Hapus akun 'fiktif' untuk mencegah penipuan.

Bank Negara Vietnam bekerja sama dengan instansi terkait untuk menutup rekening yang tidak aktif (rekening yang tidak diverifikasi dengan otentikasi biometrik) dan menghapus rekening "fiktif" untuk mencegah penipuan.

Gambar ilustrasi dibuat menggunakan teknologi AI - Oleh: TUAN ANH

Baru-baru ini, lebih dari 200 juta rekening individu telah dibuka di bank, tetapi ketika Bank Negara Vietnam meminta verifikasi biometrik, hanya lebih dari 113 juta rekening individu yang diverifikasi.

Kami akan memandu Anda tentang cara menutup akun "dormant", yaitu akun yang sudah lama tidak aktif. Tujuannya adalah untuk mencegah dan membatasi situasi di mana akun "dormant" menunggu saat yang tepat dan kemudian tiba-tiba "aktif kembali" untuk terlibat dalam penipuan dan kecurangan.

Bapak Pham Anh Tuan (Direktur Departemen Pembayaran, Bank Negara Vietnam)

Sejauh ini baru 113 juta akun yang telah dibersihkan.

Lebih dari 86 juta rekening bank yang belum diverifikasi dengan otentikasi biometrik akan dinonaktifkan mulai September 2025, untuk mencegahnya tiba-tiba muncul kembali dan terlibat dalam skema penipuan.

Menurut Bank Negara Vietnam, untuk rekening perorangan, hanya 113 juta rekening yang telah diverifikasi menggunakan otentikasi biometrik melalui kartu identitas warga negara yang dilengkapi chip. Untuk rekening usaha, 711.000 rekening telah diverifikasi dan diotentikasi informasinya terkait perwakilan hukum.

Berbicara kepada surat kabar Tuoi Tre, Bapak Doan Thanh Hai, Wakil Direktur Departemen Teknologi Informasi (Bank Negara Vietnam), mengatakan bahwa hingga saat ini, lebih dari 200 juta rekening bank telah dibuka di seluruh negeri, tetapi setelah hampir satu tahun sejak Bank Negara Vietnam mewajibkan verifikasi untuk membersihkan data, tingkat verifikasi baru mencapai 67%.

Sebanyak 86 juta akun lainnya adalah akun individu yang identitasnya belum diverifikasi secara akurat. Jelas, banyak dari akun-akun ini bermasalah dan dibuat untuk tujuan penipuan.

"Verifikasi informasi biometrik melalui kartu identitas warga yang dilengkapi chip bertujuan untuk memastikan keaslian akun dan mencegah penipuan. Oleh karena itu, orang yang jujur ​​tidak perlu takut; hanya penipu dan pelaku kejahatan yang takut terbongkar," kata Bapak Doan Thanh Hai.

Menurut Bapak Hai, verifikasi informasi dengan kartu identitas warga yang dilengkapi chip sangat mudah. ​​Pemegang rekening hanya perlu mengunduh aplikasi perbankan digital di ponsel mereka untuk memverifikasi informasi mereka, yang hanya membutuhkan waktu 1-2 menit, tanpa harus pergi ke bank. Jika mereka mengalami kesulitan selama proses tersebut, pemegang rekening dapat pergi ke cabang bank atau kantor transaksi untuk mendapatkan bantuan.

Kami akan menghapus akun-akun "fiktif" tersebut.

Menurut Bapak Doan Thanh Hai, mulai 1 Januari 2025, jika informasi biometrik tidak diverifikasi dan dibandingkan dengan Basis Data Penduduk Nasional, pelanggan individu tidak akan dapat melakukan transaksi online.

Dan mulai 1 Juli, bisnis hanya dapat melakukan transaksi di konter jika perwakilan hukum bisnis tersebut tidak memverifikasi informasi biometrik mereka.

Sementara itu, Bapak Pham Anh Tuan, kepala Departemen Pembayaran (Bank Negara Vietnam), mengatakan bahwa saat ini, rekening yang belum diverifikasi informasi biometriknya mungkin merupakan rekening mati atau rekening "dormant".

Di antara lebih dari 86 juta akun yang belum terverifikasi, tidak diragukan lagi ada akun-akun palsu yang dibuka di masa lalu dan sekarang tidak dapat dilegitimasi.

