សេវាប្តូរហិរញ្ញវត្ថុ៖ បញ្ហាដែលមិនមានចម្លើយ

ខណៈពេលដែល Fintechs ជាច្រើនកំពុងបាត់បង់ប្រាក់ NAPAS បាននិងកំពុងបង្កើនប្រាក់ចំណេញជាបន្តបន្ទាប់ ដែលជាមធ្យមរាប់រយពាន់លានដុងក្នុងមួយឆ្នាំ ហើយថែមទាំងឈានដល់ជិតមួយពាន់ពាន់លាននៅឆ្នាំ 2022 ដោយសារការប្តូរហិរញ្ញវត្ថុ និងសេវាកម្មបោសសម្អាត។ ប្រាក់ចំណេញសាជីវកម្មនេះក៏ជាក្តីស្រមៃរបស់ឈ្មោះធំៗជាច្រើននៅលើទីផ្សារភាគហ៊ុនផងដែរ។

អរគុណចំពោះអាជីវកម្មប្តូរហិរញ្ញវត្ថុ ការឈូសឆាយបាននាំមកនូវប្រាក់ចំណេញប្រមាណមួយពាន់ពាន់លានជារៀងរាល់ឆ្នាំសម្រាប់ NAPAS ។

ការ​ទូទាត់​ដោយ​មិន​ប្រើ​សាច់​ប្រាក់​បាន​ក្លាយ​ជា​បណ្តើរៗ​សម្រាប់​ប្រជាជន​វៀតណាម​ក្នុង​រយៈពេល​ប៉ុន្មាន​ឆ្នាំ​ចុង​ក្រោយ​នេះ។ ខណៈពេលដែលទីផ្សារផ្តោតតែលើអន្តរការីទូទាត់ប្រាក់ Fintechs ឈ្មោះដែលមិនសូវត្រូវបានលើកឡើងគឺសាជីវកម្មទូទាត់ជាតិវៀតណាម (NAPAS)។ យោងតាមការស្រាវជ្រាវរបស់កាសែត Journalist & Public Opinion នេះគឺជាអន្តរការីទូទាត់តែមួយគត់ដែលមានអាជ្ញាប័ណ្ណពីធនាគាររដ្ឋដើម្បីផ្តល់សេវាប្តូរហិរញ្ញវត្ថុ និងសេវាទូទាត់តាមអេឡិចត្រូនិកនៅក្នុងប្រទេសវៀតណាម ហើយជាសហគ្រាសដែលមានអត្រាកំណើន "គួរឱ្យភ័យខ្លាចបំផុត" ។

ក្នុងរយៈពេល 5 ឆ្នាំចាប់ពីឆ្នាំ 2017 ដល់ឆ្នាំ 2021 ប្រាក់ចំណូលរបស់ NAPAS បានកើនឡើងជិត 4 ដងគឺពី 1,160 ពាន់លានដល់ជិត 4,300 ពាន់លានដុង។ ប្រសិនបើកំណើនប្រាក់ចំណូលមិនពិបាកមើលជាមួយក្រុម Fintech នោះប្រាក់ចំណេញប្រហែលជាភាពខុសគ្នាដ៏ធំបំផុត។

បើប្រៀបធៀបនឹងប្រាក់ចំណូល ប្រាក់ចំណេញរបស់ NAPAS បានកើនឡើងកាន់តែលឿន។ ក្នុងឆ្នាំ 2017 ក្រុមហ៊ុនបានកត់ត្រាប្រាក់ចំណេញសុទ្ធជាង 200 ពាន់លានដុង។ តួលេខនេះបានកើនឡើងទ្វេដងក្នុងឆ្នាំ 2018 និងជិត 5 ដងក្នុងឆ្នាំ 2021 ដែលឈានដល់ជិត 980 ពាន់លានដុង។

មិនត្រឹមតែទាក់ទងនឹងប្រតិបត្តិការអាជីវកម្មប៉ុណ្ណោះទេ ទ្រព្យសម្បត្តិសរុបរបស់ NAPAS ក៏ត្រូវបានពង្រីកជាបន្តបន្ទាប់ផងដែរ។ ក្នុងឆ្នាំ 2017 ទ្រព្យសកម្មសរុបរបស់ក្រុមហ៊ុនបានឈានដល់តិចជាង 800 ពាន់លានដុង។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ នៅឆ្នាំ 2021 ចំនួននេះបានកើនឡើងដល់ជាង 3,400 ពាន់លានដុង។

