पूर्ण-सेवा व्यक्तिगत ऋण उत्पाद
वियतनाम के स्टेट बैंक के अनुसार, 2025 के अंत तक भुगतान खाते रखने वाले वयस्कों का प्रतिशत 88.96% तक पहुंच जाएगा, जबकि नकद भुगतान का मूल्य सकल घरेलू उत्पाद (जीडीपी) के लगभग 28 गुना के बराबर होगा। 2026 के पहले चार महीनों में ही नकद भुगतान लेनदेन की मात्रा में 36.02%, इंटरनेट लेनदेन में 57.95% और क्यूआर कोड लेनदेन के मूल्य में 46.32% की वृद्धि जारी रहेगी।
डिजिटल भुगतान अवसंरचना के विकास के साथ-साथ, कई वाणिज्यिक बैंक उच्च परिचालन सामग्री वाली वित्तीय सेवाओं, विशेष रूप से ऋण गतिविधियों में डिजिटल परिवर्तन का विस्तार कर रहे हैं। पत्रकारों के अवलोकन के अनुसार, कई बैंकों ने अब ऋण आवेदन, ऋण स्वीकृति, इलेक्ट्रॉनिक अनुबंध हस्ताक्षर, वितरण और ऋण प्रबंधन जैसी प्रक्रियाओं को डिजिटल प्लेटफार्मों पर डिजिटाइज़ कर दिया है।
उपभोक्ता ऋण और व्यावसायिक ऋण उत्पादों के संबंध में, एमबी के डिजिटल बैंकिंग विभाग की डिजिटल लेंडिंग परियोजना की निदेशक सुश्री ले थी थुय हा ने बताया कि एमबीबैंक ऐप प्लेटफॉर्म वर्तमान में 33 मिलियन से अधिक व्यक्तिगत ग्राहकों को सेवा प्रदान करता है, जिनमें से 100% ग्राहक ईकेवाईसी के माध्यम से खाते खोलते हैं और ऑनलाइन बैंकिंग सेवाओं का उपयोग करते हैं। विशेष रूप से, एमबी के सभी असुरक्षित उपभोक्ता ऋण वर्तमान में पूरी तरह से ऑनलाइन पंजीकृत और वितरित किए जाते हैं। व्यावसायिक ऋणों के लिए, ऑनलाइन वितरण दर 90.8% तक पहुंच जाती है।
उपभोक्ता ऋणों के साथ-साथ आवास ऋण और सुरक्षित ऋणों को भी अब कई बैंक डिजिटल माध्यम में उपलब्ध करा रहे हैं। विएटिनबैंक के अनुसार, बैंक ने "डिजिटल होम लोन जर्नी" नामक एक समाधान विकसित किया है, जो ग्राहकों को डिजिटल बैंकिंग एप्लिकेशन पर परियोजनाओं की खोज करने, ऋण राशि की गणना करने, ऋण आवश्यकताओं को दर्ज करने और अपने आवेदनों की प्रक्रिया स्थिति को ट्रैक करने की सुविधा देता है। इस समाधान को हाल ही में फिनटेक क्षेत्र में साओ खुए पुरस्कार 2026 में सम्मानित किया गया।
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| वाणिज्यिक बैंक धीरे-धीरे अपनी संपूर्ण ऋण उत्पाद प्रक्रियाओं का डिजिटलीकरण कर रहे हैं। |
इसी बीच, BIDV अपने BIDV होम प्लेटफॉर्म को विकसित कर रहा है ताकि घर खरीदने की जरूरतों को क्रेडिट समाधानों से जोड़ा जा सके। Techcombank, ACB और कई अन्य बैंक भी डिजिटल प्लेटफॉर्म पर लोन आवेदन, ऑनलाइन दस्तावेज़ अपलोड, प्रारंभिक अनुमोदन और लोन प्रबंधन जैसी सुविधाओं का विस्तार कर रहे हैं। हालांकि होम लोन के लिए पूरी तरह से ऑनलाइन वितरण में अभी भी गिरवी और कानूनी प्रक्रियाओं से संबंधित कई बाधाएं हैं, लेकिन क्रेडिट प्रक्रिया के कई चरण डिजिटल माध्यमों पर स्थानांतरित किए जा रहे हैं।
घरेलू व्यवसाय और सूक्ष्म उद्यम क्षेत्र के लिए, कई बैंक अपने डिजिटल प्लेटफॉर्म का विस्तार कर रहे हैं जो भुगतान, नकदी प्रवाह प्रबंधन, संग्रह और वितरण सेवाएं, खाता प्रबंधन और ऋण जैसी सेवाओं को एकीकृत करते हैं। हाल ही में, विएटिनबैंक ने "3 नो" मॉडल पर आधारित एक घरेलू व्यवसाय खाता शुरू किया है, जबकि टेककॉम्बैंक, वीपीबैंक, एसीबी, एचडीबैंक और कई अन्य बैंक घरेलू व्यवसायों और सूक्ष्म उद्यमों के लिए विशेष डिजिटल प्लेटफॉर्म विकसित करना जारी रखे हुए हैं। कई समाधान अब केवल भुगतान तक ही सीमित नहीं हैं, बल्कि राजस्व प्रबंधन, नकदी प्रवाह प्रबंधन, इलेक्ट्रॉनिक बिलिंग और अन्य वित्तीय सेवाओं को एक ही प्लेटफॉर्म पर एकीकृत करते हैं।
