Mikrofinanszírozási szolgáltatások a mesterséges intelligencia korában...

A Thanh Hoa TCVM munkatársai mesterséges intelligenciát és Big Data-t alkalmaznak a működésük során.

Érzékeny a digitális átalakulásra, elősegíti a pénzügyi befogadást

A mesterséges intelligencia (MI) forradalma a társadalmi -gazdasági változások, beleértve a pénzügyi szolgáltatásokat is, erőteljes hajtóerejévé vált. A mikrofinanszírozási intézmények számára, ahol minden kis összegű kölcsön a vidéki családok megélhetéséhez és bizalmához kapcsolódik, a MI nem egyszerűen „költségoptimalizáló” eszköz, hanem eszköz lehet a méltányos hozzáférés bővítéséhez, a kérelmezési korlátok csökkentéséhez és a kifinomultabb hiteldöntések meghozatalához. Ez a potenciál azonban csak felelősségteljesen, a technológia, az emberek és a megfelelő irányítási keretrendszer ötvözésével valósítható meg.

Thanh Hoában a Thanh Hoa Mikrofinanszírozási Intézet jelentős változtatásokat hajtott végre a mesterséges intelligencia (MI) működésben való alkalmazása terén, hogy optimalizálja a hatékonyságot és a munkateljesítményt az új korszakban. A Thanh Hoa Mikrofinanszírozási Intézet a technológia alkalmazására, a digitális átalakulás előmozdítására összpontosít a működésben (weboldal, menedzsment szoftver, támogatási csatornák a Zalo-n keresztül...) a vezetői kapacitás javítása, a tranzakciós adatok összegyűjtése, a pénzforgalom átláthatóvá tétele és a fejlett analitikai eszközök alkalmazásának elősegítése, a szolgáltatás minőségének diverzifikálása és javítása érdekében. A szabványosított és digitalizált ügyféladatbázisnak köszönhetően a mikrofinanszírozási intézmény lerövidítheti a dokumentumok feldolgozásának idejét és csökkentheti a papírmunka használatát. Ez az egyik kedvező előfeltétele a mikrofinanszírozási intézményi modellhez megfelelő MI-megoldások tesztelésének.

A mesterséges intelligencia és a Big Data elemzés alkalmazása a Thanh Hoa mikrofinanszírozási tevékenységeiben

A mesterséges intelligencia és a Big Data elemzés alkalmazása lehetővé teszi a mikrofinanszírozási intézmények, és különösen a Thanh Hoa mikrofinanszírozási intézmények számára, hogy áttörést érjenek el három fő tevékenységgel.

A mesterséges intelligencia és a Big Data pontosabb kockázatértékelést tesz lehetővé „alternatív adatok” használatával. Ahelyett, hogy kizárólag a hiteltörténetre hagyatkozna, amely sok vidéki hitelfelvevő esetében nem létezik, a Thanh Hoa Mikrofinanszírozás mostantól tranzakciós adatokat, számlafizetési előzményeket, értékesítési viselkedést, sőt közösségi média adatokat vagy ügynöki adatokat is felhasználhat az adósságtörlesztési képesség előrejelzésére és az adósok értékelésére. Ez „megnyitja az ajtót” azon ügyfelek előtt, akiknek jelenleg nincs hitelprofiljuk, nincs sok hiteltörténeti információjuk, de valójában képesek visszafizetni az adósságot.

A mesterséges intelligencia és a Big Data alkalmazásának köszönhetően a Thanh Hoa Mikrofinanszírozási Intézet automatizálni tudja a folyamatokat, lerövidítve az ügyfélszolgálati időt. A menedzsment szoftver folyamatosan frissül, képessé válik a nyilvántartások ellenőrzésére, az információk kinyerésére és az előzetes jóváhagyás támogatására a felülvizsgálati idő lerövidítése érdekében. Ez nagy jelentőséggel bír az időben tőkére szoruló ügyfelek számára. Ugyanakkor a hitelkérelmek weboldalon keresztüli benyújtása, az online konzultáció a Zalo-n, Messengeren stb. keresztül javíthatja a 24/7-es szolgáltatási élményt a távoli területeken.

A portfóliókezelés és a korai kockázatfigyelmeztetés, az előrejelzés és az ügyfél-szegmentációs modellek segítenek a szervezeteknek az erőforrások összpontosításában a rossz hitelek megelőzésére, a behajtási stratégiák optimalizálására és az időben történő pénzügyi tanácsadás nyújtására.

