법률에 따른 대출 및 채권 추심.

4월 20일, 응우오이 라오둥 신문이 주최한 "소비자 신용: 올바른 대출 및 채권 추심 방식" 세미나에서 많은 참석자들은 소비자 금융 발전을 위해서는 차입자와 대출자 양측 모두의 투명성과 명확성이 필요하다는 의견을 제시했습니다. 금융회사는 대출 시 대출 계약서를 작성하고, 이자율과 채권 추심 방식을 공개적이고 투명하게 공시하며, 담보 자산이 있는 경우 이를 적절히 관리해야 한다는 것입니다.

채권추심은 뜨거운 화두입니다.

세미나에서 경제학자 응우옌 찌 히에우 박사는 소비자 신용이 베트남 GDP의 약 7%, 총 대출 잔액의 약 20%를 차지할 정도로 매우 큰 비중을 차지한다고 밝혔습니다. 베트남 중앙은행 호치민시 지점 자료에 따르면, 호치민시의 총 소비자 신용 잔액은 현재 9,330억 VND를 넘어섰으며, 이 중 금융기관이 약 1,040억 VND를 차지하고 있습니다. 2021년 기준 호치민시 인구가 약 920만 명인 점을 고려하면, 1인당 평균 대출액은 약 1억 200만 VND에 달합니다. 사회의 소비력을 감안할 때, 이 수치는 매우 의미 있는 수치입니다.

"이 지역의 소비자 대출 증가율은 평균적으로 연간 약 36%에 달합니다. 2022년 말 기준, 이 지역 전체의 미상환 대출 비율은 22%였고, 소비자 대출 수요는 약 30%를 차지했습니다. 이는 규모가 크고 실질적인 수요이며, 제대로 추진된다면 경제 전반에 긍정적인 파급 효과를 가져올 것입니다."라고 베트남 중앙은행 호치민 지점 부지점장인 응우옌 반 둥(Nguyen Van Dung) 씨는 논평했습니다.

최근 베트남의 소비자 신용 시장은 급속도로 성장하고 있으며, 특히 젊은 층의 소비자 대출 수요가 증가하고 있습니다. 소비자 신용은 상업 은행과 금융 회사들의 주요 목표 시장으로 자리 잡았습니다.

그러나 베트남 수출입은행(Eximbank)의 채권 회수 담당 선임 이사인 반 타이 바오 니(Van Thai Bao Nhi) 씨는 코로나19 이후 개인 및 기업 고객들이 어려움을 겪으면서 연체 및 부실 채권 비율이 증가하는 경향이 있다고 지적했습니다. 채무를 상환하지 못하는 일부 고객의 경우, 은행은 소송 제기와 같은 강력한 조치를 취할 수밖에 없다고 덧붙였습니다.

"하지만 은행은 법에 따라 직접 채무를 회수하고 제3자 업체에 맡기지 않을 것입니다. 은행은 어떤 어려움이 있더라도 고객 곁에서 함께할 것입니다."라고 바오 니 씨는 말했습니다.

실제로 소비자 대출 부문은 최근 과도한 이자율, 공격적이고 불쾌한 채권 추심 방식, 담합을 통한 채무 불이행 등 여러 가지 부정적인 결과를 겪고 있습니다. 최근 많은 지방 정부에서 불법적으로 영업하는 금융 회사 및 채권 추심 업체에 대한 집중적인 점검을 실시하고 있습니다. 이러한 상황은 소비자 대출에 대한 부정적인 인식을 초래하여 합법적인 대출 기관에도 악영향을 미치고 있습니다.

응우오이 라오둥 신문사가 주최한 "소비자 신용: 올바른 대출 및 채권 추심 방법" 세미나에 많은 전문가, 규제 기관 관계자, 기업인들이 참석했다. 사진: 호앙 트리에우

보다 명확한 법적 틀이 필요하다.

