Apa yang harus dilakukan ketika keluarga memberi 2 miliar dong?

[iklan_1]

Menurut para ahli, Anda harus menyiapkan dana cadangan, lalu mempertimbangkan untuk membeli emas, real estat, dan saham tergantung pada ekspektasi keuntungan dan selera risiko Anda.

Halo, Pakar. Orang tua saya memutuskan untuk pensiun dan menikmati masa tua mereka. Saya tidak memilih untuk meneruskan bisnis keluarga seperti saudara-saudari saya, jadi orang tua saya memberi saya 2 miliar VND untuk modal masa depan saya.

Saat ini, saya masih mencintai pekerjaan kantoran saya, dan belum berniat memulai atau menjalankan bisnis sendiri. Penghasilan bulanan saya cukup untuk menghidupi diri sendiri (dan kucing), menabung, membayar asuransi, dan sesekali bepergian ... Oleh karena itu, 2 miliar VND yang diberikan kepada saya adalah uang yang tidak akan saya sentuh setidaknya selama 5 tahun ke depan.

Saya ingin meminta saran ahli tentang cara mengelola dan mengalokasikan sisa uang agar aman, menghindari depresiasi, dan jika memungkinkan menghasilkan laba rata-rata, itu akan lebih baik. Terima kasih!

Thanh Tan

Konsultan:

Anda memiliki sumber pendapatan yang stabil, memiliki rencana untuk melindungi keuangan Anda melalui asuransi jiwa, dan saat ini tidak memiliki tanggungan finansial. Sebelum mengalokasikan 2 miliar VND yang diberikan kepada Anda dan akan menganggur selama 5 tahun ke depan, Anda sebaiknya mempertimbangkan dua langkah berikut.

Pertama, siapkan dana darurat (jika Anda belum punya). Dana ini akan digunakan untuk situasi tak terduga seperti kehilangan atau penurunan pendapatan secara tiba-tiba, kebutuhan mendesak untuk mengirim uang kepada orang tua...

Dana darurat biasanya setara dengan 3 hingga 6 bulan pengeluaran. Dalam kasus Anda (tanpa tanggungan finansial dan memiliki asuransi jiwa), dana ini sebaiknya disiapkan setara dengan 3 bulan pengeluaran dan disimpan di rekening tabungan selama satu bulan.

Kedua, tentukan faktor-faktor yang relevan sebelum mengalokasikan. Anda harus mempertimbangkan total portofolio Anda (termasuk tabungan saat ini), alih-alih hanya mempertimbangkan bagaimana mengalokasikan 2 miliar VND. Karena alokasinya akan sangat berbeda jika Anda memiliki tabungan 1 miliar VND, setara dengan 33,33% dari total portofolio aset (3 miliar VND) dan jika Anda memiliki tabungan 500 juta VND, setara dengan 20% dari total portofolio aset (2,5 miliar VND).

Anda sendiri yang menjawab pertanyaan ini: Akankah total portofolio dialokasikan secara efisien dalam hal imbal hasil (sesuai dengan selera risiko)? Anda menyebutkan bahwa Anda hanya ingin mendapatkan imbal hasil "rata-rata", tetapi Anda tidak menjelaskan secara spesifik apa yang dimaksud dengan rata-rata, yang juga perlu didefinisikan dengan jelas.

Jika tingkat kinerja yang Anda inginkan adalah 6-8% per tahun, tabungan bank masih memenuhi tingkat ini, risikonya hampir nol.

Jika kinerja yang Anda inginkan adalah 8-10% per tahun, Anda perlu menambahkan kelas aset dengan pertumbuhan lebih tinggi daripada tabungan bank seperti obligasi, apartemen yang diserahterimakan dalam waktu kurang dari 6 tahun, atau properti residensial. Meskipun pada akhir tahun lalu dan awal tahun ini, suku bunga tabungan telah mencapai 11% per tahun, dalam jangka menengah, suku bunga akan dipertahankan pada 6-6,5% per tahun.

Jika kinerja yang diinginkan sekitar 12-15% per tahun, Anda sekarang harus memiliki kelas aset tambahan dengan pertumbuhan yang kuat seperti saham (sertifikat dana atau investasi langsung), real estat pinggiran kota, dan real estat pertanian .

Perhatikan toleransi risiko Anda karena semakin tinggi tingkat pertumbuhan suatu aset, semakin tinggi pula risikonya. Jika Anda mengharapkan aset Anda tumbuh 12-15% per tahun, Anda perlu menerima bahwa akan ada saatnya aset dengan pertumbuhan tinggi seperti saham akan turun 15%, atau bahkan 30%. Jika Anda tidak dapat menerima tingkat risiko ini, Anda harus mempertimbangkan kembali kinerja yang Anda inginkan.

Selain itu, Anda perlu menemukan jawaban atas pertanyaan-pertanyaan berikut: Apakah terdapat diversifikasi yang cukup dalam kelas aset dalam portofolio? Apakah terdapat keseimbangan likuiditas aset atau kemampuan untuk mengonversi arus kas bila diperlukan? Apakah portofolio aset Anda menghasilkan keuntungan yang Anda inginkan, dan apakah portofolio tersebut memiliki risiko yang optimal?

Saran tentang kelas aset

Yang pertama adalah tabungan bank . Anda sebaiknya menabung selama 1 bulan (untuk dana cadangan), 6 bulan, atau 12 bulan untuk mengoptimalkan likuiditas. Alasannya, suku bunga untuk 1 dan 3 bulan atau 6 dan 9 bulan hampir sama.

Anda bisa merujuk ke emas . Saya sarankan untuk mempertimbangkan menyimpan sekitar 5% dari portofolio aset. Ini masih merupakan saluran defensif yang cocok untuk disimpan dalam jangka panjang.

Terkait properti , pasar yang stagnan, ditambah dengan faktor-faktor seperti suku bunga kredit yang tinggi dan likuiditas yang buruk, telah memberikan tekanan pada investor properti. Oleh karena itu, pasar ini akan dipenuhi dengan banyak aset dengan harga lebih rendah daripada harga pasar pada kuartal keempat tahun 2023 atau kuartal pertama tahun depan.

Terakhir, saham . Di awal tahun, pasar masih murah dibandingkan dengan sejarah. Pada periode saat ini, pasar telah meningkat pesat dan baru-baru ini mengalami penurunan dan fluktuasi yang kuat sejak awal tahun. Berinvestasi saham saat ini harus menerima risiko jangka pendek (akun mungkin menurun), tetapi dalam jangka panjang, pasar masih menarik karena indikator seperti P/E dan P/B belum melampaui level rata-rata dalam 10 tahun terakhir. Akumulasi saham masih memiliki banyak potensi.

Nguyen Thi Thuy Chi
Pakar Perencanaan Keuangan Pribadi
Perusahaan Konsultasi Investasi dan Manajemen Aset FIDT

[iklan_2]
Tautan sumber