Kölcsönzés és követelésbehajtás a törvényeknek megfelelően

Április 20-án a Nguoi Lao Dong újság által szervezett „Fogyasztói hitel: Kölcsönnyújtás és adósságbehajtás a törvényeknek megfelelően” című szemináriumon számos vélemény hangzott el, hogy a fogyasztói finanszírozás fejlődésének előmozdításához átláthatóságra és egyértelműségre van szükség mindkét fél, a hitelfelvevő és a hitelező részéről. Kölcsönnyújtáskor a pénzügyi vállalatoknak kölcsönszerződéssel kell rendelkezniük, nyilvánosan és átláthatóan kell közzétenniük a kamatlábakat és az adósságbehajtási módszereket, és kezelniük kell a biztosított eszközöket, ha vannak ilyenek...

"Forró" behajtási történet

A szemináriumon Dr. Nguyen Tri Hieu gazdasági szakértő elmondta, hogy a fogyasztói hitelek Vietnam GDP-jének igen jelentős részét teszik ki, a teljes fennálló hitelállomány mintegy 7%-át, illetve mintegy 20%-át. Csak Ho Si Minh-városban a Vietnami Állami Bank (SBV) városi fiókjának adatai azt mutatják, hogy a térségben fennálló teljes fogyasztói adósságállomány jelenleg meghaladja a 933 000 milliárd VND-t, amelyből a pénzügyi vállalatok mintegy 104 000 milliárd VND-t tesznek ki. Ha Ho Si Minh-város lakossága körülbelül 9,2 millió fő (2021-es adatok), akkor átlagosan egy személy körülbelül 102 millió VND-hez fér hozzá. A szociális kiadások tekintetében ez a szám nagyon is praktikus.

„A fogyasztási hitelek növekedése a térségben átlagosan eléri az évi 36%-ot. 2022 végére a teljes térségben a fennálló hitelek aránya eléri a 22%-ot, a fogyasztási hitelek iránti kereslet pedig körülbelül 30%-ot. Ez egy nagy és reális igény. Ha helyesen alkalmazzák, pozitív hatással lesz a gazdaságra” – nyilatkozta Nguyen Van Dung, a Vietnami Állami Bank Ho Si Minh-városi fiókjának igazgatóhelyettese.

A fogyasztási hitelek piaca Vietnamban az utóbbi időben gyorsan növekszik, egyre több fiatal igényel fogyasztási hitelt. A fogyasztási hitelek piaca a kereskedelmi bankok és a pénzügyi vállalatok célpontjává vált.

Van Thai Bao Nhi asszony, a Vietnam Export Import Kereskedelmi Részvénybank (Eximbank) adósságrendezésért felelős vezető igazgatója azonban megjegyezte, hogy a COVID-19 utáni időszakban, amikor az egyéni és vállalati ügyfelek nehézségekkel szembesülnek, a lejárt és a rossz adósságok hajlamosak megnőni. Egyes ügyfelek esetében, akik nem tudják visszafizetni adósságaikat, a bankok kénytelenek szigorú intézkedéseket hozni, például bírósági pert indítani.

„A Bank álláspontja azonban az, hogy a tartozásokat a törvényeknek megfelelően hajtsa be, mi magunk intézzük, és ne bízzunk meg harmadik fél szolgáltatásait a kezelésével. A Bank reméli, hogy el tud segíteni az ügyfeleknek bármilyen nehézség esetén” – mondta Bao Nhi asszony.

Valójában az utóbbi időben a fogyasztási hitelezési szektor számos negatív fejleményt tapasztalt, például „túlzott” kamatlábbal történő hitelezést; „terrorista” és támadó jellegű adósságbehajtást; valamint „adósságfizetési késedelembe esett” csoportokat. Az utóbbi időben sok településen csúcsosodik ki a pénzügyi vállalatok és az illegális adósságbehajtó cégek tevékenységének ellenőrzése... Ez ahhoz vezetett, hogy a közvélemény kedvezőtlenül ítéli meg a fogyasztási hitelezési tevékenységeket, ami a legitim hitelező egységeket is érinti.

Számos szakértő, hitelügynökségek és vállalkozások képviselői vettek részt a Nguoi Lao Dong újság által szervezett „Fogyasztói hitel: Hitelnyújtás és adósságbehajtás a törvényeknek megfelelően” című vitán. Fotó: HOANG TRIEU

Világosabb jogi keretre van szükség

Ezzel a helyzettel szembesülve Pham Van Duc mesterjogász, a Duc & Pham LLC Ügyvédi Iroda felvetette a kérdést, hogy a pénzügyi vállalatok és a fogyasztási hitelt nyújtó vállalatok betartották-e a törvényeket? Amikor a hitelfelvevő jogi dokumentumokat nyújt be, a vállalat felméri, hogy a pénzügyi vállalat joga-e a kölcsönnyújtás vagy sem. A kölcsön odaítélése után a behajtásának elmaradása az ő felelősségük. Abban az esetben, ha a hitelfelvevő hamis vagy csalárd dokumentumokat használ a kölcsönfelvételhez, az törvénysértésnek minősül.

