UKM

Menurut data dari Kantor Statistik Umum, hingga akhir tahun 2023, Vietnam memiliki sekitar 900.000 bisnis, di mana usaha kecil dan menengah (UKM) mencakup sekitar 97%, mempekerjakan 51% tenaga kerja, dan memberikan kontribusi lebih dari 40% terhadap produk domestik bruto (PDB).

Namun, sebagian besar bisnis ini menghadapi kesulitan dalam mengakses kredit.

Berbicara kepada Nguoi Dua Tin, Bapak Tran Dang Dat, salah satu pendiri Dat Butter Co., Ltd. (Dat Foods; pabrik di Distrik Cu Chi, Kota Ho Chi Minh ), mengatakan bahwa saat ini, meskipun Pemerintah dan bank komersial telah menerapkan banyak kebijakan dukungan kredit untuk membantu bisnis pulih, masalah akses terhadap modal tetap sangat sulit.

“Sebelumnya, Dat Foods mendapat manfaat dari kebijakan pinjaman preferensial dari Dana Persatuan Pemuda untuk usaha, dengan ketentuan bahwa para pendiri harus berusia di bawah 35 tahun. Sekarang karena kami semua sudah berusia di atas 35 tahun, dukungan tersebut telah dihentikan. Kami menggunakan aset pribadi sebagai jaminan untuk meminjam dengan suku bunga normal, yang meningkatkan biaya operasional bisnis,” kata Bapak Dat.

Alasan peminjaman dilakukan sebagai individu dan bukan sebagai UKM adalah karena perusahaan tidak memenuhi persyaratan kelayakan. Mengenai prosedur, diperlukan jaminan, termasuk bahan baku yang dijaminkan, bukti kemampuan keuangan, dan arus kas selama tiga tahun terakhir. Setelah melewati masa sulit akibat Covid, membuktikan kemampuan keuangan perusahaan selama tiga tahun terakhir sangatlah menantang.

Oleh karena itu, Bapak Tran Dang Dat menyarankan agar bank mempertimbangkan personalisasi pinjaman untuk setiap bisnis, mengingat UKM memiliki angka pendapatan yang berbeda dan kesulitan yang bervariasi. Kebijakan pemberian pinjaman adalah satu hal, tetapi sistem operasional perlu praktis dan secara akurat mengidentifikasi "titik permasalahan" bisnis.

Senada dengan pandangan Bapak Dat, Bapak Nguyen Ngoc Bich – Ketua Rustic Hospitality Group – menyatakan bahwa saat ini, ketika meminjam dari bank, bank umumnya bersedia meluangkan waktu untuk menjawab pertanyaan dan membantu prosedur pengajuan pinjaman, serta memberikan dukungan yang baik dalam hal kredit.

Kesulitannya terletak pada kenyataan bahwa persyaratan pinjaman dan kebijakan pemberian pinjaman secara umum masih mensyaratkan jaminan dan bukti arus kas melalui rekening koran bank selama tiga tahun terakhir. Situasi keuangan dan proyek yang sedang berjalan juga harus mencakup laporan terperinci tentang rencana bisnis dan keuangan yang layak untuk menunjukkan kemampuan membayar kembali pinjaman bank.

"Membuktikan arus kas saat ini sangat sulit. Karena setelah periode Covid, ekonomi sedang lesu, dan bisnis berada dalam fase reinvestasi, belum mampu menghasilkan keuntungan. Pada saat yang sama, untuk bisnis jasa pariwisata seperti kami, satu-satunya jaminan adalah aset pribadi karena bisnis jasa umumnya tidak memiliki aset, hanya merek perusahaan."

"Namun, peminjam perorangan dibatasi, hanya dapat meminjam 70-80% dari nilai taksiran aset mereka, dan masih perlu menunjukkan kemampuan mereka untuk membayar kembali bank. Jika suatu aset bernilai sekitar 10 miliar VND, menurut kebijakan bank, hanya 6-7 miliar VND yang dapat dipinjam. Beberapa bank bahkan hanya meminjamkan sekitar 50%, atau 5 miliar VND. Jumlah ini tidak cukup untuk modal kerja jika digunakan untuk produksi dan bisnis," kata Bapak Bich.

Ketua Rustic Hospitality Group juga mengungkapkan bahwa perusahaan telah mencari sumber modal lain dari dana investasi swasta, investor internasional, dan mitra keuangan setelah periode Covid-19. Namun, industri jasa dan pariwisata tidak sesuai dengan selera dana investasi karena mereka membutuhkan industri dengan risiko lebih rendah, kemampuan menghasilkan arus kas dengan cepat, dan replikasi yang cepat, seperti industri makanan dan minuman serta teknologi, agar dapat dengan cepat memulihkan modal mereka.

Menurut Bapak Nguyen Tien Manh, Wakil Direktur Truong Manh Casting Machinery Co., Ltd., dukungan modal preferensial dari bank membantu perusahaan untuk lebih meningkatkan investasi, menambah lebih banyak teknologi, dan menghasilkan produk berkualitas lebih tinggi bagi pelanggan.

Namun, serupa dengan bisnis-bisnis yang disebutkan sebelumnya, masalah terbesar bagi Truong Manh Casting Machinery tetaplah kesulitan mengakses pinjaman karena aset yang tidak mencukupi sebagai jaminan. Sekalipun aset ada, status hukumnya tidak jelas, dan nilainya sebagai jaminan rendah. Oleh karena itu, aset tersebut tidak memenuhi persyaratan pinjaman dari lembaga kredit.

Meskipun saat ini bank memberikan pinjaman kepada UKM terutama berdasarkan nilai agunan, sangat sedikit jalur kredit tanpa agunan yang tersedia untuk kelompok pelanggan ini.

Sumber: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html