តើត្រូវធ្វើអ្វីនៅពេលដែលដែនកំណត់ប្រាក់កម្ចីមិនគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីបំពេញតម្រូវការ?

ដែនកំណត់ប្រាក់កម្ចី និងមូលដ្ឋានសម្រាប់កំណត់ដែនកំណត់ប្រាក់កម្ចី

ដែនកំណត់ប្រាក់កម្ចីគឺជាចំនួនអតិបរមាដែលធនាគារ ឬក្រុមហ៊ុនហិរញ្ញវត្ថុអាចផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់អតិថិជន។ នៅពេលកំណត់ដែនកំណត់ប្រាក់កម្ចី មិនថាអតិថិជនម្នាក់ៗត្រូវការប៉ុន្មាននោះទេ ពួកគេអាចខ្ចីបានត្រឹមតែតិចជាង ឬស្មើនឹងចំនួនដែលបានបញ្ជាក់។ ពួកគេពិតជាមិនអាចខ្ចីលើសពីដែនកំណត់បានទេ លុះត្រាតែធនាគារបង្កើនកម្រិតប្រាក់កម្ចីសម្រាប់អតិថិជនយ៉ាងសកម្ម។

ដែនកំណត់ប្រាក់កម្ចីនេះអនុវត្តចំពោះទាំងកម្ចីទិញផ្ទះ និងប្រាក់កម្ចីមិនមានការធានា។ ជាពិសេស សម្រាប់កម្ចីគ្មានការធានា ដែលជាកម្ចីផ្អែកលើកេរ្តិ៍ឈ្មោះរបស់អ្នកខ្ចី ការកំណត់កម្រិតប្រាក់កម្ចីមានសារៈសំខាន់ជាពិសេស។

តើត្រូវធ្វើអ្វីនៅពេលដែលដែនកំណត់ប្រាក់កម្ចីមិនគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីបំពេញតម្រូវការ? - ១

តាមពិតទៅ ធនាគារនីមួយៗមានវិធីផ្សេងគ្នាក្នុងការកំណត់ដែនកំណត់ប្រាក់កម្ចី ប៉ុន្តែជាទូទៅវានឹងផ្អែកលើកត្តាពីរគឺ ប្រាក់ចំណូលរបស់អតិថិជន និងរយៈពេលកម្ចី។ ប្រសិនបើអតិថិជនមានប្រាក់ចំណូលខ្ពស់និងមានស្ថេរភាពសម្រាប់រយៈពេលដ៏យូរដែនកំណត់ប្រាក់កម្ចីនឹងខ្ពស់រយៈពេលប្រាក់កម្ចីនឹងវែងអត្រាការប្រាក់ប្រាក់កម្ចីនឹងទាបហើយផ្ទុយទៅវិញ។

ទោះបីជាធនាគារជាច្រើននិយាយថាដែនកំណត់ប្រាក់កម្ចីមិនមានការធានាអាចឡើងដល់ 1 ពាន់លានដុងក្នុងរយៈពេល 10 ឆ្នាំក៏ដោយ តាមពិតអតិថិជនជាច្រើនអាចខ្ចីបានត្រឹមតែ 20 ទៅ 30 លានក្នុងរយៈពេល 3 ឆ្នាំប៉ុណ្ណោះ ហើយដែនកំណត់អតិបរមាជាធម្មតាសម្រាប់តែអតិថិជន VIP ដែលមានប្រវត្តិប្រតិបត្តិការល្អ និងសមត្ថភាពហិរញ្ញវត្ថុមានស្ថេរភាព។ ដូច្នេះហើយ អ្នកដែលខ្ចីប្រាក់ពីធនាគារជាលើកទីមួយ មិនគួរដាក់ក្តីសង្ឃឹមច្រើនពេកទេ ក្នុងការខ្ចីប្រាក់គ្រប់ចំនួនកំណត់ដែលបានរៀបរាប់ក្នុងកញ្ចប់ប្រាក់កម្ចី។

តើការកំណត់កម្ចីពិតជាមានប្រយោជន៍សម្រាប់ភាគីទាំងពីរឬ?

