Beralih dengan cepat dari Kode QR ke QR Pay

Pembayaran kode QR sedang berkembang pesat dan siap beralih ke fase baru, dari transfer uang kode QR ke pembayaran QR Pay. Peningkatan ini akan membawa banyak manfaat bagi individu, bisnis, dan perekonomian.

Pembayaran QR sedang booming.

Diluncurkan pada tahun 2021, standar VietQR adalah identitas merek umum untuk layanan transfer uang berbasis kode QR yang diproses melalui jaringan NAPAS. Dalam tiga tahun terakhir, pemindaian pembayaran VietQR telah merambah setiap aspek kehidupan, mulai dari pasar lokal hingga pedagang kaki lima dan tempat parkir, dan lain sebagainya.

Kemudahan yang ditawarkan VietQR telah mendorong kebiasaan transaksi tanpa uang tunai di kalangan pelanggan – menggunakan aplikasi perbankan (aplikasi seluler) untuk melakukan pembayaran untuk semua jenis barang dan jasa.

Menurut NAPAS, per Oktober 2025, hampir 90 juta rekening menggunakan Mobile Banking untuk memindai kode VietQR untuk transfer uang harian. Transaksi transfer uang melalui kode VietQR yang tercatat di sistem NAPAS dalam 10 bulan pertama tahun 2025 meningkat lebih dari 52% dalam jumlah (mencapai 3,6 miliar transaksi) dan 85% dalam nilai (9,2 juta miliar VND) dibandingkan dengan periode yang sama pada tahun 2024.

Pembayaran menggunakan kode QR sedang berkembang pesat, membawa banyak manfaat bagi masyarakat dan bisnis.

Pada kenyataannya, pembayaran tanpa uang tunai secara umum, dan pembayaran kode QR secara khusus, membawa manfaat praktis bagi kehidupan sehari-hari. Bapak Nguyen Duc Le, Wakil Kepala Departemen Manajemen Pasar, Badan Manajemen dan Pengembangan Pasar Dalam Negeri (Kementerian Perindustrian dan Perdagangan), menganalisis bahwa pembayaran tanpa uang tunai membantu menghilangkan hambatan fisik, meningkatkan kecepatan transaksi, dan mendorong permintaan agregat. Pembayaran cepat mengurangi gesekan dalam proses jual beli, terutama dalam transaksi kecil dan frekuensi tinggi. Pembayaran yang sederhana mendorong konsumen untuk berbelanja lebih banyak, mengurangi rasa takut membayar dengan uang tunai hanya dengan "satu klik" alih-alih menunggu untuk menukar dengan pecahan yang lebih besar, dan meningkatkan konsumsi di sektor ritel, makanan, pariwisata , dan jasa pribadi.

Mengenai biaya investasi untuk pembayaran tanpa uang tunai, Bapak Le menyatakan bahwa pengeluaran modal ditujukan untuk usaha kecil. Tidak diperlukan mesin POS atau kontrak yang rumit. Usaha rumahan, pedagang kaki lima, taksi, pasar tradisional, dan lain-lain, semuanya dapat menerapkannya. Seiring bertambahnya jumlah titik penjualan, konsumsi barang dan jasa meningkat secara eksponensial. Kode QR menciptakan ledakan konsumsi di sektor ritel mikro; layanan makanan dan minuman; transportasi; pariwisata dan akomodasi…

Yang terpenting, pembayaran tanpa uang tunai membangun kepercayaan dalam transaksi. Kode QR standar (seperti VietQR, VietQR Pay) membatasi transfer curang ke rekening yang salah. Transparansi ditingkatkan baik untuk pembeli maupun penjual. Konsumen bersedia berbelanja jika mereka merasa aman. Secara bersamaan, hal ini mendorong model penjualan baru. Kode QR membuka jalan bagi faktur elektronik melalui kode QR, kode QR statis di konter, kode QR dinamis untuk setiap pesanan, kode QR yang terhubung ke e-commerce, kode QR yang mengarah ke informasi produk (ketelusuran), dll. Konsumen menjadi lebih cerdas, lebih mudah, dan lebih transparan.

Beralihlah dengan cepat ke pembayaran kode QR.

Pembayaran kode QR telah berkembang pesat dan siap untuk beralih ke fase baru, dari kode QR untuk transfer uang menjadi kode QR untuk pembayaran. Menurut Bank Negara Vietnam, banyak bisnis saat ini menggunakan kode QR pribadi untuk menerima pembayaran barang dan jasa. Meskipun metode ini menawarkan kemudahan, kecepatan, tanpa biaya, dan tanpa perlu kontrak dengan penyedia layanan pembayaran, metode ini juga membawa sejumlah risiko, seperti: ketidakmampuan untuk melacak transaksi secara akurat untuk tujuan manajemen; kurangnya perlindungan konsumen jika terjadi pengaduan; dan ketidakmampuan untuk terhubung dengan sistem pembayaran kode QR bilateral dengan negara lain.

