צופה העלאה של תקרת ההלוואות.

ההצעה להעלות את התקרה להלוואות קטנות ל-400 מיליון דונג וייטנאמי ממתינה הן לאזרחים והן לבנקים. בנוסף להגדלת המגבלה, הקלה בדרישות הפרוצדורליות עשויה לפתוח הזדמנויות נוספות לגישה להון.

ההצעה להעלות את התקרה להלוואות קטנות ל-400 מיליון וונד זוכה לתשומת לב רבה מצד יחידים ועסקים.

חסרונות רבים

על פי התקנות הנוכחיות, ניתן לשקול הלוואות לא מובטחות ליחידים ולמשפחות לכיסוי הוצאות מחיה באמצעות הליך פשוט עם גבול מקסימלי של 100 מיליון דונג וייטנאמי. עם זאת, בהקשר של עליית מחירים ועלויות עסקיות מתמדת, תקרת סכום זו חושפת בהדרגה חסרונות רבים.

באזור האי פונג -קואנג נין, נפח האשראי גדל בחדות לאחרונה. עד סוף מרץ 2026, סך ההלוואות הנותרות באזור כולו הוערך ביותר מ-756,000 מיליארד דונג וייטנאמי. הלוואות ספציפיות להוצאות מחיה הסתכמו בכ-205,099 מיליארד דונג וייטנאמי, המהוות למעלה מ-27% מסך ההלוואות הנותרות. זה מצביע על ביקוש גדול מאוד להון בקרב האוכלוסייה, אך גם כרוך במכשולים רבים.

במציאות, לא רק שהצורך בהון עולה, אלא שגם קצב תחלופת הסחורות בעסקים קטנים מהיר יותר, מה שמצריך תזרים מזומנים גמיש. כאשר מגבלת ההלוואה מוגבלת ל-100 מיליון וונד, עסקים רבים נאלצים ללוות מספר פעמים, דבר שגוזל זמן ומפחית את יעילות ניצול ההון.

מר טראן ואן נאם, איש עסקים עצמאי ברובע לה טאנה נגהי, לווה פעם 100 מיליון וונד (VND) כדי להשלים את הון המסחר שלו. עם זאת, סכום זה הספיק רק כדי לכסות הוצאות לטווח קצר. "משלוח עולה כיום כמה מאות מיליוני וונד; הלוואה של 100 מיליון וונד מכסה רק חלק מהרכישה, ואת השאר עדיין צריך לגייס ממקורות אחרים. אם המחירים משתנים או המכירות מואטות, זה קשה מאוד", אמר מר נאם.

באופן דומה, מר בוי ואן האו מקומונת קין ת'וי סבור גם הוא שסכום ההלוואה הנוכחי אינו מתאים עוד. "עלויות התשומות עולות במהירות; עלות הסחורות לבדן עברה בהרבה את ה-100 מיליון דונג וייטנאמי. הלוואות קטנות מספקות כיום רק תמיכה זמנית", שיתף מר האו.

בינתיים, כדי ללוות סכומים גדולים יותר, אנשים נאלצים לפנות לחבילות אשראי קונבנציונליות עם דרישות מחמירות יותר לבטחונות, תיעוד ותהליכי הערכה. לדברי גב' לה תו הואן, בעלת חנות מכולת בקומונה נין ג'יאנג, זהו מכשול עיקרי. "אם נלווה 100 מיליון וונד, זה לא מספיק כדי לקנות מלאי. אבל כדי ללוות 300-400 מיליון וונד, עלינו להכין מסמכים מפורטים מאוד... לא קל לחנויות קטנות כמו שלנו לעמוד בדרישות", אמרה גב' הואן.

מצפה בקוצר רוח לתקנות החדשות.

הבנק המרכזי של וייטנאם מבקש משוב על טיוטת החוזר לתיקון והשלמה של מספר סעיפים בחוזר 39/2016 בנושא פעילויות הלוואות של מוסדות אשראי וסניפי בנקים זרים ללקוחות.

נקודה בולטת אחת היא ההצעה להעלות את התקרה להלוואות קטנות ללא יותר מ-400 מיליון דונג וייטנאמי עבור מוסדות אשראי (לא כולל קרנות אשראי עממיות); עבור קרנות אשראי עממיות, התקרה אינה עולה על 200 מיליון דונג וייטנאמי. במקביל, גם ההליכים מפושטים: הלקוחות אינם נדרשים עוד להכין תוכנית ניצול הון מפורטת, אלא רק לספק מידע בסיסי על מטרת ההלוואה והיכולת הפיננסית שלה.

אם תאושר, ההצעה להעלות את התקרה על הלוואות קטנות נתפסת כמקשרת לזרימת אשראי חזקה יותר למגזר העסקים הקטנים.

בהקשר של הרחבת האשראי הקמעונאי, פישוט הליכים נתפס כגורם מפתח בשיפור יכולת ספיגת ההון.

לדברי מר נגוין נגוק אן, מנהל סניף BIDV בק האי דונג, העלאת מסגרת ההלוואה מתאימה לאור המצב הנוכחי. "המגבלה הקודמת של 100 מיליון וונד הייתה אולי מתאימה, אך עלויות העסק שונות כעת. העלאתה ל-400 מיליון וונד תהפוך את ההלוואה למשמעותית יותר עבור אנשים", אמר מר נגוק אן.

לדברי מר נגוק אן, השינוי הגדול יותר טמון באופן שבו הלקוחות מוערכים, שכן בנקים יכולים להסתמך יותר על היסטוריית אשראי ויכולת אשראי במקום לדרוש תוכניות מפורטות מדי. זה מתאים לקבוצות לקוחות קטנות יותר, שאינן מכירות בהליכי ניירת מורכבים.

מנקודת מבטו של בנק מסחרי משותף, גב' פאם טי ואן אן, מנהלת בנק בק א האי דואנג, מאמינה כי הצעה זו תסייע לזרימת הון מהירה יותר למגזר העסקים הקטנים. עם זאת, הבנקים מדגישים גם כי הקלת התנאים אינה משמעותה הקלת השליטה; עדיין יש להבטיח את עקרון הבטיחות.

מנקודת מבטו של הלווה, הציפייה הגדולה ביותר היא להשיג סכום הון גדול מספיק לתכנון לטווח ארוך ולא רק לתמרונים לטווח קצר. עם הלוואה של 400 מיליון דונג וייטנאמי, עסקים רבים יכולים לייבא סחורות באופן יזום בקנה מידה גדול יותר, לנצל מחירים נוחים ולהפחית עלויות תיווך.

חשוב מכך, הון מספיק יסייע בשינוי שיטות עסקיות, החל משמירה על רמה מינימלית ועד להרחבת הפעילות. בשילוב עם נהלים פשוטים יותר, הגישה להון בזמן הנכון תשתפר, ותאפשר לעסקים קטנים לשפר את התחרותיות שלהם.

ברור שההצעה להעלות את התקרה להלוואות קטנות ל-400 מיליון דונג וייטנאמי אינה רק שינוי בסכום, אלא גם התאמה הכרחית כדי להבטיח שזרמי ההון יתאימו במדויק לצרכים בפועל. עם העלאת המגבלה ועיצוב מחדש של ההליכים כך שיהיו מתאימים יותר, אשראי יכול להפוך למנוף אמיתי עבור מגזר העסקים הקטנים, אשר ממלא תפקיד מכריע בחיוניות הכלכלה המקומית.

הא קיין

מקור: https://baohaiphong.vn/ngong-nang-tran-khoan-vay-540887.html