銀行の「バッファー」強化

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SGGP 2023年6月19日 8時10分

商業銀行の財務の「健全性」は改善しているものの、自己資本比率（CAR）は依然として非常に低い水準にあります。そのため、商業銀行は2023年も引き続き定款資本増強を推進し、耐性強化を図ると予想されます。

SHBはSHBファイナンスを外国人投資家に売却した（ SHBファイナンスでの取引）。写真：MINH HUY

急速な資本増強

金融データ提供会社によると、ベトナムの商業銀行の自己資本比率（CAR）は、地域と比較して非常に低く、わずか9.04%（国営商業銀行グループ（Agribank、Vietcombank、VietinBank、BIDV）を含む）、12.29%（民間商業銀行グループ）となっています。一方、インドネシア、フィリピン、シンガポール、タイなど、この地域の多くの国では、CARの平均比率は17%から22%の間で変動しています。CAR比率は民間の株式商業銀行に比べて「低い」ものの、国営商業銀行グループはベトナムの信用市場シェアの50%以上を占めています。これは、ベトナム国家銀行（SBV）が最近、株式発行を通じてVietcombankの定款資本を47兆3,250億ドンから55兆8,910億ドンに増資することを承認した理由でもあります。発行が成功すれば、ベトコムバンクは民間の合資商業銀行であるVPバンクに次いで、システム内で2番目に大きな定款資本を持つ銀行になると予想されている。

同様に、国会は2023年6月末までに、アグリバンクの資本金を2023～2024年に17兆1,000億ドン増額し、約51兆4,300億ドンとする計画を承認する見込みです。これにより、アグリバンクは今年、約6兆7,500億ドンの資本金を補充され、残りは来年に実施に移されます。また、ヴィエティンバンクの株主総会では、定款資本金を12兆3,300億ドンから約66兆ドンに増額する計画も承認されました。BIDVも、今年2回の株式発行を通じて、定款資本金を61兆5,570億ドン以上に増額する計画です。

さらに、国家銀行は民間商業銀行に対し、様々な方法で定款資本金を増額することを承認しました。具体的には、TP銀行は株式発行の形で定款資本金を最大約6兆1,990億ドン増額し、定款資本金を22兆ドンに増額することが承認されました。AB銀行も株主配当金を目的とした株式発行を完了し、定款資本金を10兆3,500億ドン超に増額しました。ACBも2022年に配当金を支払うため株式を発行し、定款資本金を33兆7,740億ドンから38兆8,400億ドンに増額しました。HD銀行は、15%の割合で株式配当を支払うことを国家銀行から承認され、定款資本金を25兆3,030億ドンから29兆2,000億ドン超に増額しました。

上記の銀行に加え、現在約20の商業銀行が今年中に定款資本の増資を計画しており、そのほとんどが株式による配当を支払う予定です。これらの銀行による増資計画が成功すれば、年末までに銀行システムの定款資本は約163兆ドン増加し、これは26.7%の増加に相当します。

増資に関して、アグリバンクの幹部は、この増資は財務力の向上、銀行の事業規模拡大の基盤整備、農業分野への資本供給における主導的役割の確保につながるだけでなく、アグリバンクの信用格付け向上と株式化における剰余価値の増加にもつながると述べた。「アグリバンクにとって、今年の増資は、年初に国立銀行が設定した7.5%の水準で年間の信用成長を確保するために、非常に緊急の課題です。」

そうでなければ、アグリバンクの信用成長は3.5%の増加にとどまるだろう」と同銀行の代表者は語った。ベトコムバンク取締役会長のファム・クアン・ズン氏はまた、定款資本の増額により、ベトコムバンクが事業活動を拡大し、経済の資本需要を満たし、銀行の管理・運営能力を向上させる変革プロジェクトに投資するための条件が整うと述べた。

外国資本を活用する

実際、長年にわたり商業銀行は増資計画を立ててきましたが、計画の一部しか完了していない銀行もあります。2022年だけでも27の商業銀行が増資計画を立てていますが、実際に増資に成功した商業銀行はわずか15行です。そのため、商業銀行は国内の資金に頼るだけでなく、外資の誘致による増資も進めています。具体的には、VP銀行は今年4月、三井住友銀行（日本）への資本の15%売却により3兆5,900億ドンの預金を受け取っており、手続き完了後の2023年7月頃には、さらに32兆3,100億ドンを受け取る見込みです。

VPバンクの幹部らは、資本売却で得た約36兆ドンによって銀行は資本バッファーを増やし、事業範囲の拡大に貢献し、FDI顧客を含む個人および法人顧客の多様なニーズに応えることができると述べた。

SHBは、SHBファイナンスの定款資本の100%をタイのクルンシィ銀行に譲渡する手続きを完了したばかりで、約1兆8,000億ベトナムドンを受け取る見込みです。SHBは、この合意によりSHBの株主に多額の資本剰余金がもたらされ、財務力と財務状況が改善されると述べています。さらに、ベトコムバンクは外国金融投資家向けに3億760万株を私募発行する計画であり、BIDVも4億5,530万株を私募発行する予定です。

- 銀行・金融専門家、NGUYEN TRI HIEU 博士：

厚いバッファは損失が少ない

不良債権の増加は、システムの安全性に対する潜在的なリスクとなります。さらに、多くの商業銀行の自己資本比率は低いだけでなく、地域と比較して改善が遅れています。今後、銀行は不良債権の増加と引当金の増加による圧力が比較的大きくなる中で、資産の質の問題に直面することになるでしょう。したがって、資本の「バッファー」を強化することは、リスク発生時の銀行の損失を軽減するのにも役立ちます。

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