Mikrofinanszírozási szolgáltatások a mesterséges intelligencia korában...

(Baothanhhoa.vn) - Thanh Hoában a Thanh Hoa Mikrofinanszírozási Szervezet jelentős előrelépést tett a mesterséges intelligencia működésbe hozatalával, optimalizálva a hatékonyságot és a termelékenységet az új korszakban.

A Thanh Hoa-i TCVM munkatársai mesterséges intelligenciát és Big Data-t alkalmaznak a működésük során.

A digitális átalakulás elfogadása és a pénzügyi integráció előmozdítása.

A mesterséges intelligencia (MI) forradalma a társadalmi -gazdasági változások erőteljes hajtóerejévé vált, beleértve a pénzügyi szolgáltatásokat is. A mikrofinanszírozási intézmények számára, ahol minden kis kölcsön a vidéki családok megélhetéséhez és bizalmához kapcsolódik, a MI nem egyszerűen a „költségoptimalizálásról” szól, hanem eszköz lehet az egyenlő hozzáférés bővítéséhez, a papírmunka akadályainak csökkentéséhez és a kifinomultabb hiteldöntések meghozatalához. Ez a potenciál azonban csak felelősségteljesen, a technológia, az emberek és a megfelelő irányítási keretrendszer ötvözésével valósítható meg.

Thanh Hoában a Thanh Hoa Mikrofinanszírozási Szervezet jelentős előrelépést tett a mesterséges intelligencia alkalmazásával, optimalizálva a hatékonyságot és a termelékenységet a modern korban. A Thanh Hoa Mikrofinanszírozási Szervezet a technológia alkalmazására és a digitális átalakulás előmozdítására összpontosít működésében (weboldal, menedzsment szoftver, támogatási csatorna a Zalo-n keresztül stb.) a vezetői képességek javítása, a tranzakciós adatok összegyűjtése, a pénzforgalom átláthatóságának biztosítása és a fejlett analitikai eszközök alkalmazásának elősegítése, a szolgáltatás minőségének diverzifikálása és javítása érdekében. A szabványosított és digitalizált ügyféladatbázisnak köszönhetően a Mikrofinanszírozási Szervezet lerövidítheti a feldolgozási időket és csökkentheti a papírfelhasználást. Ez kedvező alapot teremt a mikrofinanszírozási modellhez megfelelő mesterséges intelligencia megoldások teszteléséhez.

Mesterséges intelligencia és Big Data elemzés alkalmazása a Thanh Hoa Mikrofinanszírozási Intézet (MFI) működésében.

A mesterséges intelligencia és a big data elemzés alkalmazása lehetővé tette a mikrofinanszírozási intézmények, és különösen a Thanh Hoa mikrofinanszírozási intézmény számára, hogy áttörést érjenek el három fő tevékenységben.

A mesterséges intelligencia és a Big Data pontosabb kockázatértékelést tesz lehetővé „alternatív adatok” használatával. Ahelyett, hogy kizárólag a hiteltörténetre hagyatkoznának, amely sok vidéki hitelfelvevőnél hiányzik, a Thanh Hoa mikrofinanszírozási intézmények mostantól tranzakciós adatokat, számlafizetési előzményeket, értékesítési viselkedést, sőt közösségi média adatokat vagy ügynöki adatokat is felhasználhatnak a visszafizetési képesség előrejelzésére és a hitelfelvevők értékelésére. Ez „megnyitja az ajtót” azon ügyfelek előtt, akiknek jelenleg nincs hitelprofiljuk vagy kiterjedt hiteltörténeti információik, de valóban képesek visszafizetni.

A mesterséges intelligencia és a Big Data alkalmazásának köszönhetően a Thanh Hoa Mikrofinanszírozási Szervezet automatizálni tudja a folyamatokat és lerövidíteni az ügyfélszolgálati időt. A menedzsment szoftver folyamatosan frissül, képes dokumentumokat ellenőrizni, információkat kinyerni és előzetes jóváhagyást nyújtani, ezáltal lerövidítve a felülvizsgálati időt. Ez nagy jelentőséggel bír az időben tőkére szoruló ügyfelek számára. Ugyanakkor a hitelkérelmek weboldalon keresztüli benyújtása és az online konzultációk a Zalo, Messenger stb. segítségével javíthatják a 24/7-es szolgáltatási élményt a távoli területeken.

A portfóliókezelés és a korai kockázatfigyelmeztetés, az előrejelzési modellek és az ügyfélszegmentáció segítségével a szervezetek az erőforrásokat a rossz hitelek megelőzésére, a behajtási stratégiák optimalizálására és az időben történő pénzügyi tanácsadásra összpontosíthatják.

