銀行の「バッファー」強化

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SGGP 2023年6月19日 8時10分

財務状況は改善しているものの、商業銀行の自己資本比率（CAR）は依然としてかなり低い。そのため、2023年も商業銀行による定款増資活動は継続して推進され、耐性強化が図られることになる。

SHB は、SHB Finance を外国人投資家に売却しました (SHB Finance での取引)。写真：ミン・フイ

急速な資本増強

金融データ提供者によれば、ベトナムの商業銀行のCARは、地域と比べてかなり低く、わずか9.04%（国営商業銀行グループ： Agribank 、Vietcombank、VietinBank、BIDVを含む）、12.29%（民間商業銀行グループ）となっている。一方、インドネシア、フィリピン、シンガポール、タイなど、この地域の多くの国では、平均CARは17%から22%の間で変動しています。 CAR比率は民間商業銀行よりも「薄い」ものの、国有商業銀行グループは国の信用市場シェアの50％以上を占めています。これは、ベトナム国家銀行（SBV）が最近、株式発行の形でベトコムバンクの定款資本金を47兆3,250億ドンから55兆8,910億ドンに増額することを承認した理由でもある。発行が成功すれば、ベトコムバンクは民間の合資商業銀行であるVPバンクに次いで、システム内で2番目に大きな定款資本を持つ銀行になると予想されている。

同様に、国会は2023年6月末に、アグリバンクの資本金を2023～2024年に17兆1,000億ドン増額して約51兆4,300億ドンとする計画を承認する投票を行うと予想されている。したがって、今年、アグリバンクには約6兆7,500億ドンの資本が補充され、残りは来年に移される予定です。 VietinBank の株主総会では、今年中に定款資本を 12 兆 3,300 億ドンから約 66 兆ドンに増資する計画も承認されました。 BIDVはまた、今年2回の株式発行を通じて定款資本を61兆5,570億ベトナムドン以上に増やす計画だ。

さらに、国立銀行は、さまざまなオプションを通じて民間商業銀行の定款資本の増額も承認したばかりです。具体的には、TP銀行は株式発行の形で定款資本を最大約6兆1,990億ベトナムドン増額することが承認され、定款資本は22兆ベトナムドンに増加した。 AB銀行はまた、株主に配当金を支払うために株式発行を完了し、定款資本金を10兆3,500億ベトナムドン以上に増加した。 ACBはまた、2022年に配当を支払うために株式を発行し、定款資本を33,774億ドンから38,840億ドンに増額した。 HDバンクは、ベトナム国家銀行から15%の株式配当の支払いと定款資本金の25兆3,030億ベトナムドンから29兆2,000億ベトナムドン超への増額を承認された。

上記の銀行に加え、今年定款資本の増強を計画している商業銀行は現在20行近くあり、そのほとんどが株式で配当を支払うことになる。銀行による増資計画が成功裏に実施されれば、今から年末までに銀行システムの定款資本は約163兆ドン増加し、26.7%の増加に相当する。

増資に関して、アグリバンクの幹部らは、追加資本は財務力を向上させ、銀行の業務規模拡大の基盤を築き、農業分野への資本提供における重要な役割を確保するだけでなく、アグリバンクの信用格付けを向上させ、株式化による剰余価値の増加にも役立つと述べた。「アグリバンクの今年の資本増強は、年初に国立銀行が指定した7.5%の水準での今年の信用成長を確実にするために非常に急務です。

そうでなければ、アグリバンクの信用成長は3.5%しか伸びないだろう」と同銀行の代表者は語った。ベトコムバンク取締役会長のファム・クアン・ズン氏はまた、定款資本の増額により、ベトコムバンクが事業を拡大し、経済の資本需要を満たし、銀行の管理・運営能力を向上させる変革プロジェクトに投資する条件が整うと述べた。

外国資本を活用する

実際、商業銀行は長年にわたり資本増強の計画を立ててきましたが、計画の一部しか完了していない銀行もあります。 2022年だけでも27の商業銀行が資本増強を計画しているが、実際に資本増強に成功した商業銀行はわずか15行だ。そのため、商業銀行は国内の資源に頼るだけでなく、資本増強のため外国資本の誘致も推進しています。具体的には、VPバンクは今年4月にSMBC銀行（日本）への資本の15％売却により3兆5,900億ドンの預金を受け取っており、手続き完了後の2023年7月頃には、さらに32兆3,100億ドンを受け取ることが予想されている。

VPバンクの幹部らは、資本売却で得た約36兆ドンによって銀行は資本バッファーを増やし、事業範囲の拡大に貢献し、FDI顧客を含む個人および法人顧客の多様なニーズに応えることができると述べた。

SHBはまた、SHBFinanceの定款資本の100%をタイのクルンシィ銀行に譲渡する手続きを完了したばかりで、約1兆8,000億ベトナムドンを受け取る予定である。 SHBは、今回の合意によりSHBの株主に多額の資本剰余金がもたらされるとともに、財務力と財務状況も強化されると述べた。さらに、ベトコムバンクは外国の金融投資家に対して3億760万株を非公開で発行することを計画している。 BIDV はまた、4 億 5,530 万株を非公開で公開する予定です。

- 銀行・金融専門家、NGUYEN TRI HIEU 博士：

厚いバッファは損失が少ない

不良債権の増加は、システム全体の安全性に対する潜在的なリスクをもたらします。さらに、多くの商業銀行のCAR比率は地域に比べて低いだけでなく、改善も緩やかです。今後、銀行は、不良債権の増加と引当金の増加の圧力が比較的大きくなる中で、資産の質の問題に直面しなければならないだろう。したがって、資本「バッファー」を強化することは、リスクが発生したときに銀行が被る損失を軽減するのにも役立ちます。

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