קידום אשראי ירוק יעיל

לאחרונה, למרות שבנקים מסחריים קידמו הלוואות אשראי ירוק (הלוואות הניתנות על ידי מוסדות אשראי לצורכי עסקים, ייצור, השקעה וצריכה שאינן מהוות סיכונים לסביבה ולמערכת האקולוגית), עדיין קיימות חששות רבים לגבי הקריטריונים לסיווג פרויקטים ירוקים. לכן, תוכנית הפיתוח של בנקאות ירוקה שתוכננה לאחרונה בווייטנאם צפויה ליצור תנאים נוחים למוסדות אשראי לקידום אשראי ירוק בצורה יעילה יותר.

פחות מ-5% הושגו.

צמיחה ירוקה ופיתוח בר-קיימא הם מגמות ומטרות בלתי נמנעות שכל המדינות שואפות אליהן, כולל וייטנאם - אחת המדינות המתמודדות עם בעיות סביבתיות רבות ומושפעות קשות משינויי האקלים. עם זאת, נכון לתחילת 2024, האשראי הירוק המצטבר הוערך ב-500 טריליון וייטנאם דונג, המהווה רק כ-4.5% מסך האשראי הבנקאי המצטבר. בהשוואה לציפיות, נתון זה נותר צנוע למדי.

קו ייצור במפעל של חברת OPC Pharmaceutical Joint Stock Company - מיזם ירוק בעיר טאן אויאן, מחוז בין דואנג . צילום: הואנג הונג

למרות תמיכת הממשלה והמשרדים, בשבע השנים האחרונות (2017-2023), האשראי הירוק במערכת הבנקאית גדל בקצב ממוצע של כ-22% בשנה. מוסדות אשראי רבים פיתחו חבילות ותוכניות אשראי ירוק המותאמות לפעילות העסקית הספציפית שלהם ולצורכי הטרנספורמציה הירוקה, אך הלוואות ירוקות ופיתוח ירוק עדיין מתמודדים עם מספר מכשולים.

באופן ספציפי, כיום אין מערכת סיווג ירוקה - בסיס לבנק המדינה של וייטנאם (SBV) להערכת יעילותם של פתרונות במדיניות אשראי התורמות ליעד הצמיחה הירוקה הלאומי. זהו גם בסיס חשוב עבור מוסדות אשראי לקביעת רמות והיקף השקעה, ולפיתוח וליישם מדיניות, מוצרים ושירותים בנקאיים מתאימים. בפרט, יישום אשראי ירוק נתקל במכשולים רבים, כגון היעדר מסגרת משפטית ומדיניות הקשורות ליישום מימון ירוק ומימון בר-קיימא.

כדי להסיר את המחסומים הנ"ל, בתחילת אוגוסט 2024, פרסם הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV) את החלטה 1663/2024, המתקנת ומשלימה מספר סעיפים מהחלטה 1604/2018 של נגיד SBV, המאשרת את תוכנית פיתוח הבנקאות הירוקה בווייטנאם. בהחלטה זו, ה-SBV הוסיף ותיקן מספר תכנים הקשורים לפיתוח הבנקאות הירוקה, אשראי ירוק ומשימות ספציפיות של ארגונים ויחידות רלוונטיות.

מר נגוין דוק לן, סגן מנהל סניף הו צ'י מין סיטי בבנק המדינה של וייטנאם, שיתף את דעותיו בנושא זה וקבע כי התיקונים והתוספות הקשורים למוסדות אשראי והכיוון להקלת הגישה להון ירוק לפיתוח פרויקטים ירוקים הם נחוצים ומשמעותיים.

