Bank-bank juga tengah berupaya keras mencari peminjam.

Pertumbuhan kredit dalam beberapa waktu terakhir lebih rendah dibandingkan periode yang sama di tahun-tahun sebelumnya. Menurut banyak ahli perbankan, alasannya termasuk penurunan permintaan kredit, kesulitan penyerapan modal oleh bisnis dan perekonomian . Beberapa kelompok pelanggan membutuhkan kredit tetapi tidak memenuhi persyaratan pinjaman atau masih menghadapi hambatan prosedural hukum.

Diperlukan banyak kebijakan terkoordinasi untuk merangsang permintaan konsumen.

• Ekonomi sangat sulit, permintaan konsumen lemah.

Banyak pemimpin bank mengatakan bahwa bank juga berada di bawah tekanan untuk meningkatkan pertumbuhan kredit, yang terkait dengan KPI (Indikator Kinerja Utama), tetapi bahkan setelah melakukan pencarian secara ekstensif, sangat sedikit pelanggan yang memenuhi kriteria untuk pemberian pinjaman.

Menurut Bapak Le Ngoc Lam, Direktur Jenderal BIDV : Dalam lima bulan pertama tahun ini, pertumbuhan kredit BIDV mencapai sekitar 5,5%, lebih tinggi dari rata-rata industri perbankan sebesar 3,17%; mobilisasi modal mencapai tingkat pertumbuhan yang lebih tinggi dari rata-rata dalam sistem perbankan; dan indikator kualitas kredit juga terkendali.

“Terlepas dari situasi menantang yang dihadapi oleh nasabah, sesuai dengan arahan Pemerintah dan Bank Negara Vietnam (SBV), BIDV telah mendukung bisnis untuk mengatasi kesulitan ini. Setelah tiga kali penurunan suku bunga kebijakan oleh SBV, BIDV telah menurunkan suku bunga deposito dan pinjaman. Lebih lanjut, BIDV telah menerapkan Surat Edaran No. 02/TT-NHNN dari Gubernur SBV, yang menetapkan bahwa nasabah yang menghadapi kesulitan dalam kegiatan produksi dan bisnis serta dalam membayar pinjaman untuk biaya hidup dan konsumsi berhak atas restrukturisasi utang sambil mempertahankan klasifikasi pinjaman mereka,” kata Bapak Le Ngoc Lam.

Menurut pimpinan BIDV, situasi ekonomi yang sulit telah berdampak signifikan pada sektor perbankan. Bisnis menghadapi kesulitan terlebih dahulu, dan industri perbankan terpengaruh sesuai dengan itu, biasanya 3-6 bulan kemudian. Dari akhir tahun 2022 hingga sekarang, bisnis telah mengalami penurunan pesanan, yang menyebabkan penurunan permintaan kredit dalam beberapa bulan pertama tahun ini.

“Sektor perbankan bertindak sebagai perantara, menerima simpanan dari masyarakat. Masyarakat datang ke bank untuk menyetor uang, dan bank tidak diperbolehkan untuk menolak. Jika bank menerima simpanan tetapi tidak dapat meminjamkannya, bisnisnya akan tidak efektif dan mengakibatkan kerugian. Bank ingin dapat meminjamkan untuk menghasilkan keuntungan. Karena lemahnya permintaan ekonomi, penurunan pendapatan masyarakat, dan penyerapan modal yang sangat rendah, permintaan pinjaman telah turun tajam, misalnya, dalam pengeluaran konsumen, investasi rumah, dan pasar properti lesu. BIDV juga berharap bahwa dalam waktu dekat, suku bunga akan terus turun, merangsang investasi dan permintaan konsumsi dari bisnis; namun, akan ada juga jeda waktu,” seorang pemimpin BIDV mengungkapkan kekhawatirannya.

Menekankan situasi ekonomi yang menantang tahun ini, Bapak Tran Minh Binh, Ketua Dewan Direksi VietinBank, menyatakan: VietinBank sangat proaktif dalam menerapkan kebijakan Pemerintah dan Bank Negara Vietnam, yang mencakup secara aktif mengatur mobilisasi deposito dan biaya tabungan. “Implementasi kebijakan dukungan suku bunga 2% berdasarkan Keputusan 31/2022/ND-CP menghadapi banyak kesulitan, tetapi dalam sistem perbankan, VietinBank dianggap memberikan dukungan terbaik.”

