បង្កើនល្បឿន និងទម្លាយ​ភាព​ជឿនលឿន​ក្នុង​ការ​ធ្វើ​ឌីជីថលូបនីយកម្ម​ប្រតិបត្តិការ​ធនាគារ។

«ការផ្លាស់ប្តូរឌីជីថលលែងជាជម្រើសទៀតហើយ ប៉ុន្តែជាបញ្ហានៃការរស់រានមានជីវិត»។ ក្នុងប៉ុន្មានឆ្នាំថ្មីៗនេះ ការផ្លាស់ប្តូរឌីជីថលមិនត្រឹមតែជានិន្នាការមួយប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែវាបានក្លាយជាយុទ្ធសាស្ត្រសំខាន់មួយ ដើម្បីបង្កើនប្រសិទ្ធភាពប្រតិបត្តិការ បង្កើនប្រសិទ្ធភាពសេវាកម្ម និងបំពេញតម្រូវការរបស់អតិថិជននៅក្នុងយុគសម័យឌីជីថល។

ស្ថិតិពី ធនាគាររដ្ឋវៀតណាម (SBV) បង្ហាញថា ប្រតិបត្តិការហិរញ្ញវត្ថុបច្ចុប្បន្នជាង 60% ត្រូវបានធ្វើឡើងតាមរយៈធនាគារឌីជីថល។ តាមពិតទៅ ការអនុវត្តបានបង្ហាញថា រហូតមកដល់បច្ចុប្បន្ន មនុស្សពេញវ័យជាង 87% មានគណនីទូទាត់នៅធនាគារ ហើយធនាគារជាច្រើនបានដំណើរការប្រតិបត្តិការជាង 95% របស់ពួកគេតាមរយៈបណ្តាញឌីជីថល។

ការផ្លាស់ប្តូរដ៏មានឥទ្ធិពលមួយនៅក្នុងគំរូធនាគារឌីជីថល

យោងតាមរបាយការណ៍របស់ធនាគាររដ្ឋវៀតណាម គិតត្រឹមចុងឆ្នាំ ២០២៤ ធនាគារប្រមាណប្រាំស្ថិតនៅក្រោមការត្រួតពិនិត្យពិសេស ដែលក្នុងនោះបីបានអនុវត្តវិធានការរៀបចំរចនាសម្ព័ន្ធឡើងវិញតាមរយៈការផ្លាស់ប្តូរឌីជីថល។ តាមរយៈការទទួលយកបច្ចេកវិទ្យាធនាគារឌីជីថល ធនាគារដែលកំពុងជួបការលំបាកទាំងនេះអាចកាត់បន្ថយថ្លៃដើមប្រតិបត្តិការយ៉ាងច្រើន កាត់បន្ថយហានិភ័យហិរញ្ញវត្ថុ និងពង្រីកវិសាលភាពអតិថិជន។

ទន្ទឹមនឹងនេះ ការស្រាវជ្រាវដោយក្រុមហ៊ុន McKinsey & Company ក៏បានបង្ហាញផងដែរថា ការរួមបញ្ចូលបញ្ញាសិប្បនិម្មិត (AI) និងទិន្នន័យធំ (Big Data) ទៅក្នុងការគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុអាចជួយធនាគារកាត់បន្ថយហានិភ័យឥណទានរហូតដល់ 30% និងបង្កើនសមត្ថភាពរកឃើញការក្លែងបន្លំ។ ប្រព័ន្ធធនាគារឌីជីថលទំនើបមានសមត្ថភាពតាមដានប្រតិបត្តិការមិនប្រក្រតី និងរកឃើញហានិភ័យនៃការក្លែងបន្លំភ្លាមៗ។

យោងតាមរបាយការណ៍របស់ធនាគាររដ្ឋវៀតណាម គិតត្រឹមចុងឆ្នាំ ២០២៤ ធនាគារប្រមាណប្រាំស្ថិតនៅក្រោមការត្រួតពិនិត្យពិសេស ដែលក្នុងនោះបីបានអនុវត្តវិធានការរៀបចំរចនាសម្ព័ន្ធឡើងវិញតាមរយៈការផ្លាស់ប្តូរឌីជីថល។ តាមរយៈការទទួលយកបច្ចេកវិទ្យាធនាគារឌីជីថល ធនាគារដែលកំពុងជួបការលំបាកទាំងនេះអាចកាត់បន្ថយថ្លៃដើមប្រតិបត្តិការយ៉ាងច្រើន កាត់បន្ថយហានិភ័យហិរញ្ញវត្ថុ និងពង្រីកវិសាលភាពអតិថិជន។

នេះក៏ត្រូវបានបង្ហាញដោយការពិតដែលថាភ្លាមៗបន្ទាប់ពីការផ្ទេរប្រាក់ជាកាតព្វកិច្ច និងការរៀបចំរចនាសម្ព័ន្ធឡើងវិញ ធនាគារចំនួនបីក្នុងចំណោមបួនបានផ្លាស់ប្តូរយ៉ាងខ្លាំងឆ្ពោះទៅរកគំរូធនាគារឌីជីថល។

