ऑनलाइन घोटालों के बारे में चेतावनी

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बैंकों से मिली सूचना अनुशंसाओं से पता चलता है कि घोटाले के परिदृश्य दिन-प्रतिदिन और भी जटिल होते जा रहे हैं। बैंकों ने कई तरह के घोटालों का "पर्दाफाश और नामकरण" किया है, जैसे: नकली वेबसाइट लॉगिन लिंक भेजना, ज़ालो, फ़ेसबुक, वाइबर के ज़रिए प्राप्तकर्ता को क्यूआर कोड स्कैन करने के लिए कहना या वीडियो कॉल करना,...

कई परिष्कृत घोटाले

हाल ही में, वियतनाम प्रॉस्पेरिटी जॉइंट स्टॉक कमर्शियल बैंक ( वीपीबैंक ) ने एक नए घोटाले के तरीके के बारे में चेतावनी जारी की है। ये अपराधी बैंक कर्मचारी बनकर लैंडलाइन नंबरों से कॉल करते हैं, जिनकी संख्या बैंक के स्विचबोर्ड नंबर से मिलती-जुलती होती है। ये लोग ग्राहकों को अपनी क्रेडिट कार्ड लिमिट बढ़ाने या क्रेडिट कार्ड या किसी अन्य वित्तीय सेवा से नकद निकालने का लालच देते हैं। फिर ये लोग ग्राहकों को क्यूआर कोड भेजकर स्कैन करने के लिए कहते हैं।

जब ग्राहक स्कैमर द्वारा भेजे गए क्यूआर कोड को स्कैन करेंगे, तो उन्हें एक नकली वेबसाइट लिंक पर भेज दिया जाएगा। इस वेबसाइट पर, ग्राहकों से पूरा नाम, नागरिक पहचान पत्र, नागरिक पहचान पत्र के दोनों तरफ की तस्वीर, कार्ड नंबर, सीवीवी गुप्त कोड, कार्ड की समाप्ति तिथि जैसी जानकारी दर्ज करने के निर्देश दिए जाएँगे। ग्राहकों से उनके फ़ोन नंबर पर भेजा गया ओटीपी कोड, उपयोगकर्ता लॉगिन जानकारी और बैंक खाते का पासवर्ड भी साझा करने के लिए कहा जाएगा...

ग्राहक द्वारा जानकारी प्रदान करने के तुरंत बाद, घोटालेबाज इंटरनेट बैंकिंग खाते या क्रेडिट कार्ड तक पहुंच प्राप्त कर लेगा और पैसे हड़पने के लिए लेनदेन कर लेगा।

धोखाधड़ी का एक और जटिल रूप, जिससे ग्राहकों को ऑनलाइन लेन-देन करते समय बेहद सतर्क रहने की ज़रूरत है, वह है "सफल हस्तांतरण रसीदें" भेजना। श्री ता दीन्ह (हनोई) के अनुसार, अपने फेसबुक पेज पर एक आईफोन की बिक्री की घोषणा करने के बाद, एक उपयोगकर्ता ने ज़ालो के माध्यम से उनसे उत्पाद खरीदने के लिए संपर्क किया। फिर खरीदार ने श्री दीन्ह से फ़ोन लेने के लिए एक स्थान पर आने का समय तय किया। यहाँ, खरीदार ने हस्तांतरण लेनदेन किया और श्री दीन्ह को सफल लेनदेन रसीद दिखाई।

हालाँकि उन्होंने अपने खाते में पैसे नहीं देखे थे, फिर भी उन्होंने सोचा कि दूसरे बैंक में पैसे ट्रांसफर करने से पैसे धीरे-धीरे आएँगे, इसलिए श्री दिन्ह ने फ़ोन दे दिया और वापस लौट गए। अगले दिन, जब उन्होंने अपना खाता चेक किया और पैसे नहीं देखे, तो श्री दिन्ह को यह जानकर सदमा लगा कि उनके साथ धोखाधड़ी हुई है और उन्हें पुलिस में शिकायत करनी पड़ी।

शोध के अनुसार, कई स्कैमर्स बैंक ट्रांसफर रसीदों को नकली बनाने की तरकीब अपना रहे हैं। बस कुछ फ़ोटोशॉप एडिटिंग स्टेप्स से, पीड़ित को तुरंत रसीदें, इनवॉइस या लेन-देन के दस्तावेज़ मिल जाएँगे, जिनमें दी गई जानकारी (पूरा नाम, बैंक खाता, पता, आदि) बिल्कुल वैसी ही होगी जैसी दी गई है। प्राप्तकर्ता को यह भ्रम हो सकता है कि यह ट्रांसफर की असली तस्वीर या प्रिंटेड इनवॉइस, रसीद आदि है, इसलिए वे उस पर भरोसा कर लेते हैं और उसे मान लेते हैं।