Terkait rekening organisasi, Bapak Tuan menyampaikan bahwa hingga saat ini, sekitar 711.000 rekening, yang mewakili 55% dari total jumlah rekening bank organisasi, telah diverifikasi informasi biometrik perwakilan hukumnya.

Ia menyarankan agar perwakilan hukum perusahaan memverifikasi informasi biometrik mereka dengan Basis Data Penduduk Nasional sebelum tanggal 1 Juli agar perusahaan dapat melakukan transaksi online, karena hanya tersisa tiga minggu.

Namun, sama seperti rekening pribadi, akan muncul banyak rekening bisnis "fiktif" – rekening yang dibuka untuk tujuan penipuan – yang menyebabkan kesulitan dalam memverifikasi identitas sebenarnya dari pemilik rekening. Diperkirakan bahwa bank akan mulai menghapus rekening-rekening yang tidak aktif ini pada tanggal 1 September.

Tuan menambahkan bahwa menutup rekening "tidak aktif" membantu membersihkan data industri perbankan.

Pada saat yang sama, penghapusan akun "hantu" juga berkontribusi dalam membangun kepercayaan dan ketenangan pikiran bagi pelanggan yang menggunakan layanan di lingkungan digital, terutama dalam konteks meningkatnya kejahatan siber dengan metode yang tidak dapat diprediksi.

Banyak penipuan canggih telah terungkap baru-baru ini - Foto: QUANG DINH

Mengapa beberapa akun menjadi tidak aktif setelah dibuka?

Ibu Nguyen Phuong Huyen, Direktur Divisi Nasabah Individu di Sacombank , mengatakan ada banyak alasan mengapa nasabah membuka rekening bank tetapi tidak melakukan transaksi.

Ada kemungkinan bahwa pelanggan sebelumnya membuka akun karena mereka perlu melakukan transaksi, tetapi sekarang mereka tidak lagi membutuhkan hal itu dan oleh karena itu tidak lagi peduli dengan biometrik untuk penggunaan berkelanjutan.

Selain itu, beberapa nasabah, terutama nasabah yang lebih tua, mungkin mengalami kesulitan menggunakan layanan perbankan online dan tidak terbiasa dengan teknologi, sehingga mereka menghindari transaksi online dan lebih memilih melakukan transaksi secara langsung di loket.

"Kami sepenuhnya mendukung peraturan Bank Negara Vietnam yang mewajibkan bank untuk menghapus rekening yang tidak menggunakan biometrik. Hal ini membantu meminimalkan risiko yang terkait dengan penipuan dan aktivitas ilegal, tidak hanya memastikan keamanan sistem perbankan tetapi juga meningkatkan efisiensi pengelolaan rekening."

"Dengan cara ini, bank dapat memastikan bahwa semua rekening dikelola dengan aman dan hanya pemilik sebenarnya yang berhak mengakses dan melakukan transaksi," kata Ibu Nguyen Phuong Huyen.

Sementara itu,ACB mengumumkan bahwa sekitar 3 juta pelanggan telah menyelesaikan verifikasi biometrik. ACB juga baru-baru ini mengeluarkan pemberitahuan mengenai pendaftaran biometrik dan dokumen tambahan untuk membuka rekening pembayaran bagi pelanggan korporasi.

Secara khusus, untuk mematuhi Surat Edaran 17/2024 dari Bank Negara Vietnam dan menghindari gangguan transaksi, nasabah institusional perlu menyelesaikan registrasi biometrik sebelum tanggal 1 Juli dan melengkapi dokumen pembukaan rekening pembayaran mereka sebelum tanggal 1 Januari 2026.

ACB juga mencatat bahwa pelanggan institusional yang saat ini bertransaksi di ACB tetapi belum memperbarui catatan pembukaan rekening pembayaran mereka sebelum 1 Oktober 2024, harus menyerahkannya ke bank sebelum 1 Januari 2026, untuk menghindari gangguan pada semua transaksi.

Transaksi perbankan yang melebihi 10 juta VND akan memerlukan otentikasi biometrik - Foto: THANH HIEP

Taktik kriminal

Baru-baru ini, banyak bank secara bersamaan memperingatkan pelanggan tentang skema penipuan yang digunakan oleh penjahat siber.

