은행업계의 AI 사기 방지.

인공지능(AI)의 발전은 은행 업계에 운영 효율성 향상, 위험 관리 개선, 고객 경험 향상 등 다양한 기회를 열어주고 있습니다. 그러나 바로 이 기술이 사이버 범죄자들에 의해 악용되어 점점 더 정교한 형태의 사기를 저지르고 있기도 합니다.

은행 보안 강화. (그래픽: 홍안)

첨단 기술을 이용한 사기 행위가 급증하는 가운데, 은행 업계는 방어 체계를 강화하고 사람들의 디지털 신뢰를 보호하기 위한 "공동의 방패" 구축을 추진하고 있습니다.

인공지능이 범죄자들의 도구가 될 때

디지털 뱅킹의 급속한 발전은 개인과 기업에 많은 이점을 가져다주었습니다. 하지만 디지털화 속도가 빨라짐에 따라 온라인 사기 또한 규모와 수법 면에서 모두 증가했습니다.

팜 테 퉁 공안부 차관은 은행 부문의 디지털 전환이 빠르게 진행되어 획기적인 성장을 위한 많은 기회를 열어주고 있다고 밝혔습니다. 그러나 AI 시대에는 신뢰 문제가 새로운 도전에 직면하고 있습니다. 자산 횡령을 위한 사기 수법이 점점 더 정교해지고 조직화되고 있으며, AI의 지원으로 구별하기 매우 어려운 '가짜 신뢰'가 생겨나고 있습니다.

베트남 중앙은행 부총재인 팜 티엔 둥(Pham Tien Dung)도 같은 견해를 밝히며, 인공지능(AI)이 은행업계에 엄청난 기회를 열어주고 있다고 언급했습니다. 이 기술은 운영 효율성 향상, 프로세스 자동화, 개인 맞춤형 서비스 제공, 신용 평가, 고객 관리, 비정상적인 거래 감지, 사기 및 자금 세탁 방지 등에 도움을 줍니다. 그러나 AI는 딥페이크, 신분 도용, 개인 맞춤형 사기, 알고리즘 편향, 그리고 고객에게 중대한 영향을 미치는 의사결정을 적절한 통제 없이 자동화하는 위험 등 새로운 위험도 수반합니다.

팜 티엔 둥 부총재에 따르면, 은행 부문의 위험은 기술 시스템뿐만 아니라 사용자 행동, 개인 데이터, 거래 흐름, 그리고 범죄자들이 사람들의 신뢰를 악용하여 사기를 저지를 가능성에도 존재합니다. 팜 티엔 둥 부총재는 "우리는 시스템만 보호할 것이 아니라 사용자도 보호해야 합니다. 개별 기관만 방어할 것이 아니라 전체 생태계를 위한 공동의 방패를 구축해야 합니다. 위험이 발생한 후에 대응하는 것이 아니라 조기 발견, 조기 경보, 조기 예방, 그리고 신속한 대응으로 전환해야 합니다."라고 강조했습니다.

우리는 단순히 시스템만을 보호할 수 있는 것이 아니라 사용자도 보호해야 합니다. 개별 조직만을 방어할 수 있는 것이 아니라 전체 생태계를 위한 공통의 방패를 구축해야 합니다. 위험이 발생한 후에 대응하는 것이 아니라 조기 발견, 조기 경보, 조기 예방 및 신속한 대응으로 전환해야 합니다.

베트남 중앙은행 부총재 팜 티엔 둥

실제로 사기 수법은 끊임없이 진화하고 있습니다. 많은 상업 은행들의 경고에 따르면, 인공지능 음성 기술과 딥페이크 기술의 등장으로 금융 사기가 새로운 차원으로 진화하고 있습니다. 소셜 미디어에서 수집한 짧은 음성 녹음만으로도 최신 AI 도구는 거의 완벽하게 목소리를 재현할 수 있습니다. 여기에 화면에 표시되는 전화번호를 위조하는 기술까지 더해지면, 범죄자들은 ​​피해자들이 친척, 은행 직원, 또는 정부 관계자와 통화하고 있다고 믿게 만들 수 있습니다.

사기성 전화를 거는 것 외에도, 많은 범죄자들은 ​​고객에게 정부 기관이나 은행을 사칭하는 가짜 애플리케이션을 설치하도록 지시하여 원격으로 휴대전화를 제어하기도 합니다.

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베트남 농업농촌 개발 은행(Agribank)에 따르면, 사용자가 가짜 애플리케이션을 설치하면 범죄자들이 휴대전화를 장악하고, OTP 코드를 획득하여 송금 거래를 실행할 수 있습니다.

박아 상업 주식회사 은행( 박아 은행 )은 가짜 은행 로고가 찍힌 문자 메시지, 은행 직원을 사칭하여 잘못된 거래를 처리하는 행위, 소셜 미디어에서 친척을 사칭하여 돈을 빌리려는 행위, 또는 통신사를 사칭하여 SIM 카드 업그레이드를 지원한다고 속여 OTP 수신 전화번호를 탈취하려는 행위 등 일련의 새로운 사기 수법에 대해 경고했습니다.

고객을 보호하기 위한 "공동의 방패" 구축.

점점 더 정교해지는 사기 수법에 직면한 은행 업계는 고객을 보호하고 디지털 신뢰를 강화하기 위해 다양한 해결책을 강구하고 있습니다. 핵심적인 접근 방식 중 하나는 인증 및 보안 계층을 강화하는 것입니다.