Ezek az alkalmazások nemcsak a működési költségek csökkentésében segítenek, hanem növelhetik a biztonságos finanszírozás lehetőségét is a szegény, alacsony jövedelmű, mikrohitelekkel vállalkozást indító nők számára... Megfelelő alkalmazás esetén a mesterséges intelligencia három előnnyel járhat egyszerre a Thanh Hoa Mikrofinanszírozás és az ügyfelek számára: bővíti az elérhetőséget; felgyorsítja és felhasználóbaráttá teszi a folyamatokat; meghosszabbítja a zöld hatást.

Ennek megfelelően számos szabadúszó munkavállaló, kiskereskedő és hitelképesség nélküli gazdálkodó számára lesznek reálisabb hitellehetőségek. A gyors kérelmek jóváhagyása, a digitális kommunikációs csatornák, mint például a zalo/applications, segítenek csökkenteni az utazási költségeket a távoli területeken élő ügyfelek számára. Amikor a mesterséges intelligencia támogatja a zöld üzleti modellek kapacitásának és jövedelmezőségének értékelését, a „zöld” tőke (zöld hitel) hatékonyabban allokálható, ezáltal hozzájárulva a Thanh Hoa Mikrofinanszírozás által kitűzött fenntartható fejlődési célhoz.

A Thanh Hoa Mikrofinanszírozási Szervezet azonban egyértelműen tisztában van azzal, hogy: Ezen célok eléréséhez konkrét tervekkel és irányokkal rendelkező ütemtervre van szükség. Ezért a nemzetközi és hazai helyzet elemzése és értékelése alapján, a stratégiai irányokat, célokat és küldetéseket szorosan követve a Thanh Hoa Mikrofinanszírozási Szervezet rugalmasan és proaktívan dolgozott ki egy ütemtervet, amely összhangban van az általános trendekkel és az egység realitásaival.

Először is, az adatszabványosítás az első lépés, amely fontos előfeltételt teremt a szervezet összes tevékenységének digitalizálásához, beleértve a nyilvántartások, tranzakciók és adósságtörlesztési előzmények szabványosítását; ugyanakkor az ügyfelek átlátható hozzájárulásának beszerzését a biztonsági előírásoknak megfelelően.

A mesterséges intelligencia egy eszköz, amelynek középpontjában az emberek állnak. A Thanh Hoa Mikrofinanszírozási Intézet előzetes jóváhagyásra kéri a mesterséges intelligenciát, a végső döntést pedig hitelügyintézők vizsgálják felül, hogy felgyorsítsák és biztosítsák a pénzügyi alapelveket, valamint elősegítsék a tisztviselők és alkalmazottak felelősségtudatát a kijelölt munkáért.

Egy adott termék, például zöld hitel biozöldség-termelő gazdaságok számára történő kipróbálása; a modell értékelése termelési adatok, értékesítési adatok, pénzügyi képzési programok előzményei alapján... A Thanh Hoa mikrofinanszírozásnak az az előnye, hogy rendelkezik a zöld modellben részt vevő ügyfelek listájával.

A digitális transzformációs kapacitás, a mesterséges intelligencia és a Big Data alkalmazások fejlesztése és fejlesztése a tisztviselők és az alkalmazottak számára elengedhetetlen minden fejlesztési stratégiában. A hitelügyintézőknek meg kell érteniük a mesterséges intelligencia alkalmazások működési mechanizmusát, tudniuk kell elmagyarázni az ügyfelek elutasításának/támogatásának okait, és gyakorolniuk kell az etikai kockázatok megelőzésére irányuló intézkedéseket.

A TCVM Szervezet által megvalósított és a jövőben tovább kívánja népszerűsíteni egy mesterséges intelligencia irányítási keretrendszer kialakítását és az együttműködés előmozdítását egy modell-ellenőrzési keretrendszer kiépítése, a méltányosság és a jogszabályoknak való megfelelés értékelése érdekében.

A mesterséges intelligencia nem a végső cél, hanem egy eszköz, amely segíti a mikrofinanszírozási intézményeket abban, hogy jobban betöltsék társadalmi küldetésüket: a megfelelő emberekhez, a megfelelő időben, felelősségteljesen és átláthatóan juttatni a tőkét. Az elért eredményekkel és fáradhatatlan erőfeszítésekkel a Thanh Hoa Mikrofinanszírozási Intézet aktívan hozzájárul a mezőgazdaság , a gazdálkodók és a vidéki területek fenntartható fejlődéséhez.

Cikk és fotók: Hoang Linh

Forrás: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm