A Hung Vuong Kereskedelmi és Szolgáltató Kft. több szektorban is működik, ezért működőtőke-igénye igen magas. Nguyen Thi Huong, a cég igazgatója megerősítette: „ A digitális technológiának köszönhetően jelenleg a tőkéhez való hozzáférés folyamata teljesen megváltozott. Minden dokumentum feltöltésre kerül az alkalmazásba, az eKYC azonosítástól a tranzakcióelőzmények beolvasásáig, minden teljesen automatizált. Gyorsabb a vállalkozások számára, az információk átláthatóak és nem hamisíthatók.”
A Hop Thinh Mineral Trading Joint Stock Company-val kapcsolatban Ta Vu Anh úr, a cég igazgatója megerősítette: „ Az export egyedülálló iparág: a pénzforgalom folyamatosan kering, nagymértékben függ az árfolyamoktól, a geopolitikai kockázatoktól és a hosszú nemzetközi fizetési időszakoktól. Ezért a bankok által a kockázatok kezelésére alkalmazott technológia nagyban támogatta a vállalkozásokat. Amikor a bankok a big data és a valós idejű pénzforgalom digitális banki rendszereken keresztül történő kockázatkezelésre térnek át, pontosan fel tudják mérni a vállalkozások „egészségét”. Az automatizált hitelminősítés segít kiküszöbölni az elfogultságot, lehetőséget teremtve a vállalkozások számára, hogy exportszerződések vagy külföldi tőke beáramlása alapján fedezetlen hitelcsomagokhoz férjenek hozzá.”
A manuális értékelés helyett a jelenlegi gépi tanulási algoritmusok több ezer adatpontot képesek egyszerre feldolgozni, felgyorsítva a jóváhagyási folyamatot és minimalizálva a szubjektív hibákat. Ez a technológia szilárd alapot teremt a bankok számára ahhoz, hogy a tőkeáramlásokat a megfelelő címzettekhez irányítsák, maximalizálva a tőke hatékonyságát a piacon.
A teljes rendszer átfogó digitális transzformációs stratégiájának részeként a BIDV Nghe An erőteljesen alkalmazza a modern technológiai szoftvereket hitelkockázat-kezelési folyamatában, a passzív válaszadásról a korai szakasztól kezdődő proaktív azonosításra és megelőzésre térve át, például a Big Data és a mesterséges intelligencia (MI) alkalmazásával a korai figyelmeztető rendszerekben. Ennek megfelelően a rendszer automatikusan beolvassa és szűri a pénzforgalmi adatokat, és szokatlan jeleket észlel az üzleti műveletekben vagy az ügyfelek fizetési előzményeiben. Ez segíti a Nghe An kockázatkezelési tisztviselőit abban, hogy a tényleges incidens bekövetkezése előtt azonnal észleljék a rossz hitelek kockázatát. A hitelfigyelő rendszer mindig piros, narancssárga és sárga riasztásokat ad a hitelportfólió időben történő kezelésének támogatása, valamint a hitelkezelés és a működés javítása érdekében.
Nagymama Nguyen Thi Huong, a BIDV Nghe An fióktelepének igazgatóhelyettese megerősítette : „ Ezeknek a kockázatkezelési technológiáknak az elsajátításával az egység nemcsak a munkatermelékenységet javította és az ügyfélkérelmek jóváhagyásának idejét lerövidítette, hanem a biztonságot is biztosította, és a piaci ingadozások közepette is stabil hitelminőséget tartott fenn.”
Nguyen Manh Ha, a HD Bank Nghe An fiókjának igazgatója elmondta: „ Az intelligens irányítási rendszer nemcsak a hiteljóváhagyásra összpontosít, hanem a folyósítás után is folyamatosan figyelemmel kíséri az ügyfeleket. A pénzforgalom bármilyen negatív ingadozását korán figyelmeztetik, segítve a bankot a rossz adósságok proaktív megelőzésében. A mesterséges intelligencia, a Big Data és az elektronikus ügyfél-azonosítási technológia alkalmazásának köszönhetően ez az egység a kezdetektől fogva automatikusan szűrte és elutasította a nem megfelelő kérelmeket, segítve a rossz adósságok arányának több mint 2%-ról 1,5% alá csökkentését. A gépi tanulási algoritmusok fáradhatatlanul dolgoznak fel több millió adatmezőt egyszerre. Ennek eredményeként az értékelés termelékenysége hússzorosára nőtt, míg a szubjektív emberi tényezők miatti hibaarány szinte nullára csökkent.”
A banki szektorban a hitelezés a fő bevételt generáló tevékenység, de jelentős kockázatok forrása is. Ilyenek például az ügyfelek veszteségei, a szándékos fizetési mulasztások, vagy – kifinomultabban – a pénzügyi dokumentumok személyes haszonszerzés céljából történő meghamisítása. A digitális térben a kockázatok még nagyobbak, mivel a hackerek folyamatosan támadnak és mások személyazonosságának álcázásával lopják el az online kifizetett pénzeszközöket. A volatilis gazdaságban a rossz adósságok nyomása komoly kihívást jelent. Aggasztó módon nemcsak a nagyvállalatok küzdenek nehézségekkel, hanem a fogyasztási hiteleket vagy fedezetlen hiteleket felvevő magánszemélyek is rossz adósságokkal szembesülnek.
Nguyen Thi Huong asszony, a BIDV Nghe An fiók igazgatóhelyettese szerint: „ A csúcstechnológiás csalási módszerek és a kiberbűnözés egyre kifinomultabb alkalmazása komoly kihívást jelent a pénzügyi rendszer számára. Az ügyfelek vagyonának védelme és a hírnév megőrzése érdekében a bankoknak nemcsak folyamatosan fejleszteniük kell technológiai infrastruktúrájukat (például biometrikus hitelesítést, mesterséges intelligencián alapuló csalásészlelést és többrétegű biztonságot alkalmazva), hanem biztosítaniuk kell az átláthatóságot és szigorúan be kell tartaniuk az információbiztonsági szabványokat.”
A bankrendszer biztonsága mindig összefügg a gazdaság stabilitásával. Egy volatilis piacon a hitelkockázat-kezelés digitalizálása kötelező megoldás a pénzügyi biztonság fenntartása érdekében. Csak így jutnak el a források a megfelelő címzettekhez, csak így lesznek a megfelelő célokra felhasználva, és csak így adnak erős lendületet a növekedési célok eléréséhez.
Forrás: https://baonghean.vn/so-hoa-de-kiem-soat-rui-ro-tin-dung-10339945.html
