ऑनलाइन धोखाधड़ी के बारे में चेतावनी।

[विज्ञापन_1]

बैंकों की चेतावनियों के आधार पर यह स्पष्ट है कि धोखाधड़ी के तरीके अधिक जटिल और सुनियोजित होते जा रहे हैं। बैंकों ने धोखाधड़ी के कई तरीके उजागर किए हैं, जैसे नकली वेबसाइट लॉगिन लिंक भेजना, ज़ालो, फेसबुक, वाइबर या वीडियो कॉल आदि के माध्यम से क्यूआर कोड भेजना और प्राप्तकर्ताओं से उन्हें स्कैन करने का अनुरोध करना।

कई परिष्कृत घोटाले

हाल ही में, वियतनाम प्रॉस्पेरिटी कमर्शियल बैंक ( वीपीबैंक ) ने एक नए धोखाधड़ी के तरीके के बारे में चेतावनी जारी की है, जिसमें अपराधी बैंक कर्मचारियों का रूप धारण करके, बैंक के हेल्पलाइन नंबर से मिलते-जुलते लैंडलाइन नंबरों से कॉल करते हैं और ग्राहकों को क्रेडिट कार्ड की सीमा बढ़ाने, नकदी निकालने या अन्य वित्तीय सेवाएं देने का प्रस्ताव देते हैं। इसके बाद ये लोग ग्राहकों को एक क्यूआर कोड भेजते हैं और उसे स्कैन करने का अनुरोध करते हैं।

जब ग्राहक स्कैमर्स द्वारा भेजे गए क्यूआर कोड को स्कैन करेंगे, तो उन्हें एक फर्जी वेबसाइट लिंक पर भेज दिया जाएगा। इस वेबसाइट पर, स्कैमर्स ग्राहकों को उनका पूरा नाम, नागरिक पहचान संख्या, नागरिक पहचान पत्र के दोनों तरफ की फोटो, कार्ड नंबर, सीवीवी सुरक्षा कोड और कार्ड की समाप्ति तिथि जैसी जानकारी दर्ज करने के लिए कहेंगे। ग्राहकों से उनके फोन नंबर पर भेजा गया ओटीपी कोड, बैंक खाते के लॉगिन यूजरनेम और पासवर्ड की जानकारी भी साझा करने के लिए कहा जाएगा।

ग्राहकों द्वारा अपनी जानकारी प्रदान करने के तुरंत बाद, धोखेबाज उनके इंटरनेट बैंकिंग खातों या क्रेडिट कार्डों तक पहुंच प्राप्त कर लेते हैं और पैसे चुराने के लिए लेनदेन करते हैं।

ऑनलाइन लेनदेन करते समय ग्राहकों को जिस एक अन्य प्रकार की धोखाधड़ी से अत्यधिक सतर्क रहने की आवश्यकता है, वह है "सफल हस्तांतरण रसीद" भेजना। श्री ता दिन्ह (हनोई) के अनुसार, अपने फेसबुक पेज पर आईफोन बेचने का विज्ञापन देने के बाद, ज़ालो के माध्यम से एक खरीदार ने उनसे संपर्क किया। खरीदार ने फोन लेने के लिए श्री दिन्ह से एक स्थान पर मिलने की व्यवस्था की। वहां, खरीदार ने बैंक हस्तांतरण पूरा किया और श्री दिन्ह को सफल लेनदेन की रसीद दिखाई।

हालांकि उनके खाते में अभी तक पैसे नहीं आए थे, दिन्ह ने यह सोचकर कि यह अलग-अलग बैंकों के बीच का ट्रांसफर है और इसलिए इसमें देरी हो रही है, फोन किसी और को सौंप दिया और घर चले गए। अगले दिन, जब उन्होंने अपना खाता चेक किया और उसमें पैसे नहीं पाए, तो दिन्ह को एहसास हुआ कि उनके साथ धोखाधड़ी हुई है और उन्होंने घटना की सूचना पुलिस को दी।

हमारे शोध के अनुसार, बैंक ट्रांसफर रसीदों की जालसाजी का इस्तेमाल कई धोखेबाज कर रहे हैं। फ़ोटोशॉप में कुछ बदलाव करके, पीड़ितों को रसीदें, चालान या लेन-देन संबंधी दस्तावेज़ मिलते हैं जिनमें दी गई जानकारी (नाम, बैंक खाता, पता आदि) हूबहू होती है। प्राप्तकर्ता को यह भ्रम हो जाता है कि यह ट्रांसफर की असली तस्वीर या छपा हुआ चालान/रसीद है, और इसलिए वे भरोसा करके निर्देशों का पालन करते हैं।

