近年、商業銀行はグリーンクレジット融資（環境や生態系にリスクをもたらさない事業、生産、投資、消費ニーズに対して信用機関が提供する融資）を推進していますが、グリーンプロジェクトの分類基準については依然として多くの懸念が残っています。そのため、ベトナムで最近改訂されたグリーンバンキング開発計画は、信用機関がグリーンクレジットをより効果的に推進するための好ましい条件を整えると期待されています。
達成率は5%未満です。
グリーン成長と持続可能な開発は、多くの環境問題に直面し、気候変動の影響を大きく受けているベトナムを含む、すべての国が目指す避けられないトレンドであり目標です。しかし、2024年初頭時点で、グリーンクレジットの残高は500兆VNDと推定されており、これは銀行融資残高全体のわずか4.5%に過ぎません。予想と比較すると、この数字はまだかなり控えめです。
政府および省庁からの支援にもかかわらず、過去7年間（2017～2023年）にわたり、銀行システムにおけるグリーンクレジットの残高は年平均約22%の割合で増加しています。多くの金融機関は、それぞれの事業運営やグリーン化への変革ニーズに合わせたグリーンクレジットのパッケージやプログラムを開発していますが、グリーン融資とグリーン開発は依然としていくつかの課題に直面しています。
具体的には、ベトナム国家銀行（SBV）が国家グリーン成長目標に貢献する融資政策におけるソリューションの有効性を評価するための基準となるグリーン分類システムが現在存在しない。これはまた、融資機関が投資レベルと規模を決定し、適切な銀行政策、商品、サービスを開発・実施するための重要な基準でもある。特に、グリーンクレジットの実施は、グリーンファイナンスおよびサステナブルファイナンスの実施に関する法的枠組みや政策の欠如など、多くの障害に直面している。
上記の障壁を取り除くため、ベトナム国家銀行（SBV）は2024年8月初旬、ベトナムにおけるグリーンバンキング開発計画を承認したSBV総裁決定1604/2018のいくつかの条項を修正・補足する決定1663/2024を発行しました。この決定において、SBVはグリーンバンキング、グリーンクレジット、および関連組織・部署の具体的な任務に関するいくつかの内容を追加・修正しました。
ベトナム国家銀行ホーチミン支店のグエン・ドゥック・レン副支店長は、この件について自身の見解を述べ、信用機関に関する改正や追加、グリーンプロジェクトの開発のためのグリーン資本へのアクセスを容易にする方向性は必要かつ有意義であると述べた。
「今回の改正により、決定1663/2024の内容は政策と政策方向性の両面において包括的なものとなりました。グリーンバンキングとグリーンクレジットの発展は、商業銀行だけでなく、ファイナンス会社、リース会社、人民信用基金といったノンバンクを含むすべての信用機関の責務となります。これは、信用機関システム全体のグリーンクレジット発展に対する責任感と積極性を高めることにつながります。これは、各信用機関がグリーンクレジット活動を実施し、グリーンクレジットを拡大・成長させるための基礎であり、出発点となるものです」と、グエン・ドゥック・レ氏は強調しました。
実際、融資活動において環境・社会リスク管理を実施する金融機関は増加しており、この分野における国際基準への着実な接近が見られます。したがって、ベトナム国家銀行によるグリーンバンキング開発計画に関する具体的かつ包括的な規制の改訂・補足は、システム全体が持続可能な融資活動の促進に参加できるようにするための必要なステップです。
法的枠組みを早く完成させてください。
多くの商業銀行の幹部は、銀行は現在、グリーンプロジェクトへの融資準備が整っており、適切な顧客を見つけることに熱心に取り組んでいると述べています。しかし、融資を拡大するために、信用機関はグリーンプロジェクトの分類基準と融資の資金源についても非常に懸念しています。
MB銀行のファム・ヌー・アン総裁は、MB銀行の総融資額に占めるグリーンクレジットの割合は高く、2023年には約11％になると述べた。同銀行はまた、国のグリーン産業基準に沿って、企業が容易に利用できる多様なグリーン商品に関する政策の策定にも注力している。
