ហេតុអ្វីបានជា CIR ខុសគ្នារវាងធនាគារ?

ANTD.VN - វៀតណាមមានធនាគារពាណិជ្ជដែលមានសមាមាត្រចំណាយទៅចំណូល (CIR) ត្រឹមតែប្រហែល 20% ប៉ុន្តែពួកគេមិនចាំបាច់មានលទ្ធផលអាជីវកម្មដែលត្រូវគ្នាល្អបំផុតនោះទេ។

សមាមាត្រ CIR ប្រហែល 20% ក៏ជាកម្រិតទាបបំផុតនៃប្រព័ន្ធធនាគារវៀតណាមរហូតមកដល់ពេលនេះ។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ ភាពខុសគ្នារវាងធនាគារនៅតែមានទំហំធំ។ រដូវកាលរបាយការណ៍លទ្ធផលអាជីវកម្ម 6 ខែដំបូងឆ្នាំ 2023 បង្ហាញយ៉ាងច្បាស់អំពីរឿងនេះ។

សម្រាប់ឧស្សាហកម្មធនាគារ បន្ថែមពីលើរឿងប្រាក់ចំណេញ ប្រាក់ចំណេញ ភាគលាភ បំណុលអាក្រក់ ជាដើម អ្នកវិនិយោគក៏ចាប់អារម្មណ៍លើ CIR ជាសន្ទស្សន៍ឆ្លុះបញ្ចាំងពីប្រសិទ្ធភាពនៃដំណាក់កាលអភិវឌ្ឍន៍នីមួយៗ។ នៅពីក្រោយដំណាក់កាលនីមួយៗ គឺជាយុទ្ធសាស្ត្រ និងរសជាតិដែលធនាគារជ្រើសរើស។

ហេតុអ្វីបានជា មានភាពខុសគ្នាខ្លាំង?

នៅលើ ពិភពលោក CIR ខ្ពស់ឬទាបអាស្រ័យលើកម្រិតអភិវឌ្ឍន៍នៃទីផ្សារ និងប្រព័ន្ធធនាគារនៃប្រទេសនីមួយៗ។ ធនាគារដែលបានអភិវឌ្ឍហេដ្ឋារចនាសម្ព័ន្ធមានស្ថេរភាព តែងតែជ្រើសរើសយុទ្ធសាស្រ្តនៃការបង្កើន "ភាគបែង" ពោលគឺការបង្កើនប្រាក់ចំណូលដើម្បីបង្កើនប្រសិទ្ធភាព។ ធនាគារមួយចំនួនជ្រើសរើសផ្តោតលើការកាត់បន្ថយ "លេខភាគ" ពោលគឺកាត់បន្ថយការចំណាយ។ ឬមានជម្រើសនៃការបញ្ចូលគ្នានូវទិសដៅទាំងពីរដើម្បីកែលម្អ CIR ។

នៅក្នុងប្រទេសវៀតណាម មើលទៅដំបូងគេអាចមើលឃើញថា ធនាគារកំពុងប្រជែងគ្នាដើម្បីកាត់បន្ថយ CIR។ ប៉ុន្តែវាមិនចាំបាច់ជាជម្រើសអាទិភាពក្នុងពេលតែមួយនោះទេ ព្រោះវាក៏អាស្រ័យទៅលើលក្ខណៈនៃការអភិវឌ្ឍន៍របស់សមាជិកនីមួយៗ ដែលទាក់ទងនឹងដំណាក់កាលនីមួយៗ។

ក្នុងបរិបទនៃឧស្សាហកម្ម និងទីផ្សារវៀតណាមដែលកំពុងអភិវឌ្ឍន៍ ចំណុចរួមរបស់ធនាគារគឺថា ពួកគេត្រូវការធនធាន និងការចំណាយវិនិយោគច្រើន។ អ័ក្សវិនិយោគដែលមានតម្លៃថ្លៃបំផុតចំនួនបីគឺហេដ្ឋារចនាសម្ព័ន្ធបណ្តាញសាខា និងការិយាល័យប្រតិបត្តិការ ការអភិវឌ្ឍន៍ធនធានមនុស្ស និងបច្ចេកវិទ្យាសម្រាប់ការប្រណាំងផ្លាស់ប្តូរឌីជីថល។

ដោយចាប់ផ្តើមពីចំណុចផ្សេងៗគ្នា និងជួបប្រទះការឡើងចុះខុសៗគ្នា CIR ក្នុងចំណោមធនាគារវៀតណាមក៏មានភាពខុសគ្នាខ្លាំងផងដែរ។ កម្រិតទាបបំផុតបច្ចុប្បន្នជាកម្មសិទ្ធិរបស់ VPBank ដែលមានប្រហែល 20%, SHB 's ក៏ជិតដល់កម្រិតនេះផងដែរ ខណៈដែល Vietcombank និង VietinBank មានប្រហែល 30%, Techcombank និង HDBank ពី 32% ដល់ជាង 34%, ធនាគារខ្លះទៀតនៅតែមានកម្រិតខ្ពស់ប្រហែល 40% ...

