टीपीबैंक बेसल III मानकों को प्राप्त करने में अग्रणी है।

(डैन त्रि अखबार) - टीपीबैंक धीरे-धीरे 2027 तक एसए और आईआरबी दोनों तरीकों का उपयोग करके परिपत्र 14 का पूरी तरह से अनुपालन करने वाला बैंक बनने के अपने लक्ष्य की ओर बढ़ रहा है।

टिएन फोंग कमर्शियल जॉइंट स्टॉक बैंक ( टीपीबैंक ) ने घोषणा की है कि उसने पूंजी पर्याप्तता अनुपात पर वियतनाम स्टेट बैंक (एसबीवी) के परिपत्र 14 का पूर्णतः अनुपालन किया है और इसके लिए मानक पद्धति (एसए) का उपयोग किया है। साथ ही, टीपीबैंक ने इस परिपत्र में निर्धारित आंतरिक रेटिंग बोर्ड (आईआरबी) पद्धति को लागू करने के लिए पंजीकरण भी करा लिया है।

यह टीपीबैंक की दीर्घकालिक यात्रा का अगला कदम है, जिसे 2016 से जोखिम प्रबंधन और पूंजी सुरक्षा में उच्चतम अंतरराष्ट्रीय सर्वोत्तम प्रथाओं के करीब पहुंचने की दिशा में आगे बढ़ाया जा रहा है, जिसका लक्ष्य सितंबर 2025 और 2027 तक एसए (सभी के लिए उपयुक्त) और आईआरबी (एकीकृत समीक्षा बोर्ड) दोनों विधियों का उपयोग करके परिपत्र 14 को पूरी तरह से पूरा करने वाला वियतनाम का पहला बैंक बनना है।

टीपीबैंक ने पूंजी पर्याप्तता अनुपात पर वियतनाम स्टेट बैंक (एसबीवी) के परिपत्र 14 का पूरी तरह से अनुपालन किया है, जिसमें मानक विधि (एसए) का उपयोग किया गया है (फोटो: टीपीबैंक)।

टीपीबैंक परिपत्र 14 के लिए तैयार है।

परिपत्र 14 जारी होने के तुरंत बाद, टीपीबैंक ने पूंजी गणना विधियों, संगठनात्मक संरचना, डेटा सिस्टम और सूचना प्रौद्योगिकी प्लेटफार्मों से संबंधित नई आवश्यकताओं की व्यापक समीक्षा की।

बैंक ने अपनी संपूर्ण आंतरिक प्रक्रिया प्रणाली को अंतिम रूप दे दिया है, पूंजी पर्याप्तता अनुपात (CAR) से संबंधित जानकारी की गणना, प्रबंधन, निगरानी और प्रकटीकरण के लिए दिशानिर्देश जारी किए हैं, और पूर्ण और सुसंगत अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए आंतरिक लेखापरीक्षाएं आयोजित की हैं।

व्यावहारिक कार्यान्वयन के परिणामों के आधार पर, टीपीबैंक ने स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम (एसबीवी) को सूचित किया है कि उसने परिपत्र 14 में निर्धारित एसए पद्धति के अनुसार सभी आवश्यकताओं को पूरा कर लिया है और परिपत्र के प्रभावी होने की तिथि (15 सितंबर) से इस पद्धति को लागू करने के लिए पंजीकरण करा लिया है। साथ ही, बैंक ने एसबीवी द्वारा निर्देशित दो वर्ष की कार्यान्वयन अवधि के साथ आईआरबी पद्धति को लागू करने के लिए भी पंजीकरण करा लिया है।

इससे पहले, बेसल III/बेसल III सुधार परियोजना के ढांचे के भीतर, टीपीबैंक ने एसए के लिए आवेदन किया था और साथ ही आईआरबी के कार्यान्वयन की तैयारी के लिए एक आंतरिक रेटिंग मॉडल विकसित किया था।

बैंक ने बेसल III मानकों के अनुसार प्रमुख संकेतकों जैसे कि सीएआर, लीवरेज अनुपात (एलआर), अल्पकालिक तरलता अनुपात (एलसीआर), शुद्ध स्थिर पूंजी अनुपात (एनएसएफआर) और बेसल III सुधारों (एफआरटीबी) के अनुसार बाजार जोखिम पूंजीकरण प्रणाली की गणना के लिए उपकरण विकसित किए हैं। पूरी प्रक्रिया की स्वतंत्र रूप से केपीएमजी टैक्स एंड कंसल्टिंग कंपनी लिमिटेड द्वारा समीक्षा की गई।

वर्तमान में, टीपीबैंक लगभग 14% का पूंजी पर्याप्तता अनुपात (सीएआर) बनाए रखता है, जो पूंजी संरक्षण बफर सहित परिपत्र 14 में निर्धारित 10.5% की न्यूनतम सीमा से काफी अधिक है।

