Suku bunga pinjaman konsumen telah turun.
Sejak awal tahun, bank-bank telah mempercepat program untuk mendorong pertumbuhan kredit, khususnya dengan menurunkan suku bunga pinjaman ke level terendah dalam 20 tahun terakhir. Viet Capital Commercial Bank (BVBank) baru-baru ini meluncurkan paket pinjaman untuk pembelian dan renovasi rumah dan tanah, konsumsi pribadi, dan penambahan modal untuk produksi dan bisnis, dengan suku bunga mulai dari 5% per tahun. Pada saat yang sama, margin penyesuaian suku bunga antara suku bunga tetap dan mengambang telah dikurangi menjadi hanya 2% per tahun. ShinhanBank menurunkan suku bunga pinjaman perumahan sebesar 0,3 - 0,7% per tahun dibandingkan dengan kuartal keempat tahun 2023. Peminjam dapat memilih untuk meminjam dengan suku bunga tetap sebesar 6,8% per tahun untuk 12 bulan pertama, 7,4% per tahun untuk 24 bulan pertama, atau 8% per tahun untuk 36 bulan…
Vietcombank menurunkan suku bunga tabungan menjadi 1,7% per tahun.
Bank-bank milik negara juga telah menurunkan suku bunga pinjaman sebesar 1-1,5% dibandingkan akhir tahun lalu. Suku bunga pinjaman BIDV saat ini sekitar 6,5%/tahun; VietinBank 6,4%/tahun; Vietcombank 6,7%/tahun tetap untuk 18 bulan pertama, atau 6,8%/tahun tetap untuk 2 tahun; Agribank 7%/tahun dengan suku bunga preferensial 12-24 bulan... Setelah periode preferensial, suku bunga pinjaman akan mengambang, dihitung sebagai suku bunga tabungan 12 bulan ditambah margin 3,5%.
Suku bunga pinjaman rumah dan konsumen saat ini di pasaran sedikit lebih tinggi daripada suku bunga deposito yang ditawarkan bank, yaitu 1-2% per tahun. Suku bunga pinjaman rumah berkisar antara 5-10,5% per tahun dan dianggap terendah dalam 20 tahun terakhir. Para pemimpin beberapa bank mengakui bahwa banyak paket pinjaman preferensial dalam beberapa bulan pertama hampir impas dibandingkan dengan suku bunga deposito. Meskipun demikian, pencairan pinjaman tetap sulit karena rendahnya permintaan pinjaman properti.
Menurut Asosiasi Perbankan Vietnam, Bank Negara Vietnam menetapkan target kredit kepada bank-bank pada awal tahun untuk memungkinkan mereka secara proaktif memberikan kredit kepada perekonomian . Namun, apakah pertumbuhan kredit tercapai atau tidak bergantung pada kemampuan perekonomian secara keseluruhan untuk menyerap modal. Khusus untuk pinjaman konsumen, suku bunga saat ini berada pada level terendah sepanjang sejarah, tetapi bank dan perusahaan keuangan masih akan mempertimbangkan pemberian pinjaman dengan hati-hati mengingat kesulitan yang masih berlangsung. Pinjaman konsumen mencakup sekitar 21,2% dari total pinjaman yang beredar di perekonomian, sekitar 2,5 triliun VND. Pada tahun 2023, pertumbuhan pinjaman konsumen berada pada level terendah dalam lima tahun terakhir.
Pakar keuangan, Dr. Nguyen Tri Hieu
Penawaran dan permintaan pinjaman konsumen belum terpenuhi.
Suku bunga jarang serendah ini, namun likuiditas pasar bahkan lebih rendah. Kesulitan ekonomi, kurangnya sumber pembayaran kembali, kekhawatiran tentang penyesuaian suku bunga, dan kekhawatiran bahwa pasar properti akan tetap stagnan semuanya membuat pembeli rumah ragu-ragu.
Bapak Nguyen Trung (Distrik 2, Kota Ho Chi Minh) sedang mencari rumah di dekat kantornya demi kenyamanan. Mendengar bahwa harga properti telah turun, ia memanfaatkan kesempatan tersebut untuk mencari di mana-mana. Namun, setelah dua bulan, Bapak Trung mengamati bahwa ada banyak pilihan yang tersedia saat ini karena likuiditas pasar yang rendah. Meskipun demikian, harga properti di beberapa daerah belum turun secara signifikan.
"Baru-baru ini, keluarga saya menemukan sebuah rumah di Distrik 10 yang harganya lebih dari 12 miliar VND. Jika kami membeli rumah ini, kami perlu meminjam lebih dari 2 miliar VND dari bank. Menurut staf bank, jika kami menghitung suku bunga preferensial sekitar 7% per tahun pada awalnya, pembayaran beberapa bulan pertama akan mencapai hampir 50 juta VND, termasuk pokok dan bunga. Setelah periode preferensial, suku bunga akan dihitung berdasarkan suku bunga dasar ditambah margin 3-5%."
