Mempromosikan kredit hijau yang efektif

Dalam beberapa waktu terakhir, meskipun bank komersial telah mempromosikan pemberian kredit hijau (pinjaman yang diberikan oleh lembaga kredit untuk kebutuhan bisnis, produksi, investasi, dan konsumsi yang tidak menimbulkan risiko bagi lingkungan dan ekosistem), masih banyak kekhawatiran tentang kriteria untuk mengklasifikasikan proyek hijau. Oleh karena itu, Rencana Pengembangan Perbankan Hijau yang baru direvisi di Vietnam diharapkan dapat menciptakan kondisi yang menguntungkan bagi lembaga kredit untuk mempromosikan kredit hijau secara lebih efektif.

Kurang dari 5% yang tercapai.

Pertumbuhan hijau dan pembangunan berkelanjutan adalah tren dan tujuan yang tak terhindarkan yang diupayakan oleh semua negara, termasuk Vietnam – salah satu negara yang menghadapi banyak masalah lingkungan dan sangat terdampak oleh perubahan iklim. Namun, pada awal tahun 2024, kredit hijau yang beredar diperkirakan mencapai 500 triliun VND, yang hanya sekitar 4,5% dari total kredit bank yang beredar. Dibandingkan dengan ekspektasi, angka ini masih tergolong rendah.

Lini produksi di pabrik OPC Pharmaceutical Joint Stock Company - sebuah perusahaan ramah lingkungan di Kota Tan Uyen, Provinsi Binh Duong . Foto: HOANG HUNG

Meskipun mendapat dukungan dari Pemerintah dan kementerian, selama tujuh tahun terakhir (2017-2023), kredit hijau yang beredar di sistem perbankan telah tumbuh dengan rata-rata sekitar 22% per tahun. Banyak lembaga kredit telah mengembangkan paket dan program kredit hijau yang disesuaikan dengan operasi bisnis spesifik mereka dan kebutuhan transformasi hijau, tetapi pemberian pinjaman hijau dan pembangunan hijau masih menghadapi beberapa kendala.

Secara khusus, saat ini belum ada sistem klasifikasi hijau – sebuah dasar bagi Bank Negara Vietnam (SBV) untuk menilai efektivitas solusi dalam kebijakan kredit yang berkontribusi pada target pertumbuhan hijau nasional. Ini juga merupakan dasar penting bagi lembaga kredit untuk menentukan tingkat dan skala investasi, serta untuk mengembangkan dan menerapkan kebijakan, produk, dan layanan perbankan yang sesuai. Secara khusus, implementasi kredit hijau menghadapi banyak kendala, seperti kurangnya kerangka hukum dan kebijakan terkait implementasi keuangan hijau dan keuangan berkelanjutan.

Untuk menghilangkan hambatan-hambatan tersebut, pada awal Agustus 2024, Bank Negara Vietnam (SBV) mengeluarkan Keputusan 1663/2024 yang mengubah dan menambah beberapa pasal dari Keputusan 1604/2018 Gubernur SBV yang menyetujui Skema Pengembangan Perbankan Hijau di Vietnam. Dalam keputusan ini, SBV menambahkan dan merevisi beberapa isi yang berkaitan dengan pengembangan perbankan hijau, kredit hijau, dan tugas-tugas spesifik dari organisasi dan unit terkait.

Menyampaikan pandangannya mengenai hal ini, Bapak Nguyen Duc Lenh, Wakil Direktur cabang Bank Negara Vietnam di Kota Ho Chi Minh, menyatakan bahwa amandemen dan penambahan terkait lembaga kredit dan orientasi untuk memfasilitasi akses ke modal hijau bagi pengembangan proyek hijau adalah perlu dan bermakna.