गौरतलब है कि वियतनाम नेशनल क्रेडिट इंफॉर्मेशन सेंटर (सीआईसी) ने बताया कि उसने हाल ही में ऐसे कई मामले दर्ज किए हैं जिनमें व्यक्तियों ने सीआईसी का रूप धारण करके धोखाधड़ी की है, "उधारकर्ताओं से व्यक्तिगत खातों में पैसे स्थानांतरित करने का अनुरोध किया है ताकि सीआईसी उनके क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सके और ऋण वितरण में तेजी ला सके।"

तदनुसार, जालसाज वित्त और विशेष रूप से क्रेडिट संबंधी जानकारी के अपने ज्ञान का उपयोग करते हुए, "क्रेडिट," "फ्रीजिंग," आदि जैसी विशेष शब्दावली का प्रयोग करते हैं, ताकि उधारकर्ताओं को जाली मुहरों और हस्ताक्षरों से युक्त "प्रोसेसिंग दस्तावेज़" भेजकर उन्हें सूचित किया जा सके कि उनकी "क्रेडिट फ़ाइल में त्रुटियां हैं, वह लॉक है, या ऋण वितरित करने के लिए पर्याप्त क्रेडिट अंक नहीं हैं," और उधारकर्ताओं से अनुरोध किया जाता है कि वे जालसाजों के व्यक्तिगत खातों में पैसे स्थानांतरित करें।

धोखाधड़ी वाली योजनाओं को रोकना

कई विशेषज्ञों के अनुसार, धोखाधड़ी के तरीके पहले से कहीं अधिक व्यवस्थित और परिष्कृत हो गए हैं। प्रौद्योगिकी के तीव्र विकास के साथ ऑनलाइन धोखाधड़ी का स्वरूप लगातार बदलता रहेगा। इसलिए, ऑनलाइन धोखाधड़ी को रोकना एक लंबी और निरंतर चलने वाली लड़ाई है।

विशेषज्ञों का सुझाव है कि ग्राहक क्यूआर कोड स्कैन करने या संदिग्ध लिंक खोलने के अनुरोधों से अत्यधिक सावधान रहें; बैंक कर्मचारियों सहित किसी को भी ओटीपी/स्मार्ट ओटीपी सत्यापन कोड न दें; और सेवा प्रदाताओं के साथ व्यक्तिगत जानकारी जैसे कि पहचान संख्या, नागरिकता पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, कार्ड आदि साझा करते समय सतर्क रहें। विशेष रूप से, ज़ालो या अज्ञात फ़ोन नंबरों के माध्यम से कार्ड नंबर, क्रेडिट कार्ड के पीछे अंकित तीन अंकों का सुरक्षा कोड या कोई अन्य गोपनीय व्यक्तिगत जानकारी बिल्कुल भी न दें।

इसके अलावा, जांच से पता चलता है कि धोखाधड़ी के तरीकों में जटिलता बढ़ रही है, लेकिन इन मामलों में एक आम बात यह है कि पीड़ितों से पैसे प्राप्त करने के लिए फर्जी बैंक खातों का इस्तेमाल किया जाता है। हाई-टेक अपराध अनुसंधान विशेषज्ञ लेफ्टिनेंट कर्नल डॉ. दाओ ट्रुंग हिएउ ने पुष्टि की, "कोई भी धोखेबाज अपराध करने के लिए असली फोन नंबर या बैंक खातों का इस्तेमाल नहीं करता है।"

इसलिए, हाल के वर्षों में, बैंकिंग क्षेत्र ने "जंक" खातों को "निष्क्रिय" करने के लिए कई समाधान लागू किए हैं। विशेष रूप से, वियतनाम का स्टेट बैंक, सार्वजनिक सुरक्षा मंत्रालय के साथ सक्रिय रूप से समन्वय कर राष्ट्रीय जनसंख्या डेटाबेस से जुड़ रहा है, जिसका लक्ष्य 51 मिलियन से अधिक खातों को साफ करने के लिए सत्यापन प्रक्रिया को शीघ्रता से पूरा करना है, जिसमें क्रेडिट सूचना केंद्र (सीआईसी) में बकाया ऋण वाले लगभग 25 मिलियन ग्राहकों के डेटा को साफ करने को प्राथमिकता दी गई है।