"תיקון זה הופך את תוכן החלטה 1663/2024 למקיף מבחינת מדיניות וכיוון מדיניות. לפיכך, הדרישה לפתח בנקאות ירוקה ואשראי ירוק אינה רק משימתם של בנקים מסחריים, אלא גם משימתם של כל מוסדות האשראי, כולל מוסדות אשראי שאינם בנקאיים כגון חברות מימון, חברות ליסינג וקרנות אשראי עממיות. זה מסייע לחזק את תחושת האחריות והפרואקטיביות של כל מערכת מוסדות האשראי בפיתוח אשראי ירוק. זהו הבסיס ונקודת המוצא ליישום פעילויות אשראי ירוק, הרחבה וגידול של אשראי ירוק עבור כל מוסד אשראי", הדגיש מר נגוין דוק לה.

למעשה, מספר גדל והולך של מוסדות אשראי מיישמים כעת ניהול סיכונים סביבתיים וחברתיים בפעילות ההלוואות שלהם, ומתקרבים בהדרגה לתקנים בינלאומיים בתחום זה. לכן, עדכון והשלמת תקנות ספציפיות ומקיפות עבור תוכנית הפיתוח של בנקאות ירוקה על ידי הבנק הממלכתי של וייטנאם הם צעד הכרחי כדי לאפשר לכל המערכת להשתתף בקידום פעילויות מימון בנות קיימא.

להשלים את המסגרת המשפטית בקרוב.

מנהיגים רבים בבנקים מסחריים אומרים כי הבנקים מוכנים כעת להעניק הלוואות לפרויקטים ירוקים ולהוטים למצוא לקוחות מתאימים. עם זאת, כדי להרחיב את ההלוואות, מוסדות אשראי מודאגים מאוד גם מהקריטריונים לסיווג פרויקטים ירוקים וממקורות המימון להלוואות.

מר פאם נו אן, המנכ"ל של בנק MB, אמר כי שיעור האשראי הירוק מסך נפח האשראי של בנק MB גבוה, ועומד על כ-11% בשנת 2023. הבנק מתמקד גם בפיתוח מדיניות למוצרים ירוקים מגוונים, בהתאם לקריטריונים הלאומיים של התעשייה הירוקה ונגישה בקלות לעסקים.

"נכון לעכשיו, שיעורי הריבית המועדפים לאשראי ירוק נמוכים ב-0.5%-2% מהשיעורים הרגילים, אך לא הרבה עסקים הצליחו לגשת למקור אשראי זה. מכיוון שאין מסגרת משפטית ברורה למערכת הסיווג הירוקה הלאומית למתן אשראי ירוק, MB משתמשת באופן זמני בתקן ESG (קבוצת סטנדרטים למדידת גורמים הקשורים לפיתוח בר-קיימא והשפעת עסקים על הקהילה), המהווה הפחתה של 20% או יותר של פליטות גזי חממה. במקביל, אנו מיישמים סטנדרטים בתעשיות ובמגזרים שונים כדי להעריך עסקים ירוקים למתן אשראי ירוק", אמר מר אהן.

באופן דומה, תיק מימון הסחר הירוק של בנק UOB (סינגפור) ברחבי האזור הגיע ל-44.5 מיליארד דולר סינגפורי (כמעט 33 מיליארד דולר). מתוכם, לווייטנאם יש 24 פרויקטים שקיבלו אשראי ירוק מהבנק. באפריל 2024, UOB וייטנאם חתמה על הסכם מימון סחר ירוק עם Betrimex, חברה חקלאית . כדי להגיע להסכם שיתוף פעולה זה, Betrimex נאלצה להתגבר על תהליך אישור האשראי הירוק המחמיר מאוד של UOB וייטנאם.

קו ייצור בחברת החלב Vinamilk Joint Stock - מיזם ירוק בבן קאט, מחוז בין דואנג. צילום: הואנג הונג

מר לים דיי צ'אנג, מנהל בכיר לבנקאות תאגידית ב-UOB וייטנאם, הצהיר כי אחד הקריטריונים בעת בחינת בקשות להלוואה הוא שלווה יהיו אמצעים להפחתת פליטות פחמן ב-14%-16%.

