Yen asszonyt egy ismerőse mutatta meg egy 150 m2-es telken a Binh Chanh kerületben (Ho Si Minh-város), melynek ára 2,2 milliárd VND. Miután megtekintette a telket, Yen asszonynak nagyon tetszett. Jelenleg 1,5 milliárd VND-je van, és ha megveszi ezt a telket, további 700 millió VND-t kell kölcsönöznie. „Bár nagyon tetszik a föld, még mindig nem merek kölcsönt felvenni a banktól, annak ellenére, hogy a kamatlábak jelentősen csökkentek 2023-hoz képest. Meglátom, hogy a kamatlábak tovább csökkennek-e, mielőtt döntök, vagy keresek egy olyan telket, ami belefér a költségvetésembe, hogy ne kelljen aggódnom az adósságtörlesztés terhe miatt” – osztotta meg Yen asszony.
Nam úr hasonlóképpen szeretett volna lakást venni a 12. kerületben (Ho Si Minh-város), de a banki kölcsönfelvételen gondolkodva aggódva mondta: „Ha megveszem ezt a lakást, további 500 millió vietnami dongot kell kölcsönöznöm a banktól. Az első évben évi 8,5%-os kedvezményes kamatlábbal, amely a következő években 11-12%-ra emelkedik, a tőke- és kamattörlesztés összege körülbelül havi 9 millió vietnami dong. Ez a kölcsönfelvétel nyomást gyakorol a családom pénzügyeire , ezért úgy döntöttem, hogy egyelőre elhalasztom a lakásvásárlást, és megvárom, amíg a kamatlábak tovább csökkennek.”
A Batdongsan.com.vn nemrégiben végzett felmérése szerint a válaszadók 70%-a azt mondta, hogy megvárná, amíg a banki kamatlábak tovább csökkennek, mielőtt hitelt vennének fel házvásárláshoz. 65%-uk úgy véli, hogy a kamatlábak továbbra is magasak vagy nagyon magasak. Sokan úgy vélik, hogy a jelenlegi kamatlábak mellett, ha a lakásvásárlók nem terveznek körültekintően, nem lesznek képesek a banknak a teljes összeget a tervezett ütemezés szerint visszafizetni. Ez azért van, mert a bankok általában csak az első évben kínálnak kedvezményes kamatlábakat, a hitelcsomagtól függően. A kedvezményes időszak lejárta után a piac szerint változó kamatláb már nem könnyű a bizonytalan jövedelmű, fizetéssel rendelkező munkavállalók számára, nem is beszélve az egyéb megélhetési költségekről. Ezért sok ember számára, aki hitelt szeretne felvenni házvásárláshoz, jelenleg a „vannival való megélhetés” a választás.
Sok gazdasági szakértő úgy véli, hogy a banki hitelfelvétel népszerű lehetőség az ingatlanvásárlásra anélkül, hogy a teljes összeget meg kellene takarítani. Jelenleg a bankok különféle lakáshitel-csomagokat kínálnak eltérő kamatlábakkal és 15-20 éves visszafizetési futamidővel, sőt egyesek 30-35 éves hitelt is kínálnak az ügyfelek igényeinek kielégítésére. A hitel futamidejétől függetlenül azonban a legfontosabb a tartozás visszafizetésének biztosítása.
A hitelösszeg meghatározásakor az adósság-saját tőke arányt kell figyelembe venniük, amely nem okoz túlzott pénzügyi nyomást. A hitelkérelmezési folyamat során a hitelezők jellemzően tájékoztatást adnak a maximális hitelösszegről, a tőkeösszegről és a havi kamatfizetésekről. Mivel a lakáshitelek gyakran jelentős összegűek, az egyes hitelfelvevőknek gondosan fel kell mérniük pénzügyi képességeiket, beleértve családjuk jövedelmének és megélhetési költségeinek részletezését is, mielőtt meghatároznák a hitelösszeget. Ez segít az adósoknak abban, hogy kézben tartsák a havi törlesztőrészleteket.
Dr. Su Ngoc Khuong, a Savills Vietnam vezető igazgatója szerint, bár sok bank az ingatlan értékének akár 80%-át is fedezheti hitellel, az ügyfeleknek csak 40-50% körüli összeget kellene felvenniük. Ezt tekintik az „aranymetszésnek” a mindennapi élet és a jelzáloghitel-törlesztés közötti egyensúly fenntartása érdekében. Például, ha a lakás 2 milliárd VND-t ér, az ideális hitelösszeg 800 millió VND, ami a lakás értékének 40%-ával egyenértékű. A visszafizetési képesség biztosítása érdekében azonban a lakásvásárlóknak figyelembe kell venniük családjuk teljes jövedelmét, és a havi törlesztőrészletet a hitelösszeg, a hitel futamideje és a kamatláb alapján kell kiszámítaniuk.
Valójában 2023 eleje óta a Vietnami Állami Bank többször is csökkentette az irányadó kamatlábat, megteremtve a feltételeket a betéti és hitelkamatok csökkentéséhez. A mai napig a betéti kamatlábak egy évtizede a legalacsonyabb szinten vannak, és a jelzáloghitel-kamatlábak is jelentősen csökkentek. Az alacsonyabb hitelkamatok kisebb pénzügyi nyomást is jelentenek a lakásvásárláshoz szükséges hitelfelvétel során. A kedvezményes kamatláb-periódus azonban nem hosszú, általában 12-24 hónap, ezt követően a változó kamatlábak ismét emelkednek. Nem is beszélve arról, hogy az ingatlanárak továbbra is nagyon magasak; ha a jövedelem instabil, a vevőknek nem szabad hitelt felvenniük lakásvásárláshoz.
[hirdetés_2]
Forrás
Hozzászólás (0)