은행업의 디지털 전환: 전략적 자산으로서의 데이터 관리의 필요성

9월 25일, 하노이 에서 은행업계의 연례 고위급 컨퍼런스 및 전시회인 스마트 뱅킹 2025가 "은행업계 디지털 혁신의 돌파구: 데이터는 기반이고, 고객은 중심입니다"라는 주제로 공식 개최되었습니다.

이 행사는 베트남 중앙은행 의 후원으로 베트남 은행 협회(VNBA)와 IEC 그룹이 조정하고, 국가 데이터 협회와 국가 사이버 보안 협회가 함께 진행했습니다.

은행 업계는 데이터 소스를 효과적으로 활용하는 데 있어 여러 과제에 직면해 있습니다. 방대한 양의 데이터를 모든 접점에서 원활하고 고객 중심적인 경험으로 전환하는 방법, 인공지능(AI), 빅데이터 분석 및 신기술을 결합하여 안전과 보안을 보장하면서 실시간으로 개인화된 서비스를 제공하는 방법 등이 있습니다. 이는 단순한 기술적 문제가 아니라, 데이터를 전략적 자산으로 전환하여 고객의 신뢰와 참여를 증진하는 장기적인 전략이기도 합니다.

"개별 데이터 소유권"에서 "전략적 자산으로서의 데이터 거버넌스"로

베트남은행협회(VNBA) 부회장 겸 사무총장인 응우옌 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 씨는 개회사에서 많은 신용기관이 각 프로세스의 디지털화에서 고객 여정 전체를 재설계하는 방향으로 전환했으며, '개별 데이터 소유'에서 '전략적 자산으로서 데이터 관리'로, 수동적인 반응에서 예측 및 적극적인 요구 사항 제안으로 전환했다고 말했습니다.

베트남 은행 협회 부회장 겸 사무총장인 응웬 꾸옥 훙이 개회사를 했습니다.

VNBA 부사장 겸 사무총장에 따르면, 지금까지 대부분의 기본 은행 서비스는 전자 채널을 통해 디지털화되었으며, 많은 은행들이 기존 창구 대신 디지털 채널을 통해 95% 이상의 거래를 처리했습니다. 디지털 뱅킹 생태계는 점점 더 다양하고 지능화되어 고객에게 송금, 공과금 납부, 저축, 온라인 대출 등 매력적인 서비스를 휴대폰으로 바로 이용할 수 있게 되었습니다.

여러 기본 업무가 100% 디지털화되었습니다(저축예금, 정기예금, 지불 계좌 개설 및 사용, 은행 카드 개설, 전자 지갑, 송금, 대출 등).

현재 베트남 성인의 약 87%가 은행 계좌를 보유하고 있으며, 비현금 결제 규모는 GDP의 25배에 달합니다. 2025년 1~7월 동안 QR 코드를 통한 비현금 거래는 2024년 동기 대비 66.73%, 금액은 159% 증가했습니다.

베트남은 태국, 캄보디아, 라오스와 QR 코드를 통한 국경 간 소매 결제를 연결하는 데 있어 선구적인 역할을 하며 아시아 지역으로의 확장을 목표로 하고 있습니다. 또한, 국가은행은 7년 연속 각 부처 및 장관급 기관의 행정 개혁 순위를 선도하는 기관입니다.

응우옌 꾸옥 훙 박사는 2025년과 그 이후 단계에 진정한 "혁신"을 달성하기 위해서는 여러 복잡한 문제들을 동시에 해결해야 한다고 지적했습니다. 전체 시스템 규모의 데이터 표준화 및 정제, 중복되는 솔루션 대신 통합 데이터 아키텍처 구축, 일관된 데이터 거버넌스-보안-개인정보보호-윤리 프레임워크 구축 등이 그 예입니다. 은행과 신원 플랫폼, 인구 데이터, 기업, 전자상거래, 보험, 통신 간의 통제된 데이터 상호 연결 역량을 강화하고, 신용 부여, 운영 위험 관리 및 사기 모니터링 분야에서 즉각적인 의사 결정을 지원하기 위한 실시간 분석 역량을 향상시켜야 합니다.

