Kifogytak a bankok a hitelkapacitásból?

Sem magánszemélyek, sem vállalkozások nem kaphatnak hitelt.

A magas kamatlábak és a hitelhez jutás nehézségei továbbra is gyakori problémát jelentenek sok magánszemély és vállalkozás számára, minden ágazatban.

Minh Kien úr (aki Ho Si Minh-város Binh Thanh kerületében lakik) kijelentette, hogy 2022 végén hitelkérelmet nyújtott be a Lienviet Postbankhoz, de a kérelme még mindig hiányos, és a folyósítást sem kapta meg. Annak ellenére, hogy a bank viszonylag alacsony áron értékelte az ingatlanát, és a becsült értéknek csak 50%-át hitelezte, egy több mint 2 milliárd VND összegű hitelre, a kérelme továbbra sem elbírált. Április elején, amikor felvette a kapcsolatot egy másik bank hitelügyintézőjével, azt a választ kapta, hogy a kérelmét felgyorsíthatják a jóváhagyás érdekében, mivel a rendelkezésre álló hitelkeret közeledik, de a kamatláb közel 15% évente.

A vállalkozások továbbra is nehezen jutnak tőkéhez; kifogytak a bankok a hitelekből?

„A bank továbbra is azt állítja, hogy hitelt nyújt, de a feltételek sokkal szigorúbbak. Korábban a földterület megvásárlására is adtak kölcsönt, most már nem. Továbbá a hitelezési feltételek szigorúbbak, a hitelösszegek kisebbek, a kamatlábak pedig túlzottan magasak. Azonban még ha el is fogadjuk és teljesítjük ezeket a feltételeket, a hitel folyósítása egyáltalán nem könnyű. Az én esetemben már több hónap telt el, és még mindig nem állok készen, és szinte biztosan nem járok sikerrel a hitellel, mert a bank bejelentette, hogy elérték a hitelkeretüket” – mondta Minh Kien.

Egy Ho Si Minh-városban alumínium ajtók gyártására szakosodott cég vezetője szerint március vége óta hitelügyi tisztviselők tájékoztatták, hogy a Lienviet Postbank bejelentette az új hitelkérelmek elbírálásának leállítását. A vállalkozások csak a már beszedett tőke összegéig folyósíthatnak pénzt, garanciákat adhatnak ki, akkreditíveket (L/C) nyithatnak meg, és kötelezettséget vállalhatnak a kifizetésekre, de legfeljebb a 2023. március 24-i fennálló teljes hiteltartozás összegéig (kivéve a folyószámlahitelleket, hitelkártyákat, online fedezetet és kamatos kamatot). A cég által korábban együttműködő többi bank csak Ho Si Minh-városban és Binh Duongban fogad el fedezetet, más tartományokban nem, így a cég nem tud hitelhez jutni.

Nguyen Tri Cong úr, a Dong Nai Állattenyésztési Egyesület elnöke őszintén kijelentette, hogy az év eleje óta új kölcsönt kapó tagok száma nagyon korlátozott, annak ellenére, hogy ez a mezőgazdaságon belül is kiemelt ágazat.

„A bank magyarázata szerint a veszteséges gazdaságok tulajdonosai nem jogosultak új hitelekre. Vannak azonban olyan sertéstenyésztő szövetkezetek, amelyek annak ellenére, hogy rendelkeznek fedezettel, nyereségesen működnek, teljes pénzügyi jelentésekkel és igazoló dokumentumokkal rendelkeznek, hónapokkal ezelőtt nyújtották be kérelmüket, és még mindig nem kapták meg a jóváhagyást, folyamatosan arra kérik őket, hogy várjanak. Mivel nincs pénzük a működés fenntartására és gazdaságaik működtetésére, külső forrásokból vesznek fel hitelt sertések és csirkék takarmányának vásárlására, vagy akár banki hitelek visszafizetésére, hogy elkerüljék a rossz adósokká való átminősítést és gazdaságaik lefoglalását...” – mondta Mr. Cong dühösen.

Korábban ez az egyesület felhívást küldött a Vietnami Állami Banknak (SBV), mert „szinte lehetetlen hozzáférni a banki szolgáltatásokhoz, és időnként, látva, hogy az állataik éheznek, magas kamatlábbal kell kölcsönt felvenniük takarmányvásárláshoz, ami tovább súlyosbítja a nehézségeiket”. Egy nemrégiben adott válaszában az SBV kijelentette, hogy 60 ügyfél kapott kamattámogatásos kölcsönt. Erre a kérdésre reagálva Cong úr elmondta: „Egyesületünknek több mint 1000 tagja van, de az SBV válasza szerint 2022. február végéig csak 60 tag részesült a kamattámogatási politikából, ami túl kevés – mint egy csepp a tengerben.”

Ami még ennél is fontosabb, Mr. Cong szerint a szövetség azt is felülvizsgálja, hogy kik ez a 60 személy, és jogosultak-e a kedvezményes kamatlábra a feltételek szerint...

Tran Van Duc úr, a Ben Tre Üzleti Szövetség elnöke arról számolt be, hogy a szövetség egyes vállalkozásai évi 11-13%-os kamatlábbal kénytelenek hitelt felvenni. Még tragikusabb, hogy egyes cégek nem jutnak banki hitelhez, és külső forrásokból kell hitelt felvenniük, akár évi 17-20%-os kamatlábbal is.

