हाई-टेक धोखाधड़ी की लहर के मद्देनजर, बैंकिंग उद्योग अपनी सुरक्षा व्यवस्था को मजबूत कर रहा है और लोगों के डिजिटल विश्वास की रक्षा के लिए एक "साझा कवच" के निर्माण को बढ़ावा दे रहा है।
जब एआई अपराध का हथियार बन जाता है
डिजिटल बैंकिंग के तीव्र विकास से लोगों और व्यवसायों को अनेक लाभ प्राप्त हुए हैं। लेकिन डिजिटलीकरण की गति के साथ-साथ ऑनलाइन धोखाधड़ी भी पैमाने और जटिलता दोनों में बढ़ी है।
लोक सुरक्षा उप मंत्री फाम थे तुंग ने कहा कि बैंकिंग क्षेत्र का डिजिटल रूपांतरण तेजी से आगे बढ़ रहा है, जिससे अभूतपूर्व विकास के अनेक अवसर खुल रहे हैं। हालांकि, एआई युग में विश्वास का मुद्दा नई चुनौतियों का सामना कर रहा है। संपत्ति हड़पने के धोखाधड़ीपूर्ण तरीके अधिक परिष्कृत और संगठित होते जा रहे हैं, और एआई के समर्थन से ऐसे "झूठे विश्वास" पैदा हो गए हैं जिन्हें पहचानना बेहद मुश्किल है।
वियतनाम स्टेट बैंक के डिप्टी गवर्नर फाम तिएन डुंग ने भी इसी बात को साझा करते हुए कहा कि एआई बैंकिंग उद्योग के लिए अपार अवसर खोल रहा है। यह तकनीक परिचालन दक्षता बढ़ाने, प्रक्रियाओं को स्वचालित करने, सेवाओं को वैयक्तिकृत करने, क्रेडिट स्कोरिंग, ग्राहक सेवा, असामान्य लेनदेन का पता लगाने और धोखाधड़ी एवं मनी लॉन्ड्रिंग को रोकने में सहायक है। हालांकि, एआई अपने साथ कई नए जोखिम भी लेकर आता है, जैसे कि डीपफेक, पहचान की हेराफेरी, व्यक्तिगत धोखाधड़ी, एल्गोरिथम पूर्वाग्रह और ऐसे निर्णयों को स्वचालित करने का जोखिम जिनका ग्राहकों पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है लेकिन उन पर उचित नियंत्रण का अभाव होता है।
उप राज्यपाल फाम तिएन डुंग के अनुसार, बैंकिंग क्षेत्र में जोखिम केवल तकनीकी प्रणाली में ही नहीं, बल्कि उपयोगकर्ता व्यवहार, व्यक्तिगत डेटा, लेनदेन प्रवाह और अपराधियों द्वारा लोगों के भरोसे का फायदा उठाकर धोखाधड़ी करने की संभावना में भी निहित हैं। श्री फाम तिएन डुंग ने कहा, “हम केवल प्रणाली की रक्षा नहीं कर सकते, बल्कि उपयोगकर्ताओं की भी रक्षा करनी होगी; हम केवल व्यक्तिगत संगठनों की रक्षा नहीं कर सकते, बल्कि पूरे पारिस्थितिकी तंत्र के लिए एक साझा सुरक्षा कवच बनाना होगा; हम जोखिमों के घटित होने के बाद ही उनसे निपट नहीं सकते, बल्कि शीघ्र पता लगाने, शीघ्र चेतावनी देने, शीघ्र रोकथाम करने और समन्वित त्वरित प्रतिक्रिया की ओर बढ़ना होगा।”
हम केवल सिस्टम की रक्षा नहीं कर सकते, बल्कि उपयोगकर्ताओं की भी रक्षा करनी होगी; हम केवल व्यक्तिगत संगठनों का बचाव नहीं कर सकते, बल्कि पूरे पारिस्थितिकी तंत्र के लिए एक साझा सुरक्षा कवच बनाना होगा; हम जोखिमों के घटित होने के बाद ही उनसे निपट नहीं सकते, बल्कि शीघ्र पता लगाने, शीघ्र चेतावनी देने, शीघ्र रोकथाम करने और समन्वित त्वरित प्रतिक्रिया की ओर बढ़ना होगा।
हकीकत यह है कि धोखाधड़ी के तरीके लगातार विकसित हो रहे हैं। कई वाणिज्यिक बैंकों की चेतावनियों के अनुसार, एआई वॉयस टेक्नोलॉजी और डीपफेक टेक्नोलॉजी के उदय ने वित्तीय धोखाधड़ी को एक नए स्तर पर पहुंचा दिया है। सोशल मीडिया से प्राप्त एक छोटी ऑडियो रिकॉर्डिंग से ही, मौजूदा एआई उपकरण लगभग सटीक रूप से आवाज की नकल कर सकते हैं। स्क्रीन पर प्रदर्शित फोन नंबरों को नकली बनाने वाली तकनीक के साथ मिलकर, अपराधी पीड़ितों को यह विश्वास दिला सकते हैं कि वे रिश्तेदारों, बैंक कर्मचारियों या सरकारी अधिकारियों से बात कर रहे हैं।