"מציאת הפרויקטים הנכונים למימון פיתוח ירוק אינה קלה. מלבד דרישה מעסקים לעמוד בתקני ESG גלובליים, נבסס את החלטתנו על גורמים כגון משאבי אנוש, השפעת העסק על הסביבה, והאם הדבר מועיל הן לבעלי עניין ישירים והן לבעלי עניין עקיפים", אמר מר לים דיי צ'אנג.

ניכר כי בנייה ועדכון של תיק עבודות ירוקות הם אחד האתגרים הגדולים ביותר העומדים כיום בפני מוסדות אשראי ביישום אשראי ירוק. רוב המוסדות, כאשר הם מספקים אשראי ירוק, מבססים את החלטותיהם על דרישות המוסדות הפיננסיים הבינלאומיים שמימנו את האשראי הירוק ועל הרגולציות שקבעו הבנקים עצמם.

לכן, החלטה 1663/2024, המוסיפה את התקנה לפיה "הבנק הממלכתי של וייטנאם מעדכן מעת לעת את רשימת הפרויקטים הירוקים", קובעת בו זמנית אחריות ספציפית לגופים רגולטוריים, כגון: הוצאת הנחיות בנושא אשראי ירוק וניהול סיכונים סביבתיים; הוצאת הנחיות להכנת דוחות בנושא אשראי ירוק לאחר פרסום דוחות רלוונטיים מהממשלה והמשרדים; פיתוח חומרי עזר למוסדות אשראי בנושא אשראי ירוק; ניהול סיכונים סביבתיים וחברתיים... יוצרת בסיס משפטי מאוחד ליישום הלכה למעשה של מוסדות אשראי.

* ד"ר קאן ואן לוק, הכלכלן הראשי של BIDV:

כדי להבטיח הון להשקעה עבור מגזרי פיתוח ירוק, וייטנאם צריכה לגייס כ-368-380 מיליארד דולר עד 2040, שווה ערך ל-20 מיליארד דולר בשנה. לכן, מסגרת משפטית מלאה תפתח הזדמנויות למערכת מוסדות האשראי לנצל באופן מלא את הפוטנציאל במגזר הירוק.

זה כרוך בגיוון יזום של מקורות מימון למגזר הירוק, תוך השקעה עמוקה יותר בעיצוב מוצרי אשראי ירוקים ספציפיים ואג"ח ירוקות, במקום לסווג אותם אך ורק על סמך השימוש המיועד בהון ובתעשייה כפי שמנחה הבנק הממלכתי של וייטנאם.

* ד"ר נגוין טרי הייאו, מומחה למימון ובנקאות:

כדי להתמודד עם המכשולים במתן אשראי לפרויקטים ירוקים, על הבנק המרכזי של וייטנאם להוציא תקנות ברורות לגבי שיעור האשראי הירוק בתיקי האשראי של הבנקים. באופן ספציפי, כל בנק צריך להקצות 10%-20% מתיק האשראי שלו לתמיכה בפרויקטים סביבתיים העומדים בקריטריונים של אשראי ירוק. תקנה זו תחייב את הבנקים לארגן מימון ולמצוא פרויקטים העומדים בקריטריונים.

יתר על כן, יש צורך לפתח את שוק האג"ח הירוקות. בנקים וארגונים גדולים יכולים להשתתף בהנפקה ובמסחר של אג"ח ירוקות. ערבויות ממשלתיות הן גם חיוניות לקידום פיתוח של אג"ח מסוג זה. לבסוף, בנקים צריכים לעמוד בתקנות של הבנק הממלכתי של וייטנאם ולהשתתף באופן פעיל בקידום אשראי ירוק. זה דורש מפת דרכים ספציפית ומחויבות מצד כל בעלי העניין.

האן נונג

מקור: https://www.sggp.org.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-hieu-qua-post755826.html