Saat ini, kinerja bisnis VietinBank tetap sesuai dengan rencana dan harapan, tetapi kesulitan muncul pada Mei 2023. Dalam lima bulan pertama tahun ini, total aset bank mencapai 1,82 triliun VND, meningkat 0,7% dibandingkan akhir tahun 2022; pinjaman yang beredar mencapai 1,34 triliun VND, meningkat 6% dibandingkan akhir tahun 2022. Jika total pinjaman yang beredar dari seluruh sektor perbankan meningkat lebih dari 3% dibandingkan akhir tahun 2022, VietinBank akan menggandakan pertumbuhan kredit industri. Penyaluran pinjaman telah dilakukan sesuai dengan pedoman Pemerintah dan Bank Negara Vietnam, dengan fokus pada industri pengolahan dan manufaktur, kegiatan produksi dan bisnis, serta lima sektor prioritas; rasio kredit macet terkendali dengan baik.

Menurut banyak pakar perbankan, pasar perbankan saat ini memiliki lebih dari 100 lembaga kredit, yang menyebabkan persaingan ketat dan banyaknya pelaku usaha. Jika suatu bisnis tidak dapat memperoleh pinjaman dari satu bank, bisnis tersebut dapat mengakses modal dari bank lain; namun, bisnis tersebut harus memenuhi persyaratan sesuai dengan standar industri perbankan.

Menurut Wakil Gubernur Bank Negara Vietnam, Pham Thanh Ha, sistem perbankan sedang berupaya keras untuk menarik nasabah guna mendorong pertumbuhan kredit, namun masih menghadapi kesulitan umum yang memperlambat pertumbuhan kredit. Hingga akhir Mei 2023, kredit mencapai 12,3 juta miliar VND, meningkat 3,17% dibandingkan akhir tahun 2022.

Dari jumlah tersebut, bank-bank komersial milik negara, yang menguasai sekitar 44% pangsa pasar kredit, baru mencapai sekitar 35% dari target pertumbuhan kredit yang ditetapkan oleh Bank Negara Vietnam; sementara bank-bank komersial perseroan terbatas telah mencapai sekitar 50% dari target mereka. Dengan demikian, kedua kelompok ini (yang menguasai sebagian besar pangsa pasar kredit) masih memiliki ruang pertumbuhan yang cukup besar di sisa tahun ini.

Jika melihat kembali periode yang sama pada tahun 2022 (hingga akhir Mei 2022), kredit meningkat sekitar 8% dibandingkan dengan akhir tahun 2021. Dengan demikian, dengan kondisi kebijakan kredit Bank Negara Vietnam tetap tidak berubah (target pertumbuhan kredit untuk tahun 2022 adalah 14%, sedikit lebih tinggi tahun ini, dari 14% menjadi 15%), fakta bahwa pertumbuhan kredit sangat rendah jelas menunjukkan bahwa kemampuan ekonomi untuk menyerap modal lemah, jauh lebih lemah daripada tahun lalu.

Wakil Gubernur Pham Thanh Ha menyebutkan tiga alasan utama: Pertama, bagi bisnis manufaktur, konsumsi produk menghadapi kesulitan karena kurangnya pesanan, yang menyebabkan penurunan permintaan pinjaman baru untuk produksi; kedua, bagi usaha kecil dan menengah, beberapa bisnis memiliki situasi keuangan yang lemah dan kurangnya rencana yang layak, sehingga gagal memenuhi persyaratan pinjaman bank; ketiga, terkait kredit properti, banyak proyek properti menghadapi kesulitan, terutama masalah hukum, dengan sedikit proyek baru yang diluncurkan, sehingga mengurangi permintaan kredit properti.

• Bank-bank terus menawarkan paket pinjaman dan menurunkan suku bunga untuk merangsang permintaan.

Berbicara dengan seorang reporter dari surat kabar Tin Tuc, Bapak Ho Nam Tien, Direktur Jenderal Lienvietpostbank (LPB), mengatakan: "Menurunkan suku bunga dan mendukung bisnis saat ini sangat diperlukan. LPBank berkomitmen untuk terus proaktif dan mempelopori kerja sama dengan Pemerintah."

