Mi az a hitelminősítés?

A hitelminősítést az ügyfél hiteltörténete alapján számítják ki, beleértve azt is, hogy időben visszafizette-e a hiteleket és a hitelkártya-tartozásokat, a nyitott hitelszámlák számát és a fennálló adósság összegét.

A hitelminősítések általában 150 és 750 pont között mozognak. Ez a szám az ügyfél pénzügyi hírnevét méri. A hitelminősítés közvetlenül befolyásolja, hogy jóváhagyják-e a pénzügyi termékeket, például a kölcsönöket és a hitelkártyákat.

Ha a hitelminősítés magas, akkor megnő a hiteljóváhagyás és a hitelkártya megnyitásának esélye, ezzel szemben az alacsony hitelminősítés megnehezítheti az ügyfelek számára a pénzügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférést.

A hitelminősítések fontossága

A hitelminősítések létfontosságú szerepet játszanak a modern életben. Olyanok, mint egy pénzügyi „önéletrajz”, amely tükrözi az adósságok visszafizetésében való megbízhatóságodat.

- Hitelfelvételi képesség: A magas hitelminősítés segít abban, hogy bankoktól és pénzintézetektől hitelt kapjon. Ezzel szemben az alacsony hitelminősítés hitelelutasításhoz vezethet.

- Kölcsönkamatláb: A pénzügyi intézmények gyakran figyelembe veszik a hitelminősítést a kockázat felmérésekor, mielőtt döntenek a hitelkamatlábakról. Ha magas a hitelminősítése, lehetősége nyílik alacsony kamatlábbal kölcsönt felvenni, így hosszú távon sok kamatköltséget megtakaríthat, és fordítva.

- Új hitelkártyák és hitelkártya-keretek megnyitásának lehetősége: A magas hitelminősítéssel rendelkező ügyfeleknek lehetőségük van új hitelkártyákat használni számos vonzó ösztönzővel és magas hitelkerettel, jobban kielégítve az ügyfelek költési igényeit.

A hitelminősítést befolyásoló tényezők

Fizetési előzmények (35%)

- Ez a legfontosabb tényező és egyben a jó személyes hitelminősítés alapja. A fizetési előzmények megmutatják, hogy időben fizeted-e a tartozásodat vagy sem.

- Alkotóelemek:

Késedelmes fizetések: Minden alkalommal, amikor késedelmesen fizetsz be egy banktól „kölcsönvett” pénzösszeget, az bekerül a hitelnyilvántartásodba, és csökkenti a pontszámodat.

Késés mértéke: Minél tovább késik egy fizetés, annál jobban befolyásolja a hitelminősítését. Például egy 30 napos késedelem több pontot veszít, mint egy 10 napos késedelem.

Az adósság összege (30%)

- Az adósságod az összes hiteled teljes összege. A magas adósságráta azt jelezheti, hogy pénzügyi nehézségeid vannak, ami miatt a hitelezők óvatosak lehetnek a további hitelnyújtással kapcsolatban.

- Alkotóelemek:

Teljes adósság: Magában foglalja a hitelkártya-egyenlegeket, a fogyasztási hiteleket, a jelzáloghiteleket és az egyéb hiteleket. Ha a teljes adósság túl magas a jövedelméhez képest, az negatívan befolyásolja a hitelminősítését.

A hitelminősítések jelentős hatással vannak a hitelfelvételi képességedre, a hitelkeretedre, a kamatlábaidra és számos más pénzügyi szempontra.

Hitelkihasználtsági arány: Ez a tartozás összegének és a hiteltartozásának aránya. Minél alacsonyabb ez az arány, annál magasabb a hitelminősítése, mivel az alacsony hitelkihasználtsági arány azt jelzi, hogy nem használja ki teljes hitelképességét.

Hitelszámla megnyitásának ideje (15%)

A hosszú hitelmúlt általában azt mutatja, hogy megbízható adós vagy, és jó képességed van a jövőbeni adósságok visszafizetésére. A bankok és pénzintézetek gyakran értékelik a hosszú és stabil hitelmúlttal rendelkező ügyfeleket.

Hiteltípusok (10%)

A különféle hiteltípusok használata azt mutatja, hogy jól kezeli a pénzügyeit. A részletfizetéses hitelek, például lakáshitelek, autóhitelek és revolving hitelek, például hitelkártyák kombinációja segíthet javítani a hitelminősítését.

Új hitelszámlák (10%)

Az új hitelszámlák az adott időszakban megnyitott új hitelek számát jelentik. A rövid idő alatt felvett túl sok új hitel azt jelezheti, hogy egy személy pénzügyi nehézségekkel küzd. A túl sok új hitelszámla megnyitása szintén csökkentheti a pontszámot, mivel pénzügyi nyomást és kockázatot jelent a hitelintézetek számára.

Hogyan ellenőrizhető a személyes hitelminősítés

- Nézd meg a CIC weboldalát: A Nemzeti Hitelinformációs Központ (CIC) egy állami szervezet, amely fontos szerepet játszik a vietnami szervezetek és magánszemélyek hitelinformációinak gyűjtésében, tárolásában és szolgáltatásában. A hiteltörténeteddel kapcsolatos összes információt, beleértve a kölcsönöket, hitelkártyákat, fizetési előzményeket..., a CIC tárolja és rendszeresen frissíti.

- Érdeklődjön a bankban: Felhívhatja a forródrótot, vagy közvetlenül a bank tranzakciós irodájába/fiókjába fordulhat a szolgáltatás igénybevételével, hogy kérje a bankot a hitelminősítésének ellenőrzésére.

PHUONG NAM (szintézis)

Forrás: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html