A „zöld finanszírozás” fejlesztésének lehetőségei

A „zöld finanszírozás” már nem új keletű fogalom vagy szlogen, hanem elkerülhetetlen trenddé vált a bankszektorban. Míg korábban a profit és a jövedelmezőség volt a kulcsfontosságú tényező, ma már a pénzügyi intézmények felelőssége is a gazdaság fenntartható fejlődés felé terelése. Különösen Vietnam 2050-re történő nettó nulla kibocsátásra vonatkozó kötelezettségvállalásával a bankszektornak támogatnia kell a vállalkozásokat a nemzetközi pénzügyi normákhoz való alkalmazkodásban.

• „Pénzügyi útlevél” kisvállalkozások tulajdonosai számára
• A pénzügyi szolgáltatások személyre szabásának trendje.

Elkötelezettség a zöldítés iránt

A 2021 novemberében megrendezett COP26 konferencián a miniszterelnök bejelentette, hogy elkötelezett a nettó nulla kibocsátás 2050-re történő elérése mellett. Ez nemcsak jelentős környezetvédelmi mérföldkő, hanem a gazdaságfejlesztési gondolkodásmód megváltoztatását is megköveteli. Ebben az összefüggésben a pénzügyi és banki szektor központi szerepet játszik, nemcsak tőkét biztosít, hanem figyelemmel kíséri és irányítja a vállalkozásokat a zöld átalakulás felé.

Ez a nyomás egyre fokozódik, mivel a főbb exportpiacok, mint például az EU, az Egyesült Államok és Japán, szigorítják az ESG (környezetvédelmi, társadalmi és irányítási) szabványokra vonatkozó követelményeiket. A Világbank szerint Vietnámnak évente a GDP további 6,8%-át kell befektetnie (ami 2040-re 368 milliárd USD-nek felel meg) a nettó nulla kibocsátás eléréséhez. Ehhez innovatív pénzügyi politikákra és a kormány, a bankok és a vállalkozások közötti szoros együttműködésre van szükség.

Valójában a zöld finanszírozás fokozatosan behatolt a hazai bankrendszerbe. Számos nagybank, mint például a BIDV , a Vietcombank és az MB Bank, bevezette a zöld hitelt, befektetett a megújuló energiába, a fenntartható mezőgazdaságba, sőt zöld kötvényeket is kibocsátott, hogy tőkét vonjon be nemzetközi szervezetektől.

A Vietcombank zöld hiteltámogatási programot vezet be, kedvező feltételeket teremtve a vállalkozások számára a tiszta termelési modellekbe való befektetéshez.

Ennek megfelelően a BIDV a zöld finanszírozás egyik vezető bankja, amely nemcsak a kormány klímaváltozás elleni küzdelemmel kapcsolatos kötelezettségvállalásait támogatja, hanem piacvezető is, 2023 végére több mint 74 billió VND zöld hitelállományával, ami a teljes gazdaságban fennálló zöld hitelállomány 12%-át teszi ki.

Figyelemre méltó, hogy a BIDV az első vietnami bank, amely sikeresen bocsátott ki zöld kötvényeket az ICMA szabványai szerint, összesen 2500 milliárd VND értékben. Ezt a sikert követően a BIDV elindított egy zöld betéti terméket, amely 2024 első részletében 3000 milliárd VND-t gyűjtött össze. Ez a tőke energiatakarékossági és környezetvédelmi projektekre van lekötve, segítve a vállalkozásokat a fenntartható fejlődés elérésében, miközben növelik versenyelőnyüket.

A VPBank zöld hitelt vezet be, amely olyan környezetbarát projekteket céloz meg, mint a megújuló energia, a zöld épületek, a hulladékkezelés, valamint a fenntartható mezőgazdaság és erdőgazdálkodás. A VPBank egy szigorú tőkekezelési folyamattal rendelkező zöld hitelkeretet épít ki, biztosítva, hogy a hitelek valóban a fenntartható fejlődés célját szolgálják.

A mezőgazdasági szektorra összpontosítva az Agribank az évek során prioritásként kezelte a zöld projektek finanszírozását, számos szélenergia-, napenergia- és kisméretű vízerőmű-projektet finanszírozva. A bank rugalmasan nyújt hitel- és pénzügyi tanácsadást a tiszta mezőgazdasági modelleket követő gazdálkodóknak és vállalkozásoknak. Az Agribank jelenleg több mint 40 000 zöld mezőgazdasági modell finanszírozását támogatta országszerte.

Emellett a Vietinbank elindította a Zöld Betét terméket, amely VND, USD és EUR devizában lekötött és látra szóló betétekre vonatkozik. Le My Phuong Uyen asszony, a Vietinbank Ca Mau fiókjának termék- és szolgáltatási csapatának vezetője elmondta: „A Zöld Betét termék nemcsak segít a banknak a fenntartható tőke mozgósításában, hanem hidat is teremt a vállalkozások számára, hogy partnerséget kössenek a zöld fejlesztési stratégiákban.”

