កាតឥណទាន និងរឿងរ៉ាវនៃការគ្រប់គ្រងការចំណាយ។

ការអភិវឌ្ឍយ៉ាងឆាប់រហ័សនៃការទូទាត់ប្រាក់ដោយមិនប្រើសាច់ប្រាក់ និងនិន្នាការឆ្ពោះទៅរកការប្រើប្រាស់ឌីជីថល កំពុងធ្វើឱ្យកាតឥណទានមានប្រជាប្រិយភាពកាន់តែខ្លាំងឡើង ជាពិសេសក្នុងចំណោមយុវវ័យ និងអ្នកធ្វើការការិយាល័យ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ រួមជាមួយនឹងភាពងាយស្រួល និងអត្ថប្រយោជន៍គួរឱ្យទាក់ទាញជាច្រើន ហានិភ័យនៃការចំណាយដែលមិនអាចគ្រប់គ្រងបាន និងការកើនឡើងនៃបន្ទុកបំណុលពីកាតឥណទានក៏កំពុងក្លាយជាកង្វល់មួយផងដែរ។

ក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានឆ្នាំចុងក្រោយនេះ ធនាគារពាណិជ្ជកម្មបានផ្សព្វផ្សាយជាបន្តបន្ទាប់អំពីការចេញកាតឥណទាន ដើម្បីលើកទឹកចិត្តដល់ការទូទាត់ដោយមិនប្រើសាច់ប្រាក់។ ធនាគារជាច្រើនបានរួមបញ្ចូល eKYC ដំណើរការអនុម័តតាមអ៊ីនធឺណិត និងកាត់បន្ថយពេលវេលាចេញកាតមកត្រឹមប៉ុន្មាននាទីប៉ុណ្ណោះ។ ជាមួយគ្នានេះ កម្មវិធីផ្សព្វផ្សាយជាបន្តបន្ទាប់ដូចជា ការលើកលែងថ្លៃសេវាប្រចាំឆ្នាំ ប្រាក់ត្រឡប់វិញ ពិន្ទុរង្វាន់ ការបង់រំលស់ 0% ការបញ្ចុះតម្លៃលើការដើរទិញ ឥវ៉ាន់ ការធ្វើដំណើរ និងការទទួលទានអាហារ បាននាំឱ្យមានការកើនឡើងនៃតម្រូវការកាតឥណទាន ជាពិសេសក្នុងចំណោមអតិថិជនវ័យក្មេង និងបុគ្គលិកការិយាល័យ។

យោងតាមអ្នកជំនាញផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ យន្តការ "ចំណាយឥឡូវនេះ បង់ពេលក្រោយ" ធ្វើឱ្យការចំណាយកាន់តែងាយស្រួលសម្រាប់អ្នកប្រើប្រាស់ ប៉ុន្តែក៏មានហានិភ័យជាច្រើនផងដែរ ប្រសិនបើលំហូរសាច់ប្រាក់មិនត្រូវបានគ្រប់គ្រងឱ្យបានត្រឹមត្រូវ។ ផ្នត់គំនិតនៃការទិញបង់រំលស់ជាមួយនឹងការប្រាក់ 0% ការស្វែងរកកិច្ចព្រមព្រៀង ឬការទាញយកអត្ថប្រយោជន៍ពីប្រាក់ត្រឡប់វិញ នាំឱ្យមនុស្សជាច្រើនចំណាយលើសពីសមត្ថភាពហិរញ្ញវត្ថុជាក់ស្តែងរបស់ពួកគេ។ ប្រសិនបើអតិថិជនមិនយល់ច្បាស់អំពីអត្រាការប្រាក់ ថ្លៃពិន័យ និងកាតព្វកិច្ចទូទាត់នៃកាតឥណទាន វាអាចនាំឱ្យមានការទូទាត់យឺតយ៉ាវយូរ។ ផលវិបាកមិនត្រឹមតែជាសម្ពាធនៃអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែថែមទាំងហានិភ័យនៃបំណុលអាក្រក់ ដែលប៉ះពាល់ដល់ប្រវត្តិឥណទានផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេក្នុងរយៈពេលវែង។

អ្នកស្រី ហួង ធីហាញ ( មកពីខេត្តហឹងអៀន ) បាននិយាយថា កាលពីពីរឆ្នាំមុន គាត់បានបើកកាតឥណទានដែលមានដែនកំណត់ 100 លានដុង ដើម្បីទូទាត់ការចំណាយផ្ទាល់ខ្លួន។ ដំបូងឡើយ គាត់បានធ្វើការទូទាត់ទាន់ពេលវេលា ប៉ុន្តែការចំណាយដែលមិនអាចគ្រប់គ្រងបានរបស់គាត់បានធ្វើឱ្យដែនកំណត់ឥណទានរបស់គាត់ថយចុះយ៉ាងឆាប់រហ័ស។

