Suku bunga telah turun, tetapi pinjaman tetap tidak terjual.

Suku bunga pinjaman yang sudah ada maupun pinjaman baru telah menurun secara bersamaan.

Bapak Tran Thanh Phong, Direktur Perusahaan Makanan Thien But, mengatakan bahwa situasi bisnis saat ini lebih menguntungkan dibandingkan bulan-bulan sebelumnya karena meningkatnya permintaan makanan. Oleh karena itu, perusahaan baru-baru ini memperbarui perjanjian pinjaman 3 bulan dengan suku bunga 6-6,5% per tahun, tergantung pada bank.

Lãi giảm, vốn vay vẫn 'ế'- Ảnh 1. — Suku bunga pinjaman telah menurun.

Bapak Tran Thanh Phong berkomentar bahwa bank menawarkan pinjaman berbunga rendah, bahkan dalam konteks kondisi kredit yang sulit, tetapi proses persetujuannya juga sangat teliti. Permohonan pinjaman dari nasabah dengan tunggakan utang lebih sulit diproses. Hal ini juga berlaku untuk nasabah perorangan.

Pak PH mengatakan bahwa baru-baru ini ia menjual sebidang tanah seharga sekitar 3,5 miliar VND. Pembeli memiliki 35% dari modal, dan sisanya dipinjam dari bank. Nasabah tersebut menggadaikan tanah yang dibelinya sendiri. Pada saat itu, bank menilai tanah tersebut sekitar 3 miliar VND, dan memberikan pinjaman sebesar 70% dari nilai taksiran dengan suku bunga tetap 8% per tahun untuk dua tahun pertama. Setelah periode tersebut, suku bunga akan sama dengan suku bunga dasar ditambah margin 2%. "Tantangan terbesar bagi peminjam saat ini adalah membuktikan pendapatan mereka dalam konteks pengurangan gaji dan kondisi bisnis yang sulit," kata Pak PH.

Ibu Nguyen Thuy (berdomisili di Distrik Tan Binh, Kota Ho Chi Minh), yang memiliki utang sebesar 2 miliar VND di Vietcombank , suku bunga pinjamannya diturunkan oleh bank dari 11%/tahun menjadi 9%/tahun selama enam bulan lebih dari sebulan yang lalu. Penurunan ini menghemat pembayaran bunga Ibu Thuy sekitar 3 juta VND setiap bulannya. Namun, untuk pinjaman baru, Vietcombank menerapkan suku bunga tetap sebesar 7%/tahun untuk jangka waktu yang lebih lama.

"Jika suku bunga pinjaman lama bisa diturunkan menjadi 7% per tahun seperti yang baru, saya akan menghemat lebih dari 3,3 juta VND dalam pembayaran bunga setiap bulan. Tetapi karena masa penyesuaian belum berakhir, saya tidak punya pilihan selain memindahkan utang ini ke bank lain," kata Ibu Thuy, menambahkan bahwa ia telah berkonsultasi dengan beberapa bank yang saat ini menerapkan suku bunga pinjaman baru sebesar 6,5-7% per tahun. Namun, masalahnya saat ini adalah perusahaan Ibu Thuy baru-baru ini mengurangi gaji sekitar 30%, sehingga membuktikan penghasilannya untuk membayar utang tidak lagi mudah, dan ia masih mempertimbangkan pilihannya.

