Hung Vuong Trading and Service Co., Ltd. beroperasi di berbagai sektor, oleh karena itu kebutuhan modal kerjanya sangat tinggi. Ibu Nguyen Thi Huong, direktur perusahaan, menegaskan, " Saat ini, berkat teknologi digital , proses akses modal telah berubah total. Semua dokumen diunggah ke aplikasi, mulai dari identifikasi eKYC hingga pemindaian riwayat transaksi, semuanya sepenuhnya otomatis. Ini lebih cepat bagi bisnis, dan informasinya transparan serta tidak dapat dipalsukan."
Mengenai Hop Thinh Mineral Trading Joint Stock Company, Bapak Ta Vu Anh - direktur perusahaan - menegaskan: " Ekspor adalah industri yang unik: arus kas terus berputar, sangat bergantung pada nilai tukar, risiko geopolitik , dan jangka waktu pembayaran internasional yang panjang. Oleh karena itu, penerapan teknologi oleh bank untuk mengendalikan risiko sangat mendukung bisnis. Ketika bank beralih ke pengendalian risiko berdasarkan big data dan arus kas real-time melalui sistem perbankan digital, mereka dapat secara akurat menilai 'kesehatan' bisnis. Sistem penilaian kredit otomatis membantu menghilangkan bias, membuka peluang bagi bisnis untuk mengakses paket pinjaman tanpa jaminan berdasarkan kontrak ekspor atau masuknya modal asing."
Alih-alih penilaian manual, algoritma pembelajaran mesin saat ini dapat memproses ribuan titik data secara bersamaan, mempercepat proses persetujuan dan meminimalkan kesalahan subjektif. Teknologi ini menjadi fondasi yang kokoh bagi bank untuk mengarahkan aliran modal ke penerima yang tepat, memaksimalkan efisiensi modal di pasar.
Sebagai bagian dari strategi transformasi digital komprehensif seluruh sistem, BIDV Nghe An telah menerapkan perangkat lunak teknologi modern secara intensif pada proses manajemen risiko kreditnya, beralih dari respons pasif ke identifikasi dan pencegahan proaktif sejak dini, seperti penerapan Big Data dan Kecerdasan Buatan (AI) dalam sistem peringatan dini. Dengan demikian, sistem secara otomatis memindai dan menyaring data arus kas serta mendeteksi tanda-tanda yang tidak biasa dalam operasional bisnis atau riwayat pembayaran pelanggan. Hal ini membantu petugas manajemen risiko di Nghe An untuk segera mendeteksi risiko piutang macet sebelum kejadian sebenarnya terjadi. Sistem pemantauan kredit selalu memberikan peringatan merah, oranye, dan kuning untuk mendukung pengelolaan portofolio pinjaman yang tepat waktu dan meningkatkan manajemen serta operasional kredit.
Nenek Nguyen Thi Huong, Wakil Direktur cabang BIDV Nghe An, menegaskan : " Berkat penguasaan teknologi manajemen risiko ini, unit ini tidak hanya meningkatkan produktivitas kerja dan mempersingkat waktu persetujuan permohonan nasabah, tetapi juga memastikan keamanan dan menjaga kualitas kredit yang stabil di tengah fluktuasi pasar."
Bapak Nguyen Manh Ha, Direktur cabang HD Bank Nghe An, mengatakan: “ Sistem manajemen cerdas tidak hanya berfokus pada persetujuan pinjaman tetapi juga terus memantau pelanggan setelah pencairan. Setiap fluktuasi negatif dalam arus kas diperingatkan sejak dini, membantu bank secara proaktif mencegah piutang macet dari jauh. Berkat penerapan AI, Big Data, dan teknologi identifikasi pelanggan elektronik, unit ini secara otomatis menyaring dan menolak aplikasi yang tidak memenuhi standar sejak awal, membantu mengurangi rasio piutang macet dari lebih dari 2% menjadi di bawah 1,5%. Algoritma pembelajaran mesin tanpa henti memproses jutaan bidang data secara bersamaan. Hasilnya, produktivitas penilaian meningkat 20 kali lipat, sementara tingkat kesalahan karena faktor manusia yang subjektif telah berkurang hingga hampir nol.”
Dalam perbankan, pemberian pinjaman merupakan aktivitas penghasil pendapatan utama, tetapi juga sumber risiko yang signifikan. Risiko tersebut meliputi nasabah yang mengalami kerugian, sengaja gagal bayar, atau, yang lebih canggih, memalsukan dokumen keuangan untuk keuntungan pribadi. Di ruang digital, risikonya bahkan lebih besar karena peretas terus-menerus menyerang dan menyamar sebagai individu untuk mencuri dana yang dicairkan secara online. Dalam konteks ekonomi yang bergejolak, tekanan piutang macet merupakan tantangan besar. Yang mengkhawatirkan, bukan hanya bisnis besar yang kesulitan, tetapi bahkan individu yang mengambil pinjaman konsumen atau pinjaman tanpa jaminan kini menghadapi piutang macet.
Menurut Ibu Nguyen Thi Huong, Wakil Direktur Cabang BIDV Nghe An: “ Meningkatnya kecanggihan metode penipuan berteknologi tinggi dan kejahatan siber menimbulkan tantangan besar bagi sistem keuangan. Untuk melindungi aset nasabah dan menjaga reputasi, bank tidak hanya harus terus meningkatkan infrastruktur teknologi mereka (seperti menerapkan otentikasi biometrik, deteksi penipuan AI, dan keamanan berlapis) tetapi juga memastikan transparansi dan secara ketat mematuhi standar keamanan informasi.”
Keamanan sistem perbankan selalu terkait dengan stabilitas ekonomi. Dalam konteks pasar yang bergejolak, digitalisasi manajemen risiko kredit merupakan solusi wajib untuk menjaga keamanan finansial. Hanya dengan demikian dana akan sampai kepada penerima yang tepat, digunakan untuk tujuan yang tepat, dan menciptakan momentum yang kuat untuk target pertumbuhan.
Sumber: https://baonghean.vn/so-hoa-de-kiem-soat-rui-ro-tin-dung-10339945.html