Ezek az alkalmazások nemcsak a működési költségek csökkentésében segítenek, hanem növelhetik a biztonságos finanszírozás elérhetőségét is a célközönség, például a szegények, az alacsony jövedelműek és a mikrohitellel rendelkező női vállalkozók számára. Helyes megvalósítás esetén a mesterséges intelligencia három egyidejű előnnyel járhat a Thanh Hoa Mikrofinanszírozás és ügyfelei számára: a hozzáférhetőség bővítése; a felhasználóbarát jelleg felgyorsítása és javítása; valamint a zöld hatás kiterjesztése.

Ennek megfelelően számos önálló vállalkozó, kisvállalkozó és hitelképességgel nem rendelkező gazdálkodó juthat hozzá a hitelekhez, ésszerűbben. A gyors kérelmezési feldolgozás és a digitális kommunikációs csatornák, mint például a Zalo/apps, segítenek csökkenteni az utazási költségeket a távoli területeken élő ügyfelek számára. Amikor a mesterséges intelligencia segít a zöld üzleti modellek kapacitásának és jövedelmezőségének felmérésében, a „zöld” hitelek hatékonyabban oszthatók el, ezáltal hozzájárulva a Thanh Hoa Mikrofinanszírozás által kitűzött fenntartható fejlődési célokhoz.

A Thanh Hoa Hagyományos Orvoslás és Szakképzés Szervezete azonban felismeri, hogy e célok eléréséhez konkrét tervekkel és irányokkal rendelkező ütemtervre van szükség. Ezért a nemzetközi és hazai helyzet elemzése és értékelése alapján, valamint a stratégiai irányokhoz, célokhoz és küldetéshez szorosan ragaszkodva a Thanh Hoa Hagyományos Orvoslás és Szakképzés Szervezete rugalmasan és proaktívan kidolgozott egy ütemtervet, amely összhangban van az általános trendekkel és a szervezet gyakorlati realitásaival.

Elsősorban az adatszabványosítás az első lépés, amely kulcsfontosságú alapot teremt az összes szervezeti művelet digitalizálásához, beleértve a nyilvántartások, tranzakciók és visszafizetési előzmények szabványosítását; miközben átlátható módon beszerzi az ügyfelek hozzájárulását a titoktartási előírásoknak megfelelően.

A mesterséges intelligencia az eszköz, az emberek állnak a középpontban. A Thanh Hoa Mikrofinanszírozási Szervezet előzetes jóváhagyásra kéri a mesterséges intelligenciát, míg a végső döntést a hitelügyintézők vizsgálják felül. Ez a megközelítés felgyorsítja a folyamatot és biztosítja a pénzügyi alapelvek betartását, miközben elősegíti a munkatársak körében a rájuk bízott feladatok iránti magas szintű felelősségtudatot.

Egy adott termék, például zöld hitel biozöldség-termelőknek kísérleti tesztelése; a modell értékelése termelési és értékesítési adatok, pénzügyi képzési programokban való részvétel előzményei stb. alapján. A Thanh Hoa Mikrofinanszírozásnak előnye van, mivel már rendelkezik a zöld modellben részt vevő ügyfelek listájával.

A munkatársak digitális transzformációval és mesterséges intelligenciával/big data alkalmazási készségeinek fejlesztése és képzése elengedhetetlen minden fejlesztési stratégiában. A hitelügyintézőknek meg kell érteniük a mesterséges intelligencia alkalmazások működési mechanizmusait, tudniuk kell elmagyarázni az ügyfelek elutasításának/támogatásának okait, és gyakorolniuk kell az erkölcsi kockázat mérséklésére irányuló intézkedéseket.

A TCVM szervezet által már megvalósított és a jövőben is előmozdítani kívánt fontos területek közé tartozik egy mesterséges intelligencia irányítási keretrendszer létrehozása, valamint az együttműködés előmozdítása egy modell-ellenőrzési keretrendszer kiépítése, a méltányosság értékelése és a jogszabályoknak való megfelelés biztosítása érdekében.

A mesterséges intelligencia nem a végső cél, hanem inkább egy eszköz, amely segíti a mikrofinanszírozási intézményeket (MFI-ket) társadalmi küldetésük jobb betöltésében: felelősségteljesen és átláthatóan juttatni a tőkét a megfelelő emberekhez a megfelelő időben. Az elért eredményekkel és a folyamatos erőfeszítésekkel a Thanh Hoa MFI aktívan hozzájárul a mezőgazdaság , a gazdálkodók és a vidéki területek fenntartható fejlődéséhez.

Szöveg és fotók: Hoang Linh

Forrás: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm