Agribank는 고객에게 온라인 사기에 대해 경고합니다.
은행의 정보 권고를 통해 사기 수법이 점점 더 체계적이고 정교해지고 있음을 알 수 있습니다. 은행은 가짜 웹사이트 로그인 링크 발송, Zalo, Facebook, Viber를 통해 QR 코드를 스캔하도록 요청하거나 화상 통화를 하는 등 다양한 형태의 사기 수법을 "폭로하고 적발"했습니다.
정교한 사기가 많다
최근 베트남 번영 주식회사 상업은행( VPBank )은 은행 직원을 사칭하여 은행 교환대 번호와 유사한 일련의 유선 전화로 전화를 걸어 고객에게 신용카드 한도를 늘리거나 신용카드 또는 기타 금융 서비스에서 현금을 인출하도록 유도하는 새로운 사기 수법에 대해 경고했습니다. 이들은 고객에게 QR 코드를 스캔하도록 요청하는 메시지를 보냅니다.
사기꾼이 보낸 QR 코드를 고객이 스캔하면 가짜 웹사이트 링크로 연결됩니다. 이 웹사이트에는 고객에게 성명, 주민등록증, 주민등록증 양면 사진 촬영, 카드 번호, CVV 비밀번호, 카드 만료일 등의 정보를 입력하도록 요구하는 안내문이 있습니다. 또한, 고객은 휴대전화로 전송된 OTP 코드, 사용자 로그인 정보, 은행 계좌 비밀번호 등을 제공해야 합니다.
고객이 정보를 제공하자마자 사기꾼은 인터넷 뱅킹 계좌나 신용카드에 접근하여 거래를 해서 적절한 돈을 챙깁니다.
온라인 거래 시 고객이 각별히 주의해야 하는 또 다른 정교한 사기 수법은 "송금 완료 영수증"을 보내는 것입니다. 하노이에 거주하는 타 딘 씨에 따르면, 페이스북에 아이폰 판매 게시물을 올린 후 한 사용자가 Zalo를 통해 연락해 제품을 구매했습니다. 이후 구매자는 딘 씨에게 휴대폰을 수령할 장소로 오라고 요청했습니다. 이 과정에서 구매자는 송금 거래를 완료하고 딘 씨에게 송금 완료 영수증을 보여주었습니다.
그는 계좌에 돈이 있는 것을 보지는 못했지만, 다른 은행으로 이체하면 돈이 늦게 들어올 거라고 주관적으로 생각했습니다. 그래서 딘 씨는 전화를 건네주고 돌아왔습니다. 다음 날, 계좌를 확인했지만 돈이 보이지 않자 딘 씨는 자신이 사기를 당했다는 사실을 깨닫고 경찰에 신고해야 했습니다.
연구에 따르면, 많은 사기꾼들이 은행 송금 영수증을 위조하는 수법을 사용하고 있습니다. 포토샵으로 몇 번만 수정하면 피해자는 제공된 정보(성함, 계좌 번호, 주소 등)가 그대로 적힌 영수증, 송장 또는 거래 문서를 즉시 받게 됩니다. 수취인은 이를 실제 송금 사진이나 인쇄된 송장, 영수증 등으로 착각하여 이를 믿고 따르게 됩니다.
특히, 베트남 국가신용정보센터(CIC)는 최근 이 기관이 CIC를 사칭하여 사기를 저지른 사례를 여러 건 기록했다고 밝혔습니다. 이들은 "대출인에게 개인 계좌로 돈을 이체하도록 요구해 CIC가 신용 점수를 높이고 대출 지급 절차를 더 빠르게 지원할 수 있도록 했다"고 덧붙였습니다.
이에 따라 사기꾼은 금융 분야에 대한 자신의 지식과 특히 신용 정보 활동에 대한 지식을 활용하여 "신용", "동결" 등의 전문 용어를 사용하여 대출인에게 가짜 도장과 서명이 있는 "처리 문서"를 보내 대출인에게 "대출인의 신용 파일에 오류가 있고, 잠겨 있으며, 대출금을 지급할 만큼 신용 점수가 충분하지 않습니다"라는 현재 상태를 알리고 대출인에게 사기꾼의 개인 계좌로 돈을 이체하라고 요구합니다.
사기 방지
많은 전문가들에 따르면, 사기는 이전보다 훨씬 더 정교하고 체계적으로 변했습니다. 온라인 사기의 양상은 기술의 급속한 발전에 따라 계속해서 변화할 것입니다. 따라서 사이버 사기를 예방하는 것은 길고 지속적인 싸움입니다.
