ពង្រីកលទ្ធភាពទទួលបានសេវាហិរញ្ញវត្ថុ

លោកស្រី Nguyen Thuy Duong ប្រធានក្រុមប្រឹក្សាភិបាលនៃក្រុមហ៊ុន EY Vietnam បានវាយតម្លៃនៅក្នុងសន្និសីទដាក់បញ្ចូលហិរញ្ញវត្ថុនៅចុងបញ្ចប់នៃខែវិច្ឆិកាថា ប្រទេសវៀតណាមបានខិតខំប្រឹងប្រែងយ៉ាងខ្លាំងក្នុងការលើកកម្ពស់ការដាក់បញ្ចូលហិរញ្ញវត្ថុ។ យោងតាមចំណាត់ថ្នាក់សន្ទស្សន៍ការរួមបញ្ចូលហិរញ្ញវត្ថុសកលឆ្នាំ 2024 ដោយក្រុមហ៊ុន Principal Financial Group វៀតណាមជាប់ចំណាត់ថ្នាក់ទី 3 ក្នុងតំបន់អាស៊ាន (បន្ទាប់ពីប្រទេសសិង្ហបុរី និងប្រទេសថៃ) ជាប់ចំណាត់ថ្នាក់ទី 14 នៅ លើពិភពលោក ។

រូបថត 1.jpg
Cake Digital Bank ផ្តល់ជូននូវផលិតផលហិរញ្ញវត្ថុយ៉ាងពេញលេញលើអ៊ីនធឺណិតដល់អតិថិជនម្នាក់ៗ។ រូបថត៖ CN

ប្រហែល 87% នៃមនុស្សពេញវ័យមានគណនីទូទាត់ កើនឡើងពី 31% ក្នុងរយៈពេល 2015-2017 ។ តួលេខនេះបានលើសពីគោលដៅ 80% ក្រោមយុទ្ធសាស្រ្តដាក់បញ្ចូលហិរញ្ញវត្ថុជាតិឆ្នាំ 2025 ជាមួយនឹងចក្ខុវិស័យដល់ឆ្នាំ 2030 ដែលអនុម័តដោយ នាយករដ្ឋមន្ត្រី នៅឆ្នាំ 2020។

ស្មាតហ្វូន និងការអភិវឌ្ឍន៍បច្ចេកវិទ្យាត្រូវបានគេជឿថាជាហេតុផលសម្រាប់ការពង្រីករង្វង់នៃការរួមបញ្ចូលផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុទាក់ទងនឹងទំហំអ្នកប្រើប្រាស់ ចំនួននៃសេវាកម្ម និងការចូលរួមយ៉ាងសកម្មនៃគំរូនៃការផ្តល់សេវាហិរញ្ញវត្ថុ។

មួយទសវត្សរ៍មុន វាគឺជាការបង្កើនល្បឿននៃក្រុមហ៊ុនហិរញ្ញវត្ថុអតិថិជនដែលបម្រើដល់ក្រុមអតិថិជន "subprime" នៃធនាគារប្រពៃណី។ ក្រោយមក ហ្គេមនេះបានផ្លាស់ប្តូរទាំងស្រុងជាមួយនឹងការលេចឡើងនៃម៉ូដែល fintech ទៅជាធនាគារឌីជីថល។

ធនាគារឌីជីថលគឺជាគំរូថ្មីបំផុត ប៉ុន្តែជំហានដំបូងបង្ហាញពីលទ្ធផលគួរឱ្យចាប់អារម្មណ៍ក្នុងការពង្រីករង្វង់នៃការទទួលបានសេវាហិរញ្ញវត្ថុ។ ឧទាហរណ៍ ក្នុងករណីនំខេក ចំនួនអ្នកប្រើប្រាស់បានឈានដល់ 3 លាននាក់យ៉ាងឆាប់រហ័សក្នុងរយៈពេល 2 ឆ្នាំដំបូងនៅពេលដែលធនាគារឌីជីថលនេះចាប់ផ្តើមដំណើរការ បន្ទាប់មកបានកើនឡើងដល់ 4.1 លាននាក់ក្នុងឆ្នាំ 2023 និងជិត 5 លាននាក់ក្នុងឆ្នាំ 2024 ។ ឯកសារចុះឈ្មោះឥណទានសរុបជាមធ្យមមាន 400,000 ក្នុងមួយខែ ដែលជាចំនួនដ៏សំខាន់មួយដោយពិចារណាលើគំរូធនាគារឌីជីថលសុទ្ធនៅក្នុងប្រទេសវៀតណាម។