응웬 꾸옥 훙 박사는 "고객 경험을 향상시키기 위해 첨단 기술 콘텐츠와 고도로 개인화된 서비스를 갖춘 은행 상품 및 서비스를 제공하기 위해서는 데이터 수집, 활용 및 처리가 항상 중요하다고 여겨진다"고 말했습니다.

응우옌 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 씨는 은행 업계에서 데이터 기반 비즈니스 전략의 급속한 발전이 상당한 이점을 창출했다고 말했습니다. 구체적으로, 은행은 고객 접근성을 높이고, 고도로 개인화된 상품과 서비스를 개발하고, 위험 감지 및 사기 방지 프로세스를 최적화하고, 대출 처리 및 대출 신청 처리를 개선하고, 시장 예측 및 분석 역량을 강화할 수 있습니다.

현재까지 많은 신용 기관은 고객이 인구 데이터 인증을 기반으로 지불 계좌를 개설할 수 있도록 하는 솔루션을 구축하고, 칩 기반 시민 신분증이나 VNeID 애플리케이션을 사용하여 고객 정보를 식별하고 검증하고, 국가 인구 데이터베이스를 사용하여 고객 정보를 정리하고, 신용 평가 솔루션, 인구 데이터를 사용한 다차원 정보 인증 등을 통해 대출 프로세스를 최적화했습니다.

2025년 6월 13일을 기준으로 은행업계에서는 칩 기반 시민 신분증(VNeID)을 통해 생체 인식으로 검증된 고객 기록(CIF)이 1억 1,700만 건이 넘습니다(디지털 채널에서 거래를 생성하는 개인 지불 계좌 총 수의 거의 100%에 해당). 92만 7,000개가 넘는 기업 고객 기록에서 생체 인식 정보가 검증되었습니다(디지털 채널에서 거래를 생성하는 기업 지불 계좌 총 수의 70% 이상에 해당).

국가신용정보센터(CIC)는 공안부 C06와 협력하여 약 5,700만 건의 오프라인 고객 기록에 대한 고객 데이터 검사 및 정리 작업을 6차례에 걸쳐 완료했습니다.

63개 신용기관이 카운터 기기를 통해 칩이 내장된 시민 신분증 애플리케이션을 구축했습니다. 57개 신용기관과 39개 지불 중개업체가 모바일 앱을 통해 칩이 내장된 시민 신분증 애플리케이션을 구축했습니다. 32개 신용기관과 15개 지불 중개업체가 VneID 애플리케이션을 구축하고 있습니다.

응우옌 꾸옥 훙 박사는 선제적 리스크 관리 및 규정 준수를 기반으로 전략-데이터-기술-사람의 조화로운 결합을 강조했습니다. 이를 통해 혁신적이면서도 안전하고, 빠르면서도 표준화되고, 개인화되면서도 개인정보를 보호하며, 개방적인 연결 속에서도 시스템적 리스크를 엄격하게 통제하는 지속 가능한 디지털 뱅킹 생태계를 구축하고자 합니다.

"데이터가 기반이고 고객이 중심"이라는 전환은 단순히 몇 가지 기술 시스템을 더 도입하는 것이 아닙니다. 이는 경영 사고방식의 전환입니다. 기능 관리에서 프로세스 관리로, 감사 후 보고에서 예측 분석으로, 지역 측정에서 고객 생애 가치의 전반적인 최적화로, "최대한 많은 데이터 수집"에서 "정확하고, 정제되고, 승인되고, 목적에 맞는 데이터 - 진정한 가치 창출"로 전환하는 것입니다.

더 많은 데이터를 사용하고 공유할수록 데이터의 가치는 더욱 커집니다.

데이터 수집 및 사용에 대한 응우옌 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 씨의 의견에 동의하며, 팜 티엔 중(Pham Tien Dung) 부지사는 데이터와 고객은 독립적이지만, 실제로는 분리되어 있지 않다고 말했습니다. 고객이 없으면 데이터가 없고, 데이터가 활용되지 않으면 아무런 가치도 없습니다. 이것이 바로 은행 업계의 핵심입니다.

