Memerangi penipuan berbasis AI di industri perbankan.

Perkembangan kecerdasan buatan (AI) membuka banyak peluang bagi industri perbankan dalam meningkatkan efisiensi operasional, manajemen risiko, dan pengalaman pelanggan. Namun, teknologi ini juga dimanfaatkan oleh penjahat siber untuk menciptakan bentuk-bentuk penipuan yang semakin canggih.

Meningkatkan keamanan perbankan. (Grafik: HONG ANH)

Dalam menghadapi gelombang penipuan berteknologi tinggi, industri perbankan memperkuat pertahanannya, mendorong pembangunan "perisai bersama" untuk melindungi kepercayaan digital masyarakat.

Ketika AI menjadi alat bagi para penjahat

Perkembangan pesat perbankan digital telah membawa banyak manfaat bagi masyarakat dan bisnis. Namun seiring dengan laju digitalisasi, penipuan online juga meningkat baik dalam skala maupun kecanggihannya.

Wakil Menteri Keamanan Publik Pham The Tung menyatakan bahwa transformasi digital sektor perbankan berkembang pesat, membuka banyak peluang untuk pertumbuhan yang signifikan. Namun, di era AI, masalah kepercayaan menghadapi tantangan baru. Metode penipuan dalam penggelapan aset semakin canggih dan terorganisir, dan dukungan AI telah menciptakan "kepercayaan palsu" yang sangat sulit dibedakan.

Senada dengan pandangan tersebut, Wakil Gubernur Bank Negara Vietnam, Pham Tien Dung, menyatakan bahwa AI membuka peluang besar bagi industri perbankan. Teknologi ini membantu meningkatkan efisiensi operasional, mengotomatiskan proses, mempersonalisasi layanan, penilaian kredit, layanan pelanggan, mendeteksi transaksi yang tidak biasa, dan mencegah penipuan serta pencucian uang. Namun, AI juga membawa serangkaian risiko baru seperti deepfake, pemalsuan identitas, penipuan yang dipersonalisasi, bias algoritmik, dan risiko otomatisasi keputusan yang berdampak signifikan pada pelanggan tetapi kurang memiliki kendali yang memadai.

Menurut Wakil Gubernur Pham Tien Dung, di sektor perbankan, risiko tidak hanya terletak pada sistem teknologi tetapi juga pada perilaku pengguna, data pribadi, arus transaksi, dan potensi penjahat untuk mengeksploitasi kepercayaan masyarakat untuk melakukan penipuan. “Kita tidak hanya dapat melindungi sistem, tetapi juga harus melindungi pengguna; kita tidak hanya dapat membela organisasi individual, tetapi harus membentuk perisai bersama untuk seluruh ekosistem; kita tidak hanya dapat menangani risiko setelah terjadi, tetapi harus beralih ke deteksi dini, peringatan dini, pencegahan dini, dan respons cepat yang terkoordinasi,” kata Bapak Pham Tien Dung.

Kita tidak hanya perlu melindungi sistem, tetapi juga harus melindungi pengguna; kita tidak hanya perlu membela organisasi individual, tetapi harus membentuk perisai bersama untuk seluruh ekosistem; kita tidak hanya perlu menangani risiko setelah terjadi, tetapi harus beralih ke deteksi dini, peringatan dini, pencegahan dini, dan respons cepat yang terkoordinasi.

Wakil Gubernur Bank Negara Vietnam, Pham Tien Dung

Kenyataannya adalah bentuk-bentuk penipuan terus berkembang. Menurut peringatan dari banyak bank komersial, munculnya teknologi suara AI dan teknologi deepfake membawa penipuan keuangan ke tingkat yang baru. Hanya dengan rekaman audio singkat yang dikumpulkan dari media sosial, alat AI saat ini dapat merekonstruksi suara hampir sempurna. Ketika dikombinasikan dengan teknologi yang memalsukan nomor telepon yang ditampilkan di layar, pelaku dapat membuat korban percaya bahwa mereka sedang berbicara dengan kerabat, karyawan bank, atau pejabat pemerintah.

Selain melakukan panggilan penipuan, banyak pelaku juga menginstruksikan pelanggan untuk menginstal aplikasi palsu yang menyamar sebagai lembaga pemerintah atau bank agar dapat mengendalikan ponsel mereka dari jarak jauh.

Menurut Bank Pembangunan Pertanian dan Pedesaan Vietnam (Agribank), setelah pengguna menginstal aplikasi palsu, pelaku dapat mengendalikan telepon, mendapatkan kode OTP, dan melakukan transaksi transfer uang.

Bac A Commercial Joint Stock Bank ( Bac A Bank ) juga memperingatkan tentang serangkaian penipuan baru seperti pesan teks palsu bermerek bank, menyamar sebagai karyawan bank untuk menangani transaksi yang salah, menyamar sebagai kerabat di media sosial untuk meminjam uang, atau menyamar sebagai penyedia jaringan untuk mendukung peningkatan SIM guna mendapatkan kendali atas nomor telepon yang menerima OTP…

Membangun "perisai bersama" untuk melindungi pelanggan.

Menghadapi penipuan yang semakin canggih, industri perbankan meningkatkan berbagai solusi untuk melindungi pelanggan dan memperkuat kepercayaan digital. Salah satu pendekatan utama adalah meningkatkan lapisan otentikasi dan keamanan.

