Bank-bank masih mengalami kesulitan dalam memberikan pinjaman.

Banyak bisnis enggan meminjam, sementara yang lain yang membutuhkan pinjaman tidak memenuhi kriteria kelayakan, sehingga pertumbuhan kredit hanya sebesar 3,3% dalam enam bulan terakhir, level terendah dalam beberapa tahun terakhir.

Informasi ini diumumkan oleh Bank Negara Vietnam pada konferensi pers yang merangkum hasil pengelolaan kebijakan moneter dan operasi perbankan pada semester pertama tahun ini, pada tanggal 21 Juni.

Dengan demikian, per tanggal 15 Juni, pinjaman yang beredar kepada seluruh perekonomian mencapai sekitar 12,3 juta miliar VND, meningkat hanya 3,36% dibandingkan akhir tahun lalu dan hampir 9% dibandingkan periode yang sama tahun lalu. Dibandingkan dengan akhir April, kredit yang mengalir ke perekonomian hanya meningkat sebesar 0,3%, setara dengan hampir 36.000 miliar VND.

Menurut Wakil Gubernur Dao Minh Tu, pertumbuhan kredit melambat karena beberapa alasan. Salah satu alasan terbesar adalah konteks ekonomi yang sulit secara keseluruhan, dengan berkurangnya investasi dan permintaan konsumsi, yang menyebabkan penurunan permintaan kredit. Banyak bisnis kekurangan pesanan, memiliki persediaan yang tinggi, dan produksi terhenti, sehingga mengurangi kebutuhan pinjaman.

Pak Tú menceritakan pertemuannya dengan petugas kredit di bank-bank komersial, menanyakan mengapa sulit untuk memberikan pinjaman. Para petugas ini menjelaskan bahwa pemberian pinjaman merupakan indikator kinerja utama (KPI) bagi mereka; kegagalan memenuhi KPI akan mengakibatkan penurunan pendapatan. Masalahnya, menurut mereka, adalah bahwa nasabah sendiri tidak membutuhkan pinjaman, dan beberapa bahkan meminta untuk mengembalikan modal yang dipinjam.

"Banyak bisnis mengatakan mereka tidak memiliki rencana untuk investasi lebih lanjut. Mencari pelanggan dan membujuk mereka untuk mempertahankan pinjaman yang belum lunas sulit dilakukan saat ini," kata Wakil Gubernur, menambahkan bahwa dari perspektif makroekonomi, pertumbuhan kredit yang lambat saat ini merupakan kekhawatiran bagi Pemerintah, Perdana Menteri , dan Bank Negara Vietnam.

Wakil Gubernur Dao Minh Tu pada konferensi pers Bank Negara Vietnam pada pagi hari tanggal 21 Juni. Foto: SBV — Wakil Gubernur Dao Minh Tu pada konferensi pers Bank Negara Vietnam pada pagi hari tanggal 21 Juni. Foto: *SBV*

Selain kesulitan dari pasar secara keseluruhan, pertumbuhan kredit yang lambat juga disebabkan oleh beberapa alasan lain. Di antaranya, beberapa kelompok nasabah membutuhkan pinjaman tetapi tidak memenuhi persyaratan kelayakan pinjaman. "Kemampuan ekonomi untuk meminjamkan dan menyerap modal harus mencapai keseimbangan; kita tidak bisa mencoba meminjamkan dengan segala cara," komentar Wakil Gubernur Dao Minh Tu.

Terkait pengelolaan suku bunga , dari bulan Maret hingga saat ini, Bank Negara Vietnam telah terus menerus menurunkan suku bunga acuan sebanyak empat kali, sebesar 0,5-2% per tahun. Suku bunga deposito rata-rata bank komersial saat ini sekitar 5,8% per tahun (turun 0,7% dibandingkan akhir tahun 2022). Suku bunga pinjaman rata-rata dalam Dong Vietnam sekitar 8,9% per tahun (turun 1% dibandingkan akhir tahun 2022).

Menurut Wakil Gubernur, penurunan suku bunga kebijakan dan pergerakan suku bunga pinjaman di pasar seringkali memiliki jeda waktu, karena biaya modal masukan untuk banyak pinjaman tetap tinggi. Ketika suku bunga naik tajam, banyak orang memilih untuk menyimpan uang dalam jangka waktu yang lebih lama. Namun, perwakilan Bank Negara Vietnam menyatakan bahwa bank harus berbagi kesulitan dengan bisnis dan perekonomian dengan mengurangi beban biaya pinjaman.

"Argumen bahwa bank masih harus memberikan pinjaman dengan suku bunga tinggi meskipun sedang menggalang dana bukanlah hal yang salah, tetapi di masa-masa sulit, bank harus berbagi beban, menggunakan dana dari satu sumber untuk mengimbangi sumber lain sehingga mereka dapat secara signifikan mengurangi suku bunga," kata Bapak Tú.

Menurut penilaian Departemen Riset SSI Securities Company, sebagian besar suku bunga kebijakan telah menurun ke level yang setara dengan tahun 2020, ketika Bank Negara Vietnam menerapkan kebijakan moneter longgar untuk mendukung perekonomian yang terdampak Covid-19.

Meskipun ini merupakan langkah proaktif dari badan pengatur dalam konteks ekonomi yang menantang, tim analis percaya bahwa menurunkan suku bunga kebijakan bukanlah syarat yang cukup saat ini. "Meningkatkan output bagi bisnis dan implementasi praktis solusi pemerintah akan memiliki dampak yang lebih besar pada suku bunga pinjaman di pasar," demikian pernyataan laporan SSI Research.

Selain itu, tekanan nilai tukar juga perlu dipertimbangkan mengingat arah kebijakan suku bunga Federal Reserve AS yang belum jelas, serta tekanan inflasi mengingat tingginya tingkat inflasi inti.

Minh Son

Tautan sumber