법적으로 국립은행은 데이터 수집, 종합 및 분석의 전체 과정을 규제하는 회람(Circular) 시스템을 발행하는 몇 안 되는 부처 및 지부 중 하나입니다. 은행 업계에서는 이러한 법적 틀 밖에서는 어떠한 데이터도 수집되지 않습니다. 통계 보고 시스템, 신용 정보 모니터링, CIC 시스템, 자금세탁 방지부터 모든 비즈니스 애플리케이션에 이르기까지, 회람은 업계 전체를 규제하고 법적 근거를 제공합니다.

부지사에 따르면, "충분히 올바른 깨끗한 생활"이라는 모토 외에도 데이터는 두 가지 핵심 문제를 해결해야 합니다. 첫째, 데이터를 효과적으로 활용하고, 둘째, 사용자에게 편리하고 유용하며 스마트한 통합 애플리케이션을 구축하는 것입니다.

현재 은행 업계는 국가 인구 데이터베이스와 긴밀히 통합되어 있습니다. 국립은행은 또한 개방형 API에 대한 회람을 발행한 최초의 기관으로, 이를 통해 당사자들이 은행 업계 데이터를 연결할 수 있게 되었습니다.

부총재는 데이터가 기반이자 귀중한 자원이라고 강조했습니다. 하지만 그 중심에는 고객이 있습니다. 따라서 오늘날 디지털 시대에 은행 업계는 고객을 위한 우수하고 스마트한 애플리케이션 개발, 효과적인 고객 지원, 고객의 정당한 권익 보호라는 세 가지 요소를 충족해야 합니다.

부총재님은 은행 업계가 고객을 신속하게 보호하는 동시에 안전과 편의성을 보장하는, 정말 훌륭하고 스마트하며 사용하기 쉬운 애플리케이션을 제공해야 한다고 생각합니다. 고객 중심주의는 교육, 안내, 운영에 이르기까지 모든 면에서 충족되어야 하며, 모든 것이 원활하고 원활하게 진행되어야 합니다.

팜 티엔 융 부총재는 중앙은행이 은행들이 국제 표준 및 규범을 준수하여 고객에게 서비스를 제공할 수 있는 표준 상품 및 서비스를 개발할 수 있는 여건을 조성하기 위해 법적 통로를 구축하고 있다고 밝혔습니다. 이는 은행업계가 디지털 공간에서 사업을 발전시키고 포괄적인 금융을 촉진하는 데 중요한 기반이 될 것입니다.

부총재는 "단 하루 만에 은행 시스템에서 3천만 건 이상의 거래가 기록되었고, 지점 간 거래 총액은 약 900조 동(미화 약 400억 달러)에 달했습니다. 이는 매우 큰 규모입니다."라고 덧붙였습니다.

이처럼 엄청난 수의 거래가 이루어짐에 따라, 팜 티엔 둥 부지사는 은행 보안을 보장하고 안전하고 지속적인 운영을 유지하는 것이 은행 업계의 중요한 관심사라고 말했습니다.

베트남 국립은행 결제부장인 팜 안 투안(Pham Anh Tuan) 씨는 은행업계의 과제는 데이터의 상호 연결성 부족이라고 말했습니다. "데이터베이스와 정보 시스템의 데이터는 여전히 단편화되고, 분산되고, 중복되어 있으며, 연결성과 통일성이 부족합니다."라고 투안 씨는 말했습니다.

Pham Anh Tuan 씨에 따르면, 2026~2030년 기간의 전략적 방향에서 은행업계는 보안과 안전을 보장하기 위해 과학, 기술, 혁신 및 디지털 전환을 위한 인프라를 지속적으로 업그레이드하고 완성하며, 은행업계를 위한 공통 데이터베이스 시스템 구축에 중점을 두고 데이터 기반 의사 결정을 내리는 방향으로 나아가고 있습니다.

부문 간 협력을 지속적으로 실행합니다. 은행업 정보를 다른 산업 및 분야와 통합, 연결, 공유하여 디지털 생태계를 확장하고 디지털 뱅킹 및 디지털 지불 서비스를 개발합니다.