डेटा बैंकों को ऋण देने के तरीके को बदलने में मदद कर रहा है ।
सुश्री ले थी थुय हा के अनुसार, ईकेवाईसी और डिजिटल हस्ताक्षर वर्तमान में ऑनलाइन ऋण संचालन में दो सबसे महत्वपूर्ण प्लेटफॉर्म हैं। वर्तमान में, एमबी के सभी असुरक्षित ऑनलाइन ऋण और बैंक के डिजिटल प्लेटफॉर्म पर अधिकांश व्यावसायिक ऋण इलेक्ट्रॉनिक अनुबंधों और डिजिटल हस्ताक्षरों के माध्यम से संसाधित किए जाते हैं।
इलेक्ट्रॉनिक पहचान के साथ-साथ, ऋण देने की गतिविधियों में डेटा की भूमिका लगातार महत्वपूर्ण होती जा रही है। एमआईएसए लेंडिंग के एक प्रतिनिधि ने बताया कि क्रेडिट इतिहास और वित्तीय दायित्वों के डेटा के अलावा, ऋण संस्थान अब ग्राहकों का मूल्यांकन करने के लिए लेनदेन डेटा, इलेक्ट्रॉनिक इनवॉइस, नकदी प्रवाह और लेखांकन डेटा का उपयोग कर रहे हैं। ये डेटा स्रोत मूल्यांकन के समय को कम करने में मदद करते हैं और ग्राहकों की वित्तीय क्षमता और ऋण चुकाने की क्षमता का आकलन करने के लिए एक मजबूत आधार प्रदान करते हैं।
वित्तीय एवं बैंकिंग विशेषज्ञों के अनुसार, आज के समय में एक महत्वपूर्ण बदलाव यह है कि ऋण संबंधी कई निर्णय केवल कागज़ी दस्तावेज़ों और गिरवी रखी गई संपत्तियों के बजाय वास्तविक परिचालन आंकड़ों पर आधारित होते हैं। घरेलू व्यवसायों और छोटे उद्यमों के लिए, राजस्व आंकड़े, नकदी प्रवाह, लेन-देन का इतिहास और इलेक्ट्रॉनिक बिल ऋण मूल्यांकन प्रक्रिया में सूचना के महत्वपूर्ण स्रोत बनते जा रहे हैं। यही कारण है कि हाल ही में कई बैंकों ने नकदी प्रवाह प्रबंधन प्लेटफॉर्म, डिजिटल खाते और विशेष रूप से घरेलू व्यवसायों के लिए सेवाओं के विकास में तेजी लाई है।
आवास और सुरक्षित ऋण उत्पादों की श्रेणियों में, कई वाणिज्यिक बैंक प्रतिनिधियों का मानना है कि डिजिटलीकरण प्रक्रिया अभी भी परिसंपत्तियों से संबंधित डेटा को जोड़ने और सत्यापित करने की क्षमता पर निर्भर करती है। ग्राहक डेटा के अलावा, गिरवी रखी गई संपत्ति, कानूनी दस्तावेज़ और इलेक्ट्रॉनिक सत्यापन प्रक्रियाओं से संबंधित जानकारी आवेदन प्रक्रिया की गति निर्धारित करने वाले महत्वपूर्ण कारक बन रहे हैं। इनमें से, कई विशेषज्ञों द्वारा इलेक्ट्रॉनिक नोटरीकरण को डिजिटल वातावरण में ऋण प्रक्रिया को विस्तारित करने में एक महत्वपूर्ण कड़ी माना जाता है, विशेष रूप से सुरक्षित ऋणों के लिए।
डेटा माइनिंग की बढ़ती प्रवृत्ति बैंकों को प्रौद्योगिकी में निवेश बढ़ाने के लिए प्रेरित कर रही है। बाजार के रुझान बताते हैं कि कई बैंक बिग डेटा, एआई और डेटा एनालिटिक्स प्लेटफॉर्म में अपना निवेश बढ़ा रहे हैं। हाल ही में प्रौद्योगिकी में किए गए निवेश का मुख्य केंद्र डेटा इंफ्रास्ट्रक्चर, एनालिटिक्स प्लेटफॉर्म और एआई एप्लिकेशन हैं, जिनका उद्देश्य डेटा माइनिंग क्षमताओं को बढ़ाना, प्रक्रियाओं को स्वचालित करना और डिजिटल उत्पादों और सेवाओं का विकास करना है।
विशेषज्ञों के अनुसार, जनसांख्यिकीय डेटा, लेनदेन डेटा, इलेक्ट्रॉनिक इनवॉइस, व्यावसायिक डेटा और इलेक्ट्रॉनिक प्रमाणीकरण उपकरणों में निरंतर सुधार के साथ, बैंकिंग कार्यों में डिजिटलीकरण का दायरा ऑनलाइन भुगतान या लेनदेन तक सीमित नहीं रहेगा। इसे बैंकों के लिए आने वाले वर्षों में आवास ऋण, नकदी प्रवाह प्रबंधन और घरेलू व्यवसायों को सेवाएं प्रदान करने जैसी प्रमुख वित्तीय सेवाओं में डिजिटलीकरण का विस्तार करने का आधार माना जा रहा है।
स्रोत: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-tang-toc-so-hoa-dich-vu-loi-183541.html