“Revisi ini menjadikan isi Keputusan 1663/2024 lebih komprehensif dalam hal kebijakan dan arah kebijakan. Dengan demikian, persyaratan untuk mengembangkan perbankan hijau dan kredit hijau bukan hanya tugas bank komersial tetapi juga tugas semua lembaga kredit, termasuk lembaga kredit non-bank seperti perusahaan pembiayaan, perusahaan leasing, dan dana kredit rakyat. Hal ini membantu meningkatkan rasa tanggung jawab dan proaktivitas seluruh sistem lembaga kredit dalam mengembangkan kredit hijau. Inilah dasar dan titik awal untuk melaksanakan kegiatan kredit hijau, memperluas dan menumbuhkan kredit hijau bagi setiap lembaga kredit,” tegas Bapak Nguyen Duc Le.

Faktanya, semakin banyak lembaga kredit yang kini menerapkan manajemen risiko lingkungan dan sosial dalam kegiatan pemberian pinjaman mereka, secara bertahap mendekati standar internasional di bidang ini. Oleh karena itu, revisi dan penambahan peraturan khusus dan komprehensif untuk Rencana Pengembangan Perbankan Hijau oleh Bank Negara Vietnam merupakan langkah yang diperlukan untuk memungkinkan seluruh sistem berpartisipasi dalam mempromosikan kegiatan pembiayaan berkelanjutan.

Segera selesaikan kerangka hukumnya.

Banyak pemimpin bank komersial mengatakan bahwa bank saat ini siap memberikan pinjaman untuk proyek-proyek ramah lingkungan dan sangat ingin menemukan pelanggan yang sesuai. Namun, untuk memperluas penyaluran pinjaman, lembaga kredit juga sangat memperhatikan kriteria untuk mengklasifikasikan proyek ramah lingkungan dan sumber pendanaan untuk pinjaman tersebut.

Bapak Pham Nhu Anh, Direktur Jenderal MB Bank, mengatakan bahwa proporsi kredit hijau dalam total volume kredit MB Bank cukup tinggi, yaitu sekitar 11% pada tahun 2023. Bank ini juga fokus pada pengembangan kebijakan untuk beragam produk hijau, sejalan dengan kriteria industri hijau nasional dan mudah diakses oleh bisnis.

“Saat ini, suku bunga preferensial untuk kredit hijau 0,5%-2% lebih rendah daripada suku bunga reguler, tetapi tidak banyak bisnis yang dapat mengakses sumber kredit ini. Karena tidak ada kerangka hukum yang jelas untuk sistem klasifikasi hijau nasional dalam pemberian kredit hijau, MB untuk sementara menggunakan standar ESG (serangkaian standar untuk mengukur faktor-faktor yang berkaitan dengan pembangunan berkelanjutan dan dampak bisnis terhadap masyarakat), yaitu pengurangan emisi gas rumah kaca sebesar 20% atau lebih. Pada saat yang sama, kami menerapkan standar di berbagai industri dan sektor untuk menilai bisnis hijau dalam pemberian kredit hijau,” kata Bapak Anh.

Demikian pula, portofolio pembiayaan perdagangan hijau UOB Bank (Singapura) di seluruh wilayah telah mencapai SGD 44,5 miliar (hampir USD 33 miliar). Dari jumlah tersebut, Vietnam memiliki 24 proyek yang telah menerima kredit hijau dari bank tersebut. Pada April 2024, UOB Vietnam menandatangani perjanjian pembiayaan perdagangan hijau dengan Betrimex, sebuah perusahaan pertanian . Untuk mencapai perjanjian kerja sama ini, Betrimex harus melewati proses persetujuan kredit hijau UOB Vietnam yang sangat ketat.

Lini produksi di Vinamilk Dairy Joint Stock Company - sebuah perusahaan ramah lingkungan di Ben Cat, Provinsi Binh Duong. Foto: HOANG HUNG

Bapak Lim Dyi Chang, Direktur Senior Perbankan Korporasi di UOB Vietnam, menyatakan bahwa salah satu kriteria dalam meninjau permohonan pinjaman adalah peminjam memiliki langkah-langkah untuk mengurangi emisi karbon sebesar 14%-16%.

