तिएन फोंग कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक ( टीपीबैंक ) ने घोषणा की है कि उसने मानक विधि (एसए) के अनुसार, पूंजी पर्याप्तता अनुपात पर स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम (एसबीवी) के परिपत्र 14 का पूर्ण अनुपालन पूरा कर लिया है। साथ ही, टीपीबैंक ने इस परिपत्र के प्रावधानों के अनुसार आंतरिक रेटिंग विधि (आईआरबी) को लागू करने के लिए पंजीकरण कराया है।
यह दीर्घकालिक यात्रा का अगला चरण है, जिसे टीपीबैंक 2016 से अपना रहा है, जो जोखिम प्रबंधन और पूंजी पर्याप्तता में उच्चतम अंतरराष्ट्रीय प्रथाओं को अपनाने की दिशा में है, जिसका लक्ष्य सितंबर 2025 तक एसए विधियों और 2027 तक आईआरबी दोनों के अनुसार परिपत्र 14 को पूरी तरह से पूरा करने वाला वियतनाम का पहला बैंक बनना है।
टीपीबैंक ने मानक विधि (एसए) के अनुसार, पूंजी पर्याप्तता अनुपात पर स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम (एसबीवी) के परिपत्र 14 का पूर्ण अनुपालन पूरा कर लिया है (फोटो: टीपीबैंक)।
टीपीबैंक परिपत्र 14 के लिए तैयार है
परिपत्र 14 जारी होने के तुरंत बाद, टीपीबैंक ने पूंजी गणना पद्धतियों, संगठनात्मक संरचना, डेटा प्रणालियों और सूचना प्रौद्योगिकी प्लेटफार्मों से संबंधित सभी नई आवश्यकताओं की सक्रिय रूप से समीक्षा की।
बैंक ने संपूर्ण आंतरिक प्रक्रिया प्रणाली को पूरा कर लिया है, पूंजी पर्याप्तता अनुपात (सीएआर) से संबंधित जानकारी की गणना, प्रबंधन, पर्यवेक्षण और प्रकटीकरण के लिए दस्तावेज जारी किए हैं, तथा पूर्ण और सुसंगत अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए आंतरिक लेखा परीक्षा आयोजित की है।
वास्तविक कार्यान्वयन परिणामों के आधार पर, टीपीबैंक ने परिपत्र 14 में निर्धारित एसए पद्धति के अंतर्गत सभी आवश्यकताओं को पूरा करने की सूचना स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम को दी है और परिपत्र की प्रभावी तिथि (15 सितंबर) से इस पद्धति को लागू करने के लिए पंजीकरण कराया है। साथ ही, बैंक ने स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम के मार्गदर्शन के अनुसार दो वर्षों की कार्यान्वयन अवधि के साथ आईआरबी पद्धति के कार्यान्वयन के लिए रोडमैप को लागू करने के लिए भी पंजीकरण कराया है।
इससे पहले, बेसल III/बेसल III सुधार परियोजना के ढांचे के भीतर, टीपीबैंक ने एसए लागू किया और साथ ही आईआरबी कार्यान्वयन की तैयारी के लिए एक आंतरिक रेटिंग मॉडल विकसित किया।
बैंक ने बेसल III मानकों के अनुसार महत्वपूर्ण संकेतकों, जैसे CAR, उत्तोलन अनुपात (LR), अल्पकालिक तरलता अनुपात (LCR), शुद्ध स्थिर निधि अनुपात (NSFR) की गणना के लिए एक उपकरण और बेसल III सुधारों (FRTB) के अनुसार बाजार जोखिम पूंजी की गणना के लिए एक प्रणाली विकसित की है। इस पूरी प्रक्रिया की केपीएमजी टैक्स एंड कंसल्टिंग एलएलसी द्वारा स्वतंत्र रूप से समीक्षा की गई।
वर्तमान में, टीपीबैंक ने अपना पूंजी पर्याप्तता अनुपात (सीएआर) लगभग 14% पर बनाए रखा है, जो पूंजी संरक्षण बफर सहित परिपत्र 14 द्वारा निर्धारित 10.5% की न्यूनतम सीमा से काफी अधिक है।
इसके अतिरिक्त, अल्पकालिक तरलता कवरेज अनुपात (एलसीआर) 104% से अधिक हो गया तथा शुद्ध स्थिर वित्तपोषण अनुपात (एनएसएफआर) 124% से अधिक हो गया, जो कि न्यूनतम आवश्यकता 100% से कहीं अधिक है।