धोखाधड़ी वाले कॉल करने के अलावा, कई अपराधी ग्राहकों को सरकारी एजेंसियों या बैंकों की नकल करने वाले नकली एप्लिकेशन इंस्टॉल करने का निर्देश भी देते हैं ताकि वे दूर से उनके फोन को नियंत्रित कर सकें।
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वियतनाम कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (एग्रीबैंक) के अनुसार, उपयोगकर्ताओं द्वारा फर्जी एप्लिकेशन इंस्टॉल करने के बाद, अपराधी फोन पर नियंत्रण कर सकते हैं, ओटीपी कोड प्राप्त कर सकते हैं और धन हस्तांतरण लेनदेन कर सकते हैं।
बैक ए कमर्शियल जॉइंट स्टॉक बैंक ( बैक ए बैंक ) ने फर्जी बैंक-ब्रांडेड टेक्स्ट मैसेज, गलत लेनदेन करने के लिए बैंक कर्मचारियों का रूप धारण करना, पैसे उधार लेने के लिए सोशल मीडिया पर रिश्तेदारों का रूप धारण करना, या ओटीपी प्राप्त करने वाले फोन नंबरों पर नियंत्रण पाने के लिए सिम अपग्रेड का समर्थन करने के बहाने नेटवर्क प्रदाताओं का रूप धारण करना जैसे नए घोटालों की एक श्रृंखला के बारे में भी चेतावनी दी है।
ग्राहकों की सुरक्षा के लिए एक "साझा कवच" का निर्माण करना।
लगातार बढ़ते जटिल धोखाधड़ी के मामलों का सामना करते हुए, बैंकिंग उद्योग ग्राहकों की सुरक्षा और डिजिटल विश्वास को मजबूत करने के लिए विभिन्न समाधानों को अपना रहा है। इनमें से एक प्रमुख उपाय प्रमाणीकरण और सुरक्षा स्तरों को बढ़ाना है।
लगातार बढ़ते जटिल धोखाधड़ी के मामलों का सामना करते हुए, बैंकिंग उद्योग ग्राहकों की सुरक्षा और डिजिटल विश्वास को मजबूत करने के लिए विभिन्न समाधानों को अपना रहा है। इनमें से एक प्रमुख उपाय प्रमाणीकरण और सुरक्षा स्तरों को बढ़ाना है।
दक्षिणपूर्व एशिया कमर्शियल जॉइंट स्टॉक बैंक (SeABank) के एक प्रतिनिधि के अनुसार, बैंक ने हाल ही में "ऑनलाइन जमा के लिए सुरक्षा कुंजी" सुविधा शुरू की है, जिससे ग्राहकों की डिजिटल संपत्तियों को अतिरिक्त सुरक्षा मिलती है। इस सुविधा को सक्रिय करने पर, प्रत्येक ऑनलाइन जमा एक अद्वितीय सुरक्षा कुंजी से जुड़ जाता है, जो निकासी या खाता बंद करने के लिए अनिवार्य है। सुरक्षा कुंजी के बिना भी, अनधिकृत पहुंच की स्थिति में जमा राशि सुरक्षित रहती है। बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण के साथ मिलकर, यह समाधान खाता उल्लंघनों के जोखिम को कम करने के लिए एक बहुस्तरीय सुरक्षा तंत्र बनाता है।
प्रत्येक बैंक में सुरक्षा के स्तर को मजबूत करने के अलावा, बैंकिंग उद्योग पूरे सिस्टम में एक परस्पर जुड़े रक्षा तंत्र के गठन को बढ़ावा दे रहा है। हाल ही में, एशिया कमर्शियल बैंक (एसीबी) ने एक ऐसा तंत्र लागू किया है जो एसआईएमओ सिस्टम से डेटा क्रॉस-रेफरेंसिंग के आधार पर संदिग्ध धोखाधड़ी के संकेत दिखाने वाले खातों और कार्डों में धन प्राप्ति के बारे में अलर्ट जारी करता है।
एसीबी के अनुसार, संदेह के स्तर के आधार पर, सिस्टम अलग-अलग स्तर की चेतावनी जारी करेगा। उच्च जोखिम वाले मामलों में, ग्राहकों की सुरक्षा के लिए लेन-देन स्वचालित रूप से अवरुद्ध किए जा सकते हैं। नाम ए कमर्शियल जॉइंट स्टॉक बैंक (नाम ए बैंक) धोखाधड़ी के संदिग्ध भुगतान खातों और ई-वॉलेट की स्थिति की जांच करने के लिए SIMO सिस्टम के माध्यम से एक सेवा भी लागू करता है।
