법률에 따른 대출 및 채권 회수

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4월 20일, 응우이 라오 동 신문이 주최한 "소비자 신용: 법률에 따른 대출 및 채권 추심" 세미나에서 많은 의견이 나왔습니다. 소비자 금융 발전을 위해서는 차용인과 채권자 양측 모두 투명성과 명확성이 확보되어야 한다는 의견이 많았습니다. 금융회사는 대출 시 대출 계약을 체결하고, 금리와 채권 추심 방식을 투명하게 공개하며, 담보 자산이 있는 경우 이를 처리해야 합니다.

채권 추심 "핫"

세미나에서 경제 전문가 응우옌 트리 히에우 박사는 소비자 신용이 베트남 GDP의 약 7%로 매우 큰 비중을 차지하며, 전체 미상환 신용의 약 20%를 차지한다고 말했습니다. 호치민시만 해도 베트남 중앙은행(SBV) 지점 자료에 따르면, 현재 이 지역의 총 미상환 소비자 부채는 933조 동(VND)을 넘으며, 이 중 금융회사가 차지하는 비중은 약 104조 동(VND)입니다. 호치민시의 인구가 약 920만 명(2021년 통계)이라면, 1인당 평균 약 1억 200만 동(VND)을 이용할 수 있습니다. 사회복지 지출 측면에서 이 수치는 매우 실용적입니다.

"이 지역의 소비자 대출 성장률은 연평균 약 36%에 달합니다. 2022년 말까지 전체 지역 미상환 신용 비중은 22%, 소비자 신용 수요는 약 30%를 차지할 것으로 예상됩니다. 이는 규모가 크고 실질적인 수요입니다. 제대로 추진된다면 경제에 긍정적으로 파급될 것입니다."라고 베트남 국가은행 호치민시 지점 응우옌 반 융 부행장은 말했습니다.

최근 베트남의 소비자 신용은 급속도로 발전했으며, 젊은층의 소비자 대출 수요가 증가하고 있습니다. 소비자 신용은 시중은행과 금융회사들이 주요 타깃으로 삼는 시장으로 자리 잡았습니다.

그러나 베트남 수출입 상업은행(Eximbank)의 부채 처리 담당 수석 이사인 반 타이 바오 니(Van Thai Bao Nhi) 씨는 코로나19 이후 개인 및 기업 고객들이 어려움을 겪으면서 연체 채무와 부실 채권이 증가하는 경향이 있다고 언급했습니다. 일부 고객이 채무를 갚지 못할 경우, 은행은 법원에 소송을 제기하는 등 강력한 조치를 취할 수밖에 없다고 덧붙였습니다.

"하지만 은행의 입장은 법에 따라 채무를 회수하고, 제3자를 고용하지 않고 직접 처리하는 것입니다. 은행은 고객이 어떤 어려움에 처하더라도 함께하고자 합니다." - 바오 니 씨는 말했습니다.

실제로 최근 소비자 대출 업계는 "과도한" 금리 대출, "테러리스트"적이고 공격적인 채권 추심, 그리고 "채무 불이행" 집단 등 여러 부정적인 측면을 드러냈습니다. 최근 여러 지자체에서 금융회사와 불법 채권 추심 업체의 활동을 단속하는 데 박차를 가하고 있습니다. 이로 인해 소비자 대출 활동에 대한 여론이 악화되어 합법적인 대출 기관에도 영향을 미치고 있습니다.

Cho vay và thu hồi nợ đúng pháp luật - Ảnh 1.

응우이 라오 동 신문이 주최한 "소비자 신용: 법률에 따른 대출 및 채권 추심" 토론회에는 많은 전문가, 관리 기관, 기업 대표 등이 참여했습니다. 사진: 황 트리우

더 명확한 법적 틀이 필요합니다

이러한 상황에 직면하여, 팜 반 득 변호사(Master-Lawyer Pham Van Duc, Duc & Pham LLC Law Firm)는 금융 회사와 소비자 대출 회사가 법을 준수했는지에 대한 의문을 제기했습니다. 차용인이 법적 서류를 제출하면, 회사는 대출 여부를 평가합니다. 대출 여부는 금융 회사의 권리입니다. 대출이 승인되면, 대출금을 회수하지 못할 책임은 금융 회사에 있습니다. 차용인이 위조 또는 사기성 서류를 사용하여 대출하는 경우, 이는 법률 위반입니다.