Sebagai contoh, seorang pakar keuangan menyatakan: Perusahaan A menandatangani kontrak dengan Perusahaan B, tetapi saat melakukan pembayaran, mereka menggunakan kode QR (untuk transfer uang) dari rekening pribadi. Kebiasaan ini telah ada selama beberapa dekade, jadi meskipun metode pembayaran ini telah berkembang pesat dan menjadi meluas, metode ini tidak secara akurat mencerminkan sifat pembayaran komersial. Ini adalah celah untuk penghindaran pajak, pencucian uang, dan penipuan...

Salah satu konsekuensi yang mengkhawatirkan dari penggunaan kode QR untuk transfer uang adalah tercampurnya dana pribadi dan organisasi, sehingga menyulitkan pemantauan dan pelacakan. Secara khusus, dengan otoritas pajak yang menerapkan peta jalan untuk menghapus pajak sekaligus untuk rumah tangga bisnis mulai 1 Januari 2026, dan menerapkan peraturan tentang penerbitan faktur yang dihasilkan dari mesin kasir, banyak rumah tangga secara proaktif menghindari hukum dengan meminta pelanggan untuk mentransfer uang ke beberapa rekening pembayaran pribadi tanpa mencatat detail transaksi. Demikian pula, banyak bisnis menggunakan rekening pembayaran pribadi untuk menerima pembayaran barang dan jasa.

Dengan tujuan memperluas konektivitas internasional, memerangi pencucian uang, dan mengendalikan pendapatan anggaran, para ahli percaya bahwa Vietnam perlu mempercepat peningkatan dari transfer uang kode QR ke pembayaran kode QR, sejalan dengan praktik internasional dan persyaratan manajemen modern.

Namun, hal ini juga akan menghadapi banyak tantangan, terutama transisi dari kode QR untuk transfer uang pribadi (P2P) ke kode QR untuk pembayaran (QR Pay/P2M). Ibu Phan Thi Thanh Nhan, Direktur Pusat Kartu dan Operasi di BIDV , mencatat bahwa tantangan terbesar dalam pengembangan berkisar pada biaya dan kebiasaan pengguna, serta hambatan teknis dan regulasi terkait transaksi lintas batas.

Selain itu, kurangnya koordinasi dan keterkaitan yang erat antara penyedia layanan pembayaran (seperti dompet elektronik dan bank) juga menjadi kendala. Demikian pula, risiko pembayaran dan manajemen risiko dalam AML (anti pencucian uang) saat menerapkan pembayaran QR lintas batas juga merupakan tantangan yang dihadapi oleh bank komersial dan Bank Negara Vietnam.

Dari perspektif lembaga pengatur, Bapak Pham Anh Tuan juga menyoroti beberapa tantangan dalam proses implementasi pembayaran kode QR, yaitu banyak unit penerima pembayaran terbiasa menggunakan kode QR pribadi untuk menerima pembayaran barang dan jasa dari pelanggan karena keunggulan yang ditawarkan metode pembayaran ini (kenyamanan, kecepatan, tanpa biaya, tidak perlu menandatangani kontrak...).

Selain itu, entitas yang menerbitkan merek kode QR belum benar-benar bekerja sama secara erat satu sama lain untuk mencapai interoperabilitas dalam pembayaran kode QR, yang menyebabkan ketidaknyamanan bagi pelanggan saat menggunakan layanan pembayaran kode QR; konsumen tidak terlindungi jika terjadi pengaduan atau tidak dapat terhubung dengan sistem pembayaran kode QR bilateral dengan negara lain.

Oleh karena itu, untuk mengembangkan jaringan titik penerimaan pembayaran menggunakan QR Pay, penyedia layanan dan perantara pembayaran membutuhkan solusi yang andal untuk mendorong titik penerimaan beralih, sekaligus mengalokasikan sumber daya untuk memperluas infrastruktur.

Selain itu, ketika transisi dari Kode QR ke QR Pay diimplementasikan, banyak sektor akan terlibat dan mendapatkan manfaat: mulai dari pengembangan pasar domestik (Kementerian Perindustrian dan Perdagangan), peningkatan transparansi penjualan untuk perhitungan pendapatan kena pajak (Departemen Pajak - Kementerian Keuangan ) hingga perusahaan fintech yang menyediakan layanan pendukung.

Sumber: https://thoibaonganhang.vn/nhanh-chong-chuyen-tu-qr-code-sang-qr-pay-173916.html