CIR គឺទាក់ទងគ្នាតែប៉ុណ្ណោះ ហើយឆ្លុះបញ្ចាំងពីពេលវេលា។ ដូច្នេះហើយ អ្នកវិភាគតែងតែជ្រើសរើសជាមធ្យមប្រចាំឆ្នាំ ដើម្បីសម្រេចបាននូវឯកសណ្ឋានបន្ថែមទៀតនៅក្នុងការប្រៀបធៀប។

ម៉្យាងវិញទៀត ដូចដែលបានរៀបរាប់ខាងលើ ដោយសារចំណុចចាប់ផ្តើមខុសៗគ្នា ជួបប្រទះនឹងការឡើងចុះ ឬចំណូលចិត្តអាជីវកម្ម និងជម្រើសនៃការវិនិយោគផ្សេងៗគ្នា ដោយសារតុល្យភាពនៃប្រសិទ្ធភាព និងការគ្រប់គ្រងហានិភ័យផ្សេងៗគ្នា នៅដំណាក់កាលផ្សេងៗគ្នា CIR នៅក្នុងប្រព័ន្ធមានភាពខុសគ្នាខ្លាំងរវាងធនាគារ។

គោលបំណងសម្រាប់ CIR ដ៏ល្អប្រសើរ

រដូវកាលរបាយការណ៍ហិរញ្ញវត្ថុសម្រាប់ឆមាសទី 1 នៃឆ្នាំនេះកំពុងបង្ហាញពីការពិត៖ វាមិនចាំបាច់ជាធនាគារដែលមាន CIR ទាបបំផុតដែលសម្រេចបាននូវលទ្ធផលប្រាក់ចំណេញដែលត្រូវគ្នាល្អបំផុតនោះទេ។ តាមនោះ ការបង្កើនប្រសិទ្ធភាព CIR ក្នុងបរិបទដែលកំពុងអភិវឌ្ឍន៍នៃប្រព័ន្ធធនាគារវៀតណាម អាស្រ័យជាចម្បងលើរសជាតិ និងជម្រើសរបស់សមាជិកនីមួយៗ។

ជាការពិតណាស់ CIR ខ្ពស់ក្នុងរយៈពេលយូរមានន័យថាមានបញ្ហាជាមួយនឹងប្រតិបត្តិការរបស់ធនាគារ។ ផ្ទុយទៅវិញ ការរក្សាសមាមាត្រនេះឱ្យទាប ឬធម្មតា គួបផ្សំនឹងកំណើនប្រាក់ចំណេញប្រកបដោយស្ថិរភាព និងនិរន្តរភាព គឺមានន័យដូចគ្នាជាមួយនឹងទិសដៅដ៏ល្អប្រសើរ។

ឆ្លើយតបនៅក្នុងកិច្ចប្រជុំទូទៅនៃភាគទុនិកកាលពីដើមឆ្នាំនេះ លោក Pham Quoc Thanh អគ្គនាយក ធនាគារ HDBank បានពន្យល់អំពីតុល្យភាពខាងលើ និងទិសដៅបង្កើនប្រសិទ្ធភាព។ សម្រាប់រយៈពេលពីរឆ្នាំកន្លងមកនេះ HDBank បានផ្តោតលើការវិនិយោគលើគម្រោងបច្ចេកវិទ្យាជាច្រើន ហើយការចំណាយដែលឆ្លុះបញ្ចាំងនៅក្នុង CIR គឺខ្ពស់ណាស់។ ជាមួយគ្នានេះ ធនាគារផ្តោតលើការវិនិយោគលើគម្រោងនេះ ដើម្បីអនុវត្តយ៉ាងទូលំទូលាយ Basel III ។ ឥឡូវនេះភាពយឺតយ៉ាវនៃផលប៉ះពាល់នៃការវិនិយោគត្រូវបានកាត់បន្ថយ គម្រោងនានាបានចូលដំណើរការ ហើយ Basel III ត្រូវបានអនុវត្តយ៉ាងពេញលេញ តម្លៃត្រូវបានផ្ទេរជាបណ្តើរៗទៅកាន់ប្រសិទ្ធភាពប្រតិបត្តិការ ដោយជួយកែលម្អ CIR ។