ក្រៅពីនេះ ប្រសិនបើប្រៀបធៀបអត្រាកំណើនរវាង NAPAS និង e-wallets វាងាយស្រួលមើលឃើញភាពផ្ទុយគ្នា ព្រោះនៅពេលដែលទីផ្សារ e-wallet មានការប្រកួតប្រជែងខ្លាំង ហើយគ្រឿងទាំងនេះច្រើនតែត្រូវផ្សព្វផ្សាយ និងបង្វិលសងវិញដើម្បីទាក់ទាញអតិថិជន ខណៈដែល NAPAS គឺ "នៅក្នុងនំដែលរកបានច្រើនបំផុត" ។

ប្រាក់ចំណូលរបស់ NAPAS ភាគច្រើនបានមកពីការប្រមូលកម្រៃសេវាធនាគារ និងជាអន្តរការីទូទាត់តែមួយគត់ដែលមានអាជ្ញាប័ណ្ណពីធនាគាររដ្ឋ ដើម្បីផ្តល់សេវាប្តូរហិរញ្ញវត្ថុ និងសេវាទូទាត់តាមអេឡិចត្រូនិកនៅក្នុងប្រទេសវៀតណាម។ ដូច្នេះ ប្រតិបត្តិការតាមរយៈធនាគារកាន់តែច្រើន អត្ថប្រយោជន៍ NAPAS កាន់តែច្រើន។

នៅក្នុង "សន្និសិទការអនុវត្តកិច្ចការឆ្នាំ 2023" អ្នកតំណាង NAPAS បាននិយាយថា សកម្មភាពទូទាត់តាមប្រព័ន្ធអេឡិចត្រូនិកក្នុងឆ្នាំ 2022 បានបន្តកើនឡើងយ៉ាងឆាប់រហ័ស ជាមួយនឹងចំនួនប្រតិបត្តិការសរុប និងតម្លៃប្រតិបត្តិការដែលធ្វើឡើងតាមរយៈ NAPAS បន្តកើនឡើង 96.5% និង 87.3% រៀងគ្នាបើធៀបនឹងឆ្នាំ 2021។ សមាមាត្រនៃប្រតិបត្តិការដកសាច់ប្រាក់ចេញពីប្រព័ន្ធសរុប NAP2021 ដំណើរការថយចុះតាមរយៈប្រតិបត្តិការ 6.56% ក្នុងឆ្នាំ 2022។

សមាមាត្រនៃប្រតិបត្តិការកាតបន្ទះឈីបដែលធ្វើឡើងតាមរយៈប្រព័ន្ធ NAPAS បានកើនឡើងពី 26% ក្នុងឆ្នាំ 2021 ដល់ជាង 60% ក្នុងឆ្នាំ 2022។ សេវាដឹកជញ្ជូនរហ័ស NAPAS 247 ដោយប្រើលេខកូដ VietQR ក៏មានការរីកចម្រើនគួរឲ្យចាប់អារម្មណ៍ផងដែរ បន្ទាប់ពីបានបើកដំណើរការជាង 1 ឆ្នាំ ការទូទាត់ដោយប្រើលេខកូដ VietQR បានក្លាយជាវិធីសាស្រ្តទូទាត់ដ៏ពេញនិយមមួយ និងត្រូវបានទទួលយ៉ាងល្អដោយទីផ្សារ។

អំណាចនៃ NAPAS

ជិតពីរទស្សវត្សមុននេះ កាត ATM របស់ធនាគារណាមួយអាចប្រើប្រាស់បានតែនៅម៉ាស៊ីន ATM របស់ធនាគារនោះ ដែលបង្ករការរអាក់រអួល និងចំណាយសម្រាប់អ្នកប្រើប្រាស់។ ក្នុងឆ្នាំ 2004 សម្ព័ន្ធកាតដំបូង BanknetVN ត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយមានសមាជិកស្ថាបនិកចំនួន 8 ។ បីឆ្នាំក្រោយមក សម្ព័ន្ធកាតមួយផ្សេងទៀត៖ Smartlink ត្រូវបានបង្កើតឡើង។ សម្ព័ន្ធភាពកាតទាំងពីរនេះ មានភារកិច្ចប្តូរការតភ្ជាប់រួម ភ្ជាប់ធនាគារសមាជិក។