Hasonlóképpen Lu Nguyen Xuan Vu, a Xuan Nguyen Group Joint Stock Company vezérigazgatója keserűen kijelentette, hogy a mezőgazdaság prioritást élvező ágazat, de a hitelhez való hozzáférés nem könnyű. A Ho Si Minh-városi bankok már nem fogadnak el fedezetként a tartományon kívülről származó mezőgazdasági földterületeket, mint korábban. Cége csak körülbelül 10 milliárd VND-t tudott hitelt felvenni évi 10,5%-os kamatlábbal, miközben a tőkeigény sokkal nagyobb. Ezért a vállalaton belüli magánszemélyeknek évi 13-14%-os kamatlábbal kell hitelt felvenniük a bankoktól, ami tovább növeli a vállalkozás pénzügyi költségeit.

„A pénzáramlás olyan, mint az erek; ha a vér nem áramlik, a test meghal.”

A vállalkozások hitelfelvétellel kapcsolatos nehézségeit a bankok különféle okokkal magyarázták, a szabályozási követelmények be nem tartásától kezdve egészen odáig, hogy a vállalkozásoknak nem kell nagy összegeket hitelezniük. A valóságban azonban a szabályozások szigorítása mellett sok bank most közeledik hitelkeretének eléréséhez – hasonlóan a 2022 második felében uralkodó helyzethez. Konkrétan több olyan bankban, amelyeket a szerző a múlt hétvégén megkérdezett, a hiteltanácsadók elismerték, hogy a hitelkereteket ismét szigorítják, és azok már majdnem kimerültek.

Egy MSB fiókban egy T. nevű hitelügyintéző, miután tanácsot adott a hitelkérelmekkel kapcsolatban, azt javasolta, hogy a kérelmeket korán dolgozzák fel, hogy elkerüljék a 2022-es hitelkeret-kimerülési helyzet megismétlődését. Hasonlóképpen, egy D. nevű TPBank hitelügyintéző kijelentette, hogy a bank ismét kezdi kontrollálni a hitelnövekedést, tekintettel a 2023-as első negyedévi magas növekedési ütemre. Ez attól függ, hogy mikor hagyják jóvá a kérelmet, de ha a hitelkeret kimerül, a folyósítás nehézkes lesz.

Amikor rákérdeztünk, hogy az információk miért sugallják, hogy a bankok nem tudnak hitelt nyújtani, miközben a hitelkereteik majdnem kimerültek, D. így válaszolt: „A hitelezés mellett a jelenlegi hitelkeret egy részét a szabályozásoknak megfelelően kötvények kezelésére használják fel.”

A vállalkozások többsége, amelyek kötvényeinek visszavásárlására vagy nagy hitelkeretek nyújtására vállaltak kötelezettséget a bankok, lényegében ezen bankok leányvállalatai, ami magyarázza az év első néhány hónapjában tapasztalt gyors hitelnövekedést. Ezenkívül 2023 második negyedévében nagy mennyiségű vállalati kötvény járt le, ami azt jelenti, hogy a bankoknak valószínűleg hitelkereteket kellett tartalékolniuk ezen kötvények kezelésére.

Dr. Nguyễn Huu Huan

Február végén, miután bejelentette a 2023-ra vonatkozó 14-15%-os hitelnövekedési célját, a Vietnami Állami Bank hivatalosan is hitelkereteket osztott ki minden banknak. Akkoriban a VNDirect Securities Company bankszektorról szóló jelentése számos olyan kereskedelmi bankot sorolt ​​fel, amelyek meghatározott hitelkeretet kaptak, például a HDBank 11%-kal, az ACB 9,8%-kal, a Vietcombank 9,6%-kal, a TPBank 9,1%-kal, a VPBank és az MBBank egyaránt 9%-kal, a BIDV 8,3%-kal, az MSB pedig a jelenlegi első felülvizsgálat során a legmagasabb, 13,5%-os hitelkeretet kapta... A valóságban, mindössze az év első három hónapjában egyes bankok hitelnövekedési üteme gyorsan nőtt, például az MSB 13%-kal, a Techcombank közel 10,7%-kal, a HDBank 9%-kal, valamint a TPBank, a Nam A Bank és a VietABank 7%-kal... Így egyes bankok majdnem elérték az idei év első fordulójában kiosztott hitelkeret-plafont.

Az azonban továbbra is kérdéses, hogy ez a tőke bejut-e a gazdaságba, mivel a vállalkozások nagyon nehezen jutnak forrásokhoz. Nguyen Huu Huan, a Ho Si Minh-városi Gazdaságtudományi Egyetem Pénzügyi Tanszékének vezetője elmondta, hogy egyes bankok az utóbbi időben meglehetősen nagy mennyiségben kereskednek vállalati kötvényekkel, beleértve azokat is, amelyek visszavásárlási kötelezettséggel rendelkeznek, így most hitelkereteket kell tartalékolniuk ezen kötelezettségek teljesítésére. Egyes bankok jelenlegi magas hitelnövekedése, valamint a vállalati kötvények kezelésének problémái miatt lehetséges, hogy egyes bankok kifogynak a hitelkeretekből, hasonlóan ahhoz, ami 2022-ben történt.

A Nemzetgyűlés Állandó Bizottságának május 9-i délelőtti ülésén Nguyen Chi Dung tervezési és beruházási miniszter kijelentette, hogy a vállalkozások jelentős nehézségekkel néznek szembe. A piaci hangulat, a társadalmi bizalom és a tisztviselők minden szinten történő felelősségkerülése mellett a túlságosan szigorú monetáris politika számos vállalkozás számára megnehezíti a tőkéhez való hozzáférést. Az utóbbi időben a hitelállomány növekedése jelentősen alacsonyabb volt a szokásosnál. A miniszter azzal érvelt, hogy a gazdaság hitelkereteit lazítani kell, mert "a pénzáramlás olyan, mint a vér; ha a vér eláll, a gazdaság meghal".

Forráslink: https://thanhnien.vn/lai-suat-giam-nhung-ai-duoc-vay-ngan-hang-het-room-tin-dung-185230515211956906.htm