टिएन फोंग कमर्शियल जॉइंट स्टॉक बैंक (टीपीबैंक) के महाप्रबंधक गुयेन हंग के अनुसार, डिजिटल बैंकिंग की सुविधा के साथ धोखाधड़ी और घोटालों के रूप में नकारात्मक परिणाम भी जुड़े होते हैं। वर्तमान में, टीपीबैंक प्रतिदिन लगभग 5-7 मिलियन लेनदेन संसाधित करता है। एआई बैंकों को उत्पादकता बढ़ाने, लागत कम करने और जोखिम संबंधी चेतावनी स्थापित करने में मदद करता है, लेकिन साथ ही, यह अपराधियों को "समर्थन" देने का एक उपकरण भी बन गया है। डेटा विश्लेषण के माध्यम से, टीपीबैंक ने पाया कि अधिकांश धोखाधड़ी से प्राप्त धनराशि को दूसरे खाते में स्थानांतरित होने में केवल 40-45 सेकंड लगते हैं। कुछ ही मिनटों में, डिजिटल मुद्रा में परिवर्तित होने या नकद के रूप में निकाले जाने से पहले यह धनराशि दर्जनों बैंकों से होकर गुजर सकती है।
डिजिटल बैंकिंग की सुविधा के साथ-साथ धोखाधड़ी और घोटालों की संभावना भी बढ़ जाती है। वर्तमान में, टीपीबैंक प्रतिदिन लगभग 5-7 मिलियन लेनदेन संसाधित करता है। एआई बैंकों को उत्पादकता बढ़ाने, लागत कम करने और जोखिम संबंधी चेतावनी स्थापित करने में मदद करता है, लेकिन यह अपराधियों की "सहायता" करने का एक उपकरण भी बन जाता है। डेटा विश्लेषण के माध्यम से, टीपीबैंक ने पाया कि अधिकांश धोखाधड़ी से प्राप्त धनराशि को दूसरे खाते में स्थानांतरित होने में केवल 40-45 सेकंड लगते हैं। कुछ ही मिनटों में, डिजिटल मुद्रा में परिवर्तित होने या नकद के रूप में निकाले जाने से पहले यह धनराशि दर्जनों बैंकों से होकर गुजर सकती है।
यह वास्तविकता दर्शाती है कि धोखाधड़ी से निपटना अब केवल व्यक्तिगत बैंकों की जिम्मेदारी नहीं रह गई है, बल्कि इसके लिए संबंधित एजेंसियों के समन्वित प्रयासों की आवश्यकता है। साइबर सुरक्षा और उच्च-तकनीकी अपराध रोकथाम एवं नियंत्रण ब्यूरो (A05) के विभाग 4 के प्रमुख कर्नल होआंग न्गोक बाच के अनुसार, बैंकिंग क्षेत्र और पुलिस के बीच सूचना आदान-प्रदान की प्रक्रिया वर्तमान में धीमी है, जिसमें कई दिन से लेकर कई महीने तक का समय लग सकता है, जबकि धोखाधड़ी से प्राप्त धनराशि कुछ ही घंटों में खातों की कई परतों के माध्यम से "फैलाई" जा सकती है।
इसलिए, प्रशासनिक समन्वय मॉडल से हटकर "पहले रोकथाम - बाद में सत्यापन" के सिद्धांत पर आधारित "डिजिटल युद्ध" मॉडल की ओर बढ़ना आवश्यक है, जिसका उद्देश्य धोखाधड़ी के मामलों को वास्तविक समय में निपटाने के लिए 24/7 परिचालन तंत्र स्थापित करना है।
वित्तीय और बैंकिंग कार्यों में कृत्रिम बुद्धिमत्ता के व्यापक परिवर्तन के संदर्भ में, विशेषज्ञ इस बात से सहमत हैं कि प्रौद्योगिकी समाधान का केवल एक हिस्सा है। प्रारंभिक चेतावनी प्रणालियों, बहु-कारक प्रमाणीकरण और असामान्य लेनदेन की निगरानी के साथ-साथ, उपयोगकर्ता सुरक्षा के लक्ष्य तो हैं ही, साथ ही वे रक्षा की पहली पंक्ति भी हैं।
उच्च तकनीक से होने वाली धोखाधड़ी के खिलाफ लड़ाई में, डिजिटल अर्थव्यवस्था में डिजिटल विश्वास की रक्षा के लिए प्रौद्योगिकी, डेटा, संस्थानों और जन जागरूकता से निर्मित एक "साझा कवच" एक अत्यावश्यक आवश्यकता बन रहा है।
स्रोत: https://nhandan.vn/chong-lua-dao-ai-trong-nganh-ngan-hang-post971296.html
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