អ្នកស្រី ហាញ បានចែករំលែកថា «ក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានខែដំបូង ខ្ញុំបានព្យាយាមបង់ប្រាក់អប្បបរមាដើម្បីជៀសវាងការពិន័យ។ ប៉ុន្តែក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានខែចុងក្រោយនេះ ខ្ញុំបានបាត់បង់ប្រាក់ចំណូលរបស់ខ្ញុំ ហើយលែងមានលទ្ធភាពសងបំណុលទៀតហើយ»។

យោងតាមនាង បំណុលសរុបដែលមិនទាន់សង និងការប្រាក់ដែលបានបង្គរបានឈានដល់ប្រមាណ ១៤៦ លានដុង។ ថ្មីៗនេះ ធនាគារតែងតែទូរស័ព្ទមករំលឹកនាងអំពីបំណុល ដោយផ្ញើអ៊ីមែលទាមទារឱ្យសងវិញពេញលេញ និងព្រមានថាពួកគេអាចនឹងចាត់វិធានការផ្លូវច្បាប់ ប្រសិនបើនាងមិនបំពេញកាតព្វកិច្ចរបស់នាង។

នាង​បាន​និយាយ​ថា «ខ្ញុំ​ស្ថិត​នៅ​ក្រោម​សម្ពាធ​យ៉ាង​ខ្លាំង​នៅ​ពេល​នេះ ព្រោះ​ខ្ញុំ​មិន​ដឹង​ថា​ខ្ញុំ​នឹង​គ្រប់គ្រង​បំណុល​នេះ​យ៉ាង​ដូចម្តេច​ទេ»។

ស្រដៀងគ្នានេះដែរ លោក ង្វៀន ឌឹក ទួន ( ហាណូយ ) បាននិយាយថា គាត់បានបើកកាតឥណទានដែលមានដែនកំណត់ចំនួន 55 លានដុង នៅពេលដែលគាត់ចាប់ផ្តើមធ្វើការដំបូង។ ដំបូងឡើយ គាត់បានប្រើប្រាស់កាតនេះដោយឈ្លាសវៃ ហើយតែងតែបង់ប្រាក់ពេញដើម្បីជៀសវាងការគិតការប្រាក់។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ បន្ទាប់ពីមួយរយៈ ការចំណាយរបស់គាត់បានហួសពីការគ្រប់គ្រង ដែលបណ្តាលឱ្យបំណុលដែលមិនទាន់សងរបស់គាត់កើនឡើងយ៉ាងឆាប់រហ័ស។

«ខ្ញុំ​អត់​ការងារ​ធ្វើ​ប្រហែល​ពីរ​ឆ្នាំ​ហើយ ដូច្នេះ​ខ្ញុំ​លែង​អាច​សង​ប្រាក់​បាន​ទៀត​ហើយ។ ប្រាក់​ដើម​និង​ការ​ប្រាក់​សរុប​ឥឡូវ​នេះ​មាន​ប្រហែល 150 លាន​ដុង។ ការ​ទទួល​បាន​ការ​ហៅ​ទូរស័ព្ទ​រំលឹក​បំណុល និង​ការ​ជូន​ដំណឹង​អំពី​សកម្មភាព​ផ្លូវ​ច្បាប់​ពី​ធនាគារ​ជា​ប្រចាំ​បាន​ធ្វើ​ឱ្យ​ខ្ញុំ​មាន​ភាព​តានតឹង​យូរ» លោក Tuan បាន​ចែករំលែក។

ការពិតបច្ចុប្បន្នបង្ហាញថា អ្នកប្រើប្រាស់ជាច្រើនផ្តោតតែលើរយៈពេល ៤៥-៥៥ ថ្ងៃដោយគ្មានការប្រាក់ ហើយមិនយកចិត្តទុកដាក់គ្រប់គ្រាន់ចំពោះអត្រាការប្រាក់ទេ ប្រសិនបើពួកគេបង់ប្រាក់យឺត។ យោងតាមអ្នកជំនាញហិរញ្ញវត្ថុ អត្រាការប្រាក់កាតឥណទានជាធម្មតាខ្ពស់ជាងអត្រាការប្រាក់នៃប្រាក់កម្ចីធម្មតា ពីព្រោះវាជាប្រាក់កម្ចីដែលមិនមានទ្រព្យធានា និងមានភាពបត់បែនខ្ពស់។ ប្រសិនបើការចំណាយមិនត្រូវបានគ្រប់គ្រងបានល្អ ឬការទូទាត់មិនត្រូវបានធ្វើឡើងទាន់ពេលវេលាទេ សមតុល្យដែលមិនទាន់បានបង់អាចកើនឡើងយ៉ាងឆាប់រហ័សដោយសារតែការប្រាក់ និងថ្លៃសេវា។

ប្រសិនបើការចំណាយមិនត្រូវបានគ្រប់គ្រងបានល្អទេ អ្នកកាន់កាតអាចជំពាក់បំណុលកាតឥណទានមិនល្អ។