Le Quan Thuong úr, a VPBank Ca Mau fiókjának igazgatója elmondta: „A zöld finanszírozás nemcsak trend, hanem a bankok felelőssége is a fenntartható gazdaság alakításában. A bankok nemcsak tőkét biztosítanak, hanem elkísérik a vállalkozásokat a zöld átalakulás folyamatában, segítve őket a kedvezményes pénzügyi forrásokhoz, a fejlett technológiához és a fenntartható fejlődési lehetőségekhez való hozzáférésben. A bank célja egy átfogó zöld finanszírozási ökoszisztéma kiépítése, ahol mind a nagy-, mind a kisvállalkozások hozzáférhetnek a fejlesztési forrásokhoz, miközben biztosítják a környezet és a társadalom iránti felelősségvállalást.”

A „zöld betétek” fenntartható partnerséget jelentenek a Vietinbankkal.

Az innováció mozgatórugói és kihívásai

Bár a kereskedelmi bankok jelentős előrelépéseket tettek a zöld finanszírozás megvalósításában, a fenntartható fejlődési célok eléréséhez egy olyan szinkronizált ökoszisztémára van szükség, amelyben a kormány, a vállalkozások és a bankok együttműködnek.

Jelenleg a zöld finanszírozás támogatási politikái Vietnamban még fejlesztés alatt állnak. A Vietnami Állami Bank kiadta a 17/2022/TT-NHNN számú körlevelet a zöld hitelezési tevékenységekről, de konkrétabb ösztönző mechanizmusokra van szükség, mint például a kedvezményes kamatlábak, a zöld hitelek adómentessége vagy a „zöld vállalkozás” minősítés a vonzerő növelése érdekében. Ezenkívül a bankoknak szabványosítaniuk kell a zöld projektek értékelésére vonatkozó kritériumokat, biztosítva, hogy a tőkeáramlások valóban olyan területekre irányuljanak, amelyek pozitív hatással vannak a környezetre. Jelenleg az értékelési kritériumok nem következetesek, ami megnehezíti a vállalkozások számára a zöld hitelekhez való hozzáférést.

A zöld hitelezés felé való elmozdulással párhuzamosan a bankok aktívan alkalmazzák a digitális technológiát a hatékonyabb hitelkezelés és -felügyelet érdekében. A mesterséges intelligencia és a big data segíthet felmérni egy vállalat ESG-megfelelőségét, ezáltal optimalizálva zöld befektetési portfólióját. Ennek megfelelően egyes bankok kísérleteztek a blokklánc-adatokkal a zöld finanszírozási folyamatok nyomon követésében és átláthatóvá tételében. Ez a megoldás segít csökkenteni a csalásokat és növeli a fenntartható fejlődésre irányuló hitelek kezelésének hatékonyságát.

A zöld finanszírozás nemcsak a nagyvállalatoknak szól, hanem a kisvállalkozásoknak és az egyéni háztartásoknak is el kell érniük. A valóságban azonban ez a csoport nehézségekbe ütközik a zöld hitel szigorú kritériumainak, különösen a környezetvédelmi jelentéstételi követelményeknek való megfelelés során. Ennek az akadálynak a leküzdésére egyes bankok rugalmasabb zöld hitelcsomagokat kezdtek bevezetni. Például az Agribank kedvezményes hiteleket kínál kifejezetten az ökológiai termelési modelleket vagy víztakarékos technológiákat alkalmazó gazdálkodók számára. A Vietcombank zöld hitelprogramot indított a műanyaghulladék-újrahasznosítás területén működő kisvállalkozások számára, hozzájárulva a körforgásos gazdaság előmozdításához.

Vietnam nagyszerű lehetőséggel néz szembe a zöld finanszírozás fejlesztése terén, de számos kihívással is. A 2050-re kitűzött nettó nulla kibocsátási kötelezettségvállalás megvalósításához átfogó stratégiára van szükség, amelyben a bankok nemcsak tőkeszolgáltatóként, hanem stratégiai partnerként is működnek a vállalkozásokkal a zöld átalakulás folyamatában. Az elkövetkező időszakban a jogi keretrendszer tökéletesítése, a zöld finanszírozási termékek diverzifikálása és a kis- és középvállalkozások (kkv-k) tőkéhez való hozzáférésének támogatása kulcsfontosságú tényezők lesznek ahhoz, hogy a zöld finanszírozás valóban fenntartható hajtóerővé váljon a vietnami gazdaság számára.

Viet My

Forrás: https://baocamau.vn/tiem-nang-phat-trien-tai-chinh-xanh--a37755.html