ជាឧទាហរណ៍ ធនាគារ Vikki Digital Bank បន្ទាប់ពីត្រូវបានទិញយកដោយ HDBank បានអនុវត្តយុទ្ធសាស្ត្រវិនិយោគដ៏រឹងមាំមួយក្នុងវិស័យបច្ចេកវិទ្យា ដើម្បីកសាងធនាគារឌីជីថលទំនើបមួយ ដោយផ្តល់សេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុដែលអាចបត់បែនបាន និងងាយស្រួល។

បន្ទាប់ពី MB បានទិញយក OceanBank ហើយប្តូរឈ្មោះទៅជា Modern Bank of Vietnam (MBV) វាក៏បានឆ្លងកាត់ការរៀបចំរចនាសម្ព័ន្ធឡើងវិញយ៉ាងទូលំទូលាយ និងបានផ្លាស់ប្តូរទាំងស្រុងទៅជាគំរូធនាគារឌីជីថល ដោយរួមបញ្ចូលបច្ចេកវិទ្យា AI និងទិន្នន័យធំ ដើម្បីបង្កើនប្រសិទ្ធភាពដំណើរការ និងបង្កើនសុវត្ថិភាពព័ត៌មានអតិថិជន។

ចំពោះ VCBNeo បន្ទាប់ពី Vietcombank បានទិញយក CBBank វាបានផ្លាស់ប្តូរការផ្តោតអារម្មណ៍របស់ខ្លួនទៅជាធនាគារឌីជីថលដែលមានជំនាញក្នុងការជួយសហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យមឱ្យទទួលបានដើមទុនកាន់តែងាយស្រួល និងមានប្រសិទ្ធភាព។

យោងតាមលោក Nguyen Hung អគ្គនាយកធនាគារ Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) បានឱ្យដឹងថា TPBank បានអនុវត្តយ៉ាងទូលំទូលាយនូវការគណនាលើពពក ទិន្នន័យធំ និងបញ្ញាសិប្បនិម្មិត (AI) នៅក្នុងប្រតិបត្តិការធនាគាររបស់ខ្លួន។ “ការអនុវត្តបច្ចេកវិទ្យាទំនើបបំផុតជួយឱ្យ TPBank សន្សំសំចៃពេលវេលារហូតដល់ 40% ក្នុងការអភិវឌ្ឍ និងដំណើរការម៉ូដែលថ្មីៗ។ បទពិសោធន៍របស់អតិថិជននៅ TPBank ក៏ត្រូវបានបង្កើនផងដែរ”។

លោក Nguyen Hung បានវិភាគថា «ដោយមានការគាំទ្រពីបច្ចេកវិទ្យាទំនើបៗ ធនាគារ TPBank បានបង្កើតប្រព័ន្ធអេកូឡូស៊ីជឿនលឿននៃផលិតផល និងសេវាកម្មធនាគារ ដោយហេតុនេះបង្កើនភាពប្រកួតប្រជែងរបស់ធនាគារនៅក្នុងទីផ្សារដោយបង្កើនសមត្ថភាពគាំទ្រអតិថិជន ចាប់ពីការបំពេញតម្រូវការចម្រុះរហូតដល់ការផ្តល់សេវាកម្មងាយស្រួលជាច្រើនតាមរយៈបណ្តាញប្រតិបត្តិការឌីជីថល»។

សាស្ត្រាចារ្យរង លោកបណ្ឌិត ង្វៀន ហ៊ូ ហួន សាស្ត្រាចារ្យនៅសាកលវិទ្យាល័យសេដ្ឋកិច្ចទីក្រុងហូជីមិញ បានវាយតម្លៃថា ធនាគារកំពុងផ្លាស់ប្តូរទៅជាគំរូឌីជីថល ដោយកាត់បន្ថយបុគ្គលិកយ៉ាងខ្លាំង ដើម្បីបង្កើនប្រសិទ្ធភាពប្រតិបត្តិការ និងកាត់បន្ថយថ្លៃដើមប្រតិបត្តិការ។ នេះក៏ជាមូលហេតុដែលធនាគារកំពុងជ្រើសរើសផ្លាស់ប្តូរទៅជាធនាគារឌីជីថល ជំនួសឱ្យការបន្តរក្សាគំរូធនាគារបែបប្រពៃណី។ លោកបណ្ឌិត ង្វៀន ហ៊ូ ហួន បានសង្កត់ធ្ងន់ថា “ការរក្សាសាខារូបវន្តបណ្តាលឱ្យមានការចំណាយខ្ពស់សម្រាប់ការជួល បុគ្គលិក និងការចំណាយប្រតិបត្តិការផ្សេងទៀត។ ទន្ទឹមនឹងនេះ ធនាគារឌីជីថលអាចដំណើរការជាចម្បងតាមរយៈវេទិកាអនឡាញ ដោយកាត់បន្ថយការពឹងផ្អែកលើសាខា និងសន្សំសំចៃលើថ្លៃដើមហេដ្ឋារចនាសម្ព័ន្ធ”។

