Apa yang harus dilakukan jika keluarga Anda memberi Anda 2 miliar VND?

VnExpress•30/08/2023

Menurut para ahli, disarankan untuk menyiapkan dana darurat terlebih dahulu, kemudian mempertimbangkan untuk membeli emas, properti, atau saham tergantung pada imbal hasil yang diharapkan dan toleransi risiko.

Halo ahli. Orang tua saya telah memutuskan untuk pensiun sepenuhnya dan menikmati masa tua mereka. Saya tidak memilih untuk mewarisi bisnis keluarga seperti saudara-saudara saya, jadi orang tua saya memberi saya 2 miliar VND untuk digunakan sebagai modal untuk masa depan.

Saat ini, saya masih menikmati pekerjaan kantoran saya dan tidak berniat untuk beralih ke bisnis sendiri. Penghasilan bulanan saya cukup untuk menghidupi diri sendiri (dan seekor kucing), menabung, membayar asuransi, dan sesekali bepergian ... Oleh karena itu, 2 miliar VND yang disebutkan adalah uang yang tidak akan saya sentuh setidaknya selama 5 tahun ke depan.

Saya ingin meminta saran ahli tentang cara mengelola dan mengalokasikan uang tersebut dengan aman, menghindari penurunan nilai, dan idealnya menghasilkan pengembalian rata-rata. Terima kasih!

Thanh Tan

Konsultan:

Anda memiliki penghasilan yang stabil, rencana perlindungan keuangan melalui asuransi jiwa, dan saat ini tidak memiliki tanggungan finansial. Sebelum mengalokasikan 2 miliar VND yang Anda terima sebagai hadiah dan memiliki dana menganggur untuk 5 tahun ke depan, Anda harus mempertimbangkan dua langkah berikut.

Pertama, buatlah dana darurat (jika Anda belum memilikinya). Dana ini akan digunakan dalam situasi tak terduga seperti pengurangan atau kehilangan pendapatan secara tiba-tiba, atau kebutuhan mendesak untuk mengirim uang kepada orang tua.

Dana darurat biasanya setara dengan 3 hingga 6 bulan pengeluaran. Dalam kasus Anda (tidak ada tanggungan finansial dan memiliki asuransi jiwa), dana ini harus ditetapkan setara dengan 3 bulan pengeluaran dan disimpan di rekening tabungan selama satu bulan.

Kedua, identifikasi faktor-faktor yang relevan sebelum melakukan alokasi. Anda harus mempertimbangkan portofolio keseluruhan Anda (termasuk tabungan saat ini), bukan hanya bagaimana mengalokasikan 2 miliar VND. Alokasi akan sangat berbeda jika Anda memiliki tabungan 1 miliar VND, setara dengan 33,33% dari total portofolio aset Anda (3 miliar VND), dibandingkan jika Anda memiliki tabungan 500 juta VND, setara dengan 20% dari total portofolio aset Anda (2,5 miliar VND).

Anda perlu menjawab pertanyaan ini sendiri: Apakah alokasi portofolio secara keseluruhan efisien dalam hal pengembalian (kesesuaian dengan selera risiko Anda)? Anda menyebutkan bahwa Anda hanya menginginkan pengembalian "rata-rata", tetapi Anda belum menentukan apa rata-rata tersebut, yang juga perlu didefinisikan dengan jelas.

Jika imbal hasil yang Anda inginkan adalah 6-8% per tahun, rekening tabungan bank masih memenuhi target tersebut, dan risikonya hampir tidak ada.

Jika imbal hasil yang Anda inginkan adalah 8-10% per tahun, Anda harus mempertimbangkan untuk menambahkan kelas aset dengan potensi pertumbuhan yang lebih tinggi daripada tabungan bank, seperti obligasi, apartemen yang berusia kurang dari 6 tahun, atau properti residensial. Meskipun suku bunga tabungan mencapai 11% per tahun pada akhir tahun lalu dan awal tahun ini, dalam jangka menengah, suku bunga diperkirakan akan tetap berada di kisaran 6-6,5% per tahun.

Jika keuntungan yang Anda inginkan sekitar 12-15% per tahun, Anda perlu memasukkan kelas aset tambahan dengan potensi pertumbuhan yang kuat seperti saham (sertifikat reksa dana atau investasi langsung), properti perumahan di pinggiran kota, dan properti pertanian .

Penting untuk mempertimbangkan toleransi risiko Anda, karena aset dengan pertumbuhan tinggi memiliki risiko yang lebih tinggi pula. Jika Anda mengharapkan aset Anda tumbuh 12-15% per tahun, Anda perlu menerima bahwa akan ada saat-saat ketika aset dengan pertumbuhan tinggi seperti saham akan kehilangan 15%, atau bahkan hingga 30%. Jika Anda tidak dapat menerima tingkat risiko ini, Anda harus mempertimbangkan kembali kinerja yang Anda inginkan.

Selain itu, Anda perlu menemukan jawaban atas pertanyaan-pertanyaan berikut: Apakah portofolio cukup terdiversifikasi? Apakah terdapat likuiditas yang cukup atau kemampuan untuk mengalihkan arus kas bila diperlukan? Apakah portofolio aset Anda memberikan imbal hasil yang diinginkan dan memiliki manajemen risiko yang optimal?

Saran untuk kelas aset

Pertama, pertimbangkan tabungan bank . Anda sebaiknya menabung untuk jangka waktu 1 bulan (untuk dana darurat), 6 bulan, atau 12 bulan untuk mengoptimalkan likuiditas. Alasannya adalah suku bunga untuk jangka waktu 1 dan 3 bulan, atau 6 dan 9 bulan, hampir sama.

Anda bisa mempertimbangkan emas . Saya sarankan untuk mengalokasikan sekitar 5% portofolio Anda ke dalam emas. Emas tetap menjadi aset defensif yang cocok untuk dipegang dalam jangka panjang.

Terkait sektor properti , pasar sedang lesu, ditambah dengan faktor-faktor seperti suku bunga pinjaman yang tinggi dan likuiditas yang buruk, yang menyebabkan tekanan pada investor yang memiliki properti. Oleh karena itu, sektor ini akan melihat banyak properti yang dijual dengan harga lebih rendah dari nilai pasar pada kuartal keempat tahun 2023 atau kuartal pertama tahun depan.

Terakhir, ada saham . Pada awal tahun, pasar saham secara historis undervalued. Saat ini, pasar telah naik secara signifikan, tetapi baru-baru ini mengalami penurunan tajam dan volatilitas sejak awal tahun. Berinvestasi di saham saat ini melibatkan risiko jangka pendek (potensi kerugian), tetapi dalam jangka panjang, pasar tetap menarik karena indikator seperti rasio P/E dan P/B belum melampaui rata-rata 10 tahunnya. Kepemilikan saham masih memiliki potensi yang signifikan.

Nguyen Thi Thuy Chi
Pakar Perencanaan Keuangan Pribadi
Perusahaan Konsultasi Investasi dan Manajemen Aset FIDT

Tautan sumber