„Az utóbbi időben az a helyzet alakult ki, hogy túl könnyen lehet hitelezni, ami megnehezíti a tartozások behajtását. A pénzügyi intézményeknek javítaniuk kell a hitelfelvevők felmérésében szerzett szakértelmüket. Az első feltétel a hitelfelvevő fedezete és pénzforgalma az adósságtörlesztési kötelezettségek biztosítása érdekében” – mondta Pham Van Duc ügyvéd.

Szakértők szerint a fogyasztói adósságkereskedelmi piac nem fejlődött megfelelően, ami miatt ez a szektor kevésbé fenntartható. Ngo Xuan Duy, a Vietnam International Debt Trading Company jogi igazgatója elmondta, hogy az olyan vállalkozások, mint az övé, jogi keretrendszer nélkül működnek. Az Állami Bank fogyasztói hitelezését szabályozó 43/2016. és 18/2019. számú körlevelek csak a hitelfinanszírozó vállalatokat szabályozzák közvetlenül; az adósságkereskedelmi vállalatokat nem.

„Szükség van egy egyértelműbb jogi keretre, amelyet a hitelintézetek mellett az adósságkezelő cégekre is lehet igazítani. Meglehetősen zavarban vagyunk azzal kapcsolatban, hogyan kell megfelelően adósságfigyelmeztető hívásokat kezdeményezni. A cég pert is indít a bíróságon azokkal az ügyfelekkel szemben, akik lassan fizetik a tartozásaikat, de a folyamat is nehézkes. Az ügyészségnek nincs szimpatikus véleménye erről a szegmensről. Az adósságkezelő cégeknek sokat kell magyarázkodniuk, annak ellenére, hogy a szabályozásoknak megfelelően indítanak pert” – vázolta fel a jelenlegi helyzetet Duy úr.

Truong Thi Hoa ügyvéd, a Ho Si Minh-városi Ügyvédi Kamara munkatársa elmondta, hogy 2019 óta léteznek olyan szabályozások, amelyek lehetővé teszik az adósságkereskedelmet. Ennek megfelelően a vállalkozásoknak joguk van adósságot eladni, de az adósságvásárlóknak legálisan kell működniük. Most az Állami Banknak ki kell egészítenie a szabályozást, hogy a fogyasztói hitelek átláthatóbbak és egyértelműbbek legyenek. Konkrétan, a működni kívánó vállalkozásoknak engedéllyel kell rendelkezniük, a hitelszerződéseknek pedig tartalmazniuk kell az Állami Bank által kiállított engedélyt. A vállalatok önálló bemutatkozása a fogyasztók számára is segíti a hivatalos fogyasztói finanszírozáshoz való hatékony hozzáférést.

Nguyen Van Dung úr, a Vietnámi Állami Bank Ho Si Minh-városi fiókjának igazgatóhelyettese elmondta, hogy a város Tervezési és Beruházási Minisztériumának, valamint Igazságügyi Minisztériumának felül kell vizsgálnia a vállalatok, ügyvédi irodák és adósságkereskedelemmel és -behajtással foglalkozó vállalatok jogszerűségét, tevékenységének tartalmát és engedélyezését, hogy korlátozzák a hitelezés és az adósságbehajtás hiányosságait.

Együtt egy jobb társadalomért

A szemináriumon felszólaló Dr. To Dinh Tuan újságíró, a Nguoi Lao Dong újság főszerkesztője elmondta, hogy az utóbbi időben a Nguoi Lao Dong újság mindig is a fogyasztói hitelekkel kapcsolatos információkra és propagandára összpontosított. Az újság egy „Hogyan oldjuk meg a fekete hitelek problémáját?” című szemináriumot is szervezett, hogy közösségi hangot teremtsen, hogy a hatóságok, beleértve a lakosságot is, világosan megértsék a problémát, és ezáltal együttműködve egy egészséges pénzügyi környezet megteremtésén dolgozhassanak.

Amikor kevesebb embert szorít sarokba a fekete hitel, a társadalom jobbá válik. Akkor az illatos virágok, az édes gyümölcsök és az emberi élet szépsége egyre jobban elterjed.

Forrás: https://nld.com.vn/kinh-te/cho-vay-va-thu-hoi-no-dung-phap-luat-20230420214124692.htm