Perkembangan pesat pembayaran tanpa uang tunai dalam beberapa tahun terakhir telah berkontribusi pada pertumbuhan ekonomi digital dan meningkatkan efisiensi peredaran uang. Namun, hal ini juga menyebabkan peningkatan penipuan dan kejahatan daring, sehingga memunculkan kebutuhan mendesak untuk meningkatkan transparansi, keamanan, dan melindungi hak-hak konsumen dalam transaksi pembayaran.
Dalam situasi ini, Bank Negara Vietnam telah menerapkan serangkaian solusi komprehensif untuk memperkuat manajemen, pengawasan, dan pencegahan risiko, memastikan keamanan sistem dan memperkuat kepercayaan publik.
Perketat keamanan transaksi.
Menurut Bapak Le Van Tuyen, Wakil Direktur Departemen Pembayaran (Bank Negara Vietnam), Bank Negara Vietnam telah berfokus pada penyempurnaan kerangka hukum untuk mempromosikan pembayaran tanpa uang tunai dan memastikan keamanan dan keselamatan dalam operasi pembayaran.
Lembaga pengatur tersebut telah menyampaikan kepada Pemerintah beberapa dekrit penting terkait pembayaran tanpa uang tunai, mekanisme pengujian terkontrol di sektor perbankan, dan uang elektronik. Lembaga tersebut juga telah mengeluarkan surat edaran yang memberikan panduan terperinci tentang kegiatan pembayaran, perantara pembayaran, pembukaan dan penggunaan rekening pembayaran, operasi kartu bank, dan pemantauan sistem pembayaran utama.
Yang perlu diperhatikan, peraturan baru ini mensyaratkan verifikasi pelanggan yang lebih ketat. Pelanggan hanya dapat menyelesaikan transaksi pembayaran elektronik setelah dokumen identitas dan informasi biometrik mereka diverifikasi sepenuhnya.
Dengan banyaknya transaksi online, otentikasi biometrik telah menjadi persyaratan wajib. Penyalahgunaan akun pembayaran atau dompet elektronik untuk melanggar hukum akan dikenakan sanksi. Regulasi ini membantu mengekang peniruan identitas dan penggunaan informasi palsu, sehingga meningkatkan transparansi di seluruh sistem.
Seiring dengan perbaikan kelembagaan, sektor perbankan telah gencar menerapkan upaya pembersihan data nasabah, berkoordinasi dengan Kementerian Keamanan Publik. Melalui koneksi dan pemanfaatan basis data penduduk nasional, kartu identitas warga negara yang tertanam chip, dan aplikasi identifikasi elektronik VNeID, lembaga kredit secara bertahap memverifikasi informasi nasabah secara akurat dan menghilangkan rekening yang bukan milik pemilik sahnya.
Menurut Bapak Le Hoang Chinh Quang, Direktur Departemen Teknologi Informasi (Bank Negara Vietnam), pada April 2026, seluruh sektor perbankan telah memiliki hampir 155 juta catatan pelanggan yang diverifikasi menggunakan biometrik, termasuk lebih dari 153 juta pelanggan individu dan lebih dari 1,9 juta pelanggan institusional. Penerapan otentikasi melalui kartu identitas warga negara yang tertanam chip dan VNeID juga telah diperluas ke banyak lembaga kredit dan perantara pembayaran.
Selain itu, sistem anti pencucian uang telah membersihkan seluruh 154 juta rekening dan 36 juta catatan pelanggan; Pusat Informasi Kredit Nasional juga telah memeriksa silang puluhan juta catatan, berkontribusi pada peningkatan kualitas data di seluruh industri. Hasil ini tidak hanya membantu meningkatkan efisiensi manajemen tetapi juga secara langsung mengurangi risiko penipuan dalam operasi pembayaran.
Koordinasikan upaya untuk mencegah penipuan sejak dini.
Dalam konteks meningkatnya kejahatan teknologi tinggi, koordinasi antara sektor perbankan dan kementerian serta lembaga terkait menjadi sangat mendesak. Pengalaman menunjukkan bahwa koordinasi yang erat telah menghasilkan hasil yang signifikan. Melindungi harta benda orang lain.
Baru-baru ini di Lai Chau, petugas Agribank mendeteksi aktivitas yang tidak biasa ketika seorang nasabah menarik uang dan segera memberi tahu polisi, mencegah penipuan canggih dan menyelamatkan masyarakat dari kerugian besar. Selain sekadar menanggapi situasi, bank juga secara proaktif menerapkan solusi teknologi. Sistem peringatan transaksi mencurigakan Agribank telah mencatat lebih dari 200.000 peringatan dan menangguhkan sementara lebih dari 91.000 transaksi berisiko, mencegah transaksi dengan total lebih dari 360 miliar VND.
Hasil ini menunjukkan bahwa, tanpa mekanisme koordinasi antarlembaga, upaya individu kemungkinan besar tidak akan mencapai efektivitas maksimal. Bank Negara Vietnam telah berkoordinasi dengan Kementerian Keamanan Publik untuk melaksanakan Rencana No. 01 tentang pemanfaatan data penduduk untuk otentikasi pelanggan. Menindaklanjuti arahan Pemerintah dalam Surat Edaran No. 29/CĐ-TTg tentang pencegahan dan pemberantasan kejahatan teknologi tinggi, lembaga terkait saat ini sedang melakukan pencocokan silang informasi antara pelanggan telepon seluler dan pemegang rekening pembayaran, dikombinasikan dengan peninjauan komprehensif terhadap rekening bank dan kartu SIM. Pencocokan silang dan sinkronisasi data ini berkontribusi pada deteksi dan pencegahan transaksi penipuan menggunakan informasi palsu secara tepat waktu.
Bersamaan dengan solusi kelembagaan dan data, Bank Negara Vietnam telah mengoperasikan Sistem Manajemen, Pemantauan, dan Pencegahan Penipuan Informasi Serentak (SIMO). Sistem ini memungkinkan organisasi yang berpartisipasi untuk berbagi informasi tentang rekening yang mencurigakan, sehingga bank dapat segera mengambil tindakan pencegahan atau meminta verifikasi tambahan sebelum transaksi diproses.
Berdasarkan data hingga 12 April, sistem telah mengirimkan peringatan kepada lebih dari 3,7 juta pelanggan; di antaranya, lebih dari 1,2 juta pelanggan menghentikan atau membatalkan transaksi setelah menerima peringatan, dengan total nilai transaksi hampir 4,17 triliun VND.
Meningkatkan transparansi dalam pembayaran tidak dapat hanya mengandalkan satu solusi; hal ini membutuhkan upaya terkoordinasi yang mencakup perbaikan hukum, pembersihan data, penerapan teknologi, dan peningkatan kerja sama antar sektor. Solusi yang saat ini diterapkan telah memberikan kontribusi signifikan dalam memastikan keamanan transaksi, mengurangi risiko, dan melindungi hak pelanggan, serta meletakkan dasar bagi pembangunan berkelanjutan pembayaran tanpa uang tunai di Vietnam.
Dalam periode mendatang, seiring dengan terus meningkatkan mekanisme dan kebijakan serta meningkatkan efektivitas pengawasan, penguatan kesadaran masyarakat tentang penggunaan layanan pembayaran yang aman akan menjadi faktor penting dalam membangun lingkungan pembayaran yang transparan dan dapat dipercaya.
Sumber: https://baolangson.vn/bao-ve-khach-hang-trong-giao-dich-thanh-toan-5092012.html
Komentar (0)