"최근 대출이 너무 쉽게 이루어져 부채 회수가 어려워지는 상황이 발생했습니다. 금융기관은 차용인 평가 전문성을 향상시켜야 합니다. 가장 중요한 조건은 채무 상환 의무를 보장하기 위한 차용인의 담보와 현금 흐름입니다."라고 팜 반 득 변호사는 말했습니다.

전문가들에 따르면, 저개발된 소비자 부채 거래 시장이 이 부문의 지속가능성을 저해하고 있습니다. 베트남 국제 부채 거래 회사의 법무 이사인 응오 쑤언 주이 씨는 자사와 같은 기업들이 법적 체계 없이 운영되고 있다고 말했습니다. 베트남 중앙은행의 소비자 대출 규제에 관한 시행령 43/2016과 시행령 18/2019는 신용 금융 회사만 직접 규제하며, 부채 거래 회사는 아무런 법적 체계도 갖추고 있지 않습니다.

"신용기관뿐 아니라 채권 거래 회사에도 적용할 수 있는 더 명확한 법적 체계가 필요합니다. 채무 독촉 전화를 제대로 하는 방법에 대해 상당히 혼란스럽습니다. 회사는 채무 상환이 지연되는 고객을 상대로 소송을 제기하기도 하지만, 그 절차 또한 까다롭습니다. 검찰은 이 부분에 대해 호의적이지 않습니다. 채권 거래 회사는 규정에 따라 소송을 제기하더라도 많은 것을 설명해야 합니다." - 듀이 씨는 현재 상황을 이렇게 설명했습니다.

호치민시 변호사협회 쯔엉 티 호아 변호사는 2019년부터 채권 거래를 허용하는 규정이 시행되었다고 밝혔습니다. 이에 따라 기업은 채권을 매각할 수 있지만, 채권 매수자는 합법적으로 운영해야 합니다. 이제 중앙은행은 소비자 신용을 더욱 투명하고 명확하게 만들기 위한 규정을 보완해야 합니다. 구체적으로, 사업을 원하는 기업은 반드시 면허를 소지해야 하며, 대출 계약에는 중앙은행이 발급한 면허가 포함되어야 합니다. 기업의 자체 소개는 소비자가 공식적인 소비자 금융을 효과적으로 이용할 수 있도록 도와줍니다.

베트남 국가은행 호치민 지점의 응우옌 반 중 부총재는 호치민시의 기획투자부와 사법부가 대출 및 채무 회수에 있어 부족한 점을 최소화하기 위해 채권 거래 및 회수를 하는 회사, 법률 사무소, 회사의 합법성, 활동 내용 및 허가를 검토해야 한다고 말했습니다.

더 나은 사회를 위해 함께

세미나에서 응우이 라오 동 신문 편집장인 토 딘 투안 박사는 최근 응우이 라오 동 신문이 소비자 신용에 대한 정보와 홍보에 주력해 왔다고 말했습니다. 신문사는 또한 "블랙 신용 문제 해결 방법" 세미나를 개최하여 당국과 국민들이 이 문제에 대해 명확히 인식하고 건강한 금융 환경을 조성하기 위해 함께 노력할 수 있도록 지역 사회의 목소리를 대변했습니다.

흑인 신용으로 인해 벼랑 끝으로 내몰리는 어려운 상황이 줄어들면 사회는 더 나아질 것입니다. 그때 향기로운 꽃과 달콤한 과일, 그리고 인간적인 삶의 아름다움이 더욱 널리 퍼질 것입니다.

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