Mencegah kepemilikan silang bank:

Hal ini menuntut aparat untuk terus melakukan pengawasan ketat, konsisten dalam bekerja, dan tegas dalam menangani pelanggaran.

Nasabah bertransaksi di Saigon Commercial Joint Stock Bank. *Foto: Ngoc Mai*

Mencegah bisnis “halaman belakang”

Menilik kembali kasus yang terjadi di Van Thinh Phat Group, opini publik memberikan perhatian khusus pada hubungan antara bank dan bisnis "halaman belakang"-nya. Dalam kasus ini, terdakwa Truong My Lan dituntut atas penggelapan, penyuapan, dan pelanggaran peraturan pinjaman di Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB), termasuk tuduhan penggelapan lebih dari VND 304.000 miliar dari bank ini... Kasus ini sebagian mencerminkan situasi di mana pemilik sebenarnya bank, melalui banyak kenalan, mendirikan ratusan anak perusahaan untuk memegang saham pengendali, yang belum dikendalikan secara efektif.

Segala konsekuensi ekonomi dari dampak negatif kepemilikan silang di industri perbankan membutuhkan perangkat manajemen yang lebih ketat dan drastis. Sebenarnya, penanganan dan pencegahan situasi bisnis "halaman belakang" perbankan bukanlah hal baru. Bertahun-tahun yang lalu, peraturan untuk mengendalikan situasi ini telah diperkenalkan, tetapi banyak individu dan organisasi masih memanfaatkan celah hukum untuk mendapatkan keuntungan.

Namun, dengan solusi yang lebih kuat, kepemilikan saham yang melampaui batas yang ditentukan dan kepemilikan silang dalam sistem lembaga kredit cenderung menurun akhir-akhir ini, ketika jumlah pemegang saham dan kelompok pemegang saham besar yang memanipulasi dan mendominasi bank telah menurun dibandingkan sebelumnya.

Penurunan tajam dalam kepemilikan silang, menurut para ahli, disebabkan oleh fakta bahwa sejak 2024, Bank Negara secara bertahap telah memperbaiki kerangka hukum untuk menetapkan standar yang lebih tinggi, mendekati standar internasional dalam tata kelola dan pengendalian risiko untuk sistem perbankan. Misalnya, peraturan yang sangat jelas tentang pemberian kredit kepada pihak terkait atau batas maksimum kredit untuk nasabah atau sekelompok nasabah diatur dalam Undang-Undang Lembaga Perkreditan 2024.

Baru-baru ini, Surat Edaran No. 14/2025/TT-NHNN yang diterbitkan oleh Bank Negara pada tanggal 30 Juni 2025 mengatur rasio kecukupan modal bagi bank umum dan kantor cabang bank asing. Dengan demikian, surat edaran ini melengkapi peraturan tentang penyangga kecukupan modal yang wajib dipatuhi oleh bank umum.

Apakah bisa disembuhkan sepenuhnya?

Jadi, solusi tambahan apa yang dibutuhkan untuk menangani situasi kepemilikan silang di bank secara menyeluruh?

Menurut Wakil Ketua dan Sekretaris Jenderal Asosiasi Perbankan, Dr. Nguyen Quoc Hung, jika bank masih memiliki kelompok kepemilikan silang atau kegiatan pemberian kredit kepada pihak terkait, yang memfokuskan kredit pada sekelompok nasabah, mereka perlu segera melakukan peninjauan proaktif. Melalui inspeksi dan pemeriksaan, Bank Negara awalnya telah mengidentifikasi sejumlah kelompok "halaman belakang" yang terkait dengan lembaga kredit. Namun, penanganan kepemilikan silang secara menyeluruh merupakan masalah yang tidak dapat diselesaikan dengan serta-merta, sehingga memerlukan peta jalan khusus. Penghapusan pagu kredit harus sejalan dengan pengendalian kepemilikan silang.

Lembaga kredit dapat mempertimbangkan untuk mengajak bank lain melakukan pembiayaan bersama guna mendiversifikasi risiko secara wajar. Bapak Nguyen Quoc Hung juga menambahkan: "Undang-Undang Lembaga Kredit 2024 memiliki peraturan yang jelas tentang kepemilikan untuk mengatasi kepemilikan silang dan manipulasi bank."

Namun, untuk menentukan secara spesifik kelompok mana yang merupakan "halaman belakang" dan kelompok mana yang memiliki kepemilikan silang yang manipulatif, masih banyak tantangan, karena tidak mungkin hanya mengandalkan laporan dari lembaga kredit tetapi perlu memperkuat kewenangan bank sentral dalam tahap pemeriksaan dan pengawasan.

Saat ini, kasus pemegang saham dan pihak terkait yang memiliki saham melebihi batas yang ditentukan terutama terjadi pada korporasi dan badan usaha milik negara. Namun, badan usaha milik negara yang dikelola oleh kementerian, cabang, dan bank umum masih menghadapi kesulitan dalam mewajibkan pemegang saham tersebut untuk melakukan divestasi modal. Oleh karena itu, untuk benar-benar mengatasi situasi kepemilikan silang, diperlukan mekanisme pemantauan yang lebih ketat dan independen guna mencegah kelompok kepentingan terus memanipulasi sistem melalui bentuk-bentuk "keterlibatan hukum" yang pada hakikatnya menyembunyikan kepemilikan silang.

Meskipun Undang-Undang Lembaga Perkreditan 2024 telah menambahkan banyak regulasi untuk memperketat kepemilikan, penanaman modal silang, dan mengendalikan manipulasi perbankan, pada kenyataannya, pendeteksian kasus penyembunyian dan keberadaan pihak lain yang mengatasnamakan saham masih menjadi tantangan besar.

Untuk memantau kepemilikan silang secara lebih efektif di masa mendatang, Gubernur Bank Negara Nguyen Thi Hong mengatakan bahwa Bank Negara akan terus memantau keamanan operasi lembaga kredit untuk mencegah risiko.

Secara khusus, Bank Negara terus meningkatkan pemeriksaan terhadap isi rasio kepemilikan saham; pembelian dan penjualan, pengalihan saham bank; pemberian kredit kepada nasabah/kelompok nasabah besar (pinjaman, investasi pada obligasi korporasi...) untuk mendeteksi, mengarahkan penanganan, dan memperbaiki masalah dan pelanggaran yang ada, terutama pelanggaran dalam pemberian kredit, investasi, kontribusi modal, dan kegiatan pembelian saham lembaga kredit.

Secara hukum, Bank Negara akan terus mengkaji, meneliti, dan memberikan nasihat tentang amandemen dan penambahan dokumen hukum jika diperlukan, dalam rangka menyempurnakan kerangka hukum kepemilikan saham sebagaimana diamanatkan dalam Undang-Undang tentang Lembaga Perkreditan.

Sumber: https://hanoimoi.vn/ngan-chan-so-huu-cheo-ngan-hang-can-manh-tay-xu-ly-vi-pham-720363.html