전문가들은 QR 코드 스캔이나 이상한 링크 접속 요청에 대해 고객들이 각별히 주의해야 한다고 권고합니다. 은행 직원을 포함한 누구에게도 OTP/스마트 OTP 인증 코드를 제공하지 마십시오. 개인식별번호(PID), 주민등록증, 운전면허증, 여권, 카드 등 개인 정보를 서비스 제공업체와 공유할 때는 특히 주의해야 합니다. 특히 Zalo 또는 익명 전화번호를 통해 카드 번호 정보, 신용카드 뒷면의 보안 번호 3개, 또는 기타 개인 보안 정보를 제공하지 마십시오.
또한, 연구에 따르면 사기 수법이 점점 더 정교해지고 있지만, 이러한 사기의 공통점은 피해자에게서 돈을 받기 위해 "쓰레기" 은행 계좌를 사용한다는 것입니다. 첨단 범죄 연구 전문가인 다오 쭝 히에우 중령은 "사기꾼 중 누구도 자신의 전화번호나 계좌 번호를 사용하여 범죄를 저지르지 않습니다."라고 말했습니다.
따라서 최근 몇 년 동안 은행 업계는 "쓰레기" 계좌를 "중화"하기 위한 다양한 솔루션을 시행해 왔습니다. 특히 베트남 중앙은행은 공안부와 적극적으로 협력하여 5,100만 개 이상의 계좌를 정리하는 조정 작업을 조기에 완료하고, CIC에 미지불 채무가 있는 약 2,500만 명의 고객 데이터를 우선적으로 정리하는 것을 목표로 국가 인구 데이터베이스를 연계하고 있습니다.
베트남 산업무역 합자상업은행(VietinBank)의 쩐 꽁 꾸인 란(Tran Cong Quynh Lan) 부총재는 은행 업계가 국가 데이터 자원을 활용하여 "쓰레기" 계좌를 "정리"하고 범죄자들이 구매한 계좌 뒤에 숨는 것을 방지할 수 있다고 말했습니다. 또한, 칩이 내장된 시민 신분증 도입으로 위조 서류를 이용한 온라인 계좌 개설도 제한될 것입니다. 현재 은행 시스템은 칩의 정보를 매우 정확하게 판독할 수 있기 때문에 부정확한 데이터로 인한 문제는 더 이상 발생하지 않을 것입니다.
베트남 국가은행 지불국장인 팜 안 투안은 은행권이 계좌 임대 및 판매 문제를 철저히 해결할 수 있도록 본인 명의가 아닌 SIM 카드에 대한 처리를 더욱 엄격하게 해야 한다고 말했습니다. 또 다른 문제는 휴대폰 SIM 카드가 여러 은행 계좌에 등록되어 있기 때문에 명확한 검증이 필요하다는 것입니다.
은행권이 계좌 임대 및 판매 문제를 철저히 해결할 수 있도록, 우리 명의가 아닌 SIM 카드에 대한 처리에 더욱 과감해야 합니다. 또 다른 문제는 하나의 SIM 카드가 여러 은행 계좌에 등록되어 있기 때문에, 명확한 인증 절차가 필요하다는 것입니다.
베트남 국가은행 지불부장 Pham Anh Tuan
마지막으로, 앞서 언급된 CIC 사례와 마찬가지로 CIC 경영진은 이것이 CIC를 사칭하여 고객의 자금을 횡령하는 사기의 한 형태임을 확인했습니다. 이러한 행위는 불법이며 고객의 합법적인 권익, 베트남 국립은행의 이미지와 평판, 그리고 신용기관의 신용 공여 활동에 심각한 영향을 미칩니다.
CIC는 법률 규정에 따라 차용자 연결 정보 포털(https://cic.gov.vn)과 스마트폰용 애플리케이션인 "CIC 신용 연결(CIC Credit Connect)"을 통해 각 차용자에게 직접 신용 정보 보고서를 제공하며, 연 1회 무료로 이용할 수 있습니다. 고객은 두 번째 보고서 이용 시 보고서당 22,000동(VND, 부가세 포함)의 수수료를 지불해야 합니다.
CIC는 신용기관에서 제공하는 신용 서비스에 대해 고객에게 사전에 알리거나 수수료 납부를 요구하지 않습니다."라고 CIC 담당자는 말했습니다. 동시에 CIC는 고객들에게 OTP 코드를 보내지 말고, 부채 청산/숨김 부채/신용 점수 향상을 위해 개인/기관을 추적하거나 자금을 이체하지 말 것을 권고합니다. 또한, 대출자 연결 정보 포털과 스마트폰 애플리케이션 "CIC 신용 연결"에서 개인 신용 보고서를 정기적으로 자가 점검하고 활용하여 정확한 신용 정보를 확보하고 신용도와 신용 상태를 사전에 모니터링할 것을 권장합니다.
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