ជាពិសេស CIR របស់ HDBank ក្នុងរយៈពេលមុនគឺលើសពី 40% ប៉ុន្តែបានថយចុះយ៉ាងឆាប់រហ័សក្នុងឆ្នាំ 2021 និង 2022 ហើយនៅឆមាសទីមួយនៃឆ្នាំនេះវាមានត្រឹមតែ 34.77% ប៉ុណ្ណោះ។ និន្នាការនៃការបង្កើនប្រសិទ្ធភាពបន្តិចម្តងៗកំពុងបង្ហាញ ប៉ុន្តែ CIR របស់ HDBank នៅតែយឺតយ៉ាវដដែល ហើយនឹងបង្កើនការវិនិយោគក្នុងការពង្រីកសាខាថ្មីជាបន្តបន្ទាប់ទូទាំងប្រទេស ដើម្បីបម្រើយុទ្ធសាស្ត្រអភិវឌ្ឍន៍នៃអ័ក្សកសិកម្ម និងជនបទ និងទីផ្សារទីក្រុងលំដាប់ទីពីរ។

ជាមួយនឹងការកើនឡើងនៃការវិនិយោគ CIR ប្រហែលជាមិនត្រូវបានកាត់បន្ថយទេ ប៉ុន្តែ "តម្លៃល្អបំផុត" ក៏ត្រូវបានឆ្លុះបញ្ចាំងដោយប្រយោលនៅក្នុងលទ្ធផលផ្សេងទៀតផងដែរ។ រួមជាមួយនឹង ROE កំពូលនៅក្នុងប្រព័ន្ធ ដោយបន្តឈានដល់ជាង 22% នៅក្នុងលទ្ធផលដែលបានប្រកាសនាពេលថ្មីៗនេះ ចំនួនអតិថិជនឌីជីថល និងប្រតិបត្តិការនៅលើវេទិកាឌីជីថលរបស់ HDBank បានកើនឡើងយ៉ាងខ្លាំងក្នុងរយៈពេលពីរឆ្នាំកន្លងមក ហើយបន្តកើនឡើងយ៉ាងខ្លាំងនៅក្នុងឆមាសទីមួយនៃឆ្នាំនេះ។

ឬនៅ Techcombank នៅក្នុងសេចក្តីប្រកាសព័ត៌មានអំពីលទ្ធផលនៅចុងឆ្នាំ 2022 និងដើមឆ្នាំ 2023 អគ្គនាយក Techcombank លោក Jens Lottner បានពន្យល់ថា: CIR បានកើនឡើងយ៉ាងខ្លាំងនៅក្នុងត្រីមាសទី 4 ឆ្នាំ 2022 ដោយសារតែការកើនឡើងថវិកាវិនិយោគសម្រាប់បច្ចេកវិទ្យា ប៉ុន្តែនៅក្នុងត្រីមាសបន្ទាប់វាបានថយចុះដល់កម្រិតធម្មតា 33.8% ។

Techcombank បាននិយាយថា "ធនាគារបានបន្តវិនិយោគលើឌីជីថលនីយកម្ម និងបច្ចេកវិទ្យា cloud computing ដែលនាំឱ្យមានការកើនឡើង 47% នៃថ្លៃរំលោះទ្រព្យសកម្មថេរក្នុងរយៈពេលដូចគ្នា និង 170% នៃការចំណាយលើបច្ចេកវិទ្យាព័ត៌មាន។ ការវិនិយោគទាំងនេះបានជួយធនាគារបន្តធ្វើឱ្យប្រសើរឡើងនូវផលិតភាពបុគ្គលិក" Techcombank បាននិយាយថា ដោយពន្យល់ពីការប្រែប្រួលក្នុងត្រីមាសទី 4 ឆ្នាំ 2022 ការវិនិយោគជាបណ្តើរៗគឺតម្រូវឱ្យដំណើរការដោយប្រយោល។

ក្នុងទិសដៅនោះ នៅ Vietcombank - ធនាគារដែលមានប្រាក់ចំណេញខ្ពស់បំផុតនៅក្នុងប្រព័ន្ធ CIR នៅឆ្នាំនេះអាចប្រែប្រួល។ ព័ត៌មានថ្មីៗបង្ហាញថា Vietcombank កំពុងចាប់ផ្តើមគម្រោងផ្លាស់ប្តូរឌីជីថល និងស្វែងរកអ្នកប្រឹក្សាបរទេសដើម្បីអនុវត្តវា។ គម្រោងនេះពិតជាតម្រូវឱ្យមានការចំណាយលើការវិនិយោគដ៏ធំ ដែលទាក់ទងនឹងហេដ្ឋារចនាសម្ព័ន្ធបច្ចេកវិទ្យាដែលពាក់ព័ន្ធ មុនពេលដែលមានបំណងសម្រាប់សមាមាត្រ CIR ដែលបានធ្វើឱ្យប្រសើរពិតប្រាកដ។

ប្រភពតំណ