ហេតុផលមួយក្នុងចំណោមហេតុផលសម្រាប់ការរីកចម្រើនយ៉ាងឆាប់រហ័សរបស់វាគឺថាធនាគារឌីជីថលនេះផ្តោតលើការបំពេញតម្រូវការនៃក្រុមអតិថិជនគោលដៅរបស់ខ្លួនជាមួយនឹងផលិតផល និងសេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុជាច្រើនដែលអាចចូលដំណើរការបានយ៉ាងងាយស្រួល ជាមួយនឹងប្រព័ន្ធអេកូឡូស៊ីដែលរួមបញ្ចូលសេវាកម្មជាច្រើនផ្សេងទៀត (កម្មវិធីជិះរ៉ឺម៉ក ទូរគមនាគមន៍ ការកម្សាន្ត។ល។)។ ដោយមិនចាំបាច់មានសាខារូបវ័ន្តទេ នំខេកដំណើរការលើអ៊ីនធឺណិត 100% និងផ្តល់សេវាកម្មឥតគិតថ្លៃទាំងស្រុងជាច្រើន។ អតិថិជនគ្រាន់តែត្រូវការស្មាតហ្វូនដែលមានភ្ជាប់អ៊ីនធឺណិត និងអត្តសញ្ញាណប័ណ្ណសញ្ជាតិ ដើម្បីចូលប្រើប្រាស់ផលិតផលដ៏ទូលំទូលាយពីការបើកគណនីទូទាត់ ការសន្សំ ប័ណ្ណឥណទាន កម្ចីអតិថិជន ទិញឥឡូវនេះ បង់ពេលក្រោយ។ល។ និងសូម្បីតែតំណភ្ជាប់វិញ្ញាបនបត្រវិនិយោគ។ អ្នកប្រើប្រាស់នំខេកក៏ប្រើកម្មវិធីជាច្រើនដងផងដែរ ជាមួយនឹងអត្រាអតិថិជនធម្មតារហូតដល់ 95% សម្រាប់សេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុមូលដ្ឋាន (មូលដ្ឋានហិរញ្ញវត្ថុ)។

ធនាគារឌីជីថលជួយបង្កើនល្បឿនវឌ្ឍនភាព

ទោះបីជាមានការបោះជំហានដ៏អស្ចារ្យនៅក្នុងពេលថ្មីៗនេះក៏ដោយ ក៏នៅតែមានគម្លាតគួរឱ្យកត់សម្គាល់ក្នុងការទទួលបានសេវាហិរញ្ញវត្ថុគ្រប់គ្រាន់ និងសមស្រប។ ឧទាហរណ៍ ការស្ទង់មតិដោយ EY Vietnam បង្ហាញថា ក្នុងចំណោមក្រុម "គ្មានធនាគារ" អ្នកឆ្លើយសំណួរចំនួន 42% បាននិយាយថាពួកគេបានប្រើប្រាស់សេវាកម្មក្រៅផ្លូវការដូចជាការខ្ចីប្រាក់ពីអ្នកស្គាល់គ្នា ប្រាក់កម្ចីក្តៅ និងហ្គេមសន្សំ និងកម្ចីក្នុងសមាគមកាលពីឆ្នាំមុន។

រូបថត 2.jpg
អតិថិជនរបស់នំខេក មានវ័យក្មេង ទាន់សម័យ និងរស់នៅទូទាំង 63 ខេត្តក្រុងទូទាំងប្រទេស។ រូបថត៖ នំខេក