Menghadapi penipuan yang semakin canggih, industri perbankan meningkatkan berbagai solusi untuk melindungi pelanggan dan memperkuat kepercayaan digital. Salah satu pendekatan utama adalah meningkatkan lapisan otentikasi dan keamanan.

Menurut perwakilan dari Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank (SeABank), bank tersebut baru-baru ini meluncurkan fitur "Kunci Keamanan untuk Setoran Online", yang menciptakan lapisan perlindungan tambahan untuk aset digital nasabah. Saat fitur ini diaktifkan, setiap setoran online akan terhubung dengan kunci keamanan unik, yang wajib digunakan untuk penarikan atau penutupan rekening. Bahkan tanpa kunci keamanan, setoran tetap terlindungi jika terjadi akses tidak sah. Dikombinasikan dengan otentikasi biometrik, solusi ini membentuk mekanisme keamanan berlapis untuk mengurangi risiko pelanggaran akun.

Selain memperkuat lapisan perlindungan di setiap bank, industri perbankan juga mendorong pembentukan mekanisme pertahanan yang saling terhubung di seluruh sistem. Baru-baru ini, Asia Commercial Bank (ACB) menerapkan mekanisme untuk memberikan peringatan tentang rekening dan kartu yang menerima uang yang menunjukkan tanda-tanda dugaan penipuan berdasarkan pengecekan silang data dari sistem SIMO.

Menurut ACB, tergantung pada tingkat kecurigaan, sistem akan mengeluarkan berbagai tingkat peringatan. Dalam kasus berisiko tinggi, transaksi dapat diblokir secara otomatis untuk melindungi pelanggan. Nam A Commercial Joint Stock Bank (Nam A Bank) juga menerapkan layanan untuk memeriksa status rekening pembayaran dan dompet elektronik yang dicurigai melakukan penipuan melalui sistem SIMO.

Menurut Nguyen Hung, Direktur Jenderal Bank Komersial Gabungan Tien Phong (TPBank), kemudahan perbankan digital selalu disertai konsekuensi negatif dalam hal penipuan dan kejahatan. Saat ini, TPBank memproses sekitar 5-7 juta transaksi per hari. AI membantu bank meningkatkan produktivitas, mengurangi biaya, dan menetapkan peringatan risiko, tetapi pada saat yang sama, AI telah menjadi alat untuk "mendukung" para penjahat. Melalui analisis data, TPBank menemukan bahwa sebagian besar dana hasil penipuan hanya membutuhkan waktu sekitar 40-45 detik untuk ditransfer ke rekening lain. Hanya dalam beberapa menit, uang tersebut dapat melewati puluhan bank sebelum dikonversi menjadi mata uang digital atau ditarik sebagai uang tunai.

Bersamaan dengan kemudahan perbankan digital, muncul pula potensi penipuan dan kejahatan. Saat ini, TPBank memproses sekitar 5-7 juta transaksi per hari. AI membantu bank meningkatkan produktivitas, mengurangi biaya, dan menetapkan peringatan risiko, tetapi juga menjadi alat untuk "membantu" para penjahat. Melalui analisis data, TPBank menemukan bahwa sebagian besar dana hasil penipuan hanya membutuhkan waktu sekitar 40-45 detik untuk ditransfer ke rekening lain. Hanya dalam beberapa menit, uang tersebut dapat melewati puluhan bank sebelum dikonversi menjadi mata uang digital atau ditarik sebagai uang tunai.

Nguyen Hung, Direktur Jenderal Bank Komersial Gabungan Tien Phong (TPBank).

Realitas ini menunjukkan bahwa memerangi penipuan bukan lagi tanggung jawab tunggal masing-masing bank, tetapi membutuhkan upaya terkoordinasi antar instansi terkait. Menurut Kolonel Hoang Ngoc Bach, Kepala Departemen 4, Biro Keamanan Siber dan Pencegahan Kejahatan Teknologi Tinggi (A05), proses pertukaran informasi antara sektor perbankan dan kepolisian saat ini lambat, berpotensi memakan waktu beberapa hari hingga beberapa bulan, sementara dana hasil penipuan dapat "disebarkan" melalui berbagai lapisan rekening hanya dalam beberapa jam.

Oleh karena itu, perlu dilakukan peralihan dari model koordinasi administratif ke model "perang digital" yang berlandaskan prinsip "pencegahan terlebih dahulu - verifikasi kemudian," dengan tujuan menciptakan mekanisme operasional 24/7 untuk menangani kasus penipuan secara real time.

Dalam konteks AI yang secara mendalam mengubah operasi keuangan dan perbankan, para ahli sepakat bahwa teknologi hanyalah sebagian dari solusi. Bersama dengan sistem peringatan dini, otentikasi multi-faktor, dan pemantauan transaksi yang tidak biasa, pengguna adalah target perlindungan tetapi juga garis pertahanan pertama.

Dalam memerangi penipuan teknologi tinggi, "perisai bersama" yang dibangun dari teknologi, data, institusi, dan kesadaran publik menjadi kebutuhan mendesak untuk melindungi kepercayaan digital dalam ekonomi digital.

HONG ANH

Sumber: https://nhandan.vn/chong-lua-dao-ai-trong-nganh-ngan-hang-post971296.html