Demikian pula, Ibu Thanh Ngoc (berdomisili di Kota Thu Duc, Kota Ho Chi Minh) meminjam 1 miliar VND dari Vietcombank pada Juli 2023 untuk jangka waktu 5 tahun, dengan suku bunga tetap 9,5% per tahun untuk dua tahun pertama, setelah itu suku bunga akan variabel. Sebulan yang lalu, Ibu Ngoc menghubungi seorang karyawan bank untuk meminta bantuan dalam mengurangi suku bunga, tetapi diberitahu bahwa suku bunga deposito tinggi pada saat peminjaman, sehingga pengurangan tidak mungkin dilakukan. Namun, setelah meneliti bahwa beberapa bank mengizinkan transfer pinjaman antar bank, Ibu Ngoc secara proaktif menghubungi petugas pinjaman lagi untuk meminta pengurangan. Bank kemudian setuju untuk mengurangi suku bunga menjadi 7,5% per tahun. "Sebelumnya, saya membayar lebih dari 7,9 juta VND bunga setiap bulan, tetapi sekarang berkurang menjadi hampir 2 juta VND, yang merupakan suatu kelegaan," kata Ibu Ngoc.

Dapat dipastikan bahwa bank-bank belum pernah berlomba-lomba menurunkan suku bunga pinjaman seperti sekarang ini. Bank-bank besar seperti Agribank , Vietcombank, VietinBank, dan BIDV menerapkan suku bunga pinjaman rumah pada tahun pertama berkisar antara 6,5% hingga 8,5% per tahun. BIDV menerapkan suku bunga mulai dari 6,5% per tahun, Vietcombank dari 6,7% per tahun, Agribank dari 7% per tahun, dan VietinBank dari 6,4% per tahun.

Bagi bank-bank perseroan terbatas swasta, persaingan untuk menurunkan suku bunga pinjaman bahkan lebih ketat. Setelah mengumumkan suku bunga pinjaman sebesar 5,5%/tahun untuk 3 bulan pertama dan tetap 7,5%/tahun untuk 6 bulan pertama, hanya dua minggu kemudian BVBank menyesuaikan suku bunganya turun sebesar 0,5-1%/tahun, menjadi 5%/tahun dan 6,5%/tahun. VPBank menawarkan pinjaman dengan suku bunga 5,9%/tahun dengan jangka waktu 25 tahun.ACB menerapkan suku bunga pinjaman rumah sekitar 7-8%/tahun atau tetap 9%/tahun untuk 2 tahun pertama…

Bank-bank asing juga turut serta dalam menurunkan suku bunga pinjaman. Misalnya, Shinhan Bank menerapkan suku bunga preferensial tetap sebesar 6,6%/tahun untuk 6 bulan pertama, dengan rasio pinjaman terhadap nilai maksimal 70% untuk jangka waktu pinjaman 30 tahun; sedangkan suku bunga tetap untuk 1 tahun adalah 6,8%/tahun, untuk 2 tahun adalah 7,4%/tahun, dan untuk 3 tahun adalah 8%/tahun. UOB saat ini menawarkan pinjaman rumah dengan suku bunga 6%/tahun…

Meskipun dengan harga rendah, bisnis ini masih kesulitan.

Dibandingkan dengan tahun lalu, pasar pinjaman benar-benar berbalik, dengan bank terus menurunkan suku bunga pinjaman dan secara aktif mencari nasabah untuk menyalurkan pinjaman. Suku bunga preferensial atau bahkan suku bunga pinjaman lama kini telah dipotong setengahnya. Namun, dalam dua minggu pertama tahun 2024, beberapa bank melaporkan bahwa pertumbuhan kredit tetap tidak menguntungkan dibandingkan bulan-bulan sebelumnya. Pemberian pinjaman tetap cukup lambat karena dampak umum dari akhir tahun 2023 yang berlanjut hingga saat ini.

Selain itu, Januari merupakan bulan dengan permintaan pinjaman yang rendah. Bisnis dan individu yang meminjam untuk memproduksi barang untuk Tahun Baru Imlek biasanya melakukannya pada bulan-bulan sebelumnya, sehingga mereka cenderung meminjam lebih sedikit selama bulan ini dan fokus terutama pada pembayaran utang. Ini juga merupakan pola pikir umum di kalangan masyarakat Asia Timur, yang khawatir tentang pembayaran utang sebelum Tahun Baru Imlek. Terlebih lagi, pelanggan juga waspada terhadap risiko pada saat ini, karena daya beli di pasar belum meningkat secara signifikan. Semua faktor ini digabungkan telah mengakibatkan pertumbuhan kredit di awal tahun tidak memenuhi harapan.