विशेष रूप से, वियतनाम राष्ट्रीय क्रेडिट सूचना केंद्र (सीआईसी) ने कहा कि हाल ही में एजेंसी ने धोखाधड़ी करने के लिए सीआईसी का प्रतिरूपण करने के कई मामले दर्ज किए हैं, "उधारकर्ताओं को व्यक्तिगत खातों में धन हस्तांतरित करने के लिए कहा जाता है ताकि सीआईसी उनके क्रेडिट स्कोर को बढ़ा सके और ऋण संवितरण प्रक्रिया को तेजी से समर्थन दे सके"।

तदनुसार, घोटालेबाज सामान्य रूप से वित्तीय क्षेत्र और विशेष रूप से ऋण सूचना गतिविधियों के अपने ज्ञान का उपयोग करता है, विशेष शब्दों जैसे "क्रेडिट", "फ्रीज" आदि का उपयोग करके उधारकर्ता को नकली स्टाम्प और हस्ताक्षर के साथ एक "प्रसंस्करण दस्तावेज" भेजता है, ताकि उधारकर्ता को "उधारकर्ता की क्रेडिट फ़ाइल में त्रुटियां होने, लॉक होने, ऋण वितरित करने के लिए पर्याप्त क्रेडिट स्कोर न होने" की वर्तमान स्थिति के बारे में सूचित किया जा सके और उधारकर्ता को घोटालेबाज के व्यक्तिगत खाते में धन हस्तांतरित करने के लिए कहा जा सके।

घोटालों को रोकें

कई विशेषज्ञों के अनुसार, घोटाले पहले की तुलना में कहीं अधिक जटिल और व्यवस्थित हो गए हैं। तकनीक के तेज़ी से विकास के साथ ऑनलाइन घोटालों का स्वरूप भी बदलता रहेगा। इसलिए, साइबरस्पेस में घोटालों को रोकना एक लंबी और निरंतर लड़ाई है।

विशेषज्ञ ग्राहकों को सलाह देते हैं कि क्यूआर कोड स्कैन करने या अजीब लिंक एक्सेस करने के अनुरोधों के प्रति बेहद सतर्क रहें; बैंक कर्मचारियों सहित किसी को भी ओटीपी/स्मार्ट ओटीपी प्रमाणीकरण कोड न दें; सेवा प्रदाताओं के साथ व्यक्तिगत जानकारी साझा करते समय सावधानी बरतें, जैसे: व्यक्तिगत पहचान कोड, नागरिक पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, कार्ड आदि। विशेष रूप से, ज़ालो या अनाम फ़ोन नंबरों के माध्यम से कार्ड नंबर, क्रेडिट कार्ड के पीछे दिए गए तीन सुरक्षा नंबर या कोई अन्य व्यक्तिगत सुरक्षा जानकारी बिल्कुल न दें।

इसके अलावा, शोध के अनुसार, हालाँकि घोटालों की जटिलताएँ बढ़ती जा रही हैं, इन घोटालों की एक आम बात यह है कि इनमें पीड़ित से पैसे प्राप्त करने के लिए "जंक" बैंक खातों का इस्तेमाल किया जाता है। उच्च तकनीक अपराध अनुसंधान विशेषज्ञ, लेफ्टिनेंट कर्नल डॉ. दाओ ट्रुंग हियू ने कहा, "कोई भी घोटालेबाज अपराध करने के लिए मालिक के फ़ोन नंबर या खाता संख्या का इस्तेमाल नहीं करता।"

इसलिए, हाल के वर्षों में, बैंकिंग उद्योग "जंक" खातों को "निष्प्रभावी" करने के लिए कई समाधान लागू कर रहा है। विशेष रूप से, वियतनाम स्टेट बैंक राष्ट्रीय जनसंख्या डेटाबेस को जोड़ने के लिए लोक सुरक्षा मंत्रालय के साथ सक्रिय रूप से समन्वय कर रहा है, जिसका लक्ष्य जल्द ही 5.1 करोड़ से ज़्यादा खातों को साफ़ करने के लिए समाधान पूरा करना है, और सबसे पहले सीआईसी पर बकाया ऋण वाले लगभग 2.5 करोड़ ग्राहकों के डेटा को साफ़ करना है।