ក្នុងឆ្នាំ 2014 BanknetVN និង Smartlink រួមបញ្ចូលគ្នា ប្រព័ន្ធប្តូរកាតត្រូវបានបង្រួបបង្រួម ហើយបន្ទាប់មកប្តូរឈ្មោះសាជីវកម្មទូទាត់ជាតិវៀតណាម (NAPAS)។ ពីទីនេះ NAPAS បានក្លាយជាសហគ្រាសដែលផ្តល់សេវាប្តូរហិរញ្ញវត្ថុនៅក្នុងទីផ្សារសម្រាប់ធនាគារ។

បន្ទាប់ពីការចាប់ផ្តើមរបស់ខ្លួន NAPAS បានជំរុញប្រព័ន្ធទូទាត់ជាតិ។ ក្នុងអំឡុងពេល 2015 - 2019 ចំនួនប្រតិបត្តិការសរុបដែលបានដំណើរការតាមរយៈប្រព័ន្ធ NAPAS បានកើនឡើង 21.5 ដង។ ប្រព័ន្ធ NAPAS កំពុងដំណើរការប្រតិបត្តិការចំនួន 2.3 លាន/ថ្ងៃ ដែលខ្ពស់ជាងឆ្នាំ 2015 ជិត 5 ដង។ រចនាសម្ព័ន្ធប្រតិបត្តិការក៏បានផ្លាស់ប្តូរពីការប្តូរ ATM ទៅជាការផ្លាស់ប្តូរការទូទាត់អន្តរធនាគារផងដែរ។

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ យោងតាមការវិភាគរបស់ថ្នាក់ដឹកនាំនៃសហគ្រាសធំៗមួយចំនួនក្នុងវិស័យបច្ចេកវិទ្យា - ទូរគមនាគមន៍ ប្រព័ន្ធទូទាត់តាមអេឡិចត្រូនិករបស់វៀតណាមបច្ចុប្បន្នអាចបំពេញបានតែផ្នែកមួយនៃតម្រូវការទូទាត់លក់រាយរបស់ប្រជាជននៅក្នុងតំបន់ទីក្រុងប៉ុណ្ណោះ។ តាមពិត សហគ្រាសជាច្រើនទៀតមានសមត្ថភាពពេញលេញក្នុងការកសាងប្រព័ន្ធប្តូរហិរញ្ញវត្ថុ និងប្រព័ន្ធទូទាត់អេឡិចត្រូនិក ដើម្បីបម្រើទីផ្សារក្នុងស្រុក ជាមួយនឹងអត្ថប្រយោជន៍នៃហេដ្ឋារចនាសម្ព័ន្ធទូរគមនាគមន៍ និងបច្ចេកវិទ្យា។

យោងតាមអ្នកជំនាញមួយចំនួន៖ "ការអនុញ្ញាតឱ្យក្រុមហ៊ុនតែមួយចូលរួមក្នុងការផ្លាស់ប្តូរហិរញ្ញវត្ថុ និងសកម្មភាពបោសសម្អាតអេឡិចត្រូនិក គឺជាការកំណត់សម្រាប់ការច្នៃប្រឌិត និងការច្នៃប្រឌិត"។ ដើម្បីលើកកម្ពស់ការទូទាត់មិនមែនសាច់ប្រាក់ អភិវឌ្ឍ Mobile Money និងផ្ទុះឡើងនៅក្នុង Fintech... វាចាំបាច់ក្នុងការបង្កើតលក្ខខណ្ឌសម្រាប់ក្រុមហ៊ុនដែលមានសក្តានុពលបច្ចេកវិទ្យាគ្រប់គ្រាន់ក្នុងការចូលរួមក្នុង "ដុំនំខេក" នេះ ដើម្បីច្នៃប្រឌិត បង្កើនការប្រកួតប្រជែង និងកាត់បន្ថយថ្លៃសេវាសម្រាប់អ្នកប្រើប្រាស់។ ទោះបីជាយ៉ាងណាក៏ដោយ រហូតមកដល់ពេលនេះ "នំខេក" ដ៏ឆ្ងាញ់បំផុតនៅតែជារបស់ NAPAS ។ មនុស្សកាន់តែច្រើនប្រើប្រាស់សេវាកម្មផ្ទេរប្រាក់ ប្រតិបត្តិការ AS ក្លាយជាអ្នកប្រាជ្ញ។

នេះ​បើ​តាម​មតិ​សាធារណៈ