Hal ini mengharuskan pihak berwenang untuk terus memantau situasi secara cermat, tetap berada di jalur yang benar, dan mengambil tindakan tegas dalam menangani pelanggaran.
Mencegah munculnya bisnis "tersembunyi".
Melihat kembali kasus yang melibatkan Grup Van Thinh Phat, opini publik memberikan perhatian khusus pada hubungan antara bank dan bisnis "kedok" mereka. Dalam kasus ini, terdakwa Truong My Lan dituntut atas penggelapan, penyuapan, dan pelanggaran peraturan pinjaman di Saigon Commercial Bank (SCB), termasuk tuduhan penggelapan lebih dari 304.000 miliar VND dari bank… Kasus ini sebagian mencerminkan situasi di mana pemilik sebenarnya bank, melalui banyak kenalan, mendirikan ratusan anak perusahaan untuk memegang saham pengendali, dan hal ini masih belum dikendalikan secara efektif.
Semua konsekuensi negatif bagi perekonomian akibat kepemilikan silang di sektor perbankan memerlukan alat manajemen yang lebih ketat dan tegas. Faktanya, mengatasi dan mencegah praktik bank yang beroperasi sebagai bisnis "jalur belakang" bukanlah masalah baru. Bertahun-tahun yang lalu, peraturan yang bertujuan untuk mengendalikan situasi ini telah diperkenalkan, tetapi banyak individu dan organisasi masih mengeksploitasi celah hukum untuk keuntungan pribadi.
Namun, dengan adanya langkah-langkah yang lebih ketat, praktik melampaui batas kepemilikan saham yang ditetapkan dan kepemilikan silang dalam sistem lembaga kredit cenderung menurun akhir-akhir ini, karena manipulasi dan pengendalian bank oleh pemegang saham utama dan kelompok pemegang saham telah berkurang dibandingkan sebelumnya.
Menurut para ahli, penurunan signifikan dalam kepemilikan silang disebabkan oleh perbaikan bertahap kerangka hukum oleh Bank Negara Vietnam sejak tahun 2024, yang bertujuan untuk menetapkan tolok ukur yang lebih tinggi dan berstandar internasional untuk tata kelola dan pengendalian risiko dalam sistem perbankan. Misalnya, Undang-Undang Lembaga Kredit tahun 2024 secara jelas mengatur tentang pemberian kredit kepada pihak terkait atau batas kredit maksimum untuk seorang nasabah atau kelompok nasabah.
Baru-baru ini, Surat Edaran No. 14/2025/TT-NHNN, yang dikeluarkan oleh Bank Negara Vietnam pada tanggal 30 Juni 2025, menetapkan rasio kecukupan modal untuk bank komersial dan cabang bank asing. Dengan demikian, surat edaran ini melengkapi peraturan tentang penyangga kecukupan modal yang harus dipatuhi oleh bank komersial.
Bisakah masalah ini diselesaikan sepenuhnya?
Jadi, solusi tambahan apa yang dibutuhkan untuk mengatasi masalah kepemilikan silang di bank secara menyeluruh?
Menurut Dr. Nguyen Quoc Hung, Wakil Presiden dan Sekretaris Jenderal Asosiasi Perbankan Vietnam, jika bank masih memiliki kelompok kepemilikan silang atau memberikan kredit kepada pihak terkait, yang memusatkan kredit pada kelompok pelanggan tertentu, mereka perlu segera meninjau situasi tersebut secara proaktif. Melalui inspeksi dan audit, Bank Negara Vietnam telah mengidentifikasi beberapa kelompok "di balik layar" yang terkait dengan lembaga kredit. Namun, penyelesaian sepenuhnya atas kepemilikan silang adalah masalah yang tidak dapat diselesaikan secara instan dan membutuhkan peta jalan khusus. Penghapusan batasan kredit harus berjalan seiring dengan pengendalian kepemilikan silang.
Lembaga kredit dapat mempertimbangkan untuk mengajak bank lain untuk ikut membiayai guna mendiversifikasi risiko secara tepat. Bapak Nguyen Quoc Hung juga menambahkan: "Undang-Undang tentang Lembaga Kredit tahun 2024 memiliki peraturan yang jelas tentang kepemilikan untuk mengatasi kepemilikan silang dan manipulasi bank."
Namun, mengidentifikasi secara spesifik kelompok mana yang melakukan "kesepakatan rahasia" dan kelompok mana yang terlibat dalam kepemilikan silang yang manipulatif masih merupakan tantangan, karena hal itu tidak dapat hanya bergantung pada laporan dari lembaga kredit; hal ini membutuhkan penguatan wewenang bank sentral dalam proses inspeksi dan pengawasan.
Saat ini, kasus-kasus pemegang saham dan pihak terkait yang memiliki saham melebihi batas yang ditentukan terutama terjadi di perusahaan dan badan usaha milik negara. Namun, perusahaan milik negara di bawah pengelolaan kementerian dan lembaga, serta bank komersial, masih menghadapi kesulitan dalam mewajibkan para pemegang saham tersebut untuk melepaskan saham mereka. Oleh karena itu, untuk benar-benar mengatasi masalah kepemilikan silang, diperlukan mekanisme pengawasan yang lebih ketat dan independen untuk mencegah kelompok kepentingan terus memanipulasi sistem melalui bentuk-bentuk "hubungan hukum" yang pada dasarnya merupakan kedok untuk kepemilikan silang.
Meskipun Undang-Undang tentang Lembaga Kredit Tahun 2024 telah menambahkan banyak peraturan untuk memperketat kepemilikan, investasi silang, dan pengendalian manipulasi bank, pada kenyataannya, mendeteksi kasus penyembunyian atau penggunaan nomine untuk memegang saham tetap menjadi tantangan besar.
Untuk memantau kepemilikan silang secara lebih efektif di masa mendatang, Gubernur Bank Negara Nguyen Thi Hong mengatakan bahwa Bank Negara akan terus mengawasi keamanan operasional lembaga kredit untuk mencegah risiko.
Secara khusus, Bank Negara Vietnam terus memperkuat inspeksi terhadap isu-isu terkait rasio kepemilikan saham; pembelian, penjualan, dan pengalihan saham bank; serta pemberian kredit kepada nasabah/kelompok nasabah besar (pinjaman, investasi obligasi korporasi, dll.) untuk mendeteksi, mengarahkan penanganan, dan memperbaiki kekurangan dan pelanggaran, terutama pelanggaran terkait pemberian kredit, investasi, kontribusi modal, dan pembelian saham oleh lembaga kredit.
Secara hukum, Bank Negara Vietnam akan terus meninjau, meneliti, dan memberikan saran mengenai amandemen dan penambahan dokumen hukum jika diperlukan, untuk menyempurnakan kerangka hukum tentang kepemilikan saham sebagaimana diatur dalam Undang-Undang tentang Lembaga Kredit.
Sumber: https://hanoimoi.vn/ngan-chan-so-huu-cheo-ngan-hang-can-manh-tay-xu-ly-vi-pham-720363.html
Komentar (0)