近年、商業銀行はグリーンクレジット融資（環境や生態系にリスクをもたらさない生産、投資、消費ニーズへの融資）を推進しているものの、グリーンプロジェクトの分類基準については依然として多くの懸念が残されています。そこで、ベトナムにおけるグリーンバンキング開発プロジェクトが改訂され、融資機関がグリーンクレジットをより効果的に推進するための条件整備が期待されています。
達成率は5％未満
グリーン成長と持続可能な開発は、多くの環境問題に直面し、気候変動の影響を強く受けるベトナムを含む、あらゆる国が目指す避けられない潮流です。しかし、2024年初頭の時点で、グリーンクレジット残高は500兆ベトナムドンに達すると推定されていますが、これは銀行総融資残高のわずか4.5%程度に過ぎません。予想と比較すると、この数字はまだかなり控えめです。
政府および各省庁の支援にもかかわらず、過去7年間（2017～2023年）にわたり、銀行システムのグリーンクレジット残高は年平均約22%増加しました。多くの金融機関は、事業活動やグリーン化への転換の特性に適したグリーンクレジットパッケージやグリーンクレジットプログラムを開発してきましたが、グリーンクレジットやグリーン開発活動は依然としていくつかの障壁に直面しています。
具体的には、ベトナム国家銀行（SBV）が国家のグリーン成長目標の達成に貢献する融資政策の有効性を評価するための基準となるグリーン分類リストが存在しない。これはまた、融資機関が投資基準や規模を決定し、適切な銀行政策、商品、サービスを開発・実施するための重要な基準でもある。特に、グリーンクレジットの実施には、グリーンファイナンスやサステナブルファイナンスの実施に関する法的枠組みや政策が存在しないなど、依然として多くの問題が残されている。
上記の障壁を取り除くため、ベトナム国家銀行は2024年8月初旬、ベトナムにおけるグリーンバンキング開発プロジェクトを承認するベトナム国家銀行総裁決定1604/2018の一部条項を修正・補足する決定1663/2024を公布しました。特に、ベトナム国家銀行は、グリーンバンキング、グリーンクレジット、および関連組織・部署の具体的な任務の発展に関する多くの内容を補足・編集しました。
これについて、ベトナム国家銀行ホーチミン支店のグエン・ドゥック・レン副支店長は、信用機関に関する修正と補足、およびグリーンプロジェクトを開発するためのグリーン資本へのアクセスを容易にする指針に関する修正と補足は必要かつ有意義な修正と補足であると述べた。
「今回の改正により、決定1663/2024の内容は政策と政策方向性の両面において包括的なものとなりました。したがって、グリーンバンキングとグリーンクレジットの発展は、商業銀行だけでなく、ファイナンス会社、金融リース会社、人民信用基金といったノンバンクを含むすべての信用機関の責務となります。これは、信用機関システム全体のグリーンクレジット発展における責任感と自発性を高めることに役立ちます。これは、各信用機関によるグリーンクレジット活動の実施、拡大、成長の基盤であり、出発点となるものです」と、グエン・ドゥック・レン氏は強調しました。
実際、ますます多くの金融機関が融資活動において環境・社会リスク管理を実施しており、この活動において徐々に国際基準に近づいています。したがって、SBVによるグリーンバンキング開発プロジェクトに関する具体的かつ包括的な規制の改正・補足は、システム全体が持続可能な融資活動の促進に加わるための必要なステップです。
法的枠組みがまもなく完成
多くの商業銀行の幹部は、銀行はグリーンプロジェクトへの融資準備が整っており、適切な顧客を見つけることに熱心であると述べています。しかし、融資を拡大するために、信用機関はグリーン分類基準と融資の資金源についても非常に懸念しています。
MB銀行のファム・ヌー・アン総裁は、MB銀行の融資規模におけるグリーンクレジットの割合は高く、2023年には約11％になると述べた。同銀行はまた、国のグリーン産業団体の基準に適合し、企業がアクセスしやすい、多様なグリーン商品に関する政策の構築にも注力している。