이러한 상황을 고려하여, 둑앤팜 법률사무소의 팜 반 둑 변호사는 금융회사와 소비자 대출 회사가 법을 준수했는지에 대한 의문을 제기합니다. 차용인이 법적으로 유효한 서류를 제출하면 금융회사는 대출 승인 여부를 심사할 권리가 있습니다. 대출이 승인되면 회사는 이를 회수할 책임이 없습니다. 그러나 차용인이 위조 또는 사기 서류를 사용하여 대출을 받는 경우, 이는 법률 위반에 해당합니다.

"최근 대출이 너무 쉽게 승인되어 채권 회수가 어려워지는 상황이 발생하고 있습니다. 금융기관은 차입자 평가 능력을 향상시켜야 합니다. 가장 중요한 조건은 담보와 차입자의 현금 흐름으로 상환 의무 이행을 보장하는 것입니다."라고 팜 반 덕 변호사는 지적했습니다.

전문가들에 따르면, 소비자 대출 거래 시장의 발달 부진은 이 분야의 지속가능성을 다소 저해하고 있습니다. 베트남 국제채권거래회사(Vietnam International Debt Trading Company)의 법무이사인 응오 쑤언 두이(Ngo Xuan Duy) 씨는 자신의 회사와 같은 사업체들이 적절한 법적 틀 없이 운영되고 있다고 밝혔습니다. 소비자 대출을 규제하는 베트남 중앙은행의 2016년 43호 시행령과 2019년 18호 시행령은 금융 및 신용 회사에만 직접 적용될 뿐, 채권 거래 회사는 이러한 규정의 적용을 받지 못하고 있습니다.

"단순히 신용기관뿐 아니라 채권추심회사까지 규제할 수 있는 명확한 법적 틀이 필요합니다. 어떤 전화가 적절한 채권추심 전화인지조차 불분명한 경우가 많습니다. 채권추심회사는 연체 고객을 상대로 소송을 제기하기도 하지만, 그 과정이 매우 어렵습니다. 사법 당국은 이 분야에 대해 우호적인 시각을 갖고 있지 않습니다. 채권추심회사는 규정에 따라 소송을 제기하더라도 많은 설명을 해야 하는 부담을 안고 있습니다."라고 두이 씨는 현 상황을 설명했습니다.

호치민시 변호사협회 소속 쯔엉 티 호아 변호사는 채권 거래를 허용하는 규정이 2019년부터 시행되고 있다고 밝혔습니다. 이에 따라 기업은 채권을 매각할 권리가 있지만, 채권 매입자는 합법적으로 운영되어야 합니다. 이제 베트남 중앙은행은 소비자 신용을 더욱 투명하고 명확하게 만들기 위해 관련 규정을 보완해야 합니다. 구체적으로, 사업을 운영하려는 기업은 허가를 받아야 하며, 대출 계약서에는 베트남 중앙은행이 발급한 허가증이 첨부되어야 합니다. 기업의 자체 홍보 활동 또한 소비자들이 보다 효율적으로 공식적인 소비자 금융 서비스를 이용할 수 있도록 도울 것입니다.

응우옌 반 둥 호치민 지점 부지점은 호치민시 기획투자국과 법무국이 대출 및 채권추심 과정의 문제점을 해결하기 위해 기업, 법률사무소, 채권추심업체의 합법성, 운영 내용, 허가 등을 검토해야 한다고 제안했습니다.

더 나은 사회를 위해 함께

이번 세미나에서 응우오이 라오 동 신문 편집장인 토 딘 뚜안 박사는 최근 응우오이 라오 동 신문이 소비자 신용에 대한 정보 제공 및 홍보에 주력해 왔다고 밝혔습니다. 또한, 신문사는 "불법 대출 문제 해결 방안"이라는 주제로 세미나를 개최하여 관련 기관 및 시민들이 문제의 심각성을 명확히 인식하고 건전한 금융 환경을 함께 조성할 수 있도록 시민의 목소리를 대변하고자 했다고 설명했습니다.

고금리 대출로 인해 절망에 빠지는 사람들이 줄어들면 사회는 더 나아질 것입니다. 그러면 삶의 달콤한 결실과 인간적인 삶의 아름다움이 더욱 널리 퍼져나갈 것입니다.

원천: https://nld.com.vn/kinh-te/cho-vay-va-thu-hoi-no-dung-phap-luat-20230420214124692.htm