លោកវេជ្ជបណ្ឌិត ង្វៀន ទ្រី ហៀវ អ្នកជំនាញផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ និងធនាគារ បានថ្លែងថា កាតឥណទានគឺជាប្រាក់កម្ចីប្រើប្រាស់រយៈពេលខ្លី ដែលមានថ្លៃដើមដើមទុនខ្ពស់។ ប្រសិនបើអ្នកប្រើប្រាស់មិនគ្រប់គ្រងលំហូរសាច់ប្រាក់របស់ពួកគេបានល្អទេ ពួកគេអាចធ្លាក់ចូលទៅក្នុងស្ថានភាពដែលបំណុលដែលនៅជំពាក់របស់ពួកគេកើនឡើងយ៉ាងឆាប់រហ័សដោយសារតែការប្រាក់ និងថ្លៃសេវា។ យោងតាមលោកវេជ្ជបណ្ឌិត ហៀវ មនុស្សជាច្រើនតែងតែយល់ច្រឡំដែនកំណត់ឥណទានថាជា "មូលនិធិដែលមាន" ជំនួសឱ្យប្រាក់កម្ចីដែលត្រូវសងវិញទាន់ពេលវេលា។

លោកវេជ្ជបណ្ឌិត Hieu បានកត់សម្គាល់បន្ថែមទៀតថា «ការបង់ប្រាក់ត្រឹមតែចំនួនអប្បបរមាអាចនាំឱ្យមានបំណុលយូរអង្វែង និងការប្រាក់កើនឡើងកាន់តែច្រើនឡើងៗ ដោយសារតែការប្រាក់សមាស។ ដូច្នេះ អ្នកប្រើប្រាស់គួរតែប្រើប្រាស់កាតឥណទានតាមមធ្យោបាយហិរញ្ញវត្ថុរបស់ពួកគេ ផ្តល់អាទិភាពដល់ការសងប្រាក់វិញឱ្យបានទាន់ពេលវេលា និងកំណត់ការប្រើប្រាស់កាតសម្រាប់ការចំណាយដែលមិនចាំបាច់។ ក្នុងពេលជាមួយគ្នានេះ វាមានសារៈសំខាន់ណាស់ក្នុងការធានាសុវត្ថិភាពលេខកូដ OTP និង CVV ឲ្យបានពេញលេញ និងតាមដានសកម្មភាពប្រតិបត្តិការជាប្រចាំ ដើម្បីកាត់បន្ថយហានិភ័យ»។

ពីទស្សនៈគ្រប់គ្រង ធនាគាររដ្ឋវៀតណាមក៏តម្រូវឱ្យស្ថាប័នឥណទានពិនិត្យឡើងវិញនូវថ្លៃសេវា អត្រាការប្រាក់ និងវិធីសាស្ត្រគណនាការប្រាក់សម្រាប់កាតនីមួយៗ ខណៈពេលដែលបង្កើនតម្លាភាពព័ត៌មាន ដើម្បីឱ្យអតិថិជនយល់យ៉ាងច្បាស់អំពីកាតព្វកិច្ចទូទាត់របស់ពួកគេ និងហានិភ័យដែលអាចកើតមាន។ ធនាគារជាច្រើនឥឡូវនេះក៏កំពុងរឹតបន្តឹងការគ្រប់គ្រងលើការចេញកាតឥណទាន ដោយលើកកម្ពស់ការអនុវត្តបញ្ញាសិប្បនិម្មិត (AI) ក្នុងការដាក់ពិន្ទុឥណទាន វិភាគឥរិយាបថចំណាយ និងផ្តល់ការព្រមានជាមុនអំពីហានិភ័យដែលហួសកាលកំណត់។

យោងតាមអ្នកជំនាញ ការប្រើប្រាស់កាតឥណទានដែលមិនមានការគ្រប់គ្រងមិនត្រឹមតែបង្កើតសម្ពាធហិរញ្ញវត្ថុភ្លាមៗប៉ុណ្ណោះទេ ថែមទាំងមានហានិភ័យនៃការត្រូវបានចាត់ថ្នាក់ជាកូនបំណុលមិនល្អ ដែលប៉ះពាល់ដល់ពិន្ទុឥណទាននៅលើប្រព័ន្ធ CIC និងការទទួលបានដើមទុននាពេលអនាគត។ ដូច្នេះ នៅពេលដែលបំណុលហួសកាលកំណត់កើតឡើង អតិថិជនត្រូវធ្វើការយ៉ាងសកម្មជាមួយធនាគារដើម្បីបង្កើតផែនការទូទាត់សមស្រប ហើយក្នុងពេលជាមួយគ្នានេះ ត្រូវប្រុងប្រយ័ត្នចំពោះការផ្តល់ជូនដើម្បី "លុបបំណុលអាក្រក់របស់ CIC" នៅលើប្រព័ន្ធផ្សព្វផ្សាយសង្គម ឬតាមទូរស័ព្ទ ដើម្បីជៀសវាងហានិភ័យនៃការក្លែងបន្លំ ការលួចទ្រព្យសម្បត្តិ ឬព័ត៌មានផ្ទាល់ខ្លួន។

ប្រភព៖ https://thoibaonganhang.vn/the-tin-dung-va-cau-chuyen-kiem-soat-chi-tieu-182431.html