उत्तोलन अनुपात भी वर्तमान में लगभग 8% पर बना हुआ है, जो न्यूनतम आवश्यकता 3 से कई गुना अधिक है, जो टीपीबैंक की जोखिम प्रबंधन क्षमता और ठोस वित्तीय आधार की पुष्टि करता है, तथा वित्तीय वातावरण में उतार-चढ़ाव के प्रति इसके लचीलेपन को बढ़ाता है।
टीपीबैंक धीरे-धीरे एक ऐसा बैंक बनने के लक्ष्य की ओर बढ़ रहा है जो परिपत्र 14 का पूर्णतः अनुपालन करता है (फोटो: टीपीबैंक)।
दृढ़तापूर्वक सतत विकास करें, विश्वास और अंतर्राष्ट्रीय स्थिति का निर्माण करें
टीपीबैंक वियतनाम का पहला बैंक है जिसने 2021 से बेसल III और IFRS9 कार्यान्वयन के पूरा होने की घोषणा की है, जो न केवल एक तकनीकी मील का पत्थर है, बल्कि पूंजी सुरक्षा और जोखिम प्रबंधन पर केंद्रित विकास रणनीति का प्रमाण भी है।
उस आधार पर निर्माण करते हुए, एसए के अनुसार परिपत्र 14 के अनुप्रयोग को पूरा करते हुए, आईआरबी के अनुसार रोडमैप को सक्रिय रूप से क्रियान्वित करते हुए, टीपीबैंक को स्पष्ट रणनीतिक लाभ प्राप्त होता है।
पहला, पर्याप्त बड़े पूंजी बफर और प्रभावी तरलता प्रबंधन प्रणाली के कारण, गहरे स्तर पर जोखिमों को नियंत्रित करने की क्षमता है - जिससे बैंकों को अप्रत्याशित आर्थिक उतार-चढ़ाव के प्रति अपनी प्रतिरोधक क्षमता बढ़ाने में मदद मिलती है।
साथ ही, आईआरबी के अनुसार एक आंतरिक मॉडल का निर्माण करने से टीपीबैंक को जोखिमों को अधिक सटीकता से मापने और मात्रा निर्धारित करने में मदद मिलती है, जिससे पूरे सिस्टम में पूंजी दक्षता को अनुकूलित किया जा सकता है।
इसके अतिरिक्त, सूचना प्रकटीकरण में पारदर्शिता और अंतर्राष्ट्रीय मानकों के पूर्ण अनुपालन ने निवेशकों, भागीदारों और वित्तीय बाजारों के विश्वास को मजबूत करने में योगदान दिया है।
टीपीबैंक के महानिदेशक श्री गुयेन हंग ने कहा, "हम स्पष्ट रूप से पहचानते हैं कि परिपत्र 14 का अनुपालन न केवल कानूनी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए है, बल्कि यह बैंक की क्षमता और प्रबंधन क्षमता को प्रदर्शित करने वाला एक रणनीतिक कदम भी है।"
टीपीबैंक ने एक ज़्यादा कठिन रास्ता चुना है, जिसके लिए पूँजी, डेटा, तकनीक और मानव संसाधनों के मामले में सावधानीपूर्वक तैयारी की ज़रूरत है, लेकिन हमारा मानना है कि यही रास्ता वास्तविक स्थिरता लाएगा। आज की उपलब्धि हमारे लिए जोखिम प्रबंधन क्षमता में सुधार, वित्तीय मज़बूती और इस क्षेत्र में अपनी स्थिति को धीरे-धीरे मज़बूत करने की हमारी यात्रा को जारी रखने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है।"
2025-2027 की अवधि के दौरान, टीपीबैंक स्टेट बैंक के मार्गदर्शन के अनुसार आईआरबी पद्धति को लागू करने की योजना को तत्काल लागू करेगा, तथा 15 सितंबर, 2027 तक परिपत्र 14 के पूर्ण अनुपालन की दिशा में आगे बढ़ेगा।
इसके साथ ही, टीपीबैंक यूरोपीय सेंट्रल बैंक (ईसीबी) के मानकों और तरलता जोखिम और ब्याज दर जोखिम प्रबंधन (आईआरआरबीबी) को उन्नत करने की परियोजना के अनुसार आंतरिक तरलता पर्याप्तता मूल्यांकन प्रक्रिया (आईएलएएपी) के निरंतर कार्यान्वयन को भी बढ़ावा दे रहा है।
स्रोत: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/tpbank-tien-phong-dat-chuan-basel-iii-20251006112217372.htm
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