ការដោះស្រាយបញ្ហាសុវត្ថិភាព និងសន្តិសុខ

ក្រៅពីអត្ថប្រយោជន៍ជាក់ស្តែង ការផ្លាស់ប្តូរឌីជីថលនៅក្នុងវិស័យធនាគារក៏បង្កបញ្ហាប្រឈមជាច្រើនសម្រាប់ប្រព័ន្ធធនាគារទាំងមូលផងដែរ។ ធនាគារនានានឹងត្រូវប្រឈមមុខនឹងបញ្ហាធំៗជាច្រើន ជាពិសេសបញ្ហាប្រឈមក្នុងការធានាសុវត្ថិភាពទិន្នន័យ និងការសម្ងាត់ ការចំណាយលើការវិនិយោគ ការគ្រប់គ្រងប្រតិបត្តិការ និងការបណ្តុះបណ្តាលបុគ្គលិក។

សាស្ត្រាចារ្យរង លោកបណ្ឌិត ង្វៀន ហ៊ូ ហួន បានមានប្រសាសន៍ថា ការផ្លាស់ប្តូរឌីជីថលនៃឧស្សាហកម្មធនាគារនឹងអនុវត្តបច្ចេកវិទ្យាពីបដិវត្តន៍ឧស្សាហកម្មលើកទីបួន ដូចជា បញ្ញាសិប្បនិម្មិត (AI) ទិន្នន័យធំ (Big Data) ប្លុកឆេន (Blockchain) និង អ៊ីនធឺណិត (IoT)។

ដូច្នេះ លោកបានដឹងថា ទិដ្ឋភាពដ៏លំបាកបំផុតនៃការផ្លាស់ប្តូរឌីជីថលនៅក្នុងធនាគារគឺបច្ចេកវិទ្យា ដែលទាមទារឱ្យធនាគារវិនិយោគយ៉ាងច្រើនលើហេដ្ឋារចនាសម្ព័ន្ធបច្ចេកវិទ្យា កម្មវិធី និងការបណ្តុះបណ្តាលបុគ្គលិក។ ម្យ៉ាងវិញទៀត ការផ្លាស់ប្តូរឌីជីថលក៏អាស្រ័យលើចក្ខុវិស័យ ផ្នត់គំនិត និងទិសដៅរបស់ធនាគារនីមួយៗផងដែរ ដូច្នេះការផ្លាស់ប្តូរឌីជីថលត្រូវតែជាការផ្លាស់ប្តូរផ្នត់គំនិតជាមុនសិន - នេះគឺជាតម្រូវការជាមុន និងក៏ជាបញ្ហាប្រឈមដ៏ធំបំផុតផងដែរ។

យោងតាមលោក Nguyen Hung បើគ្មានប្រព័ន្ធសុវត្ថិភាពរឹងមាំគ្រប់គ្រាន់ទេ ធនាគារនានាអាចប្រឈមមុខនឹងហានិភ័យនៃការបាត់បង់ទិន្នន័យអតិថិជន រងការវាយប្រហារតាមអ៊ីនធឺណិត ឬជួបប្រទះនឹងការក្លែងបន្លំហិរញ្ញវត្ថុធ្ងន់ធ្ងរ។ ដូច្នេះ ធនាគារត្រូវវិនិយោគយ៉ាងច្រើនលើដំណោះស្រាយសុវត្ថិភាពទំនើបៗ ដូចជាការអ៊ិនគ្រីបទិន្នន័យ ការផ្ទៀងផ្ទាត់ពហុកត្តា (MFA) និងការអនុវត្តបញ្ញាសិប្បនិម្មិតក្នុងការត្រួតពិនិត្យប្រតិបត្តិការ។

ថ្នាក់ដឹកនាំរបស់ MB ក៏បានបញ្ជាក់ផងដែរថា ដើម្បីឱ្យការផ្លាស់ប្តូរឌីជីថលក្នុងវិស័យធនាគារកាន់តែមានប្រសិទ្ធភាព បទប្បញ្ញត្តិជាក់លាក់ស្តីពីសុវត្ថិភាពទិន្នន័យធនាគារ ការធានាស្តង់ដារសន្តិសុខតាមអ៊ីនធឺណិត និងដំណើរការគ្រប់គ្រងហានិភ័យត្រូវតែចេញផ្សាយ។

ធនាគារនានាត្រូវទទួលខុសត្រូវយ៉ាងច្បាស់លាស់ចំពោះការរំលោភលើសន្តិសុខ និងមានការពិន័យយ៉ាងតឹងរ៉ឹងចំពោះការមិនអនុលោមតាម។ លើសពីនេះ ប្រព័ន្ធធនាគារត្រូវកំណត់អត្តសញ្ញាណហានិភ័យ និងធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពគោលនយោបាយសន្តិសុខរបស់ពួកគេជាប្រចាំ ដើម្បីការពារផលប្រយោជន៍របស់អតិថិជន និងបង្កើនកេរ្តិ៍ឈ្មោះរបស់ពួកគេ នៅចំពោះមុខការគំរាមកំហែងសន្តិសុខតាមអ៊ីនធឺណិតកាន់តែស្មុគស្មាញ។

ប្រភព៖ https://nhandan.vn/tang-toc-but-pha-trong-so-hoa-hoat-dong-ngan-hang-post870423.html