सुरक्षित भुगतान के लिए सत्यापन करें

2023 के अंत तक, पूरे देश में 182 मिलियन से अधिक व्यक्तिगत भुगतान खाते थे, जो बैंक खाते रखने वाले वयस्कों के 87.08% के बराबर थे। कई बैंकों ने अपने 95% से अधिक लेनदेन डिजिटल माध्यमों से किए; इलेक्ट्रॉनिक माध्यमों से नकद भुगतान करने वाले ग्राहकों का प्रतिशत लगभग 50% तक पहुंच गया।

मोबाइल और क्यूआर कोड भुगतान लेनदेन की संख्या में भी तेजी से वृद्धि हो रही है। वर्तमान में, 85 भुगतान सेवा प्रदाता इंटरनेट भुगतान सेवाएं प्रदान कर रहे हैं और 52 मोबाइल भुगतान सेवाएं प्रदान कर रहे हैं।

आंकड़ों से पता चलता है कि 2024 के पहले चार महीनों में, नकद रहित भुगतान लगभग 4.9 अरब लेनदेन तक पहुंच गया, जिसका कुल मूल्य 87 मिलियन अरब VND से अधिक था (मात्रा में 57% और मूल्य में 33% की वृद्धि)। इंटरनेट और मोबाइल फोन के माध्यम से किए गए लेनदेन में तीव्र वृद्धि हुई, विशेष रूप से क्यूआर कोड के माध्यम से किए गए भुगतान में, जो लगभग 101.2 मिलियन लेनदेन तक पहुंच गया, जिसका मूल्य 126,800 अरब VND से अधिक था (मात्रा में 167% और मूल्य में 424% से अधिक की वृद्धि)।

हालांकि, भुगतान तकनीक के विकास के साथ, साइबर अपराध में वृद्धि हो रही है और इसके तरीके अधिक परिष्कृत, जटिल और अप्रत्याशित होते जा रहे हैं। कई ग्राहक धोखे का शिकार हो चुके हैं और अपराधियों के निर्देशानुसार अपने खातों में पैसे ट्रांसफर कर चुके हैं। ये धनराशि तुरंत ही (धोखाधड़ी नेटवर्क के भीतर) अन्य खातों में स्थानांतरित कर दी जाती है। इसलिए, पीड़ितों के लिए अपनी खोई हुई धनराशि वापस पाना बहुत मुश्किल हो जाता है।

इस संदर्भ में, वियतनाम के स्टेट बैंक ने धोखाधड़ी, छल और भुगतान संबंधी असुरक्षा के जोखिमों को रोकने और कम करने के लिए सार्वजनिक सुरक्षा मंत्रालय और संबंधित एजेंसियों के साथ सक्रिय रूप से समन्वय स्थापित किया है। इनमें से, ऑनलाइन भुगतान और बैंक कार्ड भुगतान में सुरक्षा समाधानों के कार्यान्वयन संबंधी निर्णय संख्या 2345/QD-NHNN (1 जुलाई, 2024 से प्रभावी) उल्लेखनीय है। इसके अनुसार, इस निर्णय में यह अनिवार्य किया गया है कि व्यक्तियों द्वारा 10 मिलियन वीएनडी से अधिक मूल्य के इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन या 20 मिलियन वीएनडी से अधिक के कुल दैनिक भुगतान मूल्य के लेनदेन में बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण विधियों में से किसी एक का उपयोग करना अनिवार्य होगा।

निर्णय संख्या 2345 का सार यह सुनिश्चित करना है कि खाताधारक की जानकारी सार्वजनिक सुरक्षा मंत्रालय द्वारा जारी नागरिक पहचान पत्र पर दी गई जानकारी से मेल खाती हो, जिससे फर्जी, अनधिकृत और अवैध खातों को समाप्त किया जा सके। इस प्रकार, क्रेडिट संस्थान भुगतान लेनदेन के दौरान ग्राहकों की सटीक पहचान और सत्यापन कर सकेंगे, जिससे अवैध उद्देश्यों के लिए भुगतान खातों, कार्डों और ई-वॉलेटों के किराये, उधार, खरीद और बिक्री से जुड़े अपराधों को रोकने और कम करने में मदद मिलेगी।

खाताधारक बैंक में बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण के लिए पंजीकरण कराते हैं। फोटो: बिन्ह आन