Pemberitahuan penerbitan kartu kredit

Ibu L.Th.H. (distrik Thanh Xuan, Hanoi ) mengatakan bahwa selama sebulan terakhir ia terus menerima panggilan dari nomor 024 89891117. Ketika ia menjawab, orang di ujung telepon adalah operator otomatis yang mengaku dari bank, memberitahunya bahwa ia memenuhi syarat untuk membuka kartu kredit.

"Pengumuman otomatis dari pusat panggilan: Selamat, Anda memenuhi syarat untuk mengajukan kartu kredit di bank ini. Jika Anda memiliki pertanyaan, silakan tekan 1 atau 0 untuk berbicara dengan teller."

"Saya tidak perlu membuka kartu kredit lain dan saya tahu ini adalah panggilan penipuan, karena bank tidak memiliki pusat panggilan otomatis yang terus-menerus menghubungi pelanggan seperti itu," kata Ibu L.Th.H.

Vietcombank juga melaporkan peningkatan penipuan yang melibatkan individu yang menyamar sebagai karyawan/staf pusat panggilan Vietcombank untuk menghubungi pelanggan dan menawarkan penerbitan kartu kredit.

Taktik para penipu adalah menyamar sebagai karyawan bank, kemudian menelepon, mengirim pesan SMS, atau menggunakan Zalo untuk membujuk pelanggan agar membuka kartu debit atau kredit.

Permintaan informasi

Metode kedua melibatkan penipu yang meminta pelanggan untuk memberikan informasi seperti nomor kartu, foto kartu, dan lain sebagainya.

Mereka kemudian menghubungkan kartu pelanggan ke dompet elektronik mereka, sehingga mencuri uang dari kartu pelanggan. "Untuk menghindari uang Anda dicuri oleh penjahat, pelanggan sama sekali tidak boleh memberikan informasi rahasia seperti informasi kartu, kata sandi aplikasi, atau kode OTP kepada siapa pun," demikian saran Vietcombank kepada pelanggan.

Selain taktik-taktik di atas, BIDV menyatakan bahwa salah satu penipuan paling umum yang saat ini digunakan oleh para penjahat adalah merekrut kolaborator daring untuk melakukan tugas-tugas daring dengan imbalan "komisi".

Meskipun jenis penipuan ini bukanlah hal baru dan telah berkali-kali diperingatkan oleh pihak berwenang, beberapa orang masih saja tertipu. BIDV menyarankan pelanggan untuk sama sekali tidak mentransfer uang atau menyetor dana atas permintaan orang asing, atau memberikan informasi rekening bank atau kode OTP.

Autentikasi biometrik akan membantu meminimalkan risiko saat melakukan pembayaran perbankan online - Foto: TRI DUC

Memperkuat solusi untuk memerangi kejahatan siber.

Bank Negara Vietnam dan Kementerian Keamanan Publik sedang merevisi peraturan perundang-undangan terkait untuk lebih memperketat pencegahan penipuan di sektor perbankan dan keuangan.

Memenjarakan orang-orang yang menyewakan wajah mereka.

Menurut Pham Anh Tuan, Direktur Departemen Pembayaran, menutup rekening "fiktif" atau rekening palsu tidak menjamin pencegahan kejahatan 100% karena pihak berwenang telah mulai mendeteksi organisasi kriminal yang menyandera orang untuk menyewakan wajah mereka untuk kegiatan penipuan.

Setiap kali uang ditransfer, mereka harus menunjukkan wajah mereka untuk verifikasi; selain itu, mereka dirawat dan diperhatikan dengan baik.

Lebih lanjut menjelaskan kepada surat kabar Tuoi Tre, Bapak Doan Thanh Hai mengatakan bahwa para pelaku menahan orang-orang yang menyewakan wajah mereka di luar perbatasan Vietnam, sehingga sulit untuk mendeteksi dan menuntut mereka secara menyeluruh. Pada saat mereka ditemukan, para penjahat mungkin sudah melakukan penipuan.

Untuk membantu menekan praktik penyewaan akun, Bapak Tuan mengatakan bahwa Kementerian Keamanan Publik mengusulkan hukuman pidana yang lebih berat bagi mereka yang membantu penipuan dan penggelapan.