បន្ទុកលើអ្នកផ្តល់សេវាហិរញ្ញវត្ថុគឺជាការចំណាយខ្ពស់នៃប្រតិបត្តិការខ្នាតតូច។ ការបំពេញនូវចំនួនប្រតិបត្តិការដ៏ច្រើនក៏ទាមទារនូវគុណភាពនៃប្រព័ន្ធបច្ចេកវិជ្ជាផងដែរ ធានាបាននូវប្រតិបត្តិការរលូន សុវត្ថិភាព និងរហ័ស។

ឱកាសដើម្បីពន្លឿនលទ្ធភាពទទួលបានហិរញ្ញវត្ថុដ៏ទូលំទូលាយ ដូច្នេះបានមកពីគំរូធនាគារឌីជីថលទាំងស្រុង ជាមួយនឹងគុណសម្បត្តិរបស់វាទាក់ទងនឹងការចំណាយ ល្បឿន និងភាពបត់បែន។ មិនត្រឹមតែបំពេញតម្រូវការហិរញ្ញវត្ថុរបស់អតិថិជន subprime យ៉ាងពេញលេញប៉ុណ្ណោះទេ គំរូនេះក៏រួមចំណែកយ៉ាងសំខាន់ក្នុងការធ្វើឱ្យមានការពេញនិយមផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុអ្នកប្រើប្រាស់ឆ្លាតវៃ និងការលើកកម្ពស់កំណើនសេដ្ឋកិច្ចតាមរយៈសេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុផ្សេងទៀត។

គុណសម្បត្តិទាំងនេះបានមកពីបច្ចេកវិទ្យា ដែលជាចំណុចខ្លាំងនៃគំរូធនាគារឌីជីថល។ ជាឧទាហរណ៍ បច្ចុប្បន្ន នំខេកមានភាពរឹងមាំក្នុងការស្ទាត់ជំនាញបច្ចេកវិទ្យាផ្សេងៗគ្នាជាច្រើន ដូចជា eKYC (ការកំណត់អត្តសញ្ញាណអេឡិចត្រូនិក) ធនាគារបើកចំហ (សេវាធនាគារបើកចំហ - ជួយរួមបញ្ចូលសេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុបន្ថែមពីភាគីផ្សេងទៀត) កាតស្នូលនៅលើពពក (ជួយបង្កើនល្បឿនការទូទាត់កាត បង្កើនប្រសិទ្ធភាពការចំណាយ ប្ដូរតាមបំណងដោយភាពបត់បែន ឆ្លើយតបយ៉ាងរហ័សទៅនឹងតម្រូវការរបស់អតិថិជន); ដល់កម្មវិធី AI នៅក្នុងដំណើរការប្រតិបត្តិការទាំងមូល (ចាប់ពីការចុះឈ្មោះ ការយល់ព្រម ដល់ការអនុវត្តសេវាកម្ម...)។

ធនាគារ​ឌីជីថល​សុទ្ធ​នៅ​តែ​ថ្មី​ខ្លាំង​មិន​ត្រឹម​តែ​ក្នុង​ប្រទេស​វៀតណាម​ប៉ុណ្ណោះ​ទេ​ ប៉ុន្តែ​ក៏​នៅ​ក្នុង​ពិភពលោក​ដែរ។ នៅប្រទេសវៀតណាម នំខេកគឺជាអង្គភាពដ៏កម្រមួយនៅក្នុងកំពូល 5% នៃធនាគារឌីជីថលដែលមានប្រសិទ្ធភាពនៅទូទាំងពិភពលោក។ ប្រាក់ចំណូលជាមធ្យមរបស់ Cake សម្រាប់អ្នកប្រើប្រាស់ម្នាក់ក្នុងឆ្នាំ 2024 នឹងខ្ពស់ជាងឆ្នាំ 2023 3 ដង។

ដូច្នេះហើយ រង្វង់ហិរញ្ញវត្ថុដ៏ទូលំទូលាយត្រូវបានគេរំពឹងថានឹងពង្រីកកាន់តែលឿនដោយមានការចូលរួមពីគំរូដ៏មានប្រសិទ្ធភាពដែលបំពេញតម្រូវការជាក់ស្តែងរបស់ទីផ្សារ។

ឌិញ សឺន