वर्तमान में, यदि किसी उपयोगकर्ता की भुगतान खाता जानकारी चोरी हो जाती है, तो अपराधी उनके फ़ोन पर नियंत्रण प्राप्त कर सकते हैं। हालाँकि, निर्णय संख्या 2345 के नए नियमों के अनुसार, धन हस्तांतरण के लिए चेहरे की पहचान अनिवार्य है; यदि चेहरे की पहचान मूल रिकॉर्ड से मेल नहीं खाती है, तो अपराधी धन नहीं चुरा सकते। इसके अलावा, ग्राहक खाता जानकारी चुराते समय, अपराधी अक्सर चोरी को अंजाम देने के लिए किसी अन्य डिवाइस पर ऐप इंस्टॉल कर लेते हैं। लेकिन 1 जुलाई से, बैंकों द्वारा बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण अनिवार्य कर दिया गया है, जिससे अपराधियों के लिए किसी अन्य डिवाइस पर ऐप इंस्टॉल करके धन चुराना असंभव हो गया है।

वियतनाम स्टेट बैंक के आंकड़ों के अनुसार, 10 मिलियन VND से अधिक के लेनदेन कुल लेनदेन का केवल 11% हैं। प्रतिदिन 20 मिलियन VND से अधिक के लेनदेन करने वाले लोगों की संख्या भी 1% से कम है। इसलिए, बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण उपयोगकर्ताओं के भुगतान लेनदेन पर महत्वपूर्ण प्रभाव नहीं डालता है, लेकिन यह धोखाधड़ी को कम करने में योगदान देता है।

वर्ष 2023 के अंत तक के आँकड़े दर्शाते हैं कि सार्वजनिक सुरक्षा मंत्रालय ने 84.7 मिलियन से अधिक चिप-युक्त नागरिक पहचान पत्र और 70.2 मिलियन VNeID खाते जारी किए हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि डेटा "सटीक, पूर्ण, स्वच्छ और सक्रिय" है, और इसे कई अन्य विश्वसनीय डेटा स्रोतों (सामाजिक बीमा, सार्वजनिक सेवाएं, आदि) से जोड़ा और एकीकृत किया गया है। यह एक महत्वपूर्ण इनपुट डेटा स्रोत है, जो न केवल ग्राहकों की सटीक पहचान और सत्यापन में मदद करता है, बल्कि भुगतान मध्यस्थ संगठनों को ग्राहकों के विश्लेषण और मूल्यांकन के लिए अतिरिक्त जानकारी और डेटा भी प्रदान करता है; साथ ही ग्राहकों की आवश्यकताओं को पूरा करने वाले उत्पादों और सेवाओं को डिजाइन और प्रदान करने में भी सहायक है।

श्री ट्रान कांग क्विन लैन , वियतिनबैंक के उप महा निदेशक:

सुरक्षा प्रौद्योगिकी को लगातार अपडेट करना।

निर्णय संख्या 2345 का उद्देश्य खाताधारक के नाम पर पंजीकृत न होने वाले खातों को समाप्त करना है। इससे धन प्रवाह में पारदर्शिता सुनिश्चित होती है और धोखाधड़ी को रोकने में मदद मिलती है। वास्तव में, कई मामलों में, पीड़ित धोखाधड़ी का शिकार होते हैं और स्वेच्छा से धोखेबाजों को पैसे हस्तांतरित कर देते हैं। हालांकि, धोखेबाजों के खाते उनके नाम पर पंजीकृत नहीं होते हैं (संभवतः पहले से जाली दस्तावेजों के कारण), जिससे धोखेबाजों का पता लगाना बहुत मुश्किल हो जाता है। अब, नए नियमों के अनुसार, सभी खाताधारकों को अपने खातों का सत्यापन और पुनः पहचान करना होगा, और उनके नाम पर पंजीकृत खातों से 10 मिलियन VND से अधिक की राशि हस्तांतरित नहीं की जा सकेगी... ऐसी स्थिति में, चोरी की गई राशि को जब्त कर लिया जाएगा, जिससे अधिकारियों द्वारा वसूली में आसानी होगी।

कुछ लोगों का मानना ​​है कि बायोमेट्रिक्स को डीपफेक किया जा सकता है (यह एक परिष्कृत घोटाला है जिसमें ग्राहकों की तस्वीरों और वीडियो को गलत तरीके से इस्तेमाल किया जाता है), लेकिन जब प्रारंभिक सत्यापन में एनएफसी (नागरिक पहचान पत्र पर लगे चिप कार्ड से जानकारी पढ़ना) को सार्वजनिक सुरक्षा मंत्रालय के डेटा से जोड़ा जाता है और बायोमेट्रिक्स का उपयोग किया जाता है, तो यह समाधान सबसे सुरक्षित और व्यावहारिक बना रहता है। वास्तव में, कोई भी समाधान पूरी तरह से अचूक नहीं है क्योंकि अपराधी लगातार अपने धोखाधड़ी के तरीके बदलते रहते हैं और क्रेडिट संस्थानों को भी निरंतर उन्नत होना पड़ता है। तकनीकी चुनौती लगातार विकसित हो रही है, और वर्तमान में, निर्णय संख्या 2345 में दिए गए समाधान ऑनलाइन धोखाधड़ी को सीमित करने में योगदान देंगे।