वियतनाम जॉइंट स्टॉक कमर्शियल बैंक फॉर इंडस्ट्री एंड ट्रेड (विएटिनबैंक) की उप महा निदेशक ट्रान कोंग क्विन्ह लैन के अनुसार, राष्ट्रीय डेटा संसाधनों का उपयोग करके बैंकिंग क्षेत्र "जंक" खातों को "साफ़" कर सकता है, जिससे अधिग्रहीत खातों की आड़ में होने वाले अपराधों को रोका जा सकेगा। इसके अलावा, चिप-युक्त नागरिक पहचान पत्रों की शुरुआत से जाली दस्तावेजों का उपयोग करके ऑनलाइन खाते खोलने पर भी रोक लगेगी। वर्तमान में, बैंकिंग प्रणाली चिप से जानकारी को बहुत सटीक रूप से पढ़ सकती है, इसलिए गलत डेटा की समस्या नहीं रहेगी।

वियतनाम स्टेट बैंक के भुगतान विभाग के निदेशक फाम अन्ह तुआन के अनुसार, अपंजीकृत नामों से पंजीकृत सिम कार्डों के मुद्दे को हल करने के लिए और अधिक निर्णायक कार्रवाई की आवश्यकता है, जिससे बैंकिंग क्षेत्र को बैंक खातों के किराये और बिक्री की समस्या को पूरी तरह से सुलझाने में मदद मिलेगी। एक अन्य मुद्दा एक ही सिम कार्ड से कई बैंक खातों का पंजीकरण है, जिसके लिए भी पूरी तरह से सत्यापन की आवश्यकता है।

मालिक के नाम पर पंजीकृत न होने वाले सिम कार्डों के मुद्दे को सुलझाने के लिए और अधिक निर्णायक कार्रवाई की आवश्यकता है, ताकि बैंकिंग क्षेत्र द्वारा बैंक खातों के किराये और बिक्री की समस्या को पूरी तरह से हल करने के प्रयासों में सहायता मिल सके। एक अन्य समस्या यह है कि एक ही फोन सिम कार्ड कई बैंक खातों से पंजीकृत है, इसलिए इसकी भी स्पष्ट रूप से पुष्टि की जानी चाहिए।

फाम अन्ह तुआन, भुगतान विभाग के निदेशक (वियतनाम स्टेट बैंक)

अंत में, जैसा कि ऊपर उल्लिखित सीआईसी मामले में हुआ था, सीआईसी के नेताओं ने पुष्टि की है कि यह धोखाधड़ी का एक रूप है, जिसमें ग्राहकों से पैसे चुराने के लिए सीआईसी का रूप धारण किया गया है। यह कार्रवाई अवैध है और ग्राहकों के वैध अधिकारों और हितों, वियतनाम स्टेट बैंक की छवि और प्रतिष्ठा, और ऋण संस्थानों की ऋण देने की गतिविधियों को गंभीर रूप से प्रभावित करती है।

"कानून के अनुसार, सीआईसी केवल उधारकर्ता कनेक्शन पोर्टल (https://cic.gov.vn) और स्मार्टफोन एप्लिकेशन 'सीआईसी क्रेडिट कनेक्ट' के माध्यम से प्रत्येक उधारकर्ता को सीधे क्रेडिट सूचना रिपोर्ट प्रदान करता है, जो साल में एक बार निःशुल्क उपलब्ध होती है। दूसरी बार से रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए ग्राहकों को 22,000 वीएनडी प्रति रिपोर्ट (वैट सहित) का शुल्क देना होगा।"

"सीआईसी क्रेडिट संस्थानों द्वारा दिए गए ऋण के लिए ग्राहकों को शुल्क के बारे में पहले से सूचित नहीं करता है और न ही उनसे शुल्क लेने की मांग करता है," सीआईसी के प्रमुख ने स्पष्ट किया। साथ ही, सीआईसी ग्राहकों को सलाह देता है कि वे किसी को भी ओटीपी कोड न भेजें; ऋण माफ करवाने/छिपाने/क्रेडिट स्कोर सुधारने के लिए किसी व्यक्ति/संगठन को निर्देश न दें और न ही धन हस्तांतरित करें; और अपने बारे में सटीक क्रेडिट जानकारी सुनिश्चित करने और अपनी क्रेडिट योग्यता और क्रेडिट स्थिति की सक्रिय रूप से निगरानी करने के लिए ग्राहक कनेक्शन पोर्टल और "सीआईसी क्रेडिट कनेक्ट" स्मार्टफोन एप्लिकेशन पर नियमित रूप से अपनी व्यक्तिगत क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें और उसे देखें।

न्हान डैन अखबार के अनुसार

[विज्ञापन_2]
स्रोत लिंक