנות תשתית נתונים, להכשיר משאבי אנוש ולבחון בינה מלאכותית בתחומים בעלי עדיפות. בנוסף, שיתוף פעולה בינלאומי עם תאגידי טכנולוגיה ולמידה ממדינות באזור הם גם גורמים מרכזיים לקיצור פער הטכנולוגיה.

על פי בנק המדינה, יישום טכנולוגיה באופן כללי או בינה מלאכותית בפרט מסייע לבנקים לייעל תהליכים, להפחית עלויות, ובכך להמשיך להפחית את ריביות ההלוואות, לתמוך בעסקים ובכלכלה.

נציגי בנקים מסחריים אמרו גם שאם תהיה אסטרטגיה ראויה, יחד עם תפקיד מוביל של הממשלה בהנפקת תמריצי מס להשקעות בטכנולוגיה, עדכון המסגרת המשפטית וקידום שיתוף פעולה ציבורי-פרטי, טכנולוגיית הבינה המלאכותית תהפוך לכוח המניע שיעזור לתעשיית הבנקאות הווייטנאמית להגיע לרמות אזוריות ועולמיות בעשור הקרוב.

ההערכה היא שבעתיד, יישומי בינה מלאכותית בבנקאות ינועו לכיוון היפר-פרסונליזציה, כאשר כל לקוח יקבל שירות נפרד, שבו בינה מלאכותית משמשת לסינתזה של נתונים רב-ממדיים מעסקאות, הרגלי קנייה ורשתות חברתיות, על מנת להבין לעומק כל לקוח. פרופילי לקוחות מתעדכנים בזמן אמת וטכנולוגיה חדשה מיושמת כדי להגביר את השקיפות והאבטחה.

מקור: https://hanoimoi.vn/ngan-hang-day-manh-ung-dung-ai-718781.html