សម្រាប់ធនាគារ ដែនកំណត់ប្រាក់កម្ចីជួយគ្រប់គ្រងហានិភ័យប្រាក់កម្ចី។ ហានិភ័យដែលធនាគារមានការប្រយ័ត្នប្រយែងបំផុតនោះគឺថា អតិថិជនខ្ចីប្រាក់ច្រើនជាងពួកគេអាចមានលទ្ធភាពសងវិញ ដែលនាំឱ្យអសមត្ថភាពក្នុងការសងវិញ ឬចេតនាសងបំណុលដោយចេតនាលើប្រាក់កម្ចី។

លើសពីនេះ បន្ទប់ឥណទាន ឬចំនួនសរុបដែលធនាគារអាចផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមានកំណត់ ដូច្នេះការកំណត់កម្រិតប្រាក់កម្ចីអតិបរមាសម្រាប់បុគ្គលម្នាក់ៗក៏ជួយធនាគារក្នុងការអនុម័តប្រាក់កម្ចីដល់អតិថិជនច្រើនជាងការផ្តោតទៅលើចំនួនមនុស្សជាក់លាក់។ ជាចុងក្រោយ ការកំណត់កម្រិតប្រាក់កម្ចីអតិបរមាក៏ជួយធនាគារគ្រប់គ្រង និងប្រតិបត្តិការដើមទុនកាន់តែមានប្រសិទ្ធភាពផងដែរ។

ខាងអតិថិជននៅពេលស្តាប់ដំបូង ការកំណត់ប្រាក់កម្ចីនាំមកនូវភាពរអាក់រអួលច្រើន ជាពិសេសសម្រាប់អ្នកដែលត្រូវការខ្ចីច្រើន ឬខ្ចីភ្លាមៗ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ជាទូទៅ ដែនកំណត់ប្រាក់កម្ចីពិតជាមានអត្ថប្រយោជន៍សម្រាប់អតិថិជន។ ជាដំបូង និងសំខាន់បំផុត វាជួយឱ្យអតិថិជនស្គាល់ពីលទ្ធភាពក្នុងការសងបំណុល ដើម្បីឱ្យពួកគេអាចកំណត់បានច្បាស់លាស់នូវចំនួនប្រាក់ដែលពួកគេគួរខ្ចី ជៀសវាងការខ្ចីច្រើន ហើយក្រោយមកមិនអាចសងវិញ ធ្វើឱ្យប៉ះពាល់ដល់អាយុជីវិតរបស់ពួកគេ។

អ្នកជំនាញផ្នែកច្បាប់ក៏បានលើកឡើងដែរថា ប្រសិនបើអតិថិជនខ្ចីហើយមិនសង ជាពិសេសប្រសិនបើគាត់មានចេតនាមិនសងវិញ គាត់អាចត្រូវបានកាត់ទោសពីបទរំលោភលើទំនុកចិត្តលើទ្រព្យសម្បត្តិសមស្រប។

តើត្រូវធ្វើអ្វីនៅពេលដែលដែនកំណត់ប្រាក់កម្ចីមិនគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីបំពេញតម្រូវការ?

នេះជាសំណួរដែលអតិថិជនភាគច្រើនសួរព្រោះក្នុងជីវិតមនុស្សគ្រប់រូបមានតម្រូវការខ្ចីសូម្បីតែខ្ចីច្រើន។ អ្នកជំនាញណែនាំថា កម្មករនិយោជិតត្រូវដឹងពីរបៀបបែងចែក និងគ្រប់គ្រងប្រាក់ចំណូលរបស់ពួកគេឱ្យមានប្រសិទ្ធភាពចាប់ពីពេលដែលពួកគេទទួលបានប្រាក់បៀវត្សរ៍ដំបូង ដើម្បីកាត់បន្ថយការពឹងផ្អែកលើប្រាក់កម្ចីរបស់ធនាគារ។ នេះគឺជាដំណោះស្រាយជាមូលដ្ឋានបំផុត។

ប្រសិនបើអ្នកនៅតែត្រូវខ្ចីប្រាក់ពីធនាគារ អ្នកត្រូវមានផែនការចំណាយប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាព និងផែនការសងប្រាក់ច្បាស់លាស់ សូម្បីតែត្រូវ "រឹតបន្តឹងខ្សែក្រវាត់របស់អ្នក" ដើម្បីសងបំណុលក៏ដោយ។ បន្ទាប់ពីរយៈពេលនៃការសងបំណុលយ៉ាងធ្ងន់ធ្ងរ ដែនកំណត់ប្រាក់កម្ចីនឹងត្រូវបានកើនឡើង ជាពិសេសជាមួយនឹងប្រាក់កម្ចីដែលមិនមានការធានា។ ចំពោះប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ ដែនកំណត់ប្រាក់កម្ចីជាធម្មតាត្រូវបានកំណត់ដោយផ្អែកលើតម្លៃជាក់ស្តែងនៃអចលនទ្រព្យ ដូច្នេះវាពិបាកសម្រាប់ធនាគារក្នុងការបង្កើនដែនកំណត់ប្រាក់កម្ចីខ្ពស់ជាងតម្លៃអចលនទ្រព្យ។