“Menemukan proyek yang tepat untuk didanai bagi pembangunan hijau bukanlah hal yang mudah. ​​Selain mewajibkan bisnis untuk mematuhi standar ESG global, kami akan mendasarkan keputusan kami pada faktor-faktor seperti sumber daya manusia, dampak bisnis terhadap lingkungan, dan apakah hal itu menguntungkan pemangku kepentingan langsung maupun tidak langsung,” kata Bapak Lim Dyi Chang.

Jelas bahwa membangun dan memperbarui portofolio proyek hijau merupakan salah satu tantangan terbesar yang saat ini dihadapi oleh lembaga kredit dalam menerapkan kredit hijau. Sebagian besar lembaga, ketika memberikan kredit hijau, mendasarkan keputusan mereka pada persyaratan lembaga keuangan internasional yang membiayai kredit hijau tersebut dan peraturan yang ditetapkan oleh bank itu sendiri.

Oleh karena itu, Keputusan 1663/2024, yang menambahkan peraturan bahwa "Bank Negara Vietnam secara berkala memperbarui daftar proyek hijau," secara bersamaan menetapkan tanggung jawab khusus bagi lembaga pengatur, seperti: menerbitkan pedoman tentang kredit hijau dan manajemen risiko lingkungan; menerbitkan pedoman untuk penyusunan laporan tentang kredit hijau setelah laporan terkait dari Pemerintah dan kementerian diterbitkan; mengembangkan bahan referensi untuk lembaga kredit tentang kredit hijau; mengelola risiko lingkungan dan sosial… menciptakan landasan hukum yang terpadu bagi lembaga kredit untuk diimplementasikan dalam praktik.

* Dr. Can Van Luc, Kepala Ekonom BIDV:

Untuk mengamankan modal investasi bagi sektor pembangunan hijau, Vietnam perlu memobilisasi sekitar US$368-380 miliar antara sekarang hingga tahun 2040, setara dengan US$20 miliar per tahun. Oleh karena itu, kerangka hukum yang lengkap akan membuka peluang bagi sistem lembaga kredit untuk sepenuhnya memanfaatkan potensi di sektor hijau.

Hal ini mencakup upaya proaktif untuk mendiversifikasi sumber pendanaan bagi sektor hijau, sekaligus berinvestasi lebih dalam dalam merancang produk kredit hijau dan obligasi hijau yang spesifik, alih-alih mengklasifikasikannya semata-mata berdasarkan tujuan penggunaan modal dan industri seperti yang diatur oleh Bank Negara Vietnam.

* Dr. Nguyen Tri Hieu, ahli di bidang keuangan dan perbankan:

Untuk mengatasi hambatan dalam penyediaan kredit untuk proyek-proyek hijau, Bank Negara Vietnam perlu mengeluarkan peraturan yang jelas mengenai proporsi kredit hijau dalam portofolio kredit bank. Secara spesifik, setiap bank harus mengalokasikan 10%-20% dari portofolio kreditnya untuk mendukung proyek-proyek lingkungan yang memenuhi kriteria kredit hijau. Peraturan ini akan memaksa bank untuk mengatur pendanaan dan mencari proyek-proyek yang memenuhi kriteria tersebut.

Selanjutnya, pasar obligasi hijau perlu dikembangkan. Bank dan perusahaan besar dapat berpartisipasi dalam penerbitan dan perdagangan obligasi hijau. Jaminan pemerintah juga sangat penting untuk mendorong pengembangan jenis obligasi ini. Terakhir, bank perlu mematuhi peraturan Bank Negara Vietnam dan secara aktif berpartisipasi dalam mempromosikan kredit hijau. Hal ini membutuhkan peta jalan khusus dan komitmen dari semua pemangku kepentingan.

HANH NHUNG

Sumber: https://www.sggp.org.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-hieu-qua-post755826.html