온라인 사기 주의보.

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은행들의 경고를 보면 사기 수법이 점점 더 정교해지고 조직화되고 있다는 것이 분명합니다. 은행들은 가짜 웹사이트 로그인 링크를 보내거나, Zalo, Facebook, Viber 또는 영상 통화를 통해 QR 코드를 보내고 스캔을 요청하는 등 다양한 형태의 사기를 적발했습니다.

정교한 사기 수법들이 많습니다.

최근 베트남 번영상업은행( VPBank )은 범죄자들이 은행 직원을 사칭하여 은행 고객센터 번호와 유사한 유선 전화번호로 전화를 걸어 신용카드 한도 증액, 현금 인출 또는 기타 금융 서비스를 제공하는 새로운 사기 수법에 대해 경고했습니다. 이들은 고객에게 QR 코드를 스캔하도록 요청한 후, 고객에게 메시지를 보냅니다.

사기범들이 보낸 QR 코드를 스캔하면 가짜 웹사이트 링크로 연결됩니다. 이 웹사이트에서 사기범들은 고객에게 성명, 주민등록번호, 주민등록증 양면 사진, 카드 번호, CVV 보안 코드, 카드 만료일 등의 정보를 입력하도록 요구합니다. 또한 휴대전화로 전송된 OTP 코드와 은행 계좌 로그인 정보(사용자 이름 및 비밀번호)를 공유하도록 요구하기도 합니다.

고객이 정보를 제공하는 즉시 사기범들은 인터넷 뱅킹 계좌나 신용카드에 접근하여 거래를 통해 돈을 훔칩니다.

온라인 거래 시 고객들이 각별히 주의해야 할 또 다른 정교한 사기 수법은 "송금 완료 영수증"을 보내는 것입니다. 하노이에 거주하는 타 딘 씨에 따르면, 페이스북에 아이폰 판매 글을 올린 후 잘로(Zalo)를 통해 구매자로부터 연락을 받았다고 합니다. 구매자는 타 딘 씨와 특정 장소에서 만나 아이폰을 전달하기로 약속했고, 그곳에서 은행 송금을 완료한 후 타 딘 씨에게 거래 완료 영수증을 보여주었습니다.

돈이 아직 계좌에 입금되지 않았지만, 딘은 다른 은행 간의 이체라서 지연되는 것이라고 생각하고 전화를 끊고 집으로 돌아갔습니다. 다음 날 계좌를 확인해 보니 돈이 들어 있지 않자 사기를 당했다는 사실을 깨닫고 경찰에 신고했습니다.

저희 조사에 따르면, 은행 송금 영수증 위조는 많은 사기꾼들이 사용하는 수법입니다. 포토샵으로 간단히 수정만 하면 피해자는 자신이 제공한 정보(이름, 은행 계좌, 주소 등)와 정확히 일치하는 영수증, 청구서 또는 거래 내역서를 받게 됩니다. 수신자는 이것이 진짜 송금 사진이나 인쇄된 청구서/영수증이라고 착각하여 지시를 따르게 됩니다.

특히 베트남 국가신용정보센터(CIC)는 최근 CIC를 사칭하여 사기를 저지른 사례가 여러 건 발생했다고 밝혔습니다. 이들은 "대출자들에게 CIC가 신용 점수를 개선하고 대출금 지급을 신속하게 처리해 줄 수 있다며 개인 계좌로 송금을 요구했다"고 합니다.

따라서 사기범들은 일반적인 금융 지식과 특히 신용 정보에 대한 지식을 이용하여 "신용", "동결" 등의 전문 용어를 사용해 대출자에게 위조된 도장과 서명이 포함된 "처리 문서"를 보내 "신용 파일에 오류가 있거나, 잠겨 있거나, 대출을 지급하기에 충분한 신용 점수가 없다"고 알리고, 대출자에게 사기범들의 개인 계좌로 송금할 것을 요구합니다.

사기 행위 방지

많은 전문가들에 따르면, 사기 수법은 예전보다 훨씬 더 체계적이고 정교해졌습니다. 온라인 사기의 양상은 기술의 급속한 발전과 함께 끊임없이 변화할 것입니다. 따라서 온라인 사기 예방은 장기적이고 지속적인 과제입니다.