वियतनाम ज्वाइंट स्टॉक कमर्शियल बैंक फॉर इंडस्ट्री एंड ट्रेड (वियतिनबैंक) के उप-महानिदेशक ट्रान कांग क्विन्ह लान के अनुसार, राष्ट्रीय डेटा संसाधनों का उपयोग करके, बैंकिंग उद्योग "जंक" खातों को "साफ़" कर सकता है, जिससे अपराधियों को खरीदे गए खातों की आड़ में छिपने से रोका जा सकता है। इसके अलावा, चिप-युक्त नागरिक पहचान पत्रों के आने से नकली दस्तावेज़ों का उपयोग करके ऑनलाइन खाते खोलने की घटनाओं पर भी लगाम लगेगी। वर्तमान में, बैंकिंग प्रणाली चिप से प्राप्त जानकारी को बहुत सटीकता से पढ़ सकती है, इसलिए अब गलत डेटा की समस्या नहीं रहेगी।

भुगतान विभाग (स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम) के निदेशक, फाम आन्ह तुआन ने कहा कि बैंकिंग उद्योग के लिए खातों को किराए पर देने और बेचने की समस्या का पूरी तरह से समाधान करने हेतु परिस्थितियाँ बनाने हेतु, मालिक के नाम पर न होने वाले सिम कार्डों के मामले में और अधिक सख्ती बरतना आवश्यक है। एक और समस्या यह है कि एक सिम कार्ड कई बैंक खातों के साथ पंजीकृत होता है, इसलिए इसका भी स्पष्ट रूप से सत्यापन किया जाना चाहिए।

हमें उन सिम कार्डों के मामले में और भी सख़्ती बरतनी होगी जो हमारे नाम पर नहीं हैं ताकि बैंकिंग उद्योग के लिए खातों को किराए पर देने और बेचने की समस्या का पूरी तरह से समाधान करने के लिए परिस्थितियाँ बनाई जा सकें। एक और समस्या यह है कि एक ही सिम कार्ड कई बैंक खातों के साथ पंजीकृत हो रहा है, इसलिए इसका भी स्पष्ट रूप से सत्यापन किया जाना चाहिए।

भुगतान विभाग के निदेशक (स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम) फाम आन्ह तुआन

अंत में, जैसा कि ऊपर उल्लिखित सीआईसी मामले में हुआ, सीआईसी नेताओं ने पुष्टि की कि यह एक प्रकार की धोखाधड़ी है, जिसमें ग्राहकों का पैसा हड़पने के लिए सीआईसी का रूप धारण किया जाता है। उपरोक्त कार्रवाई अवैध है और ग्राहकों के वैध अधिकारों और हितों; स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम की छवि और प्रतिष्ठा के साथ-साथ ऋण देने वाली संस्थाओं की गतिविधियों को गंभीर रूप से प्रभावित करती है।

"सीआईसी केवल कानून के प्रावधानों के अनुसार, उधारकर्ता कनेक्शन सूचना पोर्टल https://cic.gov.vn और "सीआईसी क्रेडिट कनेक्ट" - स्मार्टफ़ोन पर एक एप्लिकेशन, जो साल में एक बार निःशुल्क उपलब्ध होता है, के माध्यम से प्रत्येक उधारकर्ता को सीधे क्रेडिट सूचना रिपोर्ट प्रदान करता है। ग्राहक दूसरी बार रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए 22,000 VND/रिपोर्ट (वैट सहित) का शुल्क देते हैं।"

सीआईसी प्रमुख ने कहा, "सीआईसी ग्राहकों को क्रेडिट संस्थानों द्वारा प्रदान की जाने वाली क्रेडिट सुविधाओं के लिए सक्रिय रूप से सूचित नहीं करता है और न ही शुल्क का भुगतान करने के लिए बाध्य करता है।" साथ ही, सीआईसी ग्राहकों को सलाह देता है कि वे किसी को भी ओटीपी कोड न भेजें; किसी भी व्यक्ति/संस्था का अनुसरण न करें/उसका पैसा ट्रांसफर न करें ताकि उसका कर्ज चुकाया जा सके/छिपाया जा सके/क्रेडिट स्कोर बढ़ाया जा सके; उधारकर्ता कनेक्शन सूचना पोर्टल और स्मार्टफोन एप्लिकेशन "सीआईसी क्रेडिट कनेक्ट" पर व्यक्तिगत क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित रूप से स्वयं जाँच करें और उसका उपयोग करें ताकि अपने बारे में सटीक क्रेडिट जानकारी सुनिश्चित हो सके, और अपनी क्रेडिट योग्यता और क्रेडिट स्थिति की सक्रिय रूप से निगरानी करें।

नहान दान समाचार पत्र के अनुसार null

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