6月26日にタンチャ新聞が主催したワークショップ「効果的な財務レバレッジ - 若者の住宅機会」において、 建設省住宅不動産市場管理局のハ・クアン・フン副局長は、最近の調査によると、住宅市場において若者（22～40歳）が徐々に中年層に取って代わり、主な顧客層になりつつあると述べた。
同氏によれば、若者の間での住宅所有の需要は、住宅購入者の構成における量と割合の両面で、かつてないほど高まっているという。
「30歳になるまでに家を買えるだけの貯蓄がある人はほとんどいない」
建設省の代表者によれば、人々の所得増加が住宅価格の上昇に追いついておらず、大多数の若者にとって住宅の実質的な所有が制限されているという。
そのため、大都市で70㎡の平均的な住宅（販売価格30億～40億ドン）を購入するには、若者が20～25年分の収入が必要になります。この数字は、ベトナムの住宅価格と収入の比率が非常に高く、若者にとって住宅へのアクセスが困難であることを示しています。
「平均月収2,000万～3,000万ドンの都市部の若い夫婦の多くは、家を借りるか、家族と同居せざるを得ません。家族からの経済的支援や優遇融資制度がなければ、30歳になっても商業住宅を購入できるだけの貯蓄を持つ人はほとんどいません」と彼は述べた。
洪氏は、障壁を分析し、不動産供給は依然として限られており、若者を含む大多数の人々の購入可能額に比べて価格が高騰していると述べた。その理由は、プロジェクトが投資手続きの難しさに直面していること、多くの地域で不動産プロジェクトの実施が依然として遅れていること、企業が信用資金、債券の発行・支払いなどに困難を抱えていることなどだ。
住宅市場は主に商業用住宅、公営住宅、賃貸で構成されており、長期賃貸や柔軟な賃貸購入といったモデルが不足している。彼によると、若者が住宅を所有できないのは、個人的な経済的障壁や信用上の障壁によるものだという。銀行は住宅購入のための融資には積極的だが、融資金利は依然としてかなり高く、融資期間は需要に比べて十分ではないという。
「最初から低金利（年5～6%）で固定された優遇措置があって初めて、若者は住宅購入のためのローンを組むことを大胆に検討するだろう」とフン氏は述べた。彼によると、若者は月々の返済負担を軽減するために、20～30年の長期ローンを必要としているという。
人々の所得増加は住宅価格の上昇に追いついていない（写真：ハ・フォン）。
ベトナム国家銀行経済部門信用局長のハ・トゥ・ザン氏は、現在9つの銀行が145兆ドンの融資パッケージに参加しており、社会住宅市場の発展を支援するため、通常の金利より年1.5～2%低い金利で融資を行っていると述べた。同氏によると、最新の融資金利は年5.9%で、全体的な傾向に沿って継続的に低下しているという。
銀行は35歳未満の人向けに優遇融資パッケージを提供するよう指示されています。大手銀行の平均金利と比較すると、最初の5年間は年2%、10年間は年1%低い金利が適用されます。
ジャン氏によると、各ユニットが「袖をまくって」連携すれば、支出額はプラスになるという。しかし、現時点で最大の難題は、このグループの支払い能力に見合った適切な価格でプロジェクトを決定することだ。
「したがって、地方自治体との連携と銀行の金融レバレッジによる条件整備が、平和な生活をもたらすでしょう。中央銀行は率先して地方自治体と連携し、人々の所得に応じた方向性を示しています」とジャン氏は述べた。
若者の住宅不足をどう解決するか？
ハ・クアン・フン氏は、住宅供給を増やし、住宅や不動産市場に関する制度や法律を商業住宅と照らし合わせて見直し、整備し、一貫性、同期性、実現可能性を確保する必要があると述べた。
同時に、土地使用権の取得に関する合意を通じて商業住宅プロジェクトのパイロットに関する政令第75/2025号を効果的に実施し、特に土地価格の決定、土地使用料の計算、敷地整地の補償など、保留中のプロジェクトにおける困難や問題を解決します。
同氏によると、社会住宅に関しては、地方自治体は国家の指針に従って社会住宅の開発、工業団地の労働者用住宅や軍隊用住宅の開発の目標を実施し、達成する必要がある。
フン氏が強調した解決策の一つは、長期賃貸や割賦購入モデルの開発です。さらに、購入者の資産形成能力を高め、コスト負担を軽減するために、金融支援を提供することも必要です。
もう一つの解決策は、個人所得税の税制を調整し、家族や幼い子供がいる人に対する家族控除を増額し、初めて住宅ローンを組む場合の利子の一部を課税所得から控除できるようにすることです。これは間接的な支援に近く、住宅購入のためにローンを組む若者の月々の経済的負担を軽減するのに役立ちます。
若者の間で住宅所有への需要がかつてないほど高まっている（写真：マイン・クアン）。
経済学者のグエン・チ・ヒュー氏も、所得と住宅価格の格差という問題を根本的に解決するための対策の実施を提案した。同氏によると、透明性と実効性を備えた土地金融政策制度の整備が不可欠である。政府は投機に対抗するための徹底した税制を整備する必要がある。同氏は、短期的な投機を抑制し、長期的な投資を促進するため、資産価値に基づく不動産税の適用を提案した。
並行して、不動産を売却する際に購入価格と売却価格の差額に20％の税金をかけることや、居住用不動産や長期放置住宅以外の複数の不動産を所有している場合に高い税率をかけるといった研究も行われている。
また、商業住宅プロジェクトの土地の少なくとも20%を社会住宅用に確保することで、社会住宅の供給を増やすことを提案した。さらに、投機的な動きを抑制し、社会住宅の高額賃貸を厳しく管理するために、社会住宅の購入条件を厳格化する必要があると述べた。
「所得と住宅価格の格差を解消するには、透明性と実効性のある土地金融政策システムが必要です。市場価格へのアプローチと人々の支払い能力のバランスを取り、手頃な価格の住宅供給を増やし、投機的な活動を抑制していく必要があります」とヒュー氏は述べた。
出典: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/chuyen-gia-nguoi-tre-phai-tich-luy-thu-nhap-20-25-nam-moi-mua-duoc-nha-20250626111158494.htm
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