「現在、グリーンクレジットの優遇金利は通常金利より0.5～2%低く設定されていますが、この融資を利用できる企業は多くありません。グリーンクレジットを付与するための国家グリーン分類リストに関する明確な法的枠組みがないため、MBは暫定的にESG基準（持続可能な開発に関連する要素や、企業の地域社会への影響・インパクトを測定するための基準）を、温室効果ガス排出量の20%以上削減という基準として適用しています。同時に、業界や事業分野の基準を適用し、グリーン企業を評価してグリーンクレジットを付与しています」とアン氏は述べた。
同様に、UOB銀行（シンガポール）の地域全体におけるグリーン貿易金融ポートフォリオは445億シンガポールドル（約330億米ドル）に達しています。そのうち、ベトナムは同銀行からグリーンクレジットを受けているプロジェクトが24件あります。2024年4月、UOBベトナムは農業企業であるベトリメックス社とグリーン貿易金融契約を締結しました。この協力契約締結にあたり、ベトリメックス社はUOBベトナムの非常に厳格なグリーンクレジット審査プロセスに合格しました。
UOBベトナムの法人銀行部門シニアディレクターのリム・ディ・チャン氏は、融資申請を検討する際の基準の一つは、借り手が炭素排出量を14%～16%削減する対策を講じていることだと語った。
「グリーン開発のための適切な資金調達プロジェクトを見つけるのは容易ではありません。企業が世界基準に沿ってESGを実践していることに加え、人的要因、事業が環境に及ぼす影響、そして直接的および間接的な事業体に利益をもたらすかどうかも考慮し、融資の可否を決定します」とリム・ディ・チャン氏は述べた。
グリーンプロジェクト・ポートフォリオの構築と更新は、今日のグリーンクレジット実施における金融機関の最大の課題の一つであることがわかります。多くの金融機関は、グリーンクレジット資金を提供する際に、グリーンクレジット資金を融資した国際金融機関の要件と、銀行自身が定めた規制に基づいています。
そのため、決定1663/2024には、「国家銀行は定期的にグリーンプロジェクトのリストを更新する」という条項が追加され、管理機関の具体的な責任が規定されています。具体的には、グリーンクレジットと環境リスク管理に関するガイドラインの発行、政府および省庁の関連報告書の発行後にグリーンクレジットに関する報告書を作成するためのガイドラインの発行、グリーンクレジットに関する信用機関向け参考資料の作成、環境および社会リスク管理などです。信用機関が実際に実施するための統一された法的根拠が構築されています。
* BIDVチーフエコノミスト、カン・ヴァン・リュック博士：
ベトナムがグリーン開発セクターへの投資資金を確保するには、現在から2040年までに年間200億米ドルに相当する約3,680億～3,800億米ドルを動員する必要がある。したがって、法的枠組みを整備することで、信用機関システムがグリーンセクターの潜在能力を最大限に活用する機会が開かれることになる。
特に、グリーンセクターに動員される資本源の多様化に向けた取り組みを創出し、同時に、国家銀行の分類ガイドラインに従って資本の使用目的と産業に基づくだけでなく、グリーンクレジット商品、特定のグリーンボンドの設計にさらに重点的に投資します。
*銀行・金融の専門家、グエン・トリ・ヒエウ博士：
グリーンプロジェクトへの融資における障害を取り除くため、中央銀行は銀行の融資ポートフォリオにおけるグリーンクレジットの割合について明確な規制を制定する必要があります。具体的には、各銀行は融資ポートフォリオの10～20%を、グリーンクレジット基準を満たす環境プロジェクトへの支援に充当すべきです。この規制により、銀行は資金調達源を確保し、基準を満たすプロジェクトを見つけることが義務付けられます。
さらに、グリーンボンド市場の育成も不可欠です。銀行や大企業はグリーンボンドの発行と取引に参加できます。政府保証も、この種の債券の発展を促進する上で重要です。最後に、銀行は中央銀行の規制を遵守し、グリーンクレジットの促進に積極的に参加する必要があります。そのためには、具体的なロードマップと関係者からのコミットメントが必要です。
ハン・ニュン
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出典: https://www.sggp.org.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-hieu-qua-post755826.html
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