「現在、グリーンクレジットの優遇金利は通常金利より0.5～2%低く設定されていますが、この融資源を利用できる企業は多くありません。グリーンクレジット付与のための国家グリーン格付け制度に関する明確な法的枠組みがないため、MBは暫定的にESG基準（持続可能な開発と企業の地域社会への影響に関する要素を測定するための基準）を適用しています。これは、温室効果ガス排出量の20%以上の削減を条件としています。同時に、業界やセクターを横断した基準を適用し、グリーンクレジット付与のためのグリーン企業評価を行っています」とアン氏は述べた。
同様に、UOB銀行（シンガポール）の地域全体におけるグリーン貿易金融ポートフォリオは445億シンガポールドル（約330億米ドル）に達しています。このうち、ベトナムでは24件のプロジェクトが同銀行からグリーンクレジットを受けています。2024年4月、UOBベトナムは農業会社であるベトリメックスとグリーン貿易金融契約を締結しました。この協力契約締結にあたり、ベトリメックスはUOBベトナムの非常に厳格なグリーンクレジット承認プロセスをクリアする必要がありました。
UOBベトナムの法人銀行部門シニアディレクターのリム・ディ・チャン氏は、融資申請を審査する際の基準の一つは、借り手が炭素排出量を14%～16%削減する対策を講じていることだと述べた。
「グリーン開発のための適切な資金提供プロジェクトを見つけるのは容易ではありません。企業には国際的なESG基準の遵守を求めるだけでなく、人材、事業が環境に与える影響、そして直接的および間接的なステークホルダー双方に利益をもたらすかどうかといった要素に基づいて判断します」とリム・ディ・チャン氏は述べた。
グリーンプロジェクトのポートフォリオの構築と更新は、グリーンクレジットの実施において金融機関が現在直面している最大の課題の一つであることは明らかです。ほとんどの金融機関は、グリーンクレジットを提供するにあたり、グリーンクレジットを融資した国際金融機関の要件と、銀行自身が定めた規制に基づいて判断を下しています。
そのため、「ベトナム国家銀行はグリーンプロジェクトのリストを定期的に更新する」という規定を追加した決定1663/2024は、同時に、グリーンクレジットと環境リスク管理に関するガイドラインの発行、政府および省庁からの関連報告書の発行後のグリーンクレジットに関する報告書作成ガイドラインの発行、グリーンクレジットに関する信用機関向け参考資料の開発、環境および社会リスクの管理など、規制当局の具体的な責任を規定し、信用機関が実際に実施するための統一された法的根拠を構築しています。
* BIDVチーフエコノミスト、カン・ヴァン・リュック博士：
ベトナムは、グリーン開発セクターへの投資資金を確保するために、現在から2040年までに約3,680億～3,800億米ドル、つまり年間200億米ドルを動員する必要があります。したがって、完全な法的枠組みが整備されれば、信用機関システムがグリーンセクターの潜在力を最大限に活用する機会が開かれるでしょう。
これには、グリーンセクターの資金源を積極的に多様化するとともに、ベトナム国家銀行の指針に従って資本と産業の用途のみに基づいて分類するのではなく、特定のグリーンクレジット商品とグリーンボンドの設計にさらに深く投資することが含まれます。
*金融・銀行の専門家、グエン・トリ・ヒュー博士：
グリーンプロジェクトへの融資提供における障壁に対処するため、ベトナム国家銀行は銀行の融資ポートフォリオにおけるグリーンクレジットの割合について明確な規制を制定する必要があります。具体的には、各銀行は融資ポートフォリオの10～20%を、グリーンクレジット基準を満たす環境プロジェクトへの支援に充当すべきです。この規制により、銀行は資金調達を行い、基準を満たすプロジェクトを発掘する義務を負うことになります。
さらに、グリーンボンド市場の育成も必要です。銀行や大企業はグリーンボンドの発行と取引に参加できます。政府保証も、この種の債券の発展を促進する上で不可欠です。最後に、銀行はベトナム国家銀行の規制を遵守し、グリーンクレジットの促進に積極的に参加する必要があります。そのためには、具体的なロードマップとすべてのステークホルダーからのコミットメントが必要です。
ハン・ヌン
出典: https://www.sggp.org.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-hieu-qua-post755826.html
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