"Persaingan untuk menurunkan suku bunga pinjaman semakin intensif guna menarik lebih banyak nasabah. Namun, saat ini, nasabah yang baik sulit ditemukan, sehingga bank-bank mencari nasabah dari bank lain. Bank yang mempertahankan suku bunga pinjaman tinggi akan kehilangan nasabah yang baik, sehingga mereka harus menurunkan suku bunga untuk nasabah lama maupun baru. Persaingan untuk mendapatkan pinjaman tidak pernah seketat sekarang," aku direktur divisi nasabah perorangan di sebuah bank perseroan terbatas.

Menurut analisis ahli ini, beberapa bank telah menawarkan suku bunga 0% untuk beberapa bulan pertama pinjaman untuk menarik pelanggan. Beberapa bahkan membayar komisi kepada mereka yang berhasil mereferensikan pelanggan, mulai dari 5-10 juta VND per pinjaman hingga 0,5-1,5% dari nilai pinjaman. Suku bunga 0% berarti bank mengalami kerugian di bulan-bulan awal. Meskipun dua pertiga bank telah menurunkan suku bunga tabungan ke tingkat rendah, suku bunga untuk deposito di bawah enam bulan umumnya 2-3% per tahun, lebih dari enam bulan 4-5% per tahun, dan beberapa bank menawarkan 5-6% per tahun untuk deposito lebih dari 12 bulan. Untuk bersaing dalam pemberian pinjaman, bank menambahkan margin sekitar 2-4% per tahun (bukan 4-5% seperti sebelumnya) untuk mencapai suku bunga pinjaman jangka pendek 6% per tahun dan suku bunga jangka menengah hingga panjang 8-9% per tahun. Ini hanya titik impas karena bank harus menyisihkan dana untuk risiko, asuransi deposito, biaya operasional, dll.

Pakar Nguyen Tri Hieu meyakini bahwa dengan suku bunga pinjaman 0%, bank pasti akan mengalami kerugian dalam beberapa bulan pertama. Untuk mengimbangi kerugian ini, bank akan menaikkan suku bunga pinjaman setelah periode suku bunga "preferensial", yang bisa berupa suku bunga deposito rata-rata beberapa bank ditambah margin hingga 5%, atau mengimbangi kerugian melalui biaya layanan lainnya.

"Suku bunga pinjaman preferensial hanya berlaku untuk periode awal 1 atau 3 bulan, jadi nasabah perlu menyadari peraturan mengenai suku bunga setelah periode preferensial berakhir. Tidak ada yang namanya makan siang gratis. Oleh karena itu, peminjam perlu meninjau dengan cermat peraturan tentang bagaimana bunga dihitung setelah periode preferensial," saran Bapak Hieu, memprediksi bahwa suku bunga pinjaman akan terus menurun pada kuartal pertama karena bank menghadapi surplus modal, memobilisasi dana tetapi tidak mampu meminjamkannya. Namun, mulai pertengahan 2024 dan seterusnya, suku bunga deposito dan pinjaman mungkin akan meningkat seiring dengan meningkatnya kebutuhan modal ekonomi.

Beberapa perusahaan sekuritas memperkirakan bahwa suku bunga pinjaman pada tahun 2024 mungkin akan turun lebih lanjut sebesar 0,75 - 1,5% per tahun. Secara khusus, KB Securities Vietnam (KBSV) memperkirakan bahwa suku bunga pinjaman rata-rata masih memiliki ruang untuk turun lagi sebesar 0,75 - 1%. VCBS Securities Company memperkirakan bahwa tingkat suku bunga pinjaman secara keseluruhan mungkin akan turun sekitar 1 - 1,5 poin persentase pada tahun 2024.

Tautan sumber