Kölcsönzés és követelésbehajtás a törvényeknek megfelelően.

Április 20-án a Nguoi Lao Dong újság által szervezett „Fogyasztói hitel: Hitelezés és adósságbehajtás a helyes úton” című szemináriumon számos vélemény utalt arra, hogy a fogyasztói finanszírozás fejlődésének előmozdításához átláthatóságra és egyértelműségre van szükség mindkét fél, az adósok és a hitelezők részéről. A pénzügyi vállalatoknak hitelnyújtáskor kölcsönszerződéseket kell kötniük, nyilvánosan és átláthatóan közzé kell tenniük a kamatlábakat és az adósságbehajtás módszereit, valamint kezelniük kell az esetleges fedezeti eszközöket...

A követelésbehajtás egy forró téma.

A szemináriumon Dr. Nguyen Tri Hieu közgazdász kijelentette, hogy a fogyasztói hitelek Vietnam GDP-jének igen jelentős részét, körülbelül 7%-át, és a teljes fennálló hitelállomány mintegy 20%-át teszik ki. Csak Ho Si Minh-városban a Vietnami Állami Bank fiókjának adatai azt mutatják, hogy a városban fennálló teljes fogyasztói hitelállomány jelenleg meghaladja a 933 000 milliárd VND-t, amelyből a pénzügyi vállalatok hitelei körülbelül 104 000 milliárd VND-t tesznek ki. Ho Si Minh-város lakosságát tekintve, amely körülbelül 9,2 millió fő (2021-es statisztikák), az egy főre jutó átlagos hitelhozzáférés körülbelül 102 millió VND. A társadalom vásárlóerejét tekintve ez a szám igen jelentős.

„A fogyasztási hitelek növekedése a térségben átlagosan eléri az évi 36%-ot. 2022 végére a teljes térségben a fennálló hitelek aránya 22%-ot tett ki, a fogyasztási hitelek iránti kereslet pedig körülbelül 30%-ot. Ez egy nagy és gyakorlati igény; ha helyesen alkalmazzák, pozitív hullámhatást gyakorol majd a gazdaságra” – nyilatkozta Nguyen Van Dung, a Vietnami Állami Bank Ho Si Minh-városi fiókjának igazgatóhelyettese.

A fogyasztási hitelek Vietnamban az utóbbi időben gyorsan fejlődtek, egyre több fiatal igényel fogyasztási hitelt. A fogyasztási hitelek a kereskedelmi bankok és pénzügyi vállalatok célpiacává váltak.

Van Thai Bao Nhi asszony, a Vietnam Export Import Commercial Bank (Eximbank) adósságbehajtásért felelős vezető igazgatója azonban megjegyezte, hogy a COVID-19 utáni időszakban, amikor az egyéni és vállalati ügyfelek nehézségekkel szembesülnek, a lejárt és a rossz adósságok aránya általában megnő. Egyes ügyfelek esetében, akik nem tudják visszafizetni adósságaikat, a bankok kénytelenek szigorú intézkedéseket tenni, például pert indítani.

„A bank álláspontja azonban az, hogy a törvényeknek megfelelően, saját maga hajtja be az adósságokat, és nem vesz igénybe harmadik fél szolgáltatásokat. A bank reméli, hogy minden nehézségben az ügyfelei mellett tud állni” – mondta Bao Nhi asszony.

A valóságban a fogyasztási hitelezési szektor az utóbbi időben számos negatív következménnyel szembesült, mint például a túlzottan magas kamatlábak; az agresszív és támadó adósságbehajtási módszerek; valamint az adósságok nemfizetésére összejátszó csoportok. Az utóbbi időben számos településen csúcsidőszakban zajlottak az illegálisan működő pénzügyi vállalatok és adósságbehajtó cégek ellenőrzései... Ez a fogyasztási hitelezés negatív közvéleményéhez vezetett, ami a legitim hitelintézeteket is érinti.

Számos szakértő, szabályozó ügynökségek képviselői és vállalkozások vettek részt a Nguoi Lao Dong újság által szervezett „Fogyasztói hitel: Hitelnyújtás és adósságbehajtás a helyes úton” című szemináriumon. Fotó: HOANG TRIEU

Világosabb jogi keretre van szükség.