តើត្រូវធ្វើអ្វីនៅពេលដែលដែនកំណត់ប្រាក់កម្ចីមិនគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីបំពេញតម្រូវការ? - ២

ជាចុងក្រោយ ប្រសិនបើអ្នកនៅតែត្រូវការខ្ចីប្រាក់លើសពីដែនកំណត់ដែលបានអនុម័តដោយធនាគារ អ្នកគួរតែរកមើលទម្រង់កម្ចីផ្សេងទៀត។ ហេតុផលគឺថាទិន្នន័យរបស់ធនាគារត្រូវបានភ្ជាប់នៅមជ្ឈមណ្ឌលព័ត៌មានឥណទានជាតិវៀតណាម (CIC) ដូច្នេះធនាគារទាំងអស់នឹងដឹងពីចំនួនសរុបដែលអតិថិជនបានខ្ចី ក៏ដូចជាប្រវត្តិឥណទានរបស់ពួកគេ។

នៅពេលនោះ អតិថិជនមិនអាចខ្ចីប្រាក់កម្ចីដែលគ្មានការធានាបានទៀតទេ ប៉ុន្តែអាចខ្ចីបានតែការបញ្ចាំប៉ុណ្ណោះ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ធនាគារតែងតែផ្តល់អាទិភាពក្នុងការទទួលយកការបញ្ចាំទ្រព្យសកម្មដែលមានតម្លៃខ្ពស់ដូចជារថយន្ត និងអចលនទ្រព្យ ហើយវាក៏ពិបាកក្នុងការផ្តល់ដែនកំណត់ឥណទានបន្ថែមផងដែរ ដែលកំណត់លទ្ធភាពក្នុងការខ្ចីប្រាក់បន្ថែមទៀត។

នៅពេលនេះ អតិថិជនអាចជ្រើសរើសទម្រង់កម្ចីទិញផ្ទះ ដែលហៅថាបញ្ចាំ។ នេះគឺជាទម្រង់កម្ចីស្របច្បាប់ ប៉ុន្តែថ្មីៗនេះ ហាងបញ្ចាំជាច្រើនបានអភិវឌ្ឍដោយឯកឯង ផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដោយមិនទទួលខុសត្រូវ នាំឱ្យមានការខកចិត្តជាច្រើន។ ដូច្នេះហើយ ប្រសិនបើអ្នកត្រូវការខ្ចីក្នុងទម្រង់នេះ អ្នកត្រូវជ្រើសរើសអង្គភាពផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដែលមានកេរ្តិ៍ឈ្មោះ ដូចជាខ្សែសង្វាក់ហាងបញ្ចាំ F88 ជាដើម។

អត្ថប្រយោជន៍នៃសង្វាក់ហាងបញ្ចាំនេះគឺតម្លាភាពនៃអត្រាការប្រាក់ ការចំណាយលើប្រាក់កម្ចី និងមិនមានការគិតថ្លៃបន្ថែម។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ការកំណត់នៃខ្សែសង្វាក់ហាងបញ្ចាំនេះគឺថា បច្ចុប្បន្នក្រុមហ៊ុនទទួលយកតែម៉ូតូ និងរថយន្តធ្វើជាវត្ថុបញ្ចាំប៉ុណ្ណោះ មិនមែនជាទ្រព្យសម្បត្តិរួមផ្សេងទៀតដូចជា ទូរសព្ទដៃ កុំព្យូទ័រ ឬស៊ីមកាតនោះទេ។

ជាចុងក្រោយ វាគួរតែត្រូវបានកត់សម្គាល់ថា ដែនកំណត់ប្រាក់កម្ចីរបស់ហាងបញ្ចាំក៏ផ្អែកលើតម្លៃនៃវត្ថុបញ្ចាំ ហើយអត្រាការប្រាក់គឺខ្ពស់ជាងអត្រាការប្រាក់របស់ធនាគារខ្លះ។

បៅអាញ់

ប្រភព