"Inilah yang paling membuat saya khawatir karena pada akhir tahun 2022 dan awal tahun 2023, suku bunga deposito di bank meroket, menyebabkan suku bunga pinjaman juga naik menjadi 15-16% per tahun. Banyak nasabah kesulitan karena tidak mampu membayar bunga tersebut. Suku bunga preferensial yang ditawarkan bank kepada nasabah hanya berlaku selama beberapa bulan, paling lama 1-2 tahun, dan kemudian menjadi mengambang, sehingga peminjam tidak dapat memperkirakan seperti apa suku bunga di tahun-tahun berikutnya, terutama untuk pinjaman rumah dengan jangka waktu 10-25 tahun," jelas Trung.
Ini juga perasaan banyak orang. Mereka ingin meminjam uang tetapi takut.
Pakar keuangan, Dr. Nguyen Tri Hieu, juga meyakini bahwa ini adalah masalah di pasar Vietnam. Bank menawarkan pinjaman untuk jangka waktu 10, 20, atau 30 tahun, tetapi suku bunga hanya bersifat preferensial untuk beberapa bulan pertama, kemudian menjadi variabel, dan risiko kenaikan suku bunga yang drastis pada periode berikutnya sangat tinggi, terkadang bahkan berlipat ganda. Pada titik ini, peminjam harus membayar bunga yang cukup tinggi, sehingga pembayaran pinjaman menjadi beban berat dalam hidup mereka. Di AS, pembeli rumah dapat membayar suku bunga tetap selama 30 tahun atau bahkan lebih lama. "Diperlukan solusi agar bank dapat memobilisasi modal jangka menengah dan panjang untuk mengatasi masalah ini," kata Dr. Hieu.
Bapak Nguyen Quoc Hung, Sekretaris Jenderal Asosiasi Perbankan Vietnam, meyakini bahwa bank-bank memiliki kelebihan modal dan ruang kredit yang cukup, tetapi pemberian pinjaman konsumen tahun ini akan menghadapi banyak kesulitan. Hal ini disebabkan oleh kurangnya permintaan pinjaman. Sebelumnya, pasar properti memiliki likuiditas yang baik, dengan banyak orang membeli dan menjual dengan cepat untuk mendapatkan keuntungan. Jika tidak terjual, dapat disewakan. Namun, situasi saat ini telah berubah total; pasar properti memiliki likuiditas rendah, penyewaan sulit, harga turun… yang menyebabkan rendahnya transaksi properti dan akibatnya, penurunan permintaan pinjaman.
"Sekarang setelah bank menurunkan suku bunga, perusahaan real estat juga harus mempertimbangkan bagaimana membuat harga perumahan lebih masuk akal. Selain itu, untuk merangsang pinjaman konsumen, masyarakat perlu memiliki pendapatan, sementara saat ini, masyarakat baik di dalam negeri maupun global sedang berhemat. Alasan lain adalah tingginya tingkat kredit macet, mencapai 4%, sehingga bank dan perusahaan keuangan sangat berhati-hati sebelum memutuskan untuk memberikan pinjaman. Pemberi pinjaman juga akan mempertimbangkan kemampuan nasabah untuk membayar kembali sebelum memberikan pinjaman, daripada takut akan peningkatan kredit macet. Penagihan utang sulit bagi bank, terutama fenomena orang yang gagal bayar pinjaman konsumen, yang membuat bank ragu untuk memberikan pinjaman," kata Bapak Hung, menggambarkan situasi saat ini.
Alasan mengapa modal murah tetap tidak terjual adalah karena faktor-faktor ini.
Suku bunga tabungan telah turun.
Bank-bank terus menurunkan suku bunga tabungan di awal Januari, mencapai level terendah dalam 20 tahun. Pada 12 Januari, Vietnam Foreign Trade Commercial Bank (VCB)さらに menurunkan suku bunga deposito sebesar 0,1-0,2% dibandingkan sebelumnya, sehingga mencapai level terendah di pasar, yaitu 1,7% per tahun. Untuk jangka waktu 1-2 bulan, suku bunga deposito bank tersebut turun dari 1,9% per tahun menjadi 1,7% per tahun; jangka waktu 3 bulan juga turun 0,2% menjadi 2% per tahun; jangka waktu 6-9 bulan turun dari 3,2% per tahun menjadi 3% per tahun; dan jangka waktu 12 bulan sekarang berada di angka 4,7%.
Demikian pula, Viet A Bank baru-baru ini juga menurunkan suku bunga untuk jangka waktu 1-5 bulan menjadi 4,2%/tahun, jangka waktu 6-11 bulan menjadi 5,2%/tahun, dan jangka waktu 12 bulan menjadi 5,5%/tahun. Dalam dua minggu terakhir, lebih dari 10 bank telah menurunkan suku bunga deposito, dan suku bunga 6%/tahun hampir tidak ada. Terlepas dari rendahnya suku bunga tabungan, deposito terus mengalir ke bank. Menurut Bank Negara Vietnam, deposito ke sistem perbankan pada tahun 2023 mencapai level tertinggi sepanjang masa, melebihi 13,5 juta miliar VND pada akhir tahun 2023, meningkat 14% dibandingkan tahun 2022.
Tautan sumber
Komentar (0)