Mi az a hitelminősítés?

A hitelminősítést az ügyfél hiteltörténete alapján számítják ki, beleértve azt is, hogy időben vagy késedelmesen visszafizette-e a kölcsönöket és a hitelkártya-tartozásokat, a nyitott hitelszámlák számát és a fennálló adósság összegét.

A hitelminősítések jellemzően 150 és 750 pont között mozognak. Ez a szám az ügyfél pénzügyi hitelességének mértéke. A hitelminősítés közvetlenül befolyásolja annak valószínűségét, hogy jóváhagyják-e a pénzügyi termékeket, például a kölcsönöket és a hitelkártyákat.

A magas hitelminősítés növeli a hitel- és hitelkártya-jóváhagyás valószínűségét, míg az alacsony hitelminősítés megnehezítheti a pénzügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférést.

A hitelminősítések fontossága

A hitelminősítések rendkívül fontos szerepet játszanak a modern életben. Olyanok, mint egy pénzügyi „önéletrajz”, tükrözve az adósságok visszafizetésében való megbízhatóságodat.

- Kölcsönjogosultság: A magas hitelminősítés megkönnyíti a bankok és pénzintézetek számára a kölcsönök jóváhagyását. Ezzel szemben az alacsony hitelminősítés a kölcsön elutasításához vezethet.

- Kölcsönkamatlábak: A pénzügyi intézmények jellemzően a hitelminősítést veszik figyelembe a kockázat felmérésekor, mielőtt meghatároznák a hitelkamatlábakat. Ha magas a hitelminősítésed, nagyobb esélyed van alacsonyabb kamatlábbal felvenni a hitelt, így hosszú távon kamatköltségeket takaríthatsz meg, és fordítva.

- Új hitelkártyák és hitelkeretek megnyitásának lehetősége: A magas hitelminősítéssel rendelkező ügyfeleknek lehetőségük van új, számos vonzó előnnyel és magas hitelkerettel rendelkező hitelkártyákat használni, amelyek jobban megfelelnek kiadási igényeiknek.

A hitelminősítést befolyásoló tényezők

Fizetési előzmények (35%-ot tesznek ki)

- Ez a legnagyobb befolyásoló tényező és egyben a jó személyes hitelminősítés alapja. A fizetési előzményeid megmutatják, hogy időben törleszted-e a tartozásaidat.

- Az alkotóelemek:

Késedelmes fizetések száma: Minden alkalommal, amikor késedelembe esik egy banktól „kölcsönvett” kölcsön törlesztésével, az rögzítésre kerül a hitelfájljában, és csökkenti a pontszámát.

A késedelem mértéke: Minél tovább késik a fizetés, annál nagyobb hatással van a hitelminősítésére. Például egy 30 napos késedelem nagyobb pontveszteséget eredményez, mint egy 10 napos késedelem.

Tartozás összege (30%)

- Az adósságmutató az összes hiteled teljes összege. A magas adósságmutató pénzügyi nehézségekre utalhat, ami miatt a hitelezők vonakodhatnak további hiteleket nyújtani.

- Az alkotóelemek:

Teljes adósság: Ez magában foglalja a hitelkártya-tartozást, a fogyasztási hiteleket, a jelzáloghiteleket és az egyéb hiteleket. Ha a teljes adósság túl magas a jövedelméhez képest, az negatívan befolyásolja a hitelminősítését.

A hitelminősítés jelentős hatással van a hitelképességre, a hitelkártya-keretekre, a kamatlábakra és számos más pénzügyi szempontra.

Hitelkihasználtsági arány: Ez a tartozás összege és a hitelkeret aránya. Minél alacsonyabb ez az arány, annál magasabb a hitelminősítése, mivel az alacsony hitelkihasználtsági arány azt jelzi, hogy még nem használta ki hitelfelvételi kapacitását.

Hitelszámla megnyitásához szükséges idő (15%-ot tesz ki)

A hosszú hitelmúlt általában azt jelzi, hogy megbízható adós vagy, és valószínűleg a jövőben is visszafizeted a tartozásaidat. A bankok és pénzintézetek gyakran értékelik azokat az ügyfeleket, akik hosszú távú és stabil hitelmúlttal rendelkeznek.

A hitel a teljes összeg 10%-át teszi ki.

A különféle hitellehetőségek igénybevétele jó pénzgazdálkodási készségeket mutat. A részletfizetési hitelek, például jelzáloghitelek és autóhitelek, valamint a revolving hitelek, például a hitelkártyák kombinálása segít javítani a hitelminősítést.

Új hitelszámlák (10%-ot tesznek ki)

Az új hitelszámlák az adott időszakon belül megnyújtott új hitelek számára utalnak. A rövid idő alatt megnyújtott túl sok új hitel pénzügyi nehézségekre utalhat. A túl sok új hitelszámla megnyitása negatívan befolyásolhatja a hitelminősítést is, mivel pénzügyi nyomást és kockázatot jelent a hitelintézetek számára.

Hogyan ellenőrizheted a személyes hitelminősítésedet

– Nézd meg a CIC weboldalát: A Nemzeti Hitelinformációs Központ (CIC) egy állami tulajdonú szervezet, amely kulcsszerepet játszik a vietnami szervezetek és magánszemélyek hitelinformációinak gyűjtésében, tárolásában és biztosításában. A hiteltörténeteddel kapcsolatos összes információt, beleértve a kölcsönöket, hitelkártyákat, fizetési előzményeket stb., a CIC tárolja és rendszeresen frissíti.

- Érdeklődjön a bankban: Hitelminősítés-ellenőrzés kéréséhez hívja a forródrótot, vagy közvetlenül a használt bank fiókjába/ügyleti irodájába is fordulhat.

DÉLI PHUONG (Összeállított)

Forrás: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html