Ennek a helyzetnek a fényében Pham Van Duc, a Duc & Pham Ügyvédi Iroda jogi mestere felveti a kérdést, hogy a pénzügyi társaságok és a fogyasztási hitelt nyújtó társaságok a törvényeknek megfelelően jártak-e el. Amikor az adósok jogilag érvényes dokumentumokat nyújtanak be, a pénzügyi társaságnak joga van a kölcsön elbírálására és jóváhagyására vagy elutasítására. A kölcsön odaítélése után a társaság felelős azért, ha nem tudja azt behajtani. Ha azonban az adósok hamisított vagy csalárd dokumentumokat használnak a kölcsönök megszerzéséhez, az törvénysértést jelent.

„Az utóbbi időben olyan helyzet alakult ki, hogy túl könnyen nyújtottak kölcsönöket, ami megnehezítette a tartozások behajtását. A pénzintézeteknek javítaniuk kell az adósfelmérés képességein. Az első feltétel a fedezet és az adós pénzforgalma a visszafizetési kötelezettségek biztosítása érdekében” – jegyezte meg Pham Van Duc ügyvéd.

Szakértők szerint a fejletlen fogyasztási hitelkereskedelmi piac némileg aláásta az ágazat fenntarthatóságát. Ngo Xuan Duy, a Vietnam International Debt Trading Company jogi igazgatója kijelentette, hogy az övéhez hasonló vállalkozások megfelelő jogi keret nélkül működnek. A Vietnami Állami Bank 43/2016. és 18/2019. számú körlevelei, amelyek a fogyasztási hitelezést szabályozzák, csak közvetlenül a pénzügyi és hitelintézetekre vonatkoznak; az adósságkereskedelmi vállalatoknál azonban hiányoznak az ilyen szabályozások.

„Egyértelműbb jogi keretre van szükségünk, amely a hitelintézetek helyett az adósságkezelő cégeket is szabályozhatja. Meglehetősen bizonytalanok vagyunk abban, hogy mi minősül megfelelő adósságbehajtási felhívásnak. A cég bíróság előtt is beperli a késedelmes ügyfeleket, de az eljárás nehézkes. Az igazságügyi hatóságoknak nincs kedvező véleményük erről a szegmensről. Az adósságkezelő cégeknek sok magyarázatot kell adniuk, annak ellenére, hogy a szabályozásoknak megfelelően indítanak pert” – jelentette ki Duy úr a jelenlegi helyzetet ismertetve.

Truong Thi Hoa ügyvéd, a Ho Si Minh-városi Ügyvédi Kamara képviselője kijelentette, hogy az adósságkereskedelemre vonatkozó szabályozás 2019 óta van érvényben. Ennek megfelelően a vállalkozásoknak joguk van adósságot eladni, de az adósságvásárlónak legálisan kell működnie. A Vietnami Állami Banknak most ki kell egészítenie a szabályozást, hogy a fogyasztói hitelek átláthatóbbak és egyértelműbbek legyenek. Konkrétan a működni kívánó vállalkozásoknak engedéllyel kell rendelkezniük, a hitelszerződésekhez pedig a Vietnami Állami Bank által kiállított engedélyt kell csatolni. A vállalatok önreklámozása a fogyasztók hatékonyabb hozzáférését is segíti a hivatalos fogyasztói finanszírozáshoz.

Nguyen Van Dung úr, a Vietnami Állami Bank Ho Si Minh-városi fiókjának igazgatóhelyettese azt javasolta, hogy a város Tervezési és Beruházási Osztálya, valamint az Igazságügyi Minisztériuma vizsgálja felül a vállalatok, ügyvédi irodák és adósságbehajtó cégek jogszerűségét, működési tartalmát és engedélyezését, hogy enyhítse a hitelezés és az adósságbehajtás hiányosságait.

Együtt egy jobb társadalomért

A szemináriumon Dr. To Dinh Tuan, a Nguoi Lao Dong újság főszerkesztője elmondta, hogy az utóbbi időben a Nguoi Lao Dong újság mindig is a fogyasztói hitelek tájékoztatására és népszerűsítésére összpontosított. Az újság egy szemináriumot is szervezett "Hogyan kezeljük az illegális hitelezést?" címmel, hogy közösségi hangot teremtsen, hogy a funkcionális szervezetek, beleértve a lakosságot is, világosan megértsék a problémát, és együtt egészséges pénzügyi környezetet építsenek.

Amikor kevesebb embert kerget kétségbeesésbe a ragadozó hitelezés, a társadalom jobbá válik. Akkor az élet édes gyümölcsei és az emberi lét szépsége még jobban elterjed.

Forrás: https://nld.com.vn/kinh-te/cho-vay-va-thu-hoi-no-dung-phap-luat-20230420214124692.htm