Menurut Bapak Ho Nam Tien, dalam waktu kurang dari sebulan, LPBank telah menurunkan suku bunga untuk ketiga kalinya. Saat ini, LPBank telah mengalokasikan 8.000 miliar VND untuk menerapkan program suku bunga preferensial untuk pinjaman usaha jangka pendek bagi nasabah perorangan dan korporasi, dengan suku bunga preferensial mulai dari hanya 7,5% per tahun. LPBank telah mengembangkan kebijakan untuk mengurangi suku bunga pinjaman dengan batas 5.000 miliar VND untuk nasabah korporasi dan 3.000 miliar VND untuk nasabah perorangan.

“Suku bunga pinjaman untuk nasabah korporasi mulai dari 7,5%/tahun dan untuk nasabah perorangan dari 8,5%/tahun. Ini juga merupakan salah satu kebijakan tepat waktu dari Bank untuk mendukung Bank Negara Vietnam dalam menyelesaikan kesulitan bagi bisnis, terutama bisnis yang membutuhkan pinjaman jangka pendek untuk melayani produksi dan bisnis, khususnya dalam konteks di mana banyak bisnis harus meminjam dengan suku bunga di atas 10%,” ujar Bapak Ho Nam Tien.

Selain menurunkan suku bunga pinjaman, Bank juga menerapkan banyak paket solusi untuk menyediakan solusi keuangan yang fleksibel bagi nasabah. LPBank secara resmi meluncurkan produk "Pinjaman Usaha Super Cepat dalam 24 Jam", dengan keunggulan luar biasa berupa pemberitahuan persetujuan kredit dalam waktu 24 jam, serta prosedur aplikasi yang sederhana dan fleksibel.

"Kami akan terus mengarahkan berbagai organisasi untuk menerapkan kebijakan ini guna mendukung pinjaman yang sudah ada kepada bisnis. Adapun pinjaman baru, bank akan terus aktif memberikan pinjaman kepada nasabah yang memenuhi syarat. Jelas, sistem perbankan memobilisasi modal untuk memberikan pinjaman, sehingga nasabah yang memenuhi syarat pasti akan memiliki akses ke kredit," ujar Wakil Gubernur Pham Thanh Ha.

Selain solusi dari sektor perbankan, Wakil Gubernur Pham Thanh Ha meyakini bahwa peningkatan permintaan dalam perekonomian sangat penting. Oleh karena itu, kementerian dan lembaga perlu terus mempromosikan kebijakan untuk mendukung bisnis, mengembangkan usaha kecil dan menengah, mempromosikan, mencari, mengembangkan, dan menyelesaikan kesulitan di pasar konsumen dan pasar properti, sehingga meringankan kesulitan bagi bisnis serta meningkatkan kapasitas keuangan dan akses ke kredit.

Bank Negara Vietnam akan terus mengarahkan bank-bank komersial untuk mengurangi biaya operasional agar dapat menurunkan suku bunga lebih lanjut dan berbagi keuntungan dengan bisnis; merestrukturisasi utang, dan mengubah beberapa poin Surat Edaran 39/2016/TT-NHNN yang mengatur kegiatan pemberian pinjaman lembaga kredit dan cabang bank asing kepada nasabah dengan cara yang "lebih terbuka namun tidak menurunkan standar".

Sekretaris Jenderal Asosiasi Perbankan Vietnam, Bapak Nguyen Quoc Hung, pernah menyampaikan: Bank Negara Vietnam perlu terus mendukung likuiditas bank dengan memperkuat instrumen operasi pasar terbuka (OMO)... dengan memprioritaskan pemenuhan kebutuhan modal maksimal bank melalui saluran OMO. Hal ini akan mengurangi tekanan cadangan likuiditas yang tinggi bagi bank, sehingga berkontribusi pada penurunan suku bunga transaksi antar bank serta suku bunga deposito dari nasabah.

Dalam jangka panjang, perlu dilakukan amandemen dan penambahan terhadap beberapa dokumen hukum seperti Surat Edaran 39, Surat Edaran 22, dan rancangan revisi Undang-Undang tentang Lembaga Kredit... agar dapat segera menerbitkan dan melengkapi kerangka hukum bagi lembaga kredit untuk beroperasi secara stabil, sehat, dan efektif.