בנקים מגבירים את השימוש בבינה מלאכותית.

יישומי בינה מלאכותית (AI), שכבר אינם מושג זר, נמצאים כיום בשימוש נרחב בפעילותם של בנקים מסחריים.

לדוגמה, בנק המסחרי לסחר חוץ בווייטנאם ( Vietcombank ) אוטומציה את תהליך אישור האשראי שלו באמצעות בינה מלאכותית וביג דאטה; הבנק המסחרי הצבאי (MB) הטמיע בינה מלאכותית לתמיכה בייעוץ פיננסי אישי; וכמה בנקים אחרים יישמו גם הם בינה מלאכותית בסיווג ועיבוד אוטומטיים של בקשות להלוואה...

לקוחות מבצעים עסקאות במערכת הבנקאות האוטומטית LiveBank של בנק Tien Phong Commercial Joint Stock Bank.

עוזרים וירטואליים של בינה מלאכותית

נציג מ-Vietcombank ציין כי הבנק יישם בינה מלאכותית בתהליך הטרנספורמציה הדיגיטלית שלו, והשיק את העוזר הווירטואלי VCB Digibot לפני שלוש שנים. עוזר זה יכול לתמוך בלקוחות 24/7, לענות במדויק על שאלות בנוגע למוצרים ושירותים ולהעביר בקשות מורכבות לצוות. VCB Digibot עזר לבנק לטפל ב-88.5% מבקשות הלקוחות בששת החודשים הראשונים לפעילותו, עם כמעט 2 מיליון אינטראקציות מוצלחות, מה שהפחית משמעותית את מספר השיחות למוקד השירות. נכון לעכשיו, VCB Digibot משרת יותר מ-50,000 לקוחות מדי חודש, ומושך במיוחד לקוחות צעירים יותר באמצעות ערוצים כמו אתר האינטרנט, אפליקציית המובייל ופייסבוק מסנג'ר.

בינתיים, בנק המניות המסחרי של הו צ'י מין סיטי ( HDBank ) מיישם בינה מלאכותית כדי לשפר את איכות השירות, כולל תמיכה בפתיחת חשבונות תשלום, חשבונות חיסכון, זיהוי לקוחות אלקטרוני וניתוח נתונים. בעזרת יישום טכנולוגיית אוטומציה של תהליכים (RPA), זמן העיבוד במחלקת השירות הופחת ב-30%, בעוד שמהירות עיבוד העסקאות גדלה פי 30 בהשוואה לשיטות המסורתיות. בפרט, טכנולוגיה זו ביטלה לחלוטין את צבר היישומים, ויצרה מערכת הפעלה יעילה יותר. הודות לשיפורים אלה, שביעות רצון הלקוחות משירותי HDBank עלתה ל-80%, דבר המשקף בבירור את הצלחת יישום הטכנולוגיה לשיפור איכות השירות.

בנק המניות המסחרי Tien Phong ( TPBank ) מאיץ עוד יותר את תהליך הדיגיטציה שלו על ידי שינוי פלטפורמת הטכנולוגיה והתהליכים התפעוליים שלו. באמצעות שימוש ב-RPA (ניהול תהליכים רגילים), זמני עיבוד העסקאות מהירים משמעותית בהשוואה לשיטות ידניות, מה שמפחית את התלות בכספירים, משפר את הדיוק וחוסך בעלויות.

בינה מלאכותית אינה תופעה חדשה; במשך שנים רבות, בנקים השתמשו בבינה מלאכותית ככלי לעסקאות ישירות עם לקוחות, כגון מענה לשאלות, חיפוש פרטי חשבון והנחיית עסקאות. יישומים כמו VAI (מבית Vietcombank); ACB Chatbot (בנק המסחרי של אסיה - ACB); Virtual Assistant (MB); VietinBank iBot Chatbot (בנק מסחרי לתעשייה ומסחר של וייטנאם - VietinBank); ו-BIDV SmartBanker (בנק ההשקעות והפיתוח של וייטנאם - BIDV) הוכחו כיעילים מאוד.

בינה מלאכותית מסייעת לאמת ביומטריה בדיוק של 99%.