एसोसिएट प्रोफेसर डॉ. ट्रान हंग सोन , बैंकिंग प्रौद्योगिकी अनुसंधान एवं विकास संस्थान के निदेशक (वियतनाम राष्ट्रीय विश्वविद्यालय, हो ची मिन्ह सिटी):

एआई एप्लिकेशन धोखाधड़ी का पता लगाते हैं।

वियतनाम में डिजिटल धोखाधड़ी से होने वाले नुकसान की दर जीडीपी के 3.6% तक पहुंच गई है, जो वैश्विक औसत (1.1%) से अधिक है और ब्राजील या थाईलैंड (दोनों 3.2%) जैसे देशों की तुलना में काफी अधिक है। वियतनाम में डिजिटल भुगतान धोखाधड़ी के सामान्य रूपों में साइबर हमले (मैलवेयर, फ़िशिंग, मैन-इन-द-मिडल अटैक), प्रतिरूपण, गैर-तकनीकी धोखाधड़ी, धनवापसी नीतियों का दुरुपयोग, प्रथम-पक्ष धोखाधड़ी आदि शामिल हैं। दक्षिण पूर्व एशिया में पिछले वर्ष धोखाधड़ी के पुष्ट मामलों की दर में 5 प्रतिशत अंकों की वृद्धि हुई और यह 54% तक पहुंच गई।

धोखाधड़ी की बढ़ती दर से निपटने के लिए, बैंकों और व्यवसायों को समाधानों का एक व्यापक सेट लागू करने की आवश्यकता है, जिनमें से धोखाधड़ी का पता लगाने के लिए कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) और मशीन लर्निंग तकनीक का अनुप्रयोग एक प्रभावी जोखिम निवारण विधि है। बुद्धिमान एल्गोरिदम के माध्यम से, एआई सिस्टम लेनदेन व्यवहार का निरंतर विश्लेषण कर सकते हैं, विसंगतियों की पहचान कर सकते हैं और ऑपरेटरों और ग्राहकों को समय पर चेतावनी प्रदान कर सकते हैं। डेटा से निरंतर "सीखने" के कारण, एआई धोखाधड़ी के नए रूपों का पता लगाने में तेजी से अधिक सक्षम होता जा रहा है।

इसके अलावा, भुगतान सेवा प्रदाताओं को सक्रिय रूप से सहयोग करना चाहिए और धोखाधड़ी से संबंधित डेटाबेस साझा करने चाहिए, साथ ही सामान्य प्रसंस्करण प्रक्रियाओं पर सहमति बनानी चाहिए। डिजिटल पहचान प्रणाली में सुधार से भुगतान में धोखाधड़ी की रोकथाम में भी महत्वपूर्ण योगदान मिलेगा।

सुश्री डांग तुयेट डंग , वीज़ा वियतनाम और लाओस की निदेशक:

सुरक्षा में अरबों डॉलर का निवेश करना।

वीज़ा ने धोखाधड़ी से निपटने और सुरक्षा जागरूकता बढ़ाने के लिए एआई-आधारित समाधानों में अरबों डॉलर का निवेश किया है। हमने खाता जानकारी को एक विशिष्ट पहचानकर्ता से बदलने की रणनीति भी लागू की है। यह रणनीति सुरक्षा को मजबूत करती है और उपयोगकर्ताओं को बैंकिंग ऐप्स में डेटा साझाकरण विकल्पों को प्रबंधित करने की अनुमति देती है। लेनदेन एन्क्रिप्शन तकनीक के उपयोग से भुगतान प्रक्रिया से कार्डधारक की गोपनीयता समाप्त हो जाती है, जिससे सुरक्षा और भी बढ़ जाती है।

वीज़ा ई-कॉमर्स लेनदेन के लिए ओटीपी कोड के बजाय डेटा-आधारित प्रमाणीकरण अपनाने हेतु बैंकों और साझेदारों के साथ मिलकर काम कर रहा है। सिंगापुर और मलेशिया जैसे विकसित बाजारों में यह एक प्रचलित चलन है, जिससे भुगतान सुरक्षा में उल्लेखनीय वृद्धि हो रही है। स्टेट बैंक द्वारा धन हस्तांतरण के लिए चेहरे की पहचान को अनिवार्य करने वाला नियम धोखाधड़ी को रोकने और ग्राहकों की संपत्ति की सुरक्षा के प्रयासों में एक महत्वपूर्ण कदम है।

लिन्ह अन्ह ने लिखा

^(*) न्गुओई लाओ डोंग समाचार पत्र, दिनांक 25 जून का अंक देखें।

स्रोत: https://nld.com.vn/chia-khoa-phong-chong-lua-dao-qua-mang-xac-thuc-de-thanh-toan-an-toan-196240626195938811.htm