近年のキャッシュレス決済の急速な発展は、デジタル経済の成長と貨幣流通の効率化に貢献してきた。しかしながら、これは同時にオンライン詐欺や不正行為の増加にもつながり、決済取引における透明性、セキュリティの強化、そして顧客の権利保護の強化が喫緊の課題となっている。
こうした状況を踏まえ、 ベトナム国家銀行は、システムの安全性を確保し、国民の信頼を高めるため、管理、監督、リスク予防を強化する包括的な対策を実施している。
取引のセキュリティを強化する。
ベトナム国家銀行決済局のレ・ヴァン・トゥエン副局長によると、ベトナム国家銀行はキャッシュレス決済を促進し、決済業務におけるセキュリティと安全性を確保するために、法的枠組みの整備に注力してきた。
規制当局は、キャッシュレス決済、銀行部門における管理された検査メカニズム、モバイルマネーに関連するいくつかの重要な政令を政府に提出した。また、決済活動、決済仲介業者、決済口座の開設と利用、銀行カードの運用、主要決済システムの監視に関する詳細なガイダンスを提供する通達も発行した。
特に、新規則では顧客確認の強化が義務付けられています。顧客は、身分証明書と生体認証情報が完全に確認された後でなければ、電子決済取引を完了できません。
多くのオンライン取引において、生体認証は必須要件となっています。決済口座や電子ウォレットを悪用して法律に違反する行為は処罰の対象となります。これらの規制は、なりすましや虚偽情報の使用を抑制し、システム全体の透明性を高めるのに役立ちます。
銀行業界は、制度的な改善と並行して、公安省と連携し、顧客データのクリーンアップに積極的に取り組んできた。国家人口データベース、ICチップ搭載の国民IDカード、VNeID電子身分証明アプリへの接続と活用を通じて、金融機関は顧客情報の正確な検証を段階的に進め、正当な所有者に属さない口座を削除してきた。
ベトナム国家銀行情報技術局長のレ・ホアン・チン・クアン氏によると、2026年4月までに、銀行業界全体で約1億5500万件の顧客記録が生体認証によって検証され、その内訳は個人顧客1億5300万人以上、法人顧客190万人以上となっている。ICチップ搭載の国民IDカードやVNeIDによる認証の導入は、多くの金融機関や決済仲介業者にも拡大されている。
さらに、マネーロンダリング対策システムにより、1億5400万件の口座と3600万件の顧客記録がクリーンアップされました。また、国家信用情報センターは数千万件の記録を相互照合し、業界全体のデータ品質向上に貢献しました。この成果は、管理効率の向上に役立つだけでなく、決済業務における不正リスクの直接的な低減にもつながります。
不正行為を早期に防止するための取り組みを連携して行う。
ハイテク犯罪の増加という状況において、銀行業界と関係省庁・機関との連携は喫緊の課題となっている。これまでの経験から、緊密な連携は大きな成果をもたらしてきたことが分かっている。 人々の財産を守る。
最近、ライチャウ省で、アグリバンクの職員が顧客の現金引き出し時に不審な動きを検知し、速やかに警察に通報したことで、巧妙な詐欺を未然に防ぎ、人々の大きな損失を回避しました。銀行は、こうした状況への対応だけでなく、積極的にテクノロジーを活用したソリューションも導入しています。アグリバンクの不審取引アラートシステムは、これまでに20万件以上のアラートを記録し、9万1000件以上のリスクの高い取引を一時的に停止することで、総額3600億ベトナムドンを超える取引を阻止しました。
これらの結果は、機関間の連携メカニズムがなければ、個々の取り組みでは最大限の効果が得られない可能性が高いことを示しています。ベトナム国家銀行は、公安省と連携して、顧客認証のための人口データの活用に関する計画第01号を実施しています。政府の公式文書第29/CĐ-TTg号「ハイテク犯罪の防止と撲滅」の指示に従い、関係機関は現在、携帯電話加入者と決済口座保有者の情報を相互参照し、銀行口座とSIMカードの包括的なレビューと組み合わせています。このデータの相互参照と同期は、偽情報を使用した不正取引のタイムリーな検出と防止に貢献しています。
ベトナム国家銀行は、制度面およびデータ面のソリューションに加え、同時情報管理・監視・不正防止システム（SIMO）を運用開始しました。このシステムにより、参加機関は疑わしい口座に関する情報を共有することができ、銀行は取引処理前に迅速に予防措置を講じたり、追加の確認を要求したりすることが可能になります。
4月12日までのデータによると、システムは370万人以上の顧客に警告を送信しており、そのうち120万人以上の顧客が警告を受け取った後に取引を停止またはキャンセルし、取引総額は約4兆1700億ベトナムドンに達した。
決済における透明性の向上は、単一の解決策に頼ることはできません。法整備、データクレンジング、技術活用、そして業界間の連携強化など、包括的な取り組みが必要です。現在実施されている解決策は、取引の安全性確保、リスク軽減、顧客権利保護に大きく貢献しており、ベトナムにおけるキャッシュレス決済の持続可能な発展の基盤を築いています。
今後、仕組みや政策の改善、監督の有効性の向上を継続するとともに、安全な決済サービスを利用することに対する国民の意識を高めることが、透明性と信頼性のある決済環境を構築する上で重要な要素となるだろう。
出典：https://baolangson.vn/bao-ve-khach-hang-trong-giao-dich-thanh-toan-5092012.html
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