בנוסף, בינה מלאכותית מסייעת גם לבנקים לבצע אימות ביומטרי לצורך כניסה מקוונת (זיהוי פנים - זיהוי פנים, טביעת אצבע, קול) עם שיעור דיוק של עד 99%, כמו גם אימות זהות לפתיחת חשבונות אלקטרוניים (eKYC); זיהוי תווים אופטי (OCR), חילוץ אוטומטי של מידע מכרטיסי זיהוי של אזרחים, חשבוניות וחוזים.

בעזרת אפליקציה זו, בנקים מפחיתים משמעותית את הזמן והכוח אדם הנדרשים לעיבוד ידני של עסקאות הלוואות וכרטיסי אשראי. אפליקציות מוערכות מאוד עם דיוק כמעט מושלם כוללות את eKYC של VietinBank; TPBank Neo של TPBank; ו-TCB Digibank של Techcombank (בנק טכנולוגי ומסחרי וייטנאמי).

מלבד האצת זמני עיבוד עסקאות, בנקים רבים מיישמים בינה מלאכותית כדי לנתח סיכונים ולמנוע הונאות, במיוחד עסקאות חריגות, ולמנוע הלבנת הון והונאות כרטיסי אשראי. לדוגמה, Vietcombank משתמש בבינה מלאכותית כדי לנתח סיכוני אשראי ולגלות עסקאות חריגות; VietinBank משתמש בלמידה עמוקה כדי לזהות ולמנוע הונאות כרטיסים...

בשירותי הלוואות, בינה מלאכותית מסייעת להפחית את זמני אישור ההלוואות ממספר ימים למספר דקות בלבד. בינה מלאכותית היא גם שיטה יעילה עבור בנקים להערכת כושר האשראי, ניקוד האשראי ויכולת ההחזר של לקוחות כדי להחליט על מתן אשראי, ריביות ותנאי הלוואה. לדוגמה, ל-TPBank יש את אפליקציית LiveBank ואת אפליקציית Credit Scoring; Techcombank מיישמת את אפליקציית Credit Scoring כדי להעריך את יכולת ההחזר של הלקוחות; ול-Vietnam Prosperity Commercial Bank (VPBank) יש את אפליקציית Credit Scoring המשולבת עם VPBank Neo כדי לאשר הלוואות באופן אוטומטי.

כדי לעמוד בקצב המגמות העולמיות, הכלכלן והדוקטור נוין דוק הואנג (לשעבר יו"ר מועצת המנהלים של Loc Phat Commercial Joint Stock Bank - LPBank) מציע כי על ענף הבנקאות לבנות תשתית נתונים, להכשיר משאבי אנוש ולהתנסות בבינה מלאכותית בתחומים בעלי עדיפות. בנוסף, שיתוף פעולה בינלאומי עם תאגידי טכנולוגיה ולמידה ממדינות באזור הם גם גורמים מרכזיים בגישור על פער הטכנולוגיה.

על פי הבנק המרכזי של וייטנאם, יישום טכנולוגיה באופן כללי, ובינה מלאכותית בפרט, מסייע לבנקים לייעל תהליכים, להפחית עלויות, ובכך להוריד עוד יותר את שיעורי הריבית על הלוואות, ותומך בעסקים ובכלכלה.

נציגים מבנקים מסחריים הצהירו גם כי עם האסטרטגיה הנכונה, בשילוב עם מנהיגות הממשלה בהנפקת מדיניות מס מועדפת להשקעות בטכנולוגיה, עדכון המסגרת המשפטית וקידום שותפויות ציבוריות-פרטיות, טכנולוגיית הבינה המלאכותית תהפוך לכוח מניע שיעזור לתעשיית הבנקאות הווייטנאמית להגיע לרמות אזוריות וגלובליות בעשור הקרוב.

ההערכה היא שבעתיד, יישומי בינה מלאכותית בבנקאות ינועו לכיוון היפר-פרסונליזציה, כאשר כל לקוח יקבל שירות ייחודי. בינה מלאכותית תשמש לסינתזה של נתונים רב-ממדיים מעסקאות, הרגלי קנייה ומדיה חברתית כדי לקבל הבנה מעמיקה של כל לקוח. פרופילי לקוחות יעודכנו בזמן אמת וטכנולוגיות חדשות יוחלו כדי להגביר את השקיפות והאבטחה.

מקור: https://hanoimoi.vn/ngan-hang-day-manh-ung-dung-ai-718781.html