इसके अलावा, अल्पकालिक तरलता अनुपात (एलसीआर) 104% से अधिक और शुद्ध स्थिर वित्तपोषण अनुपात (एनएसएफआर) 124% से अधिक हो गया, जो दोनों ही 100% की न्यूनतम आवश्यकता से कहीं अधिक हैं।

लीवरेज अनुपात वर्तमान में लगभग 8% पर बनाए रखा गया है, जो न्यूनतम आवश्यकता 3% से काफी अधिक है, जो टीपीबैंक की जोखिम प्रबंधन क्षमताओं और मजबूत वित्तीय आधार की पुष्टि करता है, और वित्तीय वातावरण में उतार-चढ़ाव के खिलाफ इसकी लचीलता को बढ़ाता है।

टीपीबैंक धीरे-धीरे परिपत्र 14 का पूरी तरह से अनुपालन करने वाला बैंक बनने के अपने लक्ष्य की ओर बढ़ रहा है (फोटो: टीपीबैंक)।

सतत विकास, विश्वास निर्माण और अंतरराष्ट्रीय प्रतिष्ठा के प्रति दृढ़ प्रतिबद्धता।

टीपीबैंक की यह उपलब्धि कि वह वियतनाम का पहला बैंक है जिसने 2021 की शुरुआत में ही बेसल III और IFRS9 के कार्यान्वयन को पूरा करने की घोषणा की है, न केवल एक तकनीकी मील का पत्थर है, बल्कि एक ऐसी विकास रणनीति का भी प्रमाण है जो पूंजी सुरक्षा और जोखिम प्रबंधन को अपने मूल में रखती है।

उस आधार पर आगे बढ़ते हुए, एसए ढांचे के तहत परिपत्र 14 का सफल कार्यान्वयन, साथ ही आईआरबी ढांचे के तहत रोडमैप की सक्रिय तैनाती ने टीपीबैंक को स्पष्ट रणनीतिक लाभ प्रदान किए हैं।

सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि पर्याप्त बड़े पूंजीगत बफर और एक प्रभावी तरलता प्रबंधन प्रणाली की बदौलत जोखिम को गहरे स्तर पर नियंत्रित करने की क्षमता प्राप्त होती है - जो बैंकों को अप्रत्याशित आर्थिक उतार-चढ़ाव के खिलाफ अपनी लचीलता को मजबूत करने में मदद करती है।

साथ ही, आईआरबी पर आधारित एक आंतरिक मॉडल बनाने से टीपीबैंक को जोखिमों को अधिक सटीक रूप से मापने और उनका मात्रात्मक मूल्यांकन करने की अनुमति मिलती है, जिससे पूरे सिस्टम में पूंजी उपयोग दक्षता को अनुकूलित किया जा सकता है।

इसके अलावा, सूचना प्रकटीकरण में पारदर्शिता और अंतरराष्ट्रीय मानकों का पूर्ण अनुपालन निवेशकों, भागीदारों और वित्तीय बाजार के विश्वास को मजबूत करने में योगदान देता है।

टीपीबैंक के महाप्रबंधक श्री गुयेन हंग ने कहा, "हम स्पष्ट रूप से समझते हैं कि परिपत्र 14 का अनुपालन करना केवल कानूनी आवश्यकताओं को पूरा करने के बारे में नहीं है, बल्कि यह एक रणनीतिक कदम भी है जो बैंक के चरित्र और प्रबंधन क्षमताओं को प्रदर्शित करता है।"

टीपीबैंक ने एक अधिक चुनौतीपूर्ण मार्ग चुना है, जिसके लिए पूंजी, डेटा, प्रौद्योगिकी और मानव संसाधन के संदर्भ में पूरी तैयारी की आवश्यकता है, लेकिन हमारा मानना ​​है कि यही वह मार्ग है जो सच्ची स्थिरता लाएगा। आज की उपलब्धियां हमारे लिए जोखिम प्रबंधन क्षमताओं को बेहतर बनाने, अपनी वित्तीय शक्ति को मजबूत करने और धीरे-धीरे इस क्षेत्र में अपनी स्थिति को और अधिक स्थापित करने की दिशा में आगे बढ़ने के लिए एक महत्वपूर्ण कदम हैं।

2025-2027 की अवधि के दौरान, टीपीबैंक वियतनाम स्टेट बैंक के मार्गदर्शन के अनुसार आईआरबी पद्धति को लागू करने की योजना को तत्काल कार्यान्वित करेगा, जिसका उद्देश्य 15 सितंबर, 2027 तक परिपत्र 14 का पूरी तरह से अनुपालन करना है।

इसके अतिरिक्त, टीपीबैंक यूरोपीय केंद्रीय बैंक (ईसीबी) के मानकों और तरलता और ब्याज दर जोखिम प्रबंधन उन्नयन योजना (आईआरआरबीबी) के अनुसार आंतरिक तरलता मूल्यांकन प्रक्रिया (आईएलएएपी) को सक्रिय रूप से लागू करना जारी रखे हुए है।

स्रोत: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/tpbank-tien-phong-dat-chuan-basel-iii-20251006112217372.htm