Di sisi lain, dalam rancangan peraturan yang menggantikan Peraturan Nomor 88 tentang sanksi administratif di sektor perbankan dan moneter, Departemen Pembayaran mengusulkan peningkatan denda sebanyak 4-5 kali lipat dibandingkan dengan tingkat saat ini, hingga maksimum 200 juta VND, untuk tindakan menyewakan atau meminjamkan rekening.

Menggunakan VNeID untuk transaksi perbankan.

Selain solusi-solusi di atas, Bank Negara Vietnam akan segera mewajibkan bank-bank untuk menggunakan teknologi guna memastikan verifikasi informasi pelanggan yang akurat selama transaksi di loket. Saat ini, ketika pelanggan bertransaksi di loket, staf bank melihat wajah pelanggan dan membandingkannya dengan kartu identitas warga negara untuk memverifikasi keasliannya.

Namun, Bapak Tuan berpendapat bahwa ini berarti "bank tersebut membuat staf konternya melakukan pekerjaan petugas polisi" karena itu adalah tugas kepolisian. Dalam surat edaran baru tersebut, Bank Negara Vietnam akan menetapkan bahwa bank harus menggunakan peralatan teknologi untuk memverifikasi keakuratan data, daripada bergantung pada penilaian subjektif masing-masing teller.

"Setelah polisi menemukan para penipu, Bank Negara Vietnam memperbaiki praktik penyedia layanan terkait. Ke depannya, Bank Negara akan mengatur penangguhan layanan daring jika penyedia layanan tidak memenuhi standar internasional. Perjuangan melawan kejahatan siber adalah pertempuran yang tidak pernah berakhir, oleh karena itu, penyedia layanan perlu memperhatikan dengan saksama," kata Bapak Tuan.

Bank Negara Vietnam juga secara aktif berkoordinasi dengan Kementerian Keamanan Publik untuk secara efektif mengimplementasikan Keputusan Pemerintah Nomor 06, yang menguraikan proyek pengembangan aplikasi data penduduk, identifikasi, dan otentikasi elektronik untuk melayani transformasi digital nasional pada periode 2022-2025, dengan visi hingga tahun 2030.

Di sisi lain, Bapak Tuan berpendapat bahwa Bank Negara Vietnam mendorong unit-unit terkait untuk menerapkan VNeID pada transaksi perbankan, khususnya untuk verifikasi dan pengumpulan data biometrik.

Ketika aplikasi VNeID digunakan untuk mencocokkan informasi biometrik dengan Basis Data Penduduk Nasional, aplikasi ini akan secara menyeluruh mengatasi kekurangan dan kelemahan dalam penggunaan NFC, serta meningkatkan pengalaman pengguna dalam membaca kartu identitas warga negara yang tertanam chip melalui ponsel.

Namun, otentikasi biometrik bukanlah satu-satunya solusi untuk mencegah kejahatan di sektor perbankan dan keuangan.

Selain langkah-langkah dan peraturan yang sedang direvisi oleh Bank Negara Vietnam, Kementerian Keamanan Publik juga sedang mengubah peraturan hukum terkait untuk lebih memperketat pencegahan penipuan di bidang ini.

Mencegah penggunaan AI untuk melewati sistem otentikasi biometrik.

Terkait dengan jaringan perjudian senilai 1 triliun VND, para tersangka menggunakan AI untuk membuat video biometrik palsu guna melewati sistem otentikasi biometrik bank, sebuah kasus yang baru-baru ini diungkap oleh Kepolisian Provinsi Thai Binh.

Ini adalah kali pertama skema semacam ini tercatat di Vietnam, yang menunjukkan kecanggihan dan kompleksitas aktivitas pencucian uang di era digital.

Menurut Bapak Pham Anh Tuan, meningkatnya angka kejahatan siber mengharuskan organisasi untuk lebih menyadari perlunya berinvestasi dalam teknologi untuk meningkatkan keamanan dan melindungi pelanggan.

Sembari kita menggunakan AI untuk mengembangkan produk, para penjahat juga memanfaatkan AI untuk kegiatan kriminal. Dalam kasus di atas, beberapa aplikasi dari penyedia layanan tidak memenuhi standar keamanan tertinggi dan sertifikasi internasional untuk verifikasi identitas elektronik (eKYC).

ANH HONG - LE THANH

Sumber: https://tuoitre.vn/xoa-tai-khoan-ma-ngan-lua-dao-20250605093416148.htm