점점 더 정교해지는 사기 수법에 직면한 은행 업계는 고객을 보호하고 디지털 신뢰를 강화하기 위해 다양한 해결책을 강구하고 있습니다. 핵심적인 접근 방식 중 하나는 인증 및 보안 계층을 강화하는 것입니다.

동남아시아상업합작은행(SeABank) 관계자에 따르면, 은행은 최근 고객의 디지털 자산을 보호하기 위한 추가적인 보안 계층을 구축하는 "온라인 입금 보안 키" 기능을 출시했습니다. 이 기능이 활성화되면 모든 온라인 입금은 고유한 보안 키와 연결되며, 출금 또는 계좌 폐쇄 시 이 키가 필수적입니다. 보안 키가 없더라도 무단 접근 시 입금된 자산은 안전하게 보호됩니다. 생체 인증과 결합된 이 솔루션은 계좌 침해 위험을 줄이는 다층적인 보안 메커니즘을 제공합니다.

은행 업계는 각 은행의 보안 강화 외에도 시스템 전반에 걸쳐 상호 연결된 방어 체계 구축을 추진하고 있습니다. 최근 아시아상업은행(ACB)은 SIMO 시스템의 데이터 상호 참조를 통해 사기 의심 징후를 보이는 자금 유입 내역을 알려주는 시스템을 도입했습니다.

ACB에 따르면, 의심 수준에 따라 시스템은 다양한 단계의 경고를 발령합니다. 위험도가 높은 경우에는 고객 보호를 위해 거래가 자동으로 차단될 수 있습니다. 남아상업합작은행(남아은행) 또한 SIMO 시스템을 통해 사기 의심이 있는 결제 계좌 및 전자지갑의 상태를 확인할 수 있는 서비스를 제공하고 있습니다.

티엔퐁 상업은행(TPBank)의 응우옌 훙 총경리에 따르면, 디지털 뱅킹의 편리함은 항상 사기 및 금융 범죄라는 부정적인 결과를 수반합니다. 현재 TPBank는 하루에 약 500만~700만 건의 거래를 처리하고 있습니다. 인공지능(AI)은 은행의 생산성 향상, 비용 절감, 위험 경고 시스템 구축에 도움을 주지만, 동시에 범죄자들을 "지원하는" 도구로도 악용되고 있습니다. TPBank는 데이터 분석을 통해 대부분의 사기 자금이 다른 계좌로 이체되는 데 단 40~45초밖에 걸리지 않는다는 사실을 발견했습니다. 단 몇 분 만에 자금은 수십 개의 은행을 거쳐 디지털 화폐로 전환되거나 현금으로 인출될 수 있습니다.

디지털 뱅킹의 편리함에는 사기 및 불법 행위의 위험성도 따릅니다. 현재 TPBank는 하루에 약 500만~700만 건의 거래를 처리하고 있습니다. 인공지능(AI)은 은행의 생산성 향상, 비용 절감, 위험 경보 시스템 구축에 도움을 주지만, 범죄자들을 "돕는" 도구로도 악용될 수 있습니다. TPBank는 데이터 분석을 통해 대부분의 사기 자금이 다른 계좌로 이체되는 데 단 40~45초밖에 걸리지 않는다는 사실을 발견했습니다. 단 몇 분 만에 자금은 수십 개의 은행을 거쳐 디지털 화폐로 전환되거나 현금으로 인출될 수 있습니다.

응우옌 훙, 티엔퐁 상업합작은행(TPBank) 총책임자.

이러한 현실은 사기 방지가 더 이상 개별 은행만의 책임이 아니라 관련 기관 간의 협력적인 노력이 필요함을 보여줍니다. 사이버 보안 및 첨단 범죄 예방 및 통제국(A05) 4부 부장인 호앙 응옥 바흐 대령에 따르면, 은행과 경찰 간의 정보 교환 과정은 현재 매우 느려서 며칠에서 몇 달까지 걸릴 수 있는 반면, 사기 자금은 단 몇 시간 만에 여러 계좌를 거쳐 분산될 수 있습니다.

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전략적 기술을 활용하고 새로운 성장 모델을 구축합니다.6월 25일 하노이에서 외교부는 아세안 주재 미국 상공회의소, 경제협력개발기구(OECD) 및 기타 파트너들과 함께 “새로운 성장 모델 구축: 전략적 기술을 활용하여 경쟁력 강화 및 지속 가능한 성장 도모”라는 주제로 전략 대화 포럼을 개최했습니다.

따라서 행정적 조정 모델에서 "예방 우선, 검증 후"라는 원칙에 기반한 "디지털 전쟁" 모델로 전환하여 사기 사건을 실시간으로 처리할 수 있는 24시간 연중무휴 운영 체계를 구축해야 합니다.

인공지능이 금융 및 은행 업무 방식을 근본적으로 변화시키고 있는 상황에서 전문가들은 기술이 해결책의 일부일 뿐이라는 데 동의합니다. 조기 경보 시스템, 다중 인증, 비정상 거래 모니터링과 더불어 사용자는 보호의 대상이자 최전선 방어 수단이 되어야 합니다.

첨단 기술을 이용한 사기 행위에 맞서 디지털 경제에서 디지털 신뢰를 보호하기 위해서는 기술, 데이터, 제도, 그리고 대중의 인식을 기반으로 구축된 "공동의 방패"가 시급히 요구되고 있습니다.

홍안

출처: https://nhandan.vn/chong-lua-dao-ai-trong-nganh-ngan-hang-post971296.html