전문가들은 고객들에게 QR 코드 스캔이나 의심스러운 링크 접속 요청에 대해 극도로 주의하고, 은행 직원 등 누구에게도 OTP/스마트 OTP 인증 코드를 제공하지 말 것을 당부합니다. 또한, 개인 식별 번호, 주민등록증, 운전면허증, 여권, 카드 등과 같은 개인 정보를 서비스 제공업체와 공유할 때 특히 신중해야 합니다. 특히, Zalo나 발신자 불명의 전화번호를 통해 카드 번호, 신용카드 뒷면의 3자리 보안 코드 또는 기타 기밀 개인 정보를 절대 제공하지 마십시오.

더욱이, 조사 결과 사기 수법이 점점 정교해지고 있는 가운데, 이러한 사건들의 공통점은 피해자로부터 돈을 받기 위해 '일명 '버너 계좌'를 이용한다는 사실이 드러났습니다. 첨단 범죄 수사 전문가인 다오 쭝 히에우 중령 겸 박사는 "사기꾼들은 범죄를 저지를 때 실제 전화번호나 은행 계좌를 사용하지 않습니다."라고 단언했습니다.

따라서 최근 몇 년 동안 은행권은 '부실' 계좌를 '비활성화'하기 위한 다양한 방안을 시행해 왔습니다. 특히 베트남 중앙은행은 공안부와 적극적으로 협력하여 국가 인구 데이터베이스에 접속해 5,100만 개 이상의 계좌를 신속하게 정리하는 검증 절차를 진행하고 있으며, 신용정보센터(CIC)에 미납금이 있는 약 2,500만 명의 고객 정보를 우선적으로 정리하고 있습니다.

베트남산업무역합작은행(VietinBank)의 쩐꽁꾸인란 부사장에 따르면, 은행권은 국가 데이터 자원을 활용하여 '부실' 계좌를 정리함으로써, 취득한 계좌를 악용한 범죄 행위를 예방할 수 있습니다. 또한, 칩이 내장된 시민 신분증 도입은 위조 서류를 이용한 온라인 계좌 개설을 제한하는 데에도 도움이 될 것입니다. 현재 은행 시스템은 칩에서 정보를 매우 정확하게 읽어낼 수 있기 때문에, 부정확한 데이터로 인한 문제는 더 이상 발생하지 않을 것입니다.

베트남 중앙은행 지급결제부 부장인 팜 안 뚜안에 따르면, 미등록 명의로 등록된 유심카드 문제를 해결하기 위해 더욱 단호한 조치가 필요하며, 이를 통해 은행권이 계좌 임대 및 매매 문제를 완전히 근절하려는 노력을 뒷받침해야 합니다. 또한, 동일한 유심카드로 여러 개의 은행 계좌를 등록하는 문제도 철저한 검증이 필요합니다.

소유자 명의로 등록되지 않은 유심카드 문제를 해결하기 위한 보다 단호한 조치가 필요하며, 이는 은행권이 계좌 임대 및 판매 문제를 근본적으로 해결하는 데 도움이 될 것입니다. 또한, 하나의 유심카드에 여러 은행 계좌가 등록되는 사례도 있는데, 이에 대한 명확한 검증이 필요합니다.

팜 안 뚜안, 베트남 중앙은행 지급결제부 부장

마지막으로, 앞서 언급한 CIC 사례와 마찬가지로, CIC 경영진은 이것이 CIC를 사칭하여 고객의 돈을 훔치는 사기 행위라고 주장합니다. 이러한 행위는 불법이며 고객의 정당한 권익을 심각하게 침해하고, 베트남 중앙은행의 이미지와 명성을 훼손하며, 금융기관의 대출 활동에도 악영향을 미칩니다.

"CIC는 법률에 따라 차용자 연결 포털(https://cic.gov.vn)과 스마트폰 애플리케이션 'CIC Credit Connect'를 통해 각 차용자에게 신용 정보 보고서를 직접 제공하며, 1년에 한 번 무료로 이용할 수 있습니다. 두 번째부터는 보고서당 22,000 VND(VAT 포함)의 수수료가 부과됩니다."

"CIC는 고객에게 금융기관이 제공한 대출에 대한 수수료를 사전에 알리거나 요구하지 않습니다."라고 CIC 관계자는 명확히 밝혔습니다. 동시에 CIC는 고객들에게 OTP 코드를 누구에게도 보내지 말고, 채무 탕감/숨김/신용 점수 향상을 명목으로 개인이나 단체에 송금하거나 지시에 따르지 말 것을 당부했습니다. 또한 고객 연결 포털과 "CIC 크레딧 커넥트" 스마트폰 앱을 통해 정기적으로 개인 신용 보고서를 확인하여 본인의 정확한 신용 정보를 확인하고, 신용도와 신용 상태를 적극적으